لماذا تعتمد البنوك تقنية Blockchain؟

اتخذت المؤسسات المصرفية في جميع أنحاء العالم عدة خطوات نحو نماذج الأعمال التي تعتمد على الرقمنة مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بـ blockchain في البنوك ، فقد تم تهميش الجهود إلى حد ما. يتناقض التردد الذي تظهره البنوك مع الاهتمام الذي تحظى به تقنية blockchain عبر الصناعات الأخرى . يمكن رؤية علامة على ذلك في حقيقة أن التكنولوجيا تستعد للنمو من 4.9 مليار دولار في عام 2021 إلى أكثر من 67.4 مليار دولار بحلول عام 2026.

ومع ذلك ، عندما تنظر إلى الأشياء من زاوية البنك ، فإن التردد يكون منطقيًا. هناك عدد قليل جدًا من حالات استخدام blockchain في الأعمال المصرفية والتمويل التي تم طرحها على نطاق واسع. هناك أيضًا حواجز طرق تنظيمية ثابتة تخلق حاجزًا أمام دخول blockchain.

على الرغم من هذه التحديات ، بدأت البنوك في اعتماد التكنولوجيا على نطاق ضيق. في هذه المقالة ، سنستكشف الدور المتزايد لتقنية blockchain في الأعمال المصرفية وحالات استخدام التكنولوجيا في العالم الحقيقي.

الآن ، بينما سننفق هذا المقال بأكمله في استكشاف فوائد blockchain في الخدمات المصرفية ، من المهم معرفة المشكلات في النظام المصرفي الحالي.

ما هي مشكلة النظام المصرفي الحالي؟

ظلت البنوك في الصورة لعدة قرون وعملت كميسّر للعديد من الأنشطة الاقتصادية والمالية التي تشمل الإقراض ، والتجارة ، وتسوية المعاملات ، ومعالجة المدفوعات ، وما إلى ذلك. بطيء من حيث تبني التغيير.

تتقدم الصناعة في شكلها الحالي بسرعة ثابتة بسبب الطلب المستمر الذي تشهده ، ولكنها بطيئة جدًا في الابتكار. على سبيل المثال ، لا يزالون بحاجة إلى الكثير من الأعمال الورقية ، ويواجهون ثغرات أمنية ، ولديهم عمليات متعددة تستغرق وقتًا طويلاً ومكلفة.

الآن وقد ثبت كيف تتطلب الأنظمة المصرفية تغييرًا ، فقد حان الوقت للتعمق في تطبيقات blockchain في الصناعة المصرفية.

ما هي حالات استخدام blockchain المختلفة في البنوك؟

يمكن رؤية استخدام blockchain في الأعمال المصرفية عبر مجموعة من العمليات. الاستخدامات التي تجعل الصناعة لامركزية.

نقل الدفعة

في الوقت الحاضر ، تُربح تريليونات الدولارات وتُهدر بسبب الرسوم الإضافية والمدفوعات البطيئة ، على التوالي. على سبيل المثال ، إذا كنت في سان فرانسيسكو وأرسلت أموالًا إلى لندن ، فسيتم فرض رسوم ثابتة قدرها 25 دولارًا أمريكيًا من قبل البنك الذي تتعامل معه والبنك المستلم.

يتم تطوير العملات المشفرة مثل Ether و Bitcoin على سلاسل blockchain العامة التي يمكن لأي شخص استخدامها لإرسال الأموال واستلامها دون أي رسوم معاملات وفي الوقت الفعلي. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن الدفع يتم على شبكة لامركزية ، فلا داعي للتحقق من المعاملة ، مما يجعل تحويل الدفع أسرع وأرخص من خلال blockchain في البنوك والتمويل.

أنظمة التسوية والتخليص

يستغرق متوسط ​​التحويل المصرفي ما يصل إلى 3 أيام للتسوية. هذا لا يمثل مشكلة للمستهلكين فحسب ، بل إنه صعب أيضًا من الناحية اللوجستية بالنسبة للبنوك. يتجاوز التحويل المصرفي البسيط اليوم نظامًا معقدًا من الوسطاء من البنك إلى خدمة الحفظ قبل الوصول إلى المستلم. هنا يأتي دور blockchain في الأعمال المصرفية.

تعمل Blockchain كدفتر أستاذ لامركزي يتتبع المعاملات بشفافية وعلانية. وهذا يعني أنه بدلاً من الاعتماد على خدمات الحراسة ، يمكن تسوية المعاملات في blockchain العامة. هذه إحدى الطرق الرئيسية التي تجعل تطبيقات blockchain في البنوك المعاملات سريعة ومبسطة.

ضمانات

من أجل شراء أو بيع الديون أو الأسهم أو السلع ، يتعين على البنوك تتبع من يملك ماذا. للحصول على هذه المعلومات ، يقومون بالاتصال بالعديد من البورصات والوسطاء وغرف المقاصة والبنوك الأمينة ، وما إلى ذلك. إن مشاركة هذه الأطراف مع حقيقة أن هناك نظامًا قديمًا لملكية الورق يجعل العملية بطيئة وعرضة ل عدم الدقة والاحتيال.

أحدثت تقنية Blockchain في الخدمات المصرفية ثورة في النظام من خلال بناء قاعدة بيانات لامركزية للأصول الرقمية والفريدة من نوعها. من خلال دفتر الأستاذ الموزع ، يصبح من الأسهل نقل الأصول من خلال الرموز المميزة التي تمثل الأصول "خارج السلسلة". تعمل مزايا blockchain في الخدمات المصرفية حول إنشاء أمان رمزي يحمل إمكانية الاستغناء عن الوسطاء تمامًا وخفض رسوم تبادل الأصول.

