Blockchain في تمويل التجارة: إحداث ثورة في التجارة العالمية

ويظل تمويل التجارة، الذي ابتكر في عصر النهضة، يشكل حجر الزاوية في الاقتصاد العالمي في العصر الحديث. إن الاعتماد على أدوات تمويل التجارة لتسهيل التحويلات بين المناطق الجغرافية هو اعتماد هائل؛ لدرجة أن المدير العام لمنظمة التجارة العالمية، روبرتو أزيفيدو، قال: "اليوم، ما يصل إلى 80% من التجارة العالمية مدعومة بنوع من التمويل أو التأمين الائتماني".

ومع ذلك، من ناحية، أصبحت صناعة التمويل رقمية أولاً، إلا أن تمويل التجارة لا يزال مجالًا ثقيلًا بالورق مع بعض المشكلات العميقة الجذور:

• البيانات غير المنظمة: تأتي جميع المستندات التجارية مع مجموعات ضخمة من البيانات غير المنظمة.
• حجم الوثيقة: يتم تسجيل ما بين 400 إلى 500 معاملة يوميًا، تحتوي كل منها على أكثر من 20 مستندًا فرعيًا.
• عمليات التحقق من الامتثال على نطاق واسع: في المتوسط، سيتم إجراء أكثر من 32 فحصًا للامتثال عبر مستندات متعددة.
• تآكل الدقة اليدوية: الزيادة المستمرة في عدد الأخطاء مما يؤدي إلى الامتثال منخفض المخاطر.

ولحل هذه المشكلة، يتجه القطاع المالي مرة أخرى نحو التكنولوجيا التي جلبت عصرًا جديدًا من الثورة. بلوكتشين.

يتم استكشاف Blockchain في تمويل التجارة بقدرات متعددة لحل ليس فقط القضايا المجهرية المذكورة أعلاه ولكن أيضًا الثغرات الموجودة في القطاع ككل.

ولكن قبل أن نتعمق في دور ونتائج blockchain وتمويل التجارة، دعونا نلقي نظرة على السبب الذي يجعل الفجوة الحالية مشكلة أكثر من شركة واحدة.

ما الذي يجعل الافتقار إلى اللامركزية في تمويل التجارة قضية جيواقتصادية؟

عادة ما تعتبر البلدان المتقدمة تمويل التجارة أمرا مفروغا منه، حيث أن المستوردين والمصدرين على السواء يحصلون على الدعم من الصناعات المالية الناضجة. ومع ذلك، حتى في هذه المناطق الجغرافية، تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة تحديات في الحصول على التمويل لأنها تأتي مع ضمانات وتاريخ ائتماني وضمانات أقل، مقارنة بالشركات الكبيرة.

تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة في البلدان النامية أيضًا عقبات مماثلة لتلك التي تواجهها نظيراتها في البلدان المتقدمة، مثل التحقق من الجدارة الائتمانية، ولكنها تواجه أيضًا تحديات أخرى، مثل الأدوات المالية المحلية الأصغر حجمًا والانتقائية والأقل تقدمًا. ومن التحديات الرئيسية التي تواجه العديد من البلدان النامية أيضاً الافتقار إلى القدرة على الوصول إلى المعرفة اللازمة للتعامل مع تمويل التجارة.

فيما يلي رسم بياني يمثل التحديات التي تواجهها الشركات الصناعية الصغيرة والمتوسطة في الولايات المتحدة عند الانخراط في التجارة العالمية.

لأكثر من قرن من الزمان، كانت عملية تمويل التجارة تتم على قدر هائل من الأوراق، ومما زاد الطين بلة أن البنوك وعملائها من الشركات تواصل استخدام الأنظمة اليدوية لتتبع الأنشطة التجارية - مما يؤدي إلى غياب الشفافية والنفقات الزائدة.

لقد حان الوقت لتغيير ذلك من خلال جلب التمويل التجاري إلى تقنية blockchain.

أداء تمويل التجارة باستخدام Blockchain: النتائج الأساسية

يمكن لتمويل التجارة في العصر الحديث أن يستفيد بشكل كبير من استخدام تقنية blockchain. من خلال التنفيذ الاستراتيجي لتكنولوجيا blockchain في تمويل التجارة، يمكن لأصحاب المصلحة تقليل وقت المعالجة وزيادة الأمن والشفافية والثقة في المعاملات. علاوة على ذلك، لا توجد حالات تلاعب عند إزالة الوسطاء من النظام.

