إطلاق إمكانات تكنولوجيا القياسات الحيوية في الخدمات المصرفية الرقمية
نشرت: 2023-05-15تتطلب المؤسسات المالية نظام مصادقة آمن مثل القياسات الحيوية في الخدمات المصرفية الرقمية لحماية المعلومات الحساسة وتعزيز تجربة العملاء. طرق المصادقة القائمة على المعرفة ، مثل كلمات المرور أو أرقام التعريف الشخصية أو كلمة المرور لمرة واحدة ، يسهل نسيانها أو سرقتها أو اختراقها. كشفت Microsoft أن 44 مليون حساب مستخدم قد تعرض للاستيلاء على الحساب بسبب كلمات المرور الضعيفة. كشفت Google أن معظم المستخدمين يعيدون استخدام كلمات المرور على مواقع متعددة ، مما يجعلهم عرضة للخطر.
لهذا السبب أصبح التحقق من البيانات الحيوية للحسابات المصرفية جزءًا لا يتجزأ بشكل متزايد من منصات أمان الصناعة المالية. توفر القياسات الحيوية مصادقة قوية وموثوقة لأجهزة الصراف الآلي والمعاملات الفعلية والمعاملات عبر الإنترنت. يساعد على تعزيز ثقة العملاء في البنوك وزيادة سمعة العلامة التجارية للمؤسسات المصرفية.
أظهر استطلاع نشرته Visa أن 65٪ من المستهلكين يشعرون براحة أكبر عند استخدام المقاييس الحيوية في الخدمات المصرفية لحماية تفاصيل الدفع - مع استبعاد أساليب الأمان التقليدية تمامًا في هذه المرحلة. جعلت ضرورة التحقق الصارم من الهوية بسبب التبني المتسارع لتقنيات المعاملات استخدام المقاييس الحيوية في الخدمات المصرفية أمرًا بالغ الأهمية للمؤسسات المالية.
ما هي القياسات الحيوية في الخدمات المصرفية الرقمية؟
أصبحت مصادقة القياسات الحيوية بسرعة عنصرًا أساسيًا في الصناعة المصرفية من خلال توفير عمليات تحقق أكثر أمانًا من الهوية. تستخدم هذه التقنية الخصائص الفيزيائية مثل التعرف على الوجه ومسح بصمات الأصابع والتعرف على الصوت والتعرف على شبكية العين لمصادقة المستخدم.
يحتفظ سوق مصادقة القياسات الحيوية حاليًا بالكثير من حصته في الخدمات المصرفية ، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي وحتى الخدمات المصرفية داخل الفروع. توصلت شركة Juniper Research إلى أن القياسات الحيوية للجوّال ستعالج ما يقرب من 2 تريليون دولار من المدفوعات داخل المتجر وعن بُعد سنويًا بحلول نهاية عام 2023 - أي أكثر من مبلغ 124 مليار دولار المتوقع بحلول عام 2018 بمقدار 17 ضعفًا. لم تعد كافية - وبالتالي ، تعد التكنولوجيا الحيوية في الأنظمة المصرفية أمرًا بالغ الأهمية للحماية من انتهاكات البيانات والتهديدات الأخرى.
فوائد القياسات الحيوية في البنوك
أصبح التحقق من البيانات الحيوية للحسابات المصرفية بشكل متزايد جزءًا أساسيًا من الصناعة المصرفية وصناعة التكنولوجيا المالية ، حيث يوفر مستوى أعلى من الأمان والراحة مقارنة بالطرق التقليدية. فيما يلي بعض الفوائد الرئيسية التي يجب مراعاتها:
تحسين الأمن
توفر المصادقة البيومترية في تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (اقرأ عن تكلفة تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هنا) طريقة آمنة وموثوقة لإجراء المعاملات المصرفية أثناء التنقل. هذه الطريقة هي بديل مرحب به لأسماء المستخدمين وأرقام التعريف الشخصية لأنها توفر حماية أقوى ضد الاحتيال أو محاولات الوصول الخاطئة. علاوة على ذلك ، من المستحيل إعادة إنتاج السمات البيومترية رقميًا ، مما يخلق بيئة من الأمان المشدد للحسابات المالية للمستخدمين.
