4 طرق الدفع للتجارة الإلكترونية الأكثر شيوعًا في ماليزيا
نشرت: 2021-07-30ازدهر اقتصاد التجارة الإلكترونية في ماليزيا بشكل كبير خلال جائحة COVID-19 ، مدفوعًا بالعديد من العوامل ، وخاصة تشجيع الحكومة على التسوق عبر الإنترنت والبقاء في المنزل للبقاء آمنًا. خلال أمر مراقبة الحركة (MCO) ، تعلم العديد من الماليزيين كيفية بدء التسوق عبر الإنترنت للحصول على الضروريات اليومية ومحلات البقالة والبحث عن الخدمات.
حتى قبل الوباء ، كان اقتصاد التجارة الإلكترونية في ماليزيا بالفعل عبارة عن وعاء يغلي من الفرص. مدفوعة بمعدل انتشار الإنترنت المرتفع نسبيًا ، شهد سوق التجارة الإلكترونية الماليزي البالغ 4 مليارات دولار أمريكي نموًا هائلاً بنسبة 47.8٪ من 2014 إلى 2017 ، وزيادة في القيمة بنسبة 39٪ فقط في عام 2019.
عادات التسوق الجديدة في ماليزيا
منذ أن ضرب الوباء ، ظل الماليزيون بأمان في منازلهم. فرض أمر مراقبة الحركة (MCO) الذي وضعته الحكومة قيودًا على السفر بين المقاطعات والولايات ، واضطرت بعض القطاعات الاقتصادية إلى الإغلاق وسمح فقط للخدمات الأساسية بمواصلة العمل ، ولم يُسمح للمطاعم بتناول الطعام ، وعدد محدود سُمح لأشخاص من كل منزل بالخروج للتسوق من أجل الضروريات اليومية.
أثناء البقاء في المنزل للبقاء في أمان والالتزام بإجراءات التشغيل الموحدة ، لجأ الماليزيون إلى منصات الإنترنت للقيام بالتسوق والبحث عن الخدمات. أدى ذلك إلى زيادة غير مسبوقة في نمو التجارة الإلكترونية. سرّع جائحة COVID-19 أيضًا من اعتماد ماليزيا للمدفوعات الإلكترونية والرقمية.
> اقرأ المزيد: يزدهر اقتصاد التجارة الإلكترونية في ماليزيا خلال COVID-19
خيارات الدفع للتجارة الإلكترونية
مع استمرار التوسع في تبني الرقمنة في ماليزيا ، يحصل الماليزيون على خيارات دفع متنوعة عند إجراء معاملة بغض النظر عن كونهم عبر الإنترنت ، أو في متجر فعلي ، أو حتى في كشك على جانب الطريق.
حوالة بنكية
في حالة الدفع عبر التجارة الإلكترونية ، يعد التحويل المصرفي هو طريقة الدفع الأكثر شيوعًا في ماليزيا. ساعد تبادل العمليات المالية (FPX) ، وهو نظام دفع آمن مقره ماليزيا ، في كسب ثقة الجمهور من خلال نظام الدفع المريح والآمن الذي يسمح للعملاء بإتمام المعاملات عبر الإنترنت باستخدام بيانات اعتمادهم البنكية. تعاون نظام الدفع مع جميع البنوك في ماليزيا ، إن لم يكن معظمها ، لمساعدة العملاء على تجربة معاملة آمنة وسلسة وسلسة عند القيام بالتسوق عبر الإنترنت.
كما بدأت أنظمة الدفع الآمنة الأخرى مثل eGHL و iPay88 و Stripe في ترسيخ جذورها في السوق لمساعدة المزيد من الشركات على تزويد العملاء بمعاملات سلسة وآمنة. بدأت البنوك المحلية أيضًا في إطلاق خيارات الدفع الخاصة بالتجارة الإلكترونية مثل Maybank2U و CIMB Clicks. أنتجت هذه البنوك أيضًا تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بها لتسهيل الأنشطة المصرفية ، والتي تتماشى مع طرق دفع المحفظة الرقمية.
بطاقات الخصم / بطاقات الائتمان
تظل مدفوعات البطاقات طريقة دفع مستخدمة بشكل متكرر بين المستهلكين الماليزيين.
وفقًا لبيانات بنك Negara Malaysia (National Bank Malaysia) ، ارتفعت بطاقات الائتمان الرئيسية المتداولة بنسبة 26٪ بين عامي 2015 و 2020 ، حيث ارتفعت من 7.2 مليون إلى 9.1 مليون بطاقة ائتمان. ارتفع عدد معاملات بطاقات الائتمان بنسبة 42٪ بين عامي 2015 و 2020.