فيما يلي بعض الفوائد الرئيسية لتمويل التجارة القائم على تقنية blockchain.

كفاءة

يمكن رؤية إحدى حالات استخدام blockchain لتمويل التجارة الأساسية في عملية تحقيق الكفاءة من خلال إكمال المعاملة بين الأطراف المناسبة دون وجود وسيط. باستخدام وظيفة العقد الذكي، يمكن لكلا الطرفين إنشاء عقود يمكنها بدء المعاملات التجارية تلقائيًا، مما يؤدي إلى تبسيط وسرعة الصناعة بأكملها.

إمكانية التتبع

من خلال دمج تقنية blockchain في تمويل التجارة، يمكن لكل من المصدرين والمستوردين رؤية موقع أصولهم وبضائعهم في الوقت الفعلي. علاوة على ذلك، يمكن للمالكين تمرير المعلومات ذات الصلة إلى أصحاب المصلحة لاتخاذ الإجراءات اللازمة في الوقت المناسب. وهذا يؤدي إلى موقف يحدد نتيجة الصفقة المثالية.

قابلية التدقيق

إن تقنية Blockchain في تمويل التجارة تجعل من الممكن، بل وحتى أسهل، تدقيق كل معاملة على حدة بشكل تسلسلي، إلى أجل غير مسمى. علاوة على توفير مسار تدقيق دائم للأصول المتداولة، تعمل التكنولوجيا أيضًا على تقليل نفقات الامتثال الإجمالية وتحسين القدرة على مصادقة الأصول.

الشفافية

يتيح التمويل التجاري على blockchain إمكانية تسجيل تفاصيل معاملات متعددة بالتزامن مع اتفاقيات العمل. عند وضعها في شبكة لا مركزية، يصبح من السهل مشاركة البيانات بين المشاركين مع ضمان عدم قابليتها للتغيير. ونتيجة لذلك، يتم تقليل تغيير التلاعب بالبيانات إلى الصفر تقريبًا.

الآن بعد أن حصلنا على رؤية رفيعة المستوى لتقنية blockchain في تمويل التجارة، دعونا ننظر في حالات استخدامها من خلال دراسة إدراجها عبر بعض أدوات تمويل التجارة الأكثر استخدامًا.

تطبيقات تمويل التجارة القائم على Blockchain – نظرة على الأدوات

يمكن أن يكون لتقنية Blockchain في تمويل التجارة وسلسلة التوريد تأثير على معظم أدوات تمويل التجارة، أما بالنسبة للبقية، فنحن على يقين من أن التطبيق قيد التنفيذ. في هذه المقالة، دعونا نستمر في مناقشة كيف تترك تقنية blockchain في تمويل التجارة تأثيرًا عبر أدوات مختلفة يقتصر على ثلاثة.

Blockchain وخطاب الاعتماد (LC)

يمكن تعريف خطاب الاعتماد على أنه خطاب صادر عن بنك إلى بنك آخر (خاصة بنك في بلد مختلف) يعمل كضمان للمدفوعات التي سيتم إجراؤها لشخص معين بموجب شروط محددة.

وإليك كيفية عمل هذه العملية المثقلة بالمستندات فيما يتعلق بتمويل التجارة القائم على تقنية blockchain.

1. يدخل مقدم الطلب والمستفيد في اتفاقية تجارية مخزنة على شبكة blockchain.
2. يقوم مقدم الطلب بعد ذلك بإصدار "أمر شراء" للمستفيد في نظام الفوترة الخاص به، والذي يعمل بمثابة عقد خطاب الاعتماد.
3. بعد ذلك، يقوم مقدم الطلب بجمع تفاصيل طلب خطاب الاعتماد من خلال نظامه، الموجود أيضًا على شبكة Blockchain. يتفاعل النظام بعد ذلك مع "البنك المصدر" ويطلب من البنك الذي يتعامل معه إصدار خطاب اعتماد. يقدم "مقدم الطلب" كافة المعلومات الخاصة بخطاب الاعتماد، الذي يتكون من أمر الشراء في شكل رقمي إلى البنك.
4. يتم استلام تفاصيل خطاب الاعتماد من قبل البنك ويقوم بمعالجتها قبل إرسالها إلى البنك الاستشاري.
5. يحصل "البنك الاستشاري" على خطاب الاعتماد ويبلغ "المستفيد" به في شكل رقمي - كل ذلك من خلال شبكة blockchain.
6. يوفر المستفيد القبول/الرفض الرقمي لـ "البنك الاستشاري" من خلال شبكة blockchain.