تحسين إمكانية الوصول
توفر المصادقة البيومترية في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للعملاء حلاً أكثر ملاءمة من كلمات المرور التقليدية ومفاتيح الأمان المادية. بدلاً من ذلك ، يمكن للعملاء استخدام بصمات أصابعهم أو التعرف على الوجوه أو أصواتهم للوصول إلى حساباتهم بسرعة وسلاسة. هذا يزيل ضرورة تذكر كلمات المرور المعقدة أو مخاطر فقدان مفاتيح الأمان المادية.
كفاءة تشغيلية أكثر بروزًا
يمكن أن يوفر استخدام المقاييس الحيوية في الأساليب المصرفية ميزة كبيرة للعملاء عند مقارنتها بالعمليات المصرفية التقليدية من حيث الوقت الذي يتم توفيره. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبنوك التي تستخدم هذه الأشكال من تحديد الهوية أن تقلل من الحاجة إلى المراجعات والتحقيقات اليدوية ، وبالتالي زيادة كفاءتها التشغيلية.
تقليل الغش
توفر تقنية القياسات الحيوية في الخدمات المصرفية حماية قوية ضد الأنشطة الاحتيالية مثل سرقة الهوية أو الاستيلاء على الحساب. إنه يعمل عن طريق الكشف عن التشوهات في سلوك المستخدم أو السمات البيومترية ، والتي قد تشير إلى نية خبيثة. عند الإبلاغ عن مثل هذه الحوادث ، يمكن للبنوك اتخاذ إجراءات سريعة للتخفيف من أي ضرر مالي محتمل.
ما أنواع طرق المصادقة البيومترية المستخدمة في الخدمات المصرفية الرقمية؟
يجب عليك جمع بيانات القياسات الحيوية الفريدة لدمج الأمان البيومتري في مؤسستك. تنقسم أنواع الخدمات المصرفية البيومترية إلى ثلاث فئات رئيسية: المورفولوجية (هياكل الجسم) والبيولوجية (الخصائص الجينية والجزيئية) والسلوكية (العادات). تشمل القياسات الحيوية المورفولوجية عادةً بصمات الأصابع أو التعرف على شكل الوجه ، بينما يمكن أن تتراوح العوامل البيولوجية من الحمض النووي إلى الدم. بالنسبة لتكنولوجيا القياسات الحيوية السلوكية في البنوك ، يعد التعرف على الصوت طريقة شائعة بشكل متزايد للمؤسسات المالية اليوم. لاحظ أن عمليات التحقق والتعريف المصرفية تستخدم عادةً سمات شكلية مثل بصمات الأصابع أو مسح الوجه. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تستخدم البنوك أجهزة قراءة الإصبع / وريد النخيل وأجهزة مسح قزحية العين.
كيف تعمل القياسات الحيوية في العمل المصرفي؟
تتيح أنظمة الأمن البيومترية الحديثة مصادقة الهوية الرقمية والترخيص. وهي مزودة ببرامج خاصة تعالج البيانات المجمعة وتستخدم ماسحات ضوئية مخصصة ، والتي يمكن أن تكون صغيرة أو كبيرة حسب نوع البيانات المطلوبة.
لبدء العملية ، يلتقط الماسح معلومات القياسات الحيوية ، ويحولها إلى تنسيق رقمي ، ويطابقها مع قاعدة بيانات موجودة. في حالة مطابقة العينات ، يتم منح المستخدم حق الوصول ؛ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتم رفض الوصول أو يتم عرض الرسالة المناسبة لمشغل النظام. هذا يجعل كلمات المرور زائدة عن الحاجة من خلال تقديم بعض تدابير الأمان البيومترية بدلاً من ذلك.
باختصار ، يتضمن التنفيذ الناجح لأنظمة القياسات الحيوية ثلاث خطوات: التسجيل (جمع بيانات التعريف) ، والتخزين (الحماية من المستخدمين غير المصرح لهم) ، والمقارنة (التحقق من هوية العميل). حسنت القياسات الحيوية بشكل كبير من السلامة في العمليات المصرفية مع جعلها أكثر ملاءمة للعملاء.
