4 خدمات تمول مشروعك الصغير عندما تحتاجه

بغض النظر عن مدى معرفتك بالميزانية وتوفير الأموال في عملك ، فقد يأتي وقت تجد فيه نفسك في أزمة. ربما يرجع ذلك إلى تراجع المبيعات في الصيف ، أو ربما كانت نفقات غير متوقعة. بغض النظر عن السبب ، إذا وجدت نفسك في حاجة إلى رأس مال سريع لعملك ، فهناك خدمات يمكن أن تساعدك.

راجع أيضًا: هل تبحث عن بعض الإلهام للأعمال؟ تحقق من هذه الكتب التي يجب قراءتها لرجال الأعمال.

إيجابيات وسلبيات خدمات تمويل رأس المال

قبل أن نشارك خدمات تمويل رأس المال الأكثر شيوعًا للشركات الصغيرة ، دعونا نلقي نظرة على إيجابيات وسلبيات استخدامها.

إيجابيات خدمات تمويل رأس المال

• يمكنك الحصول على تمويل لمشروعك الصغير ، أحيانًا في دقائق معدودة ، يتم إيداعه مباشرةً في حساب PayPal أو حسابك المصرفي.
• يعتمد التمويل على دخل عملك بدلاً من رصيدك الشخصي (على الرغم من أن البعض يستخدم كلاهما كعامل مؤهل).
• العديد من خدمات التمويل لا تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان.
• قد يؤدي السداد المبكر لقرضك إلى انخفاض الفائدة والرسوم مع بعض الخدمات.

سلبيات خدمات تمويل رأس المال

• سيتعين عليك ربط مؤسستك المالية بخدمة موقع التمويل للسماح لهم بخصم حسابك تلقائيًا لسداد قروضك.
• قد يتعين عليك تقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك كجزء من عملية التقديم ، إما لتثبيتك كمالك أو لتأهيلك للحصول على القرض. قد يظهر البعض في تقرير الائتمان الخاص بك كاستعلام ، ولكن ليس بالضرورة كقرض.
• لكل خدمة تمويل قواعد محددة للغاية لاقتراض الأموال - إذا انتهكت أيًا من هذه القواعد ، فيحق لهم الحصول على المبلغ الكامل الذي تم إقراضه لك بالإضافة إلى الفائدة المطبقة.
• تميل الرسوم وأسعار الفائدة لبعض الخدمات إلى أن تكون أعلى من القروض المصرفية التقليدية وبطاقات الائتمان.

مقارنة 4 خدمات التمويل

الآن ، دعنا نلقي نظرة على خدمات التمويل الشائعة التي يمكنك الاختيار من بينها لتمويل عملك الصغير عند الحاجة.

رأس المال العامل باي بال

إذا كان عملك يستخدم PayPal بالفعل ، فقد يكون PayPal Working Capital خيارًا جيدًا للتمويل. رأس المال العامل من PayPal عبارة عن خدمة قروض تجارية صغيرة شائعة من PayPal والتي تحدد مبلغ القرض الخاص بك على أساس ما كسبته من خلال PayPal خلال الاثني عشر شهرًا الماضية.

لسداد قرضك ، ستختار رسومًا ثابتة تتراوح بين 10٪ إلى 30٪. عندما تتلقى أموالًا في حساب PayPal الخاص بك ، فإن PayPal Working Capital سيخصم النسبة التي تختارها من دخلك اليومي. سيستمر تحصيل هذا المبلغ حتى تسدد قرض الأعمال الصغيرة الخاص بك.

نموذج لمبالغ قروض الأعمال من PayPal والرسوم وخيارات السداد هي كما يلي.

بمجرد استلام مبلغ الموافقة على القرض الخاص بك وتحديد خيار السداد ، يمكن إيداع النقود في حساب PayPal الخاص بك في غضون دقائق. بمجرد سداد قرض رأس المال العامل من PayPal ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض آخر.

الكرنب

الكابيج هي واحدة من أشهر خدمات قروض الأعمال الصغيرة وتمويل رأس المال. سيتصلون بمجموعة متنوعة من الخدمات (حسابات التحقق للأعمال ، eBay ، Sage ، Etsy ، Amazon ، Authorize ، PayPal ، إلخ) لتحديد المبلغ المستحق لقرض الأعمال الصغيرة الخاص بك.

نموذج لمبالغ قروض الأعمال الصغيرة والرسوم وخيارات السداد كما يلي. يمكنك استخدام أداة تقدير القروض وحاسبة الدفع الخاصة بهم لتحديد المبالغ المحددة التي تنطبق على عملك.

