نصائح مصرفية للشركات الصغيرة

أحد أكبر القرارات التي ستتخذها أي شركة صغيرة على الإطلاق هو كيفية التعامل مع شؤونها المالية.

إن البحث السريع على الإنترنت في هذا الصدد يشبه الغوص في مجموعة من أسماك القرش ، ولا يوجد نقص في البنوك وخبراء التمويل الكبار الذين يقاتلون من أجل أموالك.

إن إدارة شركة صغيرة ليست مجرد نزهة في الحديقة وعليك أن تتأكد من أن المزود الذي اخترته سيعيد عملك إلى الأمام ، بدلاً من تركك بلا شيء سوى فواتير كبيرة وصداع سيئ.

إنه موضوع يخجل الناس منه في بعض الأحيان ، ولكن كل شركة صغيرة تحتاج إلى تصحيح مواردها المالية - سواء كان ذلك يتضمن التسوق للحصول على القرض المناسب لشراء معدات جديدة أو التأكد من تغطية جميع التزامات ضريبة الدخل الخاصة بك.

فيما يلي بعض النصائح المصرفية المفيدة لوضعك على طريق النجاح المالي.

إيجاد أفضل قرض

قبل أن تذهب إلى البنك الذي كنت معه منذ أن كنت في المدرسة ، أو إلى شركة لديها إعلان يعرض فاكهة أو مخلوقات لطيفة ، ألق نظرة جيدة على مجموعة الخيارات المتاحة لك.

بالنسبة للمبتدئين ، تحقق من نطاق الدعم والتمويل المدعوم من الحكومة للشركات الصغيرة والمتوفر في شكل منح وتمويل وقروض وتوجيه / استشارات.

يمكّنك موقع حكومة المملكة المتحدة على الإنترنت من إدخال معلومات مثل نوع نشاطك التجاري ، وعدد الموظفين ، سواء كنت شركة ناشئة أو شركة قائمة ، ونوع المساعدة التي تبحث عنها. ستشمل الخيارات المعروضة التمويل والأسهم والمنح.

بعض عروض التمويل المتاحة هنا محددة للغاية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض لمناطق معينة - أو حتى مقاطعات - وتتوفر خيارات مثيرة للاهتمام مثل القروض الصغيرة بدون فوائد لمساعدة الشركات الناشئة. سيكون لبعض هذه المعايير معايير معينة (مثل الحد الأدنى من معدل الدوران) ولكن هناك مجموعة واسعة من الاحتمالات هناك ومن المحتمل أن تجد تطابقًا لعملك.

التسوق للحصول على أفضل حساب مصرفي

لدى المملكة المتحدة خدمة جديدة لتبديل الحساب الجاري تعمل (من الناحية النظرية) على توحيد وتبسيط عملية التبديل بين البنوك البريطانية ومجتمعات البناء. لكن كيف تجد أفضل صفقة؟

والتي؟" دليل لاختيار حساب مصرفي يشير إلى أن أفضل حساب جاري بالنسبة لك قد لا يكون بالضرورة هو الحساب الذي يحتوي على أفضل سعر. يعتمد الكثير على وضعك المالي. إذا كنت دائمًا في حالة سيئة على سبيل المثال ، فستستفيد من حساب يكافئ رصيدًا صحيًا.

توفر مواقع مثل knowyourmoney و which4u معلومات مفيدة عن الحسابات المصرفية للأعمال ، مما يسمح لك بمقارنة الحسابات لأنواع مختلفة من المواقف. كما أنها توفر مزيدًا من المعلومات المفيدة حول موضوعات مثل الرسوم المستحقة بعد فترة الترحيب الأولية. ستبدأ معظم الحسابات بخدمات مصرفية مجانية - ستختلف الفترات الزمنية المعروضة هنا بشكل طبيعي - ولكن بعد ذلك تنتقل إلى نهج قائم على الرسوم.

العثور على أفضل بطاقة ائتمان للأعمال

من المهم أن تتذكر أن بطاقات الائتمان التجارية قد تحمل شروطًا مختلفة تمامًا - مسؤولية الاحتيال على سبيل المثال - لبطاقات الائتمان الاستهلاكية ويجب أن تتأكد من إجراء البحث قبل الالتزام بخيار معين.

تتيح لك مواقع المقارنة مثل Money Supermarket و Moneyfacts مقارنة بطاقات الائتمان التجارية جنبًا إلى جنب لميزاتها المختلفة. يوفر كلا الموقعين قوائم ميزات بديهية بالمثل توضح بالتفصيل إيجابيات وسلبيات مختلف مقدمي الخدمة. يجب أيضًا أن تنظر بعناية في معدل الفائدة السنوية والرسوم السنوية ، حيث يمكن أن تختلف بشكل كبير.