المصادقة البيومترية في مثال مصرفي للقطاع المالي
يجب على المنظمات أو الأفراد الذين يتطلعون إلى تنفيذ أنظمة الأمان البيومترية أولاً تحديد عناصر البيانات الأكثر أهمية لخططهم. نظرًا لأنه ليس من السهل التقاط جميع معرّفات القياسات الحيوية ومعالجتها ، فهناك بعض الاعتبارات الرئيسية عند اتخاذ هذا القرار:
مسح بصمات الأصابع
قامت المؤسسات المصرفية مثل Bank of America بدمج هذا النوع من المصادقة في تطبيقات Android و iOS المصرفية. لقد اعتاد المستهلكون بالفعل على فتح هواتفهم الذكية ببصمات الأصابع وإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت باستخدام نظام الدفع ببصمة الإصبع البيومترية ، لذلك من الطبيعي أن يشعروا بالراحة عند استخدام تقنية مماثلة لإجراء المعاملات المالية داخل القطاع المصرفي.
اكتسبت ماسحات بصمات الأصابع زخمًا في أماكن مثل بولندا ، حيث تستخدم 2000 جهاز صراف آلي في فروع البنوك ومحلات السوبر ماركت تقنية التعرف على الوريد ، والعديد من البنوك اليابانية للتحكم في الوصول إلى صناديق الودائع الآمنة داخل الفروع. في المستقبل القريب ، من المرجح أن تستخدم المزيد من الشركات أنظمة مصادقة بصمات الأصابع على الأجهزة المحمولة والمواقع المادية.
التحقق من الوجه
يسعى القطاع المالي بشكل متزايد إلى تقنية التعرف على الوجه في أنظمته المصرفية. تتيح "الخدمات المصرفية الذاتية" ، التي أصبحت متاحة منذ عام 2016 ، للعملاء الانضمام بسرعة وسهولة عن طريق التقاط صورة ذاتية ببساطة. يقارن بالصورة الموجودة في وثيقة الهوية الصادرة عن الحكومة ؛ لا يتعين على العملاء زيارة فرع البنك الفعلي. توفر التقنيات المدعومة بالذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية والمدعومة بقياسات حيوية موثوقة الراحة والأمان.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدام هذه التقنية في المعاملات عبر الإنترنت ، مثل Apple Pay و Selfie Pay و AliPay ، والتي توفر مصادقة بيومترية للوجه في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لمزيد من الحماية. كان USAA أول بنك رئيسي يعتمد القياسات الحيوية للوجه مرة أخرى في عام 2015. تستمر برامج التعرف على الوجه في النمو في شعبيتها في القطاع المالي عبر منصات متعددة.
التعرف على الصوت
التعرف على الصوت هو تقنية سريعة النمو مع العديد من الفوائد المحتملة للعملاء. يتم قياس استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ، وتعديل الكلام ، واللهجة ، والنغمات ، والتردد لإنشاء نموذج مرجعي للطباعة الصوتية يستخدم لتحديد هوية العميل. تسمح هذه البصمات الصوتية للعملاء باستبدال كلمات المرور أو أرقام التعريف الشخصية (PIN) لزيادة الأمان.
تشير الأبحاث إلى أنه سيتم تنفيذ 8 مليارات دولار من المساعدين الصوتيين الرقميين على مستوى العالم بحلول عام 2023 ، مع إنفاق أكثر من 80 مليار دولار على فرص التجارة الصوتية. تم إدخال التعرف على الصوت لأول مرة في الخدمات المصرفية في وقت مبكر من عام 2014 وهو الآن يكتسب شعبية بسرعة في القطاعات التي تشمل الإلكترونيات الاستهلاكية والتشخيصات الطبية والخدمات المالية.