بمجرد الموافقة على القرض ، يمكن إيداع النقود في حساب PayPal الخاص بك في غضون دقائق ، أو إيداعها في حسابك المصرفي في غضون يومين. يمكنك اقتراض أجزاء من قرض Kabbage في وقت واحد ، وعندما تسدد قرضك ، يمكنك اقتراضه مرة أخرى كجزء من قرض جديد.

CAN Capital

CAN Capital هي خدمة تمويل رأس المال تقدم قروضًا للشركات الصغيرة وسلفًا نقدية للتاجر. للتأهل ، سيطرحون عليك سلسلة من الأسئلة لتحديد أهلية عملك للحصول على قرض. سيتعين عليك أيضًا تزويدهم بكشوف مصرفية لمدة ثلاثة أشهر للتحقق من دخلك الأخير وربما التحدث إليهم عبر الهاتف لتأكيد تفاصيل عملك.

فيما يلي نموذج لمبالغ القرض والرسوم وخيارات السداد. يمكنك استخدام حاسبة القروض الخاصة بهم لتحديد مبالغ محددة تنطبق على عملك.

بمجرد الموافقة ، يمكن تحويل الأموال النقدية إلى حسابك المصرفي في غضون أيام قليلة. يمكن أن تمتد خيارات السداد من أربعة إلى ستة أشهر ، ويتم خصم المدفوعات من حسابك الجاري في العمل يوميًا.

على سطح السفينة

OnDeck هي خدمة قروض تجارية تقدم قروضًا للشركات الصغيرة على أساس الإيرادات السنوية. للتأهل ، سيطرحون عليك سلسلة من الأسئلة ويطلبون الاتصال بحسابك المصرفي (أو PayPal) للاطلاع على أحدث بياناتك ، أو يمكنك اختيار إرسال كشوفاتك يدويًا. سيؤدي هذا الأخير إلى زيادة المدة الزمنية للموافقة على قرض الأعمال الصغيرة الخاص بك. أثناء هذه العملية ، ينص إخلاء المسؤولية الخاص بـ OnDeck على أنه لن يكون قادرًا على تحويل الأموال أو عرض البيانات المستقبلية أو مراقبة حسابك.

فيما يلي نموذج لمبالغ القرض والرسوم وخيارات السداد.

بمجرد الموافقة ، يمكن تحويل الأموال النقدية إلى حسابك المصرفي في غضون يوم واحد. قد تتأهل الشركات الكبيرة للحصول على قروض بشروط سداد تمتد بين 12 - 24 شهرًا.

أفضل الممارسات عند الحصول على تمويل رأس المال

أخيرًا وليس آخرًا ، إليك بعض أفضل الممارسات عندما يتعلق الأمر بالحصول على تمويل سريع لرأس المال عبر الإنترنت.

• اقرأ مراجعات أي خدمات تفكر فيها ، خاصة إذا لم تكن قد سمعت عنها من قبل. خاصة:
  • ابحث عنها في Better Business Bureau ( اسم شركة بحث Google + BBB )
  • ابحث عن عمليات الكتابة على الشركة (Google search company name -site: companyname.com ). عادة ما يكون لشركات تمويل رأس المال الشرعي إشارات على Wikipedia و TechCrunch و Inc و Forbes والمنشورات ذات الصلة.
  • العديد من شركات تمويل رأس المال لديها مراجعات على مواقع مثل CreditKarma.
• اقرأ شروط وأحكام الخدمة التي تختارها بدقة. سيحدد الكثير ما يمكنك وما لا يمكنك فعله بأموال قرضك ، وإذا اكتشفوا أنك فعلت أي شيء مخالف لقواعدهم ، فقد ينتهي بك الأمر بخسارة القرض بأكمله.
• ضع ميزانية لسداد القرض بعناية للتأكد من أنك ستتمكن من سداد مدفوعاتك + الفائدة في الوقت المناسب ، وإلا فقد ينتهي بك الأمر بخسارة القرض بالكامل.

هل استخدمت إحدى الخدمات المذكورة أعلاه أو خدمة أخرى لتمويل الأعمال الصغيرة عند الضرورة؟ ماذا كانت تجربتك؟ شاركنا بالتعليق في الأسفل!

قم بتضمين مخطط المعلومات الرسومي هذا في موقع الويب الخاص بك:

يرجى أن تنسب العمل إلينا مع رابط يعود إلى موقعنا باستخدام كود التضمين التالي.

تم ترخيص تمويل رأس المال للشركات الصغيرة من قبل شركة Vesess Inc. بموجب ترخيص Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
بناءً على عمل في https://www.hiveage.com/blog/4-services-that-fund-your-small-business-when-you-need-it/.