على الرغم من ارتفاع شعبية المحافظ الرقمية ، لا تزال بطاقات الائتمان قوية في النمو. أظهرت بطاقات الائتمان في عام 2019 انخفاضًا في الاستخدام عند 0.3 بطاقة للفرد ، مما يشير إلى إحجام عن تحمل الديون الشخصية القائمة على البطاقة. في ذلك العام ، كانت بطاقات الخصم هي خيار الدفع المفضل عند 1.44 بطاقة للفرد.
ومع ذلك ، على مدار COVID-19 و MCO في عام 2020 ، أظهر الماليزيون تفضيلهم لبطاقات الائتمان على بطاقات الخصم بنسبة 4 إلى 1 ، بعد أن تحولوا إلى استخدام بطاقات الائتمان في سهولة استخدامها لمدفوعات التجارة الإلكترونية.
تشمل بعض العوامل العديدة التي تؤثر على نمو نمو بطاقات الائتمان ، حملات التسويق القوية مع الحوافز المغرية ، والبنية التحتية المصرفية المحسنة ، وزيادة قبول بطاقات نقاط البيع بين الماليزيين. من الممكن أيضًا أن يكون اليأس وعدم اليقين في انخفاض دخل الأسرة قد لعب دورًا في المساعدة على نمو بطاقات الائتمان حيث بدأ العديد من الماليزيين يفقدون وظائفهم خلال ذروة جائحة COVID-19 في عام 2020.
المحافظ الإلكترونية / المحافظ الرقمية
تنمو المحافظ الرقمية والمحافظ الإلكترونية وتتجه طرق الدفع في ماليزيا. تتصدر ماليزيا جنوب شرق آسيا في استخدام المحفظة الرقمية بنسبة 40٪ مقارنة بالدول المجاورة والفلبين (36٪) وتايلاند (27٪) وسنغافورة (26٪).
تم تعزيز اعتماد المحافظ الرقمية والمحافظ الإلكترونية على مدار فترة انتشار جائحة COVID-19 في ماليزيا عندما كان الماليزيون قلقين بشأن انتقال الفيروس عن طريق الأوراق النقدية والعملات المعدنية.
في حين أن هناك اختلافات بين المحافظ الرقمية والمحافظ الإلكترونية وحتى محافظ الهاتف المحمول ، فهي في الأساس نفس طريقة الدفع الرقمية ولكن لكل منها مزايا المستخدم ووسائل الراحة الخاصة به. غالبًا ما يتم استخدام مصطلحات التسمية بالتبادل بين المستخدمين.
سيتم تسجيل المعاملات التي تتم باستخدام المحافظ الإلكترونية رقميًا وتلقائيًا ، مما يوفر طريقة سهلة للمستخدمين لتتبع إنفاقهم. كما أن استخدام المحافظ الرقمية يعني أيضًا أن الماليزيين لا يحتاجون إلى حمل النقود حيث ثبت أن الدفع باستخدام الهواتف المحمولة مريح للغاية في الدولة الأولى للهاتف المحمول.
طريقة الدفع هذه منتشرة بين الجيل الأصغر سنًا والأكثر ذكاءً من الناحية التقنية في ماليزيا ، وأيضًا بين الجيل الأقدم قليلاً الذي يتكيف مع التكنولوجيا والذين يبحثون بنشاط عن الخصومات والمساومات والصفقات التي يتم تقديمها بشكل متكرر في المحافظ الإلكترونية المختلفة ويسعون للحصول عليها. يوجد حاليًا ما يقرب من 50 محفظة رقمية مختلفة متوفرة في ماليزيا ، لكل منها نقاط بيع وميزات فريدة.
نقطة أخرى مشجعة للمحافظ الرقمية والمحافظ الإلكترونية هي أنها تتمتع بنفس المرونة التي تتمتع بها بطاقات الائتمان والخصم ، حيث يمكن استخدامها للمعاملات عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت.
تدفع الحكومة الماليزية أيضًا لاعتماد المحفظة الرقمية. تهدف مبادرة DuitNow QR التي أنشأتها PayNet (Payments Network Malaysia Sdn. Bhd.) في إطار تحويل الائتمان القابل للتشغيل البيني لبنك Negara Malaysia (البنك الوطني الماليزي) إلى وضع ماليزيا على المسار الصحيح نحو مستقبل غير نقدي أكثر. تهدف المبادرة أيضًا إلى تشجيع اعتماد المحافظ الرقمية من الشركات الكبيرة إلى الشركات الصغيرة وحتى الأكشاك على جانب الطريق والباعة في السوق.
يساعد DuitNow QR ، معيار QR الوطني ، الماليزيين على إجراء المدفوعات وإرسال الأموال على الفور وبشكل آمن باستخدام رمز QR القياسي الذي يعمل عبر معظم تطبيقات الجوال المصرفية والمحافظ الإلكترونية الرئيسية.