تختلف القياسات الحيوية للصوت اختلافًا جوهريًا عن كلمات المرور من حيث الأمان. على عكس كلمات مرور النص العادي ، يتم تخزين بصمات الصوت في تنسيق مشفر ، مما يجعل من الصعب فك تشفيرها حتى لو كان شخص ما يمكنه الوصول إليها. علاوة على ذلك ، في كل مرة يتعامل فيها المحتال مع نظام الرد الصوتي التفاعلي الذي يتم تنشيطه صوتيًا ، يتم تسجيل صوته - مما يتيح الكشف الدقيق ومنع المزيد من المحاولات غير المصرح بها.
مسح قزحية العين
مسح قزحية العين هو طريقة بارزة للتحقق من الهوية تستخدم لتحديد الأفراد بناءً على الأنماط المميزة في قزحية العين. يتم التعرف على موثوقيتها ودقتها وأمانها المطلق. يمكن أن تكون أنظمة المصادقة التقليدية التي تعتمد على كلمات المرور والدبابيس والأساليب الأخرى القائمة على المعرفة عرضة للقرصنة ؛ ومع ذلك ، يوفر مسح قزحية العين حماية أكبر للمعلومات السرية.
تم اعتماد مسح قزحية العين في وقت سابق في المطارات لأغراض الفحص الأمني ، وأصبح الآن أكثر انتشارًا مع العديد من البرامج التي تم إنشاؤها في أجهزة الصراف الآلي في القطاع المالي ، مثل Bank of America و National Bank of Qatar. علاوة على ذلك ، تستخدم بعض البلدان التكنولوجيا للمعابر الحدودية المريحة بدون كلمات مرور.
التعرف على التوقيع
يتضمن الشكل الأكثر شيوعًا للتعرف على التوقيع معالجة ثابتة (غير متصلة بالإنترنت) أو ديناميكية (عبر الإنترنت). يتضمن التعرف الثابت التقاط توقيع مكتوب بخط اليد كصورة رسومية ومقارنته بنسخة موجودة. تجمع المعالجة الديناميكية البيانات المتعلقة بالوقت والإيقاع والضغط والتفاصيل الأخرى عندما يوفر جهاز بشاشة تعمل باللمس توقيعًا.
هندسة الاصبع
يوفر المسح البيومتري بأحدث أنظمة هندسة الإصبع أقصى درجات الدقة ويلتقط معلومات مفصلة مثل الشكل والسطح والطول والعرض والسمك والمسافة بين الأصابع. يتم استخدام التصوير ثلاثي الأبعاد المتطور لالتقاط كل التفاصيل.
التعرف على المشي
المشية هي نمط حركة فريد لكل فرد وتتميز بحجم الجسم وسرعة الحركة وطول الخطوة والعرض والزوايا وغيرها من الميزات الملحوظة. للمصادقة القائمة على المشي تطبيقات في أنظمة تحديد الهوية بالقياسات الحيوية ؛ العلوم الرياضية؛ التشخيص والأبحاث الطبية والعديد من المجالات الأخرى. تعمل كاميرات التعرف على المشي عالية الدقة على تحليل هذه الميزات لتقديم نتائج تحقق موثوقة.
حالات استخدام القياسات الحيوية في البنوك
أصبحت القياسات الحيوية أكثر انتشارًا في الخدمات المصرفية لمصادقة العملاء وتأمين أصولهم. بدلاً من كلمات المرور والرموز والتوقيعات وأرقام التعريف الشخصية للخدمات داخل الفروع ، يمكن استخدامها عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وأجهزة الصراف الآلي. يتم خدمة البنوك بشكل جيد من خلال تطبيق المصادقة البيومترية في الإجراءات المصرفية ؛ يساعد في تحسين خدمة العملاء مع توفير أمان أعلى. فيما يلي تطبيقات القياسات الحيوية في البنوك.