القروض والائتمانات

تميل البنوك إلى ضمان القروض على أساس نظام التقارير الائتمانية. يفتح Blockchain في الخدمات المصرفية للأفراد نطاق قروض الند للند - أحد أكثر قطاعات التكنولوجيا المالية ملاءمة للاستثمار .

علاوة على ذلك ، عندما يتعين على المستهلك التقدم بطلب للحصول على قرض ، تقوم البنوك بتقييم المخاطر التي سيتعين عليهم تحملها في حالة عدم السداد. يتخذون هذا القرار من خلال النظر في درجة الائتمان وحالة الملكية ونسبة الدين إلى الدخل. المعلومات التي يحصلون عليها من خلال تقارير الائتمان - نظام مركزي يمكن أن يكون معاديًا للعملاء.

تأتي تقنية Blockchain في البنوك مع نظام إقراض بديل يوفر طريقة فعالة ورخيصة وآمنة لمنح القروض الشخصية للعملاء. مع وجود سجل لامركزي لتاريخ الدفع ، يصبح من السهل على المستهلكين التقدم بطلب للحصول على قروض.

العميل KYC

الإجابة على كيفية عمل blockchain هي أيضًا الإجابة على تأخر العميل KYC في المجال المصرفي.

يمكن أن تستغرق البنوك ، في عدة سيناريوهات ، ما يصل إلى 3 أشهر لتنفيذ جميع إجراءات "اعرف عميلك" التي تتكون من التحقق من الصورة وفحوصات إثبات العنوان والتحقق من القياسات الحيوية. بالإضافة إلى الوقت الذي تستغرقه عملية التحقق من العملاء ، فإن أداء "اعرف عميلك" يكلف البنوك الكثير. تساعد تقنية Blockchain في الخدمات المصرفية للأفراد على تسهيل عملية اعرف عميلك (KYC) .

الآن يمكن رؤية استخدام blockchain في الخدمات المصرفية في كيفية تخزينها لمعلومات العملاء على blockchain. يتيح ذلك للبنوك الوصول إلى المعلومات المتعلقة بـ "اعرف عميلك". حدث يؤدي إلى خفض تكلفة الموظفين بنسبة 10٪ أي ما يعادل 160 مليون دولار سنويًا.

إذن كانت هنا الأدوار المتعددة لتقنية blockchain في الخدمات المصرفية للأفراد. الآن ، كما ذكرنا في بداية المقال ، كان اعتماد blockchain في البنوك بطيئًا. لكن هناك ارتفاع واضح في إدراج التكنولوجيا في هذا القطاع. دعونا نلقي نظرة على بعض حالات الاستخدام في العالم الحقيقي التي تثبت ذلك.

[ اقرأ أيضًا : Blockchain في FinTech: محفز للاضطراب في عالم التمويل ]

ما هي blockchain المختلفة في دراسات الحالة المصرفية؟

تكتسب Blockchain بسرعة المزيد من الدعم مع الأسماء المصرفية الكبيرة التي تُظهر اهتمامًا بالتكنولوجيا. دعونا نفحص بعضها أدناه.

جي بي مورغان

في 12 أبريل 2021 ، صرحت شركة JP Morgan أنها تستخدم blockchain لتحسين تحويل الأموال . إنهم يستخدمون التكنولوجيا لتقليل معالجة الدفع ووقت التحقق اللازمين للمدفوعات الكبيرة.

البنك المركزي السويدي

يقوم البنك بتجربة إصدار عملته الرقمية الخاصة به والمعروفة باسم e-krona . استنادًا إلى تقنية R3 Corda الموزعة ، اتخذ البنك خطوة جريئة نحو إنشاء عملة مشفرة قابلة للاستخدام على مستوى الدولة.

HSBC

يستخدم البنك منصة R3 blockchain لتمكين Digital Vault - منصة blockchain لحفظ الأصول الرقمية. تساعد التكنولوجيا في خفض تكلفة خدمة الحراسة الخاصة بهم إلى حد كبير.

البنك الآسيوي

حصل Asian Bank على مساعدة Appinventiv في بناء منصة مصرفية أساسية توفر وظائف مثل المعاملات السلكية مع العملات المشفرة وشراء وبيع العملات المشفرة وإعادة شحن المحفظة. أدت الجهود الدؤوبة التي بذلها خبراء blockchain والعملات المشفرة لدينا إلى أكثر من 50 ألف معاملة تشفير للبنك.

الوجبات الجاهزة الرئيسية

مع هذا ، نظرنا في الأدوار العديدة لتكنولوجيا blockchain في القطاع المصرفي. لا يمكن إنكار أن التكنولوجيا تجلب الكثير من الابتكارات في هذا القطاع حول تكلفة المعاملات المنخفضة ، ومعالجة المعاملات المعجلة ، والتحقق من البيانات بشكل أفضل.

ولكن لكي يصبح أي بنك حقًا اسمًا في مستقبل blockchain في ظاهرة البنوك ، سيتعين عليه الدخول في شراكة مع مزود خدمة تطوير blockchain . مزود خدمة يفهم بشكل أفضل النهج متعدد الأوجه لدمج تكنولوجيا الجيل الجديد في المجال المصرفي. نستطيع المساعدة. تواصل مع خبراء blockchain لدينا .