يجب أن يعيش 7 المأجورون المستقلون في الميزانية

قد يكون إنشاء حياة آمنة ماليًا أمرًا شاقًا في أفضل الأوقات ، ولكن قد يكون الأمر شبه مستحيل بالنسبة إلى العاملين لحسابهم الخاص. قد يبدو إعداد الميزانية للعاملين لحسابهم الخاص مثل التنقل في برية مجهولة بدون نظام تحديد المواقع العالمي (GPS). من المحتمل أنك سوف تضيع وتأكل من قبل الدببة.

باستثناء الدب ، في هذه الحالة ، هو IRS ، والذي يرمز أيضًا إلى " أنا أركض خائفًا " من الدببة.

بغض النظر عن النكات ، فإن أهدافك المالية وميزانيتك ومدخراتك مهمة جدًا بالنسبة إلى المستقل الناشئ. أنت بحاجة إلى التخطيط لهذا اليوم ، حتى تتمكن من معرفة الاتجاه الذي تتجه إليه.

التحضير المسبق له إيجابياته. 92٪ من الأمريكيين يقولون أنه " لا شيء يجعلهم أكثر سعادة أو ثقة مما كان عليه الحال عندما تكون أوضاعهم المالية سليمة. "يمكنك أن تكون واحدًا من هؤلاء الأمريكيين إذا اتبعت دليلنا الشامل للميزانيات للمستقلين. هيا بنا نبدأ.

7 حيل لوضع الميزانية لحسابهم الخاص:

عندما يتعلق الأمر بالميزانية ، فمن الأفضل أن تنطلق في البركة بدلاً من أن تغمس إصبع قدمك فيه. لنبدأ رحلتك المالية من خلال العصف الذهني لأهدافك التجارية قصيرة وطويلة المدى.

1. ضع أهدافًا قصيرة المدى وطويلة المدى

بناء الأمن المالي هو عمل شعوذة مستمر. لا يهم ما إذا كنت تستطيع تحقيق أهدافك الآن أو لاحقًا ؛ عليك إبقاء كراتك في الهواء في جميع الأوقات.

هل تحتاج إلى مزيد من العملاء؟

احصل على المزيد من العمل المستقل مع كتابنا المجاني: 10 عملاء جدد في 30 يومًا . أدخل بريدك الإلكتروني أدناه وسيصبح كل شيء لك.

التحميل الان

في الوقت نفسه ، تحتاج إلى التفكير فيما إذا كان من الأفضل تغيير هدفك قصير المدى إلى هدف طويل المدى. على سبيل المثال ، من الممكن تمامًا تحويل حياتك المهنية الفردية في العمل الحر إلى وكالة كاملة بميزانية محدودة ، ولكن سيكون من الأسهل تكوين بعض رأس المال أولاً.

احتفظ بقائمة أهدافك بجوار برنامجك المالي أو مستنداتك. بهذه الطريقة ، سيتم تذكيرك دائمًا بما تضع ميزانيتك من أجله بالضبط. لتحديد توقعاتك ، اسأل نفسك:

• هل أرغب في الاستثمار أكثر في عملي؟
• هل أنا ادخر ليوم ممطر؟
• هل يمكنني ادخار ما يكفي في عام لشراء مكتب؟
• ما مقدار الدخل الذي أريد تخصيصه لتنظيم الأسرة؟

كقاعدة عامة ، حافظ على أهدافك قصيرة المدى على إنجازاتك اليومية أو الأسبوعية أو الشهرية. يمكن أن يتراوح الهدف الشهري قصير المدى من شهر إلى ثلاثة أشهر. يمكن أن يكون الهدف طويل المدى أي شيء يتجاوز ذلك.

2. استخدام الفواتير والبرامج لتتبع الدخل المكتسب

سواء كنت محاسبًا تمثيليًا أو من هواة QuickBooks ، فأنت بحاجة إلى تتبع الدخل المكتسب. أسهل طريقة للقيام بذلك هي عمل فواتير إلكترونية باستخدام برنامج محاسبة.