إعداد العملاء
يمكن للمؤسسات المالية تبسيط عملية إعداد عملائها باستخدام تقنيات القياسات الحيوية. غالبًا ما يُترك التحقق من اعرف عميلك (KYC) الذي يعد جزءًا متأصلًا من عملية الإعداد للعملاء لأداءه شخصيًا ، مما يتطلب منهم زيارة الفرع وتقديم المستندات - قد يستغرق ذلك أيامًا أو أسابيع. تمهد التطورات التكنولوجية الطريق للأنظمة لتقديم خدمات مبسطة للعملاء ؛ يتوقعون الراحة في جميع الأوقات. توفر القياسات الحيوية في الأمثلة المصرفية ، مثل التعرف على الوجه ، الموثوقية والأمان مع السماح للمؤسسات المصرفية بتقليل الوقت الذي يقضيه العملاء على متن الطائرة.
أجهزة الصراف الآلي
اكتسبت القياسات الحيوية في أجهزة الصراف الآلي المصرفية زخمًا في العديد من البلدان المتقدمة ، مع طريقتين للمصادقة الأكثر شيوعًا وهما أرقام التعريف الشخصية بمساعدة السمات البيومترية مثل الوجه وبصمات الأصابع. ويرجع ذلك إلى قابليتها العملية عند تنفيذها في أنظمة ATM - فهي توفر الراحة والدقة وتوفر المساحة. لذلك ، ليس من المستغرب أن المزيد من البنوك تتبنى القياسات الحيوية في أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها.
المصرفية عبر الهاتف المحمول
يتزايد استخدام المنصات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل متزايد. تظهر الأبحاث أن 79٪ من مالكي الهواتف الذكية قد استخدموا أجهزتهم للشراء عبر الإنترنت في العام الماضي ، و 70٪ من جيل الألفية يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على وجه التحديد. ومع ذلك ، لا يزال هناك نقص في الأمان فيما يتعلق بهذه المنصات بسبب تزايد عدد حالات الاحتيال منذ عام 2015. ولمكافحة ذلك ، يمكن استخدام المصادقة البيومترية للوجه في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للوصول إلى الخدمات المصرفية مثل مراقبة "اعرف عميلك" وتحديد المعاملات. يجب على البنوك ضمان الحفاظ على بيانات العملاء آمنة من خلال استخدام تقنيات متقدمة من مصادر موثوقة ، مما يجعل المصادقة البيومترية في البنوك إجراء وقائيًا فعالًا.
هل هناك أي مخاطر أمنية ينطوي عليها استخدام القياسات الحيوية في البنوك؟
توفر القياسات الحيوية في الأنظمة المصرفية أمانًا أعلى من أنظمة المصادقة الأخرى ؛ ومع ذلك ، تبقى الحساسيات. المهاجمون بارعون في إيجاد طرق لخداع أدوات المسح البيومتري ، مثل إنشاء نماذج ثلاثية الأبعاد من صور لأشخاص من مواقع التواصل الاجتماعي والقدرة على استخدام التزييف العميق. بالإضافة إلى ذلك ، فإن البرنامج الذي يدخل في أنظمة المقاييس الحيوية يولد ويخزن بيانات المستخدم السرية ، لذلك يجب اتخاذ تدابير إضافية لحمايتها مثل استخدام الحوسبة السحابية للبنوك. على سبيل المثال ، في عام 2015 ، عندما تم اختراق أجهزة الكمبيوتر التابعة للحكومة الأمريكية ، تمت سرقة بصمات 5.6 مليون موظف. نتيجة لذلك ، يعد دمج تقنيات القياسات الحيوية مع أشكال المصادقة الأخرى أسلوبًا مثاليًا.
كيفية تعزيز أمن تكنولوجيا القياسات الحيوية؟
فيما يتعلق بأنظمة الأمن البيومترية ، فإن الضعف هو مشكلة تحتاج إلى معالجة. لحسن الحظ ، هناك أساليب موثوقة يمكنك اتباعها للحماية من الانتهاكات والاحتيال. يتضمن ذلك طلب وسائل مصادقة متعددة ، واستخدام التخزين السحابي ، والتعاقد مع شركة تطوير برمجيات ذات خبرة. غالبًا ما يكون الجمع بين عمليات مسح قزحية العين وبصمات الأصابع خيارًا جيدًا للأمان المطلق. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الشراكة مع مزود يقوم بتخزين البيانات في السحابة ويقوم بتشفيرها ستمنع الوصول غير المصرح به. أخيرًا ، يمكن لجلب متخصصين متخصصين في هذا النوع من المشاريع أن يقلل بشكل كبير من فرص ارتكاب الأخطاء.
