كيفية منع الاحتيال ACH
نشرت: 2023-08-09
هل الحسابات التجارية لشركتك عرضة لـ ACH والاحتيال الإلكتروني؟ إذا لم تكن متأكدًا ، فقد حان الوقت الآن لمعرفة ذلك. من خلال تثقيف نفسك بشأن هذا النوع من الاحتيال وتنفيذ تدابير وقائية ، يمكنك المساعدة في حماية عملك من خسارة الأموال. ستلخص هذه المقالة بعض النصائح للحماية من الاحتيال والوقاية منه ، لذا استمر في القراءة لمعرفة المزيد.
ما هو الاحتيال ACH؟
يشير الاحتيال ACH إلى الاستخدام غير المصرح به لتحويل الأموال الإلكتروني من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى عبر شبكة ACH. يمكن أن يشمل ذلك الحالات التي يتم فيها سرقة معلومات حساب الفرد واستخدامها لإجراء معاملة احتيالية عبر غرفة المقاصة الآلية ، أو عندما يخدع أحد المخادعين شركة لإرسال مدفوعات إلى حساب خاطئ.
تسليط الضوء على الأعمال الصغيرة
بيع عملك
أعلن عن عملك هنا
من ناحية أخرى ، يشير الاحتيال الإلكتروني إلى الاستخدام غير القانوني للاتصالات السلكية لتحقيق مكاسب مالية. يمكن أن يؤدي كل من ACH والاحتيال الإلكتروني إلى خسائر مالية كبيرة للأفراد والشركات. من الجيد أن تكون على دراية بهذه الحيل كخطوة أولى للحماية من الاحتيال.
كيف يحدث ACH والاحتيال في الدفع؟
يمكن أن يحدث الاحتيال في غرفة المقاصة الآلية والدفع عندما يتمكن الأفراد غير المصرح لهم من الوصول إلى المعلومات الشخصية ، مثل الحسابات المصرفية أو أرقام التوجيه ، لإجراء معاملات احتيالية عبر شبكة ACH.
قد يستخدم هؤلاء المجرمون حيل التصيد أو خرق البيانات أو طرق أخرى للحصول على هذه المعلومات الحساسة. من المهم للأفراد والشركات حماية معلوماتهم ومراقبة حساباتهم عن كثب لمنع الاحتيال في مدفوعات ACH.
من هو المعرض لخطر الاحتيال ACH؟
تستهدف عمليات الاحتيال المتعلقة بالبريد الإلكتروني للأعمال (BEC) جميع الشركات التي تجري عمليات نقل ACH ، بغض النظر عن الحجم أو الصناعة. غالبًا ما تتضمن عمليات الاحتيال هذه رسائل بريد إلكتروني احتيالية تنتحل شخصية مسؤول تنفيذي أو بائع في الشركة يطلب تحويل الأموال بشكل عاجل.
ومع ذلك ، قد تكون الشركات الصغيرة أكثر عرضة لهذه الهجمات بسبب الافتقار إلى التدابير الأمنية المناسبة والتدريب على اكتشاف النشاط الاحتيالي. من المهم لجميع الشركات أن تظل يقظة وأن تنفذ بروتوكولات الأمان المناسبة لمنع الاحتيال في ACH.
كيفية منع معاملات ACH الاحتيالية
من أجل منع معاملات ACH الاحتيالية ، من المهم أن تكون الشركات على دراية بعلامات الاحتيال واتخاذ الاحتياطات اللازمة لحماية حساباتهم المصرفية. فيما يلي 11 نصيحة للمساعدة في الحفاظ على أمان وسلامة معاملاتك التجارية.
1. استخدم بوابة دفع آمنة
يعد استخدام بوابة دفع آمنة أحد أفضل الطرق لمنع الاحتيال عبر غرفة المقاصة الآلية. ستعمل بوابة الدفع الآمنة على تشفير معلومات العميل وحمايتها من الوصول إليها من قبل الأفراد غير المصرح لهم.
2. برامج مكافحة الفيروسات والبرامج الضارة
قم بحماية جهاز الكمبيوتر الخاص بك باستخدام برامج مكافحة الفيروسات والبرامج الضارة لمنع البرامج الضارة من إصابة نظامك وسرقة معلومات عميلك. وتأكد من تحديث برامجك باستمرار!
3. كن ذكيا عند إنشاء كلمات المرور
أنشئ كلمات مرور قوية ولا تستخدم نفس كلمة المرور لحسابات متعددة. تجنب استخدام الكلمات سهلة التخمين مثل اسمك أو عيد ميلادك ، وقم بتضمين مزيج من الأحرف والأرقام والأحرف الخاصة.
