الذكاء الاصطناعي في التأمين - كيف يؤثر الذكاء الاصطناعي على قطاع التأمين؟

لقد أثر الوباء على كل صناعة بطريقة أو بأخرى. صناعة التأمين لا تختلف. ومع ذلك ، فإن الجانب المشرق هو أنها عززت أهمية التكنولوجيا بشكل أكبر ، وخاصة الذكاء الاصطناعي (AI) والحوسبة السحابية لهذا القطاع المحدد.

تقدر قيمة الذكاء الاصطناعي في حجم سوق التأمين بـ 6.92 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2028 ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 24.08٪ في التوقعات حتى عام 2028.

بناءً على دراسة استقصائية ، أفادت 21٪ من مؤسسات التأمين أنها تجهز قوتها العاملة لأنظمة قائمة على الذكاء الاصطناعي تعاونية وتفاعلية وقابلة للتفسير. من المتوقع أن يحتل الاستثمار في تأمين الذكاء الاصطناعي المرتبة الأولى على أجندة صانعي القرار.

تؤدي الحاجة المتزايدة لتقديم خدمات التأمين الشخصية إلى متطلبات أتمتة التأمين للعمليات التشغيلية. يقوم الذكاء الاصطناعي بالشيء نفسه تمامًا من خلال أتمتة المهام التشغيلية التي يقوم بها البشر ويتم تنفيذها دون إجهاد وخطأ في فترة زمنية أقصر.

فهم الذكاء الاصطناعي في التأمين

أحدث الذكاء الاصطناعي تغييرًا ثوريًا في طريقة أداء صناعة التأمين قبل بضع سنوات. كان التأمين مرتبطًا عادةً بكميات كبيرة من الأعمال الورقية والاجتماعات التي تستغرق وقتًا طويلاً وتقديم مطالبات معقدة والانتظار لشهور لاتخاذ قرار.

جلب الذكاء الاصطناعي في التأمين الأتمتة التي بدأت في إعادة بناء الثقة تجاه مزودي التأمين. ليس هذا فقط ، تساعد أتمتة التأمين في تحفيز نمو الأعمال وتقليل المخاطر وعمليات الاحتيال وأتمتة العمليات التجارية المختلفة لتقليل التكاليف الإجمالية.

لاختصار ذلك ، فهو يساعد شركات التأمين وحملة الوثائق على حد سواء. إليك الطريقة:

• تصبح شركات التأمين مجهزة بشكل أفضل لتقييم المخاطر واكتشاف الاحتيال وتقليل الأخطاء البشرية بمساعدة الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين.
• يوفر الذكاء الاصطناعي في التأمين خدمات عملاء أفضل ومبسطة إلى جانب معالجة المطالبات بشكل أسهل وأسرع.
• مع اضطراب الذكاء الاصطناعي ، يمكن تسهيل عملية الاكتتاب بتدخلات بشرية أقل.

تساعد خوارزميات التعلم الآلي شركات التأمين على قياس المخاطر بمزيد من المعلومات التي تساعدهم على تقديم أسعار متميزة أفضل ومصممة خصيصًا. بالإضافة إلى ذلك ، يعمل الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين على تبسيط العملية لربط المتقدمين بشركات النقل مباشرة مما يجعل العملية أكثر كفاءة.

كيف يمكن للذكاء الاصطناعي أن يضيف قيمة إلى صناعة التأمين؟

مع الحاجة إلى الساعة والبقاء في المنافسة ، أصبح من الضروري لصناعة التأمين اعتماد أحدث التقنيات مثل التعلم الآلي وأتمتة العمليات الروبوتية والمزيد . دعونا نفهم كيف يمكن أن يضيف اعتماد أحدث التقنيات قيمة إلى عملية التأمين الحالية المملة والشاملة.

تبسيط معالجة المطالبات

معالجة المطالبات عملية معقدة. يطلب من الوكلاء تقييم السياسات المختلفة وفهمها بكل التفاصيل لتحديد المبلغ الذي سيحصل عليه العميل للمطالبة. هناك العديد من الخطوات التي يجب القيام بها هي مهام متكررة وقياسية. يمكن أن يأخذ التعلم الآلي في التأمين مثل هذه المهام الآلية لتقليل الأخطاء والوقت المستغرق لمعالجة المطالبة.