لماذا ا؟ لعدة أسباب:

• أنت تعمل بشكل مستقل من جهاز الكمبيوتر الخاص بك على أي حال ، فلماذا تتحول إلى التناظرية؟
• من المحتمل أنك تقوم بتقديم ضرائبك إلكترونيًا ، وتحتاج إلى فواتير كدليل على الدخل.
• تحتاج إلى التحقق من رصيدك المصرفي من خلال جهاز الكمبيوتر أو الهاتف.
• من الأسرع إدخال معلوماتك المالية في البرامج التي تنتشر في كل مكان ، من هاتفك المحمول إلى كشوف المرتبات لعملائك وأخيراً ، إلى ضرائب.

إذا كنت تخطط في أي وقت لتوسيع نطاق عملك المستقل ، فمن الضروري التعود على تتبع دخلك وملء الفواتير. بمجرد أن تصبح كيانًا تجاريًا ، فأنت بحاجة ماسة إلى فواتير لإثبات دخلك لمصلحة الضرائب. ليس هناك ifs و ands أو لكن حول هذا الموضوع.

لإعداد فواتيرك مع وضع الميزانية في الاعتبار ، استخدم تطبيق فواتير مستقل. على محمل الجد ، فإن أيًا من العناصر الموجودة في قائمتنا سيفي بالغرض ، لكننا سنركز على اختيارنا الأفضل ، Hectic ، لعدة أسباب.

Hectic هو برنامج إدارة مشروع وعميل الكل في واحد يأتي مع تقويم ووظيفة محاسبية والقدرة على عمل الفواتير والعقود والمقترحات. ما يجعل Hectic صديقًا للميزانية هو قدرته على حساب أرباح مدى الحياة عبر مشاريعك. يمكنك قراءة مراجعة متعمقة على Hectic هنا.

نظرًا لأن معظم العاملين لحسابهم الخاص ليس لديهم رواتب ثابتة ، خاصة عندما يبدأون ، فإن حساب إجمالي أرباحك مدى الحياة يمكن أن يساعد في جعل الميزانية أقل من ركوب الأفعوانية.

3. تأكد من أن طريقتك تتضمن مصادر دخل متعددة

على الرغم من أن بعض العاملين لحسابهم الخاص سوف يلتزمون بعمل واحد ، إلا أن العديد غيرهم سيجمعون دخولًا متعددة أو تدفقات دخل سلبية لتغطية نفقاتهم. لهذا السبب ، يجب أن تتضمن طريقة الميزانية الخاصة بك العديد من مصادر الدخل ، أو قد تنسى إضافتها إلى ضرائبك.

إذا كان أحد العاملين لحسابهم الخاص يبيع منتجات رقمية ويقوم ببعض عمليات دروبشيبينغ على الجانب ، فلن يكون من السهل الفصل بين هاتين الشركتين. يصبح الأمر أكثر تعقيدًا إذا كنت تتعامل مع عملات مختلفة. البرمجيات المالية تجعل هذا السيناريو بأكمله أكثر بساطة.

سيظل المستقلون الذين ليس لديهم تدفقات دخل متعددة يستفيدون من إنشاء بنيتهم ​​التحتية مبكرًا ، خاصة إذا كانت أهدافك المالية طويلة الأجل تتضمن الادخار.

حتى مع البرامج ، لا يزال من الممكن الخلط بين مشترياتك الشخصية والتجارية.

4. افتح حسابًا منفصلاً لعملك

يجب عليك فعل ذلك تمامًا إذا كنت تربح مبلغًا كبيرًا من المال من دخلك المستقل. تذكر أن إعداد الميزانية للموظفين المستقلين يتضمن توفير الأموال للضرائب (المزيد حول ذلك لاحقًا). إذا كان لديك حساب مصرفي مستقل ، فيمكنك بسهولة وضع الميزانية والتخطيط لموسم الضرائب.

يقوم بعض المستقلين بإنشاء محفظة إلكترونية مختلفة حيث يقوم العملاء بإيداع المدفوعات. يُعد هذا الخيار رائعًا للمستقلين الجدد ، ولكن مع توسيع نطاقك ، قد يصبح هذا الخيار باهظًا أو ضخمًا. غالبًا ما تفرض المحافظ الإلكترونية رسومًا على كل فاتورة ، لذلك من الأفضل فتح حساب جاري منفصل.