في نهاية هذه العملية المكونة من ست مراحل، يتم إنشاء عقد بين المصدر والمستورد، ينص على أن المصدر سيقدم البضائع على النحو المحدد في خطاب الاعتماد، وسيقوم المستورد بالدفع مقابل البضائع المستلمة وفقًا لشروط خطاب الاعتماد.

Blockchain وForfaiting

يمكن رؤية التطبيق التالي لـ blockchain وتمويل التجارة في الدور الذي يلعبه في عملية المصادرة. وتسمح هذه الأداة للمصدرين بالحصول على النقد عن طريق بيع حساباتهم الأجنبية المتوسطة والطويلة الأجل بسعر مخفض على أساس "دون حق الرجوع".

يمكن رؤية التطبيق الواقعي للبنوك التي تستخدم blockchain لتمويل التجارة من خلال طريقة forfaiting من خلال المعاملة بين HSBC وبنك الاتصالات على منصة blockchain الخاصة بالاتحاد المالي التجاري الصيني.

وبموجب هذه الصفقة، تلقى أحد عملاء بنك الاتصالات الذي يبيع منتجات ورقية تعهدًا بالدفع خلال 180 يومًا من بنك المشتري. قام بنك الاتصالات، بعد شراء التزام الدفع من العميل، ببيع التعهد إلى HSBC من خلال منصة التمويل التجاري لتكنولوجيا blockchain. تم إنشاء كل مستند بدءًا من خطاب التأكيد وخطاب العرض ونقل الحقوق ونقله رقميًا في غضون ساعات قليلة فقط.

Blockchain وعوملة الفاتورة

التخصيم هو نوع من التمويل حيث تبيع الشركات حساباتها المدينة (الفواتير) إلى طرف ثالث لتلبية متطلبات السيولة قصيرة الأجل. وبموجب هذه المعاملة يقوم العامل بدفع المبلغ المستحق للفواتير بعد خصم الرسوم والعمولات الخاصة بها.

المشكلة في هذا الإعداد هي أن العملية تعتمد على مؤسسات الإقراض التقليدية مثل الكيانات الخاصة أو البنوك، والتي بدورها تفرض أسعار فائدة باهظة الثمن فقط عندما يتم منحها ضمانات إضافية.

في عالم blockchain وتمويل التجارة، يتم ترميز الفواتير بموجب نموذج غير قابل للاستبدال، مما يجعلها سهلة النقل والتخزين. الآن يتم دفع هذه الرموز المميزة عادةً من خلال العقود الذكية التي تحتوي على فواتير في مواجهة NFTs. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للشركات أيضًا تداول فواتيرها من خلال منصة دفتر الأستاذ الموزعة التي تسجل جميع المعاملات بين الأطراف.

تسلط حالة الاستخدام الخاصة لـ blockchain في تمويل التجارة الضوء على نطاق المنصة التي من شأنها ربط الشركات والمستثمرين بطريقة لمواجهة احتكار عدد قليل من الكيانات في أداة تمويل التجارة. ولجعل النظام الأساسي أكثر قوة، يمكنك التخطيط لإضافة خوارزمية تسجيل ائتماني ونموذج KYC قوي لضمان أن تصبح المنصة مفيدة حقًا على مستوى التبني الشامل.

تأمين الائتمان التجاري وسلسلة الكتل

يطلب العديد من المشترين التجاريين الائتمان لإجراء عمليات شراء كبيرة، ولكن إقراضهم يعرض المورد لخطر عدم استرداده. وينطبق هذا بشكل خاص على الديون غير المضمونة، حيث لا يملك الدائنون ضمانات للقرض.

يعمل تأمين الائتمان التجاري على التخلص من المخاطر عن طريق تعويض حاملي وثائق التأمين عن الديون غير المدفوعة على النحو الذي تسمح به حدود التغطية المعمول بها.

أين تتلاءم منصة تمويل التجارة blockchain مع هذا؟ من خلال هذه التقنية، يمكن للشركات إنشاء سجل ثابت للسياسة من خلال إنشاء تجزئة مشفرة للعقد الموقع أولاً ثم تسجيله على blockchain ليتم فحصه مرة أخرى كدليل غير قابل للتغيير.

بالإضافة إلى لعب دور في جميع أدوات تمويل التجارة الرئيسية التي تختارها الشركات عند إجراء المعاملات الدولية، تؤثر تقنية blockchain على بعض المجالات الأخرى أيضًا.