لزيادة الكفاءة التشغيلية ، اعتمدت الشركات تقنيات ناشئة مثل AI و RPA وإنترنت الأشياء (IoT) . الزيادة في الاتصال ، ومساعدي المنزل الذكي ، وأجهزة تتبع اللياقة البدنية ، وتقنية المعلومات ، والأجهزة التي يمكن ارتداؤها للرعاية الصحية ، وأنواع أخرى من أجهزة إنترنت الأشياء ، تسمح الآن لشركات التأمين بالبقاء على اتصال وجمع البيانات الشاملة تلقائيًا. يمكن بعد ذلك إدخال هذه البيانات في عملية الاكتتاب والمطالبة بمهام الإدارة التي ستساعد في اتخاذ قرارات أفضل مع تقليل المخاطر.

تقييم المخاطرة

كانت عملية الاكتتاب تعتمد إلى حد كبير على البيانات المقدمة من قبل مقدم الطلب يدويًا عن طريق ملء النماذج العادية. هناك دائمًا احتمال أن يكون مقدم الطلب غير أمين أو يرتكب أخطاء قد تؤدي إلى تقييم غير دقيق للمخاطر.

يساعدك الارتفاع في الاتصال وزيادة استخدام أجهزة إنترنت الأشياء في جلب مجموعات البيانات الأكبر بالمعلومات الصحيحة. تمكن معالجة اللغة الطبيعية (NLP) شركات التأمين من التقييم من خلال المورد المجرد لجلب معلومات مناسبة لتقييم المخاطر بشكل أفضل.

يُظهر تحليل البحث أن مزايا الذكاء الاصطناعي في التأمين ، وتحديداً في الاكتتاب ، تشمل القدرة على:

• صمم سوقًا محتملاً بدقة 83٪
• قم بتخفيض وقت الإنتاج في الاكتتاب بمقدار 10 أضعاف
• تحسين قبول الحالة بنسبة 25٪

كشف الاحتيال والوقاية منه

تجمع صناعة التأمين الضخمة ما يقرب من 1 تريليون دولار من أقساط التأمين كل عام. مع الحجم ، نسبة الاحتيال عالية أيضًا. تقدر التكلفة الإجمالية للاحتيال في مجال التأمين غير الصحي بأكثر من 40 مليار دولار سنويًا ، وهذا بدوره يزيد من تكلفة الأقساط من 400 دولار إلى 700 دولار سنويًا لكل أسرة. اقرأ أدناه لفهم كيف يمكن منع الذكاء الاصطناعي في مطالبات التأمين الاحتيالية.

فوائد الذكاء الاصطناعي للتأمين

إن إضافة قيمة إلى العملية الحالية يكون منطقيًا فقط إذا كان يجلب الفوائد المرئية. يجلب الذكاء الاصطناعي في التأمين الصعداء من خلال إحداث ثورة في نواح كثيرة:

الإبلاغ عن المطالبات

يمكن للذكاء الاصطناعي في مطالبات التأمين التعامل مع أول إشعار بالخسارة بدون أو مع الحد الأدنى من التدخل من البشر حيث يمكن لشركات التأمين الإبلاغ عن المطالبات وتوجيهها وفرزها وتعيينها. يمكن لروبوتات الدردشة تسهيل عملية الإبلاغ عن المطالبات بكفاءة حيث يمكن للعملاء الإبلاغ عن حوادثهم من أي جهاز وفي أي مكان وفي أي وقت. يمكن لروبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي تشتيت المعلومات لمزيد من المعالجة.

إدارة مطالبات التأمين والتحقيق فيها

من خلال تنظيم جميع عمليات التقاط البيانات وإنشاء المطالبات والتفويضات والموافقات وتتبع الدفع وتتبع الاسترداد من خلال الذكاء الاصطناعي ، يمكن إقرانها مع التطبيقات الأخرى لتبسيط عملية الكشف عن الاحتيال ، وبالتالي توفير الوقت والتكاليف.

يمكن للذكاء الاصطناعي في مطالبات التأمين أن يقلل من تكاليف تنظيم المطالبات بنسبة 20-30٪ ، وتكاليف المعالجة بنسبة 50-65٪ ، ووقت المعالجة بنسبة 50-90٪ مع تحسين تجربة خدمة العملاء.

تحسين العمليات الروتينية

أحدثت قوة الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين تغييراً ثورياً في مستوى خدمة العملاء. كما هو مذكور أعلاه أيضًا ، فإن روبوتات المحادثة هي أسهل طريقة لبدء العملية ونشر المعلومات بشكل أكبر إلى العملية المتوافقة التالية دون تدخل بشري مما يجعل العملية سلسة وسريعة وخالية من الأخطاء.

يمكن لروبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي بيع المنتجات بشكل متقاطع وبيعها بناءً على ملف تعريف العميل وتاريخه. من خلال أتمتة العملية المتكررة ، يمكن توسيع نطاق العمليات بسهولة أثناء استخدام الموارد البشرية في أدوار أكثر إستراتيجية.