4. تأكد من أن مواقع الويب آمنة
أدخل معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك فقط على مواقع الويب المشفرة التي تبدأ بـ "https: //". يمكنك أيضًا التحقق من وجود رمز قفل في شريط عنوان المتصفح الخاص بك ، مما يشير إلى أن الموقع آمن. إذا كان الموقع يبدأ بـ "http: //" أو إذا كنت لا ترى رمز القفل ، فلا تدخل معلومات بطاقتك الائتمانية.
5. احتفظ بجدار الحماية الخاص بك قيد التشغيل
يساعد جدار الحماية على حماية جهاز الكمبيوتر الخاص بك من المتسللين الذين قد يحاولون الوصول إلى نظامك لسرقة معلوماتك. احرص دائمًا على تشغيل جدار الحماية الخاص بك وتحديثه. عادة ما يكون لدى المؤسسات المالية تدابير خاصة بها لمنع الاحتيال ، ولكن من الجيد دائمًا أن يكون لديها طبقة إضافية من الحماية.
6. مراقبة حسابك المصرفي بانتظام
تعد مراقبة حسابك المصرفي بانتظام للمعاملات غير المصرح بها واحدة من أفضل الطرق لمنع الاحتيال عبر غرفة المقاصة الآلية. قم بإعداد تنبيهات الحساب حتى يتم إخطارك على الفور في حالة وجود أي نشاط مشبوه. إذا رأيت معاملة احتيالية ، فأبلغ البنك الذي تتعامل معه على الفور.
7. تثقيف موظفيك
يعد تثقيف موظفيك حول الممارسات الآمنة عبر الإنترنت والاحتيال عبر ACH أحد أفضل الطرق لمنع ذلك. تأكد من أن موظفيك يعرفون كيفية اكتشاف علامات الاحتيال وماذا يفعلون إذا اشتبهوا في أن شخصًا ما يحاول الاحتيال عليهم.
8. التحقق من طلبات الدفع
إذا تلقيت طلبًا للدفع ، فتأكد من التحقق من الطلب قبل إرسال أي أموال. تحقق من هوية مقدم الطلب وتأكد من فهمك للغرض من الدفع. إذا كانت لديك أي شكوك ، فاتصل بمقدم الطلب مباشرة للتأكيد.
9. لا تنقر على الروابط في رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة
إذا تلقيت بريدًا إلكترونيًا من مرسل لا تعرفه ، أو إذا كان البريد الإلكتروني يبدو مشبوهًا ، فلا تنقر على أي روابط. قد تكون هذه الروابط ضارة وتقودك إلى موقع ويب يسرق معلوماتك.
10. لا تثق في الشعور بالإلحاح
يحاول المحتالون في كثير من الأحيان خلق شعور بالإلحاح لحثك على التصرف بسرعة. لا تدع نفسك مضغوطًا لاتخاذ قرار وخذ الوقت الكافي للتحقق من أي طلبات للدفع.
11. اعرف حقوقك
من المهم أن تعرف حقوقك في حالة وقوعك ضحية احتيال ACH. لدى لجنة التجارة الفيدرالية معلومات حول ما يجب فعله إذا كنت ضحية لسرقة الهوية ، ولدى مكتب حماية المستهلك المالي معلومات عن حقوقك كمستهلك.
| نصيحة | وصف |
|---|
| بوابة دفع آمنة | استخدم بوابة دفع آمنة لتشفير معلومات العميل ، ومنع الوصول غير المصرح به. |
| برامج مكافحة الفيروسات | قم بتثبيت برامج مكافحة الفيروسات والبرامج الضارة لحماية نظامك من البرامج الضارة وسرقة البيانات. |
| كلمات مرور قوية | قم بإنشاء كلمات مرور قوية وفريدة من نوعها للحسابات ، وتجنب المعلومات التي يسهل تخمينها وتضمين الشخصيات المختلفة. |
| موقع آمن | تأكد من احتواء مواقع الويب الخاصة بالمعاملات المالية على "https: //" ورمز قفل يشير إلى اتصالات مشفرة وآمنة. |
| حماية جدار الحماية | احتفظ بجدار الحماية الخاص بجهاز الكمبيوتر الخاص بك للدفاع ضد المتسللين الذين يحاولون الوصول غير المصرح به وسرقة المعلومات. |
| الشيكات المنتظمة للحساب | راقب حسابك المصرفي بانتظام بحثًا عن الأنشطة المشبوهة وقم بإعداد تنبيهات للإخطارات الفورية. |
| تعليم الموظف | قم بتثقيف الموظفين حول تحديد علامات الاحتيال والممارسات الآمنة عبر الإنترنت ، وتمكينهم من منع الأنشطة الاحتيالية. |
| التحقق من طلب الدفع | التحقق من طلبات الدفع عن طريق تأكيد هوية مقدم الطلب وفهم الغرض من الدفع قبل إرسال الأموال. |
| تجنب الروابط المشبوهة | الامتناع عن النقر فوق الروابط الموجودة في رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة ، لأنها قد تؤدي إلى مواقع ويب ضارة مصممة لسرقة معلوماتك. |
| لا تتسرع في اتخاذ القرارات | كن حذرًا من خلق شعور بالإلحاح ؛ يستغرق وقتًا للتحقق من طلبات الدفع وتجنب اتخاذ قرارات متسرعة. |
| اعرف حقوقك | تعرف على حقوقك كمستهلك وكيفية الرد إذا وقعت ضحية احتيال ACH ؛ استشارة الموارد مثل لجنة التجارة الفيدرالية ومكتب حماية المستهلك المالية. |
من هو المسؤول عن احتيال غرفة المقاصة الآلية؟
عادةً ما يكون الطرف المسؤول عن احتيال ACH هو البنك الذي نشأت منه المعاملة الاحتيالية. ومع ذلك ، إذا ثبت أن صاحب الحساب كان مهملاً في حماية معلومات حسابه وكلمات المرور الخاصة به ، فقد يكون مسؤولاً أيضًا. من المهم للأفراد والشركات على حد سواء مراقبة حساباتهم المصرفية بانتظام والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه على الفور إلى مؤسستهم المالية.
كيف تحقق المؤسسات المالية في احتيال ACH؟
إذا ارتكب شخص ما عملية احتيال ، فستقوم المؤسسات المالية بالتحقيق من خلال مراقبة نشاط الحساب عن كثب بحثًا عن سلوك غير عادي أو مشبوه. قد يستخدمون أيضًا برنامج الكشف عن الاحتيال للإبلاغ عن المعاملات التي يحتمل أن تكون احتيالية. في حالات الاحتيال المشتبه به ، ستجري المؤسسة تحقيقًا شاملاً وقد تتصل بجهات إنفاذ القانون إذا لزم الأمر.
فهم ACH ومنع الاحتيال على الأسلاك
يمكن أن تشكل الأنشطة الاحتيالية ، وخاصة ACH والاحتيال عبر الأسلاك ، مخاطر كبيرة على الشركات من جميع الأحجام. أن تكون استباقيًا في فهم التدابير الوقائية وتنفيذها أمر بالغ الأهمية لحماية الرفاهية المالية لشركتك. إليك نظرة أعمق في كيفية حماية عملك من ACH والاحتيال الإلكتروني:
- تنفيذ برامج تدريب الموظفين إن تثقيف موظفيك حول الأشكال المختلفة للاحتيال ، بما في ذلك ACH والاحتيال عبر الأسلاك ، يمكن أن يقلل بشكل كبير من خطر الوقوع ضحية لعمليات الاحتيال. يجب أن يشمل التدريب تحديد رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة ، والتحقق من طلبات الدفع ، وفهم أهمية الممارسات الآمنة.
- مصادقة متعددة الطبقات ضع في اعتبارك استخدام مصادقة متعددة الطبقات للوصول إلى الأنظمة المالية الحساسة. يتطلب هذا النهج من المستخدمين توفير أشكال متعددة من التحقق قبل منح الوصول ، وإضافة طبقة إضافية من الأمان ضد الوصول غير المصرح به.
- قم بتحديث برنامج الأمان بانتظام ابق متيقظًا من خلال تحديث برامج الأمان وجدران الحماية وبرامج مكافحة الفيروسات باستمرار. غالبًا ما تتضمن هذه التحديثات تصحيحات لمعالجة نقاط الضعف الجديدة ، مما يضمن أن أنظمتك محصنة ضد التهديدات الناشئة.
- قم بإجراء تقييمات دورية للمخاطر قم بانتظام بتقييم تعرض عملك لمخاطر الاحتيال. حدد نقاط الضعف المحتملة في عملياتك المالية وقم بتنفيذ تدابير مستهدفة للتخفيف من هذه المخاطر بشكل فعال.
- العمل مع مؤسستك المالية تعاون بشكل وثيق مع البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه لفهم إجراءات الأمان المعمول بها. ابحث عن إرشادات حول أفضل الممارسات الخاصة بـ ACH ومنع الاحتيال عبر الأسلاك ، حيث غالبًا ما يكون لدى المؤسسات المالية أدوات وتوصيات متخصصة.
- مراجعة المعاملات بانتظام قم بتعيين موظفين لمراجعة المعاملات والبيانات المالية بانتظام. يمكن أن تساعد هذه الممارسة في تحديد أي أنشطة غير مصرح بها أو مشبوهة على الفور ، مما يسمح باتخاذ إجراءات فورية.
- الاستفادة من خدمات الدفع الإيجابي تقدم بعض المؤسسات المالية خدمات الدفع الإيجابي التي تطابق الشيكات الواردة أو المدفوعات الإلكترونية مع المعاملات المصرح بها لشركتك. هذا يمكن أن يمنع المعاملات غير المصرح بها من المعالجة.
- تأمين المنصات الخاصة بك على الإنترنت تأكد من أن منصاتك على الإنترنت ، بما في ذلك البوابات المصرفية والأنظمة المالية ، محمية بكلمات مرور قوية ومصادقة ثنائية. تحديث كلمات المرور بانتظام وتقييد الوصول إلى الموظفين المصرح لهم.
- إنشاء بروتوكولات الموافقة على المدفوعات تنفيذ بروتوكولات صارمة للموافقة على المدفوعات ، وخاصة تلك التي تنطوي على مبالغ كبيرة. قد يشمل ذلك طلب مستويات متعددة من التفويض أو استخدام التوقيعات الرقمية للتأكيد.
- الحفاظ على قنوات الاتصال شجع التواصل المفتوح داخل مؤسستك حول الاحتيال المحتمل. يجب أن يشعر الموظفون بالراحة عند الإبلاغ عن أي أنشطة مشبوهة ، مما يسمح بالتدخل السريع والوقاية.
- وضع خطة للاستجابة للحوادث استعد لأسوأ سيناريو من خلال تطوير خطة استجابة شاملة للحوادث. يجب أن تحدد هذه الخطة الخطوات التي سيتخذها عملك في حالة وقوع حادث احتيال ، مما يضمن استجابة سريعة وفعالة.
من خلال اتخاذ هذه الخطوات الإضافية ، يمكنك تقوية عملك ضد تهديد ACH والاحتيال الإلكتروني. ضع في اعتبارك أن مشهد الاحتيال يتطور باستمرار ، لذا فإن البقاء على اطلاع وقابل للتكيف أمر ضروري لضمان الأمن المالي لشركتك.
خاتمة
نظرًا لاعتماد الشركات بشكل متزايد على الأنظمة المالية الرقمية ، فإن مخاطر ACH والاحتيال عبر الأسلاك تصبح أكثر وضوحًا من أي وقت مضى. لقد سلطت هذه المقالة الضوء على المشهد المعقد للاحتيال عبر ACH والاحتيال الإلكتروني والاستراتيجيات التي يستخدمها المحتالون لاستغلال نقاط الضعف. مسلحًا بهذه المعرفة ، يمكنك اتخاذ خطوات استباقية لحماية عملك من الخسائر المالية المحتملة.
تبدأ الرحلة نحو ACH ومنع الاحتيال عبر الأسلاك بالتوعية. من خلال فهم آليات أنواع الاحتيال هذه ، فإنك تضع أساسًا للدفاع الفعال. تنفيذ التدابير الوقائية هو الخطوة الحاسمة التالية. من بوابات الدفع الآمنة وبرامج مكافحة الفيروسات إلى المراقبة اليقظة وتثقيف الموظفين ، تساهم كل استراتيجية في دفاع قوي ضد الاحتيال.
علاوة على ذلك ، مع إدراك الطبيعة الديناميكية للاحتيال ، يجب أن تظل قادرًا على التكيف. الانخراط مع المؤسسات المالية ، والاستفادة من ميزات الأمان المتقدمة ، وتعزيز ثقافة اليقظة داخل مؤسستك. من خلال التدريب المستمر ، وتقييمات المخاطر المنتظمة ، والتواصل المفتوح ، يمكنك تقوية مرونة عملك ضد أساليب الاحتيال المتطورة.
من خلال دمج هذه الاستراتيجيات ، يمكنك حماية عملك من الآثار الضارة لـ ACH والاحتيال عبر الأسلاك. تذكر أن الهدف ليس فقط الحفاظ على الاستقرار المالي ؛ إنه لحماية سمعة عملك وطول عمره في مشهد رقمي بشكل متزايد.
الصورة: Envato Elements
المزيد في: الغش