نظرًا لأن بطاقات الائتمان يمكن أن تكون طريقة باهظة الثمن لاقتراض الأموال ، فإن أفضل نصيحة هي أن تسدد الرصيد بالكامل دائمًا قبل أن يتم تحصيل فائدة عليه.

ما هي المصاريف التي يمكنني المطالبة بها من الضرائب؟

يجب أن يكون المحاسب الجيد قادرًا على إخبارك بهذا ، ولكن إذا كنت لا تشعر أنه يمكنك تحمل تكلفة واحد ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى محاولة إدارة إجراءات المطالبة المعقدة في بعض الأحيان بنفسك.

بدءًا من سيارتك ، إذا كنت تستخدمها لأغراض تجارية ، فيمكنك المطالبة بالأميال كنسبة مئوية من استخدام الأعمال. على سبيل المثال ، إذا قدرت أنك تستخدم السيارة للعمل بنسبة 50٪ من الوقت ولأغراض المتعة ، يمكنك المطالبة بنسبة 50٪ من الأميال عند 45p للميل لأول 10000 ميل و 25p لكل ميل بعد ذلك.

ستجلب لك الدراجة النارية 24 بنس لكل ميل بدون حد أعلى ، وصدق أو لا تصدق ، يمكنك حتى المطالبة بـ 20 بنس لكل ميل مقابل دراجة.

يمكنك أيضًا المطالبة بالمعدات المكتبية والمواد الاستهلاكية مثل خراطيش الطابعة التي تُعد نفقات تجارية خالصة. إذا كنت تعمل من المنزل ، فيمكنك المطالبة بنسبة من الإيجار أو الرهن العقاري وفواتير الخدمات العامة.

وبالمثل ، مع أشياء مثل فواتير الهاتف ، عليك تحديد مقدار الفاتورة الذي يرجع إلى عملك. أدلة النفقات النهائية متوفرة من HMRC لكل من العاملين لحسابهم الخاص والشركات المحدودة.

ماذا عن حزم المحاسبة؟

الأسماء الكبيرة في العمل هي Sage و Intuit Quickbooks. تتوفر العديد من نكهات Sage: Sage 50 ، Sage Instant ، إصدار أساسي نسبيًا يسمى Sage One وأيضًا إصدار قائم على السحابة بالكامل.

في رأينا المتواضع ، فإن أمثال Sage و Quickbooks مبالغ فيها بالنسبة إلى المستقل العادي أو الوكالة الصغيرة. إنها قوية بلا شك ، لكن هذه القوة تأتي على حساب منحنى تعليمي حاد وتكاليف باهظة نسبيًا.

حتى لو قلنا ذلك بأنفسنا ، فإن Hiveage توفر حلاً مخصصًا للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة ، ومن السهل جدًا التقاط واستخدام التمهيد ، ناهيك عن التسعير المناسب للمحفظة. تحقق من ذلك!

اختيار محاسب أو مستشار مالي

نظرًا لأن محاسبك سيكون في موقع ثقة كبيرة ، فتأكد من أن الشركة أو الشخص مسجل أو مرخص له وله سجل نظيف مع المنظمين. ستحتاج أيضًا إلى أن تكون على دراية بأساسيات مسك الدفاتر بنفسك.

أيضًا ، لا تخف من طرح الأسئلة - على سبيل المثال ، ما إذا كانت الشركة قد تعاملت من قبل مع شركة مثل عملك وتفهم كلاً من كيفية عملك وأفضل طريقة لمساعدتك. تذكر أن المحاسبين ليسوا رخيصين - حتى كمتداول وحيد ، يمكنك دفع ما يزيد عن 500 جنيه إسترليني للمحاسب للقيام بحساباتك السنوية من البداية إلى النهاية.

ملخص

هناك الكثير من نصائح الخبراء المجانية الرائعة لمساعدتك على التنقل في عالم الخيارات المصرفية للأعمال الصغيرة ، لذا خذ الوقت الكافي لإجراء البحث.

فيما يلي ملخص لأهم النصائح لدينا:

• تحقق من المواقع الحكومية للحصول على صفقات ومعلومات جيدة.
• استخدم مواقع المقارنة الشرعية للعثور على أفضل حساب مصرفي.
• كن حذرًا جدًا عند اختيار بطاقة الائتمان ، وادفعها بالكامل قبل أن تصبح الفائدة مستحقة.
• تأكد من استرداد جميع النفقات المستحقة ، واستخدم أدلة HMRC المناسبة لمعرفة ما أنت مؤهل للحصول عليه.
• ابحث عن حزم المحاسبة إذا كنت تشعر بالثقة في إدارة حساباتك الخاصة.
• إذا كنت بحاجة إلى محاسب ، فتحقق من بيانات اعتماده بعناية وتأكد من أنها مناسبة لك.

هل هناك أي نصائح مصرفية للأعمال الصغيرة فاتتنا؟ تواصل معنا في التعليقات وأخبرنا بذلك.