المدفوعات النقدية / الدفع عند الاستلام (COD)
وسط اتجاهات الدفع الرقمية المتزايدة ، لا يزال الدفع نقدًا عند التسليم (COD) مطلوبًا. كانت طريقة الدفع عند الاستلام ، التي كانت في السابق إحدى أفضل طرق الدفع المفضلة بسبب المخاوف الأمنية بشأن الدفع عبر الإنترنت ، تراجعت شعبيتها عندما حسّنت أنظمة بوابة الدفع عمليات الأمان والمصادقة الخاصة بها.
بغض النظر ، لا تزال نسبة مئوية من المستهلكين الماليزيين تفضل الدفع نقدًا مقابل مشترياتهم عبر الإنترنت لأنهم يفضلون رؤية المنتج الفعلي قبل اتخاذ قرارهم النهائي. خلال MCO ، بدأ العديد من الماليزيين من الأجيال الأكبر سنًا والمتسوقين عبر الإنترنت لأول مرة في تعلم كيفية التسوق على منصات التجارة الإلكترونية. نظرًا لأنهم جديدون في التجربة ، فهم غير مرتاحين لطرق الدفع عبر الإنترنت حتى الآن ، وبالتالي سيختارون طريقة الدفع عند الاستلام.
على الرغم من هذا الانتعاش الصغير ، لا يزال من المتوقع أن تتجاوز طرق الدفع الرقمية وطرق الدفع بالمحفظة الإلكترونية لمشتريات التجارة الإلكترونية بحلول نهاية عام 2021. الدفع النقدي سيستمر حيث لا تزال العديد من خدمات البريد السريع تقدم خيارات الدفع COD
> اقرأ المزيد: أفضل 10 أفضل خدمات بريد سريع في ماليزيا 2021
طريقة دفع جديدة للتجارة الإلكترونية
بعد قولي هذا ، سيغير لاعب التجارة الإلكترونية معنى الدفع COD في ماليزيا إلى الأبد.
منصة التجارة الإلكترونية الشهيرة ، أطلقت Lazada مؤخرًا خيار الدفع غير النقدي عند التسليم. مع هذا الدفع النقدي غير النقدي الجديد ، يمكن للعملاء تحديد هذا البديل الرقمي ومسح DuitNow QR عند استلام طلبهم عبر Lazada Express (LEX). إنها نفس طريقة الدفع التقليدية عند الدفع عند الاستلام باستثناء الدفع عبر المحفظة الرقمية.
تعد طريقة الدفع الجديدة للتجارة الإلكترونية هذه مثالية لأولئك الذين لا يزالون جددًا أو غير متأكدين من التسوق عبر الإنترنت ويفضلون طريقة الدفع عند الاستلام مع مساعدتهم أيضًا على تقليل الاتصال الجسدي.
بمساعدة الدفع النقدي غير النقدي ، تهدف Lazada إلى تعزيز ثقة العملاء في المدفوعات الرقمية ، وتعزيز سلامة المستهلك ، والمساعدة في زيادة اعتماد التجارة الإلكترونية.
ملخص
يعتمد الماليزيون بشكل متزايد على التجارة الإلكترونية لشراء الضروريات اليومية ومحلات البقالة والتسوق حيث يستمر جائحة COVID-19 في تفشي وباء البلاد. أصبح استخدام المحافظ الرقمية والمحافظ الإلكترونية خيارًا شائعًا لدفع التجارة الإلكترونية في ماليزيا بشكل متزايد. قد ينتشر اعتماد المحافظ الإلكترونية أيضًا بين التجار نظرًا لمدى قابليتها للتطبيق ليس فقط لسوق التجارة الإلكترونية ، ولكن أيضًا للسوق التقليدي.
من المتوقع أن تستمر التحويلات المصرفية في نموها التدريجي ، في حين قد تتوقع بطاقات الائتمان انخفاضًا بعد التغلب على الوباء.
مع استمرار الدولة في التحول الرقمي في طريقها نحو مستقبل غير نقدي ، قد تفقد المدفوعات النقدية شعبيتها في نهاية المطاف في المدن عالية الكثافة وتتفوق عليها المحافظ الإلكترونية.
ستحتاج الشركات والتجار إلى تكييف نماذج أعمالهم ورقمنتها لمواكبة بيئة التجارة الإلكترونية المتنامية في ماليزيا.
المزيد من القراءة
>> الانتعاش الاقتصادي لماليزيا باستخدام التجارة الإلكترونية
>> رؤية سوق التجارة الإلكترونية في ماليزيا
>> أفضل 6 مواقع للتجارة الإلكترونية في ماليزيا 2020