5. ابدأ في تحديد توقعات راتبك المستقل

نعلم أن العاملين لحسابهم الخاص لا يمكنهم دائمًا التحكم في المبلغ الذي سيحصلون عليه شهريًا ، لكن لديهم سيطرة كاملة على شروط عقدهم. تبدأ القدرة على الحفظ بشكل صحيح قبل أن يوقع العميل على العقد ، لذا حدد مواعيد نهائية عندما يحتاج إلى الدفع لك وتحصيل الرسوم المتأخرة.

في حين أنه قد يبدو من الصعب فرض فائدة على التأخر في السداد ، فكر في الأمر من منظور آخر. كل يوم لا تدفع فيه هو يوم آخر تقترب فواتيرك من التأخير.

ماذا يحدث عندما تكون فواتيرك متأخرة؟ يتم تحصيل الفائدة منك. لماذا ا؟ لتشجيعك على الدفع.

لتحقيق الميزانية بشكل فعال ، تحتاج أيضًا إلى تشجيع عملائك على الدفع.

ومع ذلك ، لا يمكنك البدء في تحصيل فائدة بعد أن يوقع العميل على العقد لأنه لا يوجد حافز لدفعه. تأكد من توضيح رسوم الفائدة المتكبدة لعملائك. بمجرد أن يروا أنك جاد في الحصول على أموال في الوقت المحدد ، فسوف تقلل المدفوعات المتأخرة بشكل نهائي.

6. احسب نفقاتك الثابتة

سيتعين عليك دائمًا دفع الإيجار والمرافق الخاصة بك ، لكن نفقاتك الثابتة فريدة بالنسبة لك. إذا كنت تنفق نفس المبلغ باستمرار على البقالة والتأمين والديون والتنظيف الجاف ، فيمكنك حساب مقدار الأموال المتبقية للادخار ونمو الأعمال والترفيه.

ما تفعله كموظف مستقل سيحدد أيضًا النفقات الثابتة الأخرى. قد يضطر الكاتب المستقل إلى دفع اشتراك في Grammarly شهريًا ، بينما يتعين على فنان الرسوم أن يتكبد أموالًا مقابل Photoshop. يجب أيضًا تضمين المصاريف التجارية المطلوبة في فئة " ثابت ".

7. فكر وخطط في زيادات لمدة ثلاثة أشهر

إذا كنت تعمل بالقطعة لأقل من عام ، فسيكون من الصعب إلقاء نظرة على لمحة سنوية عن نفقاتك. سواء كنت مبتدئًا أو متمرسًا ، فمن الجيد التخطيط لميزانيتك بزيادات لمدة ثلاثة أشهر. هناك عدة أسباب للقيام بذلك:

• بمجرد أن تحقق ما يكفي من المال ، تتوقع مصلحة الضرائب منك أن تدفع ضرائبك كل ثلاثة أشهر.
• سيكون لديك مؤشر أكثر دقة لمتوسط ​​أرباحك.
• يمكنك معرفة مكان شهور " المجاعة " والتخطيط وفقًا لذلك.

لنفترض أن متوسط ​​3 أشهر هو 3000 دولار شهريًا. هذا يعني أنك ستجني حوالي 9000 دولار كل ثلاثة أشهر و 36000 دولار في السنة. نظرًا لأنه يجب تخصيص 25-30٪ من الضرائب الخاصة بك ، فهذا يعني أنه يتبقى لك 25200 دولار لميزانيتك ، أو 2100 دولار شهريًا من الدخل القابل للاستخدام.

إذا افترضنا أن 20٪ من الأموال ستخصص للادخار ، فستحتاج إلى أن تعيش على 50٪ من راتبك ، أي 1500 دولار. ضع في اعتبارك أن هذا الرقم ليس ثابتًا ؛ يمكنك ضبط ميزانيتك كلما تقدمت.

إنها لفكرة جيدة أن تضع " ميزانية الأحلام " أولاً وتعديلها إذا كنت بعيد المنال. بمجرد إنشاء الميزانية ، عليك مراقبتها عن كثب. وإلا فقد تجد نفسك في كثير من الديون.