كيف يمكن أن يساعدك Appinventiv في الاستفادة من تكنولوجيا المقاييس الحيوية في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو تطبيق FinTech
تعد القياسات الحيوية إحدى التقنيات الرائجة التي يمكن أن تغير طريقة عمل البنوك وشركات الخدمات المالية في السنوات القادمة. إذا كنت تبحث عن المزيد من الفرص لمساعدة المستخدمين لديك على التحقق من هويتهم بسرعة وأمان ، يمكن أن تكون القياسات الحيوية في الخدمات المصرفية الرقمية حلاً فعالاً. عملت Appinventiv مع العديد من شركات FinTech والبنوك العالمية الرائدة التي تقدم خدمات تطوير البرمجيات المالية من الدرجة الأولى لعملائنا.
يتطلب تنفيذ مثل هذا النظام خبرة فنية كبيرة. في Appinventiv ، نقدم حلولاً احترافية مخصصة لمساعدة الشركات على دمج تقنيات القياسات الحيوية في نماذج أعمالها والاستفادة منها أكثر من غيرها. تواصل معنا اليوم ، ودعنا نستكشف ما يمكننا القيام به معًا!
التعليمات
س: ما هي القياسات الحيوية في الخدمات المصرفية الرقمية؟
ج: تعد القياسات الحيوية عنصرًا أساسيًا في الخدمات المصرفية الرقمية. تستخدم هذه التقنية الخصائص المادية والسلوكية ، مثل بصمات الأصابع أو التعرف على الوجه ، لتحديد هوية العملاء ومنحهم الوصول إلى حساباتهم من خلال القنوات عبر الإنترنت. يوفر طبقة إضافية من الأمان مع تقديم تجربة مستخدم إيجابية. تساعد المصادقة البيومترية في الخدمات المصرفية على الحد من الاحتيال وتحسين السلامة المصرفية بشكل عام.
س: ما مدى أمان المصادقة البيومترية في الخدمات المصرفية الرقمية؟
توفر المصادقة البيومترية أمانًا محسنًا مقارنة بالنهج التقليدي المستند إلى كلمة المرور في قطاع الخدمات المصرفية الرقمية. على الرغم من هذه الحماية المعززة ، قد تظل البيانات الحيوية عرضة للسرقة أو التلاعب ، حيث حدثت هجمات ناجحة.
س: ما هي تكلفة الخدمات المصرفية البيومترية؟
قد يتضمن اعتماد تكنولوجيا المقاييس الحيوية في البنوك استثمارًا أوليًا في الأجهزة والبرامج والبنية التحتية. ومع ذلك ، اعتمادًا على عوامل مثل حجم المؤسسة ونوع تقنية القياسات الحيوية المستخدمة ونطاق النشر ، يمكن تحقيق وفورات طويلة الأجل في التكاليف بسبب الحد من الاحتيال وتحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء المرتفعة. لذلك ، غالبًا ما تفوق الفوائد طويلة الأجل لتعديلات تكنولوجيا المقاييس الحيوية المصادقة البيومترية في التكلفة المصرفية.
س: ما هي مزايا استخدام القياسات الحيوية في الخدمات المصرفية الرقمية؟
ج: في الخدمات المصرفية الرقمية ، هناك مزايا مختلفة للقياسات الحيوية في الخدمات المصرفية للمستخدمين ، مثل تحسين الأمان ، والوصول المريح والسريع إلى الحسابات ، وتقليل مخاطر سرقة الهوية والاحتيال ، بالإضافة إلى تحسين تجربة العملاء. بالإضافة إلى ذلك ، تلغي القياسات الحيوية في الخدمات المصرفية الرقمية حاجة العملاء إلى حفظ كلمات المرور المعقدة ، مما يجعل عملية تسجيل الدخول أبسط بكثير وأكثر سهولة في الاستخدام.