تحسين تقدير الخسارة

مع ظهور تقنية الذكاء الاصطناعي المدمرة ، والتعلم الآلي ، والتعلم العميق ، والتعرف الضوئي على الحروف ، أصبح تقييم الضرر أسهل وأسرع حيث يمكن القيام بالشيء نفسه بسهولة عن طريق تحميل صورة للكائن التالف.

توقع الخسارة المحتملة وتقديم التوصيات يجعل عملية تقدير الخسارة سريعة وفعالة.

كشف الاحتيال والوقاية منه

بفضل قوة الذكاء الاصطناعي ، يعالج نظام الكشف عن الاحتيال أوجه القصور في التطبيقات المملوءة يدويًا ويوفر تفاصيل قيّمة حول النصائح للحصول على أحكام بشرية أفضل. تم تجهيز خوارزميات التعلم الآلي والتعلم العميق جيدًا لتحديد الأنماط المتكررة التي قد تكون غير طبيعية أو مريبة.

حالات استخدام الذكاء الاصطناعي في التأمين

من الفوائد والقيمة المضافة المذكورة أعلاه ، يمكن استنتاج أن هناك ثلاثة مجالات أساسية يمكن أن تؤدي فيها تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في التأمين إلى الثورة - عملية المطالبات ، وتقييم المخاطر ، والتنبؤ. يصبح من السهل فهمها بالأمثلة. المذكورة أدناه هي بعض منها:

عصير الليمون - استخدام روبوتات الدردشة AI لمعالجة المطالبات

Lemonade هي شركة ناشئة من InsureTech تستخدم تقنية الذكاء الاصطناعي لتشغيل مهام التأمين الشاملة. وقد ساعدهم ذلك في توفير التكاليف التشغيلية التي تعززهم لتقديم أسعار مخفضة ، وزيادة اكتساب العملاء ، ورفع تجربة العملاء ومشاركتهم .

ZestFinance- استخدام الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر

باستخدام الذكاء الاصطناعي ، فإنه يتيح للمقرضين تقييم البيانات التقليدية وغير التقليدية والاستفادة منها في قياس المخاطر بشكل أفضل. تساعد عملية الاكتتاب الأفضل والآلية الشركة على زيادة الربحية مع تقليل المخاطر.

ناوتو - استخدام الذكاء الاصطناعي للتنبؤ

ناوتو هي شركة سيارات بدون سائق. هدفها هو تجنب اصطدام الأساطيل التجارية عن طريق تقليل القيادة المشتتة. يستخدم نظام سلامة السائق الذي يحركه الذكاء الاصطناعي الكاميرا ذات الوجهين والسيرة الذاتية وخوارزميات أخرى لمنع السلوكيات المحفوفة بالمخاطر في الوقت الفعلي

تأثير الذكاء الاصطناعي على مستقبل التأمين

يعد تنفيذ روبوتات المحادثة و البرمجة اللغوية العصبية و OCR مجرد خطوة أولى نحو أتمتة صناعة التأمين. لقد أجبرنا الوباء فعليًا على اعتماد تقنيات جديدة للبقاء في العمل. هذه الموجة التكنولوجية ستستمر بالتأكيد. تقنيات التعلم العميق والذكاء الاصطناعي لم يتم استغلالها بعد لإمكانياتها. ستتقدم السيناريوهات بالتأكيد إلى الآلات التي تحاكي الإدراك والتفكير والتعلم وحل المشكلات للعقل البشري ،

ومن المتوقع أن يتحول التأمين في العقد القادم من حالته الحالية المتمثلة في "الكشف والإصلاح" إلى "التنبؤ والوقاية". اعتاد المستخدمون أيضًا على استخدام التقنيات المتقدمة لتعزيز الإنتاجية وخفض التكاليف وتعزيز اتخاذ القرار وتعزيز رضا العملاء.

الاتجاهات التي ستؤثر على مستقبل صناعة التأمين

سيتخذ مستقبل صناعة التأمين منحنى حادًا لتحقيق آفاق جديدة مع تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي المختلفة . لن يؤثر ذلك على شركات التأمين فحسب ، بل سيؤثر أيضًا على الأشخاص الذين لديهم تأمين. دعنا نستكشف بعض الاتجاهات:

انفجار البيانات من الأجهزة المتصلة

نحن نشهد هذا حتى اليوم. مع إنترنت الأشياء ، يتزايد عدد الأجهزة المختلفة المتصلة يومًا بعد يوم. باستخدام الذكاء الاصطناعي ، سيؤدي هذا الاتصال إلى جمع بيانات شاملة. إن فهم سلوك المستهلك باستخدام هذه البيانات سيمكن صناعات التأمين من ابتكار فئات منتجات جديدة ، وتسعير أكثر تخصيصًا ، وتقديم خدمات في الوقت الفعلي بشكل متزايد.

الواقع الممتد

الواقع الممتد هو الشكل المتقدم للواقع الافتراضي . لن يكون من الضروري أن يكون الكائن مؤمَّنًا عليه ماديًا في المكان. سيتم إجراء الفحص افتراضيًا بمساعدة تقنية الذكاء الاصطناعي بعد تقديم المطالبة. سيكون من الأسهل تقديم عروض أسعار أفضل بناءً على ميزة الأمان للمركبة المراد تأمينها.

دقة البيانات

البيانات هي الملك في الذكاء الاصطناعي. إن جمع البيانات من مصادر مختلفة وفهمها هو ما تعنيه تقنية الذكاء الاصطناعي. ومع ذلك ، فإن ضمان دقة البيانات ودقتها سيساعد في اتخاذ قرارات عمل أفضل. يمكن لشركات التأمين استخدام بيانات دقيقة للتخفيف من المخاطر وعمليات الاحتيال حتى قبل حدوثها.

كيف يمكن أن يساعد Appinventiv في تسخير قوة الذكاء الاصطناعي لتحقيق أهدافك

تم إعداد الذكاء الاصطناعي في التأمين لتغيير مستقبل صناعة التأمين. يمكن أن تكون Appinventiv شريكك في التطوير الموثوق به والذي يساعدك على الاستفادة من مزايا الأتمتة في قطاع التأمين.

مع خبرتنا في خدمات تطوير برمجيات الذكاء الاصطناعي. لقد نجحنا في مساعدة الشركات في تحويل قدراتها التجارية.

على سبيل المثال ، نجحت شركة Appinventiv في أتمتة العملية المصرفية لأحد البنوك الرائدة في أوروبا. ساعدت عملية الأتمتة البنك في تحسين الدقة بنسبة 50٪ ومستويات خدمة الصراف الآلي بنسبة 92٪ .

أيضًا ، بمساعدة الذكاء الاصطناعي للمحادثات في الخدمات المصرفية ، يمكن للعميل التعامل مع أكثر من 50٪ من طلبات خدمة العملاء من خلال chatbot ، وبالتالي تقليل تكاليف القوى العاملة بنسبة 20٪

يمكنك أيضًا استغلال خبرة الفريق المتمرس في Appinventiv للقفز إلى مستقبل التأمين.

استنتاج

الذكاء الاصطناعي هو اليوم ومستقبل التأمين. ستؤدي الاستفادة من الأدوات المختلفة لتقنية الذكاء الاصطناعي إلى أتمتة معالجة التأمين من حالة الطلب وتسوية المطالبات في أي وقت من الأوقات بدون تدخلات بشرية. سيساعد توفير هذه التكلفة والوقت صناعة التأمين على التوصل إلى فئات منتجات أفضل وعروض أسعار مميزة مخصصة سيتم إنشاؤها على البيانات التي تم جمعها من مصادر مختلفة.

التأمين على الذكاء الاصطناعي في مرحلة حديثة جدًا في الوقت الحالي. سوف يتغير بشكل كبير في العقد المقبل.

أسئلة وأجوبة

س: ما هي مزايا تطبيق الذكاء الاصطناعي لشركات التأمين وحملة الوثائق؟

أ. فوائد تطبيق الذكاء الاصطناعي لشركات التأمين مذكورة أدناه-

• انخفاض عدد الأخطاء
• تقليل المخاطر
• فعاله من حيث التكلفه
• زيادة الإنتاجية
• زيادة رضا العملاء

فيما يلي مزايا تطبيق الذكاء الاصطناعي لحاملي الوثائق-

• تجربة عملاء محسنة
• دعم عملاء 24/7 في شكل Chatbots
• معالجة أسرع للمطالبات

س. ما هي وظيفة صناعة التأمين التي يُتوقع أن تستغل الذكاء الاصطناعي في المستقبل؟

ج: على الرغم من أن تأثير الذكاء الاصطناعي شامل يهدف إلى أتمتة العملية / الوظائف لزيادة الكفاءة وتوفير التكاليف والوقت. ومع ذلك ، مع استخدام التحليلات التنبؤية ، فإن عملية الاكتتاب هي التي ستعتمدها إلى أقصى حد.

س: ما هي حالات استخدام الذكاء الاصطناعي الناشئة للتأمين على السيارات؟

ج: فيما يلي بشكل أساسي حالات استخدام الذكاء الاصطناعي الناشئة للتأمين على السيارات

• تحليلات التكاليف التنبؤية للمطالبات
• مراقبة أداء السائق
• دعم الحوادث في الوقت الحقيقي.