لا تنس ضرائب العمل المستقل

يعد تعلم كيفية القيام بالضرائب كموظف مستقل من أصعب الخطوات لتصبح مستقلاً. في القسم السابق ، تطرقنا إلى كيفية توفير 25-30٪ من دخلك للضرائب. هذا مهم لأن إيراداتك ستأتي إليك " معفاة من الضرائب. "

كيفية الادخار لضرائب العمل الحر

في نهاية العام ، ستحتاج إلى سداد عبءك الضريبي إلى مصلحة الضرائب إذا حصلت على أكثر من 400 دولار من دخل العمل الحر. إذا ربحت أقل من 400 دولار ، فستظل بحاجة إلى المطالبة به.

معدل ضريبة العمل الحر 15.3٪: 12.4٪ للضمان الاجتماعي و 2.9٪ للرعاية الطبية. تتم إضافة 0.9٪ إضافية بمجرد أن تتجاوز مبلغ الحد.

إذا كان العبء الضريبي الخاص بك يزيد عن 1000 دولار في نهاية كل ربع سنة ، فستحتاج إلى تقديم عوائد ربع سنوية. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان عملك يفي بهذه المتطلبات ، فاستخدم حاسبة ضريبة العمل الحر المقدرة. إن معرفة هذه المعلومات مسبقًا سيوفر عليك من عمليات التدقيق.

في حين أن 25-30٪ تبدو وكأنها الكثير من المال للادخار ، فإن هذه النسبة هي مجرد تقدير. من الأفضل أن تدخر أكثر من أقل إذا كان لديك شهر قصير ولا يمكنك المساهمة في ضرائبك.

خصومات لحسابهم الخاص

يتضمن أحد أفضل الأجزاء المتعلقة بوضع الميزانية للموظفين المستقلين الطرق العديدة التي يمكنك من خلالها توفير المال. يمكن لأصحاب الأعمال الحرة خصم ما يلي من ضرائبهم:

• مصاريف مكتب المنزل
• فواتير الإنترنت والهاتف
• أقساط التأمين الصحي
• وجبات العمل والسفر
• استخدام السيارة
• الفائدة على القروض وبطاقات الائتمان
• المنشورات والاشتراكات
• تعليم
• تأمين عمل
• الإيجار (من مساحة المكتب)
• تكاليف بدء التشغيل
• دعاية
• مساهمات خطة التقاعد

إذا احتفظت بجميع الإيصالات الخاصة بك وقمت بتفصيل معاملاتك ، فستتمكن من الاستفادة من الخصومات الخاصة بك وتوفير المزيد من المال. يمكنك استخدام " استرداد " الضرائب الخاصة بك لأي شيء ، ولكن يوصى بإعادة الأموال إلى عملك أو مدخراتك.

إعداد الميزانية للعاملين لحسابهم الخاص والادخار في نفس الوقت

عند إعداد الميزانية ، من الضروري التفكير في المبلغ الذي ستدخره في المدخرات. من الناحية المثالية ، سيخصص 20٪ من دخلك للتحضير لمستقبلك الشخصي والمهني. سنقسم هذا المفهوم إلى " وسائد " أو " أواني " مختلفة يجب أن تدفع ثمنها.

صندوق اليوم الممطر

قم بإنشاء حساب توفير منفصل حيث يمكنك ربح 10 إلى 100 دولار في كل شهر. يجب أن يكون هذا الحساب سهل الوصول إليه. صندوق اليوم الممطر مخصص لتغطية المصاريف الأصغر ، مثل دفع ثمن إطار مسطح ، أو إصلاح نافذة مكسورة ، أو تكاليف أخرى غير متوقعة وقصيرة الأجل.

صندوق الطوارئ

صندوق الطوارئ الخاص بك مخصص لحالات الطوارئ المالية ، بما في ذلك فقدان الوظيفة أو الأمراض الخطيرة أو الإصابة. استهدف صندوقًا للطوارئ لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة ، بما في ذلك مدفوعات الديون والإنفاق اليومي (البقالة) وفواتير الإيجار / المرافق.