• سلسلة التجارة – هذا هو المكان الذي تحدث فيه جميع الأحداث المتعلقة بالتجارة بدءًا من إصدار خطاب الاعتماد وحتى التسليم النهائي لجميع المستندات التجارية عبر blockchain DLT. ويمكن رؤية فوائد هذا النهج في أقصر وقت لتسليم المستندات التجارية، وتقليل الجهود اللازمة لإنشاء المستندات ومشاركتها، وزيادة الشفافية.

ويمكن رؤية مثال حقيقي على ذلك في الصفقة التجارية التي شاركت فيها شركة ماروبيني اليابانية وشركة سومبو اليابان نيبونكوا.

• سلسلة التوريد – تستكشف العديد من الشركات قدرات blockchain لرقمنة سلسلة التوريد لشبكتها من وكلاء الشحن والشاحنين والموانئ وشركات النقل البحري والسلطات الجمركية. وبمساعدة التكنولوجيا، يهدفون إلى تقليل الأخطاء وعمليات الاحتيال، وتقليل وقت النقل والشحن، وتحسين إدارة المخزون، وتحقيق الشفافية في عملية مصادقة البضائع.

الآن بعد أن نظرنا في الدور المتعدد الأوجه الذي تلعبه تقنية blockchain وتمويل التجارة، فقد حان الوقت لمعالجة الوضع الذي نادرا ما يتم التعبير عنه من قبل المتحمسين للتكنولوجيا - العديد من المنصات التي كانت تدفع تمويل التجارة على blockchain لم تتجاوز المرحلة التجريبية.

واستنادا إلى ملاحظاتنا لشبكة ماركو بولو، ومونيتاجو، وكومجو، وخاصة حالات فشلهم، وجدنا أن نماذج الأعمال وقلة استيعاب الشركات كانت أكبر العقبات. مع غالبية هذه المنصات وغيرها، كانت المشكلة هي أنها تم إنشاؤها مع التركيز على البنوك، بدلاً من إنشاء فئة جديدة من المستخدمين. المشكلة مع البنوك هي أنها ليست على استعداد للتحول الرقمي، وفي اللحظة التي تحدث فيها حالة وطنية أو عالمية مثل فيروس كورونا (COVID-19) أو الحرب الأوكرانية، فإنها تحول تركيزها بالكامل إليها.

كيف يمكن لـ Appinventiv مساعدتك على اعتماد Blockchain في تمويل التجارة؟

في Appinventiv، نجعل من أبحاث السوق وتحليله نشاطًا مستمرًا - نشاطًا لا يبدأ بمشروع. ولدينا أفكار حول كيفية جعل حالة استخدام blockchain لتمويل التجارة الخاصة بك تنقر.

إن محفظتنا القوية من مشاريع تطوير برمجيات blockchain والتكنولوجيا المالية في خبرتنا الممتدة لما يقرب من عقد من الزمن، جنبًا إلى جنب مع فريق مختص يضم أكثر من 1200 متخصص، تجعلنا مناسبًا تمامًا لاحتياجات blockchain والتمويل التجاري الخاصة بك.

تواصل مع فريق خدمة تطوير تطبيقات blockchain الخاص بنا للوصول إلى مجموعة المعرفة.

الأسئلة الشائعة

س: كيف تؤثر تقنية blockchain على التجارة والتمويل؟

ج: تجعل تقنية Blockchain في تمويل التجارة المعاملات بين المناطق الجغرافية وحركة البضائع رحلة مبسطة ومبسطة وآمنة بفضل إمكاناتها اللامركزية. من خلال جلب القطاع بأكمله على منصة غير قابلة للتغيير باستخدام صلاحيات العقود الذكية، وDLT، وNFTs، وما إلى ذلك، فإن blockchain يجعل من السهل على الشركات بين البلدان العمل بثقة في المدفوعات والتسليم المضمون.

س: ما هي فوائد blockchain في تمويل التجارة؟

ج: تتراوح مزايا الجمع بين تقنية blockchain والتمويل التجاري من الكفاءة العالية وإمكانية التدقيق إلى ضمان الشفافية وإمكانية التتبع غير القابلة للتغيير.

س: ما هي بعض البنوك التي تقوم بتمويل التجارة على تقنية blockchain؟

ج: وفقًا لشركة Trade Finance Global، تستكشف العديد من البنوك تطبيقات تقنية blockchain في تمويل التجارة. بعض الأسماء البارزة تشمل – بنك بانكوك، وBNP Paribas، وCTBC، وCiti، وING، وHSBC، وSEB، وStandard Chartered.