صندوق الصحة وطب الأسنان (معفى من الضرائب)

ستحتاج إلى إنفاق بعض المال على تأمينك الصحي ، وطب الأسنان ، والرعاية طويلة الأجل المؤهلة إذا لم تكن مؤهلاً للمشاركة في خطة زوجتك. إذا دفعت هذه التكلفة ، فستتمكن من خصم التأمين الصحي الخاص بك وكذلك أقساط زوجتك وأقساط إعالتك.

صندوق التقاعد (معفى من الضرائب)

تتضمن الميزانية للموظفين المستقلين الادخار للتقاعد لأنه لن يكون لديك صاحب عمل يقوم بإعداد IRA أو 401 (k) من أجلك. لن يكون لديك أيضًا صاحب عمل يتوافق مع مساهمتك. ومع ذلك ، فإن أي شيء تساهم به في خطتك يقلل من العبء الضريبي.

عادةً ما يختار المستقلون المستقلون SEP-IRA و SIMPLE و solo 401 (k) ، ولكن يمكنك أيضًا الدفع في المعاش التقاعدي أو الدخل السنوي المضمون. في الوقت الحالي ، التزم بـ IRA و / أو 401 (k) لأنهما أسهل في إدارتها. قد ترغب في فتح حساب توفير عالي الفائدة لتوفير المزيد.

صندوق الاستثمار

في مرحلة ما ، قد تكون مهتمًا بالاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. ومع ذلك ، عليك التأكد من أنك تعرف ما تفعله. إذا كنت ترغب في الاستثمار في السوق بنفسك ، فابحث عن مواقع ويب أبحاث الأسهم عالية الجودة التي تعتمد على البيانات والتي تلبي احتياجات المستثمرين المبتدئين.

من ناحية أخرى ، يمكنك استئجار وسيط استثمار إذا كان لديك بعض التغيير الاحتياطي. في كلتا الحالتين ، يمكنك بناء محفظتك الاستثمارية للمساعدة في الادخار لتقاعدك. املأ محفظتك بالسندات الحكومية والأسهم منخفضة التكلفة المخصصة للاستثمار طويل الأجل.

صندوق تأمين الأعمال (معفى من الضرائب)

من المهم تخصيص الأموال لحماية عملك المادي (في المنزل أو غير ذلك) من الكوارث الطبيعية أو السرقة ، ولكنك قد تحتاج أيضًا إلى تأمين السيارة والائتمان والمسؤولية التجارية. معظم التأمينات التجارية معفاة من الضرائب ، مما يخفف من التكلفة الأولية لحماية الأعمال.

صندوق تكاليف الأعمال (معفاة من الضرائب)

يمكن أن يساعدك الاحتفاظ بـ " صندوق يوم ممطر " خصيصًا لعملك على استبدال عناصر مثل أجهزة الكمبيوتر أو البرامج أو الطابعات إذا حدث خطأ ما. يجب ألا يتضمن صندوق تكاليف الأعمال أي تكاليف ثابتة إلا إذا كنت تستثمر في التعليم لتحسين بيانات الاعتماد الخاصة بك.

صندوق التوسع في الأعمال التجارية

عندما تبدأ في توسيع قاعدة عملائك ، يمكنك إضافة المزيد من الأموال إلى هذا الصندوق. يمكن أن تتعقد عملية إعداد الميزانية للموظفين المستقلين إذا كنت تركز فقط على التوسع. في البداية ، من الجيد الاقتراب من النمو ببطء والاستثمار هنا عندما يكون لديك القليل من المال المتبقي.

لماذا يعد وضع الميزانية للعاملين لحسابهم الخاص أمرًا مهمًا

هناك راحة في الراتب الثابت. ستعرف بالضبط ما ستجعله كل أسبوعين ، مما يجعل إعداد الميزانية أمرًا سهلاً. إذا كنت تعلم أن نفقاتك الثابتة تساوي X ودخلك المضمون أكثر من X ، فمن المؤكد أنك لن تقصر أبدًا. نظريا.

لماذا يأتي أصحاب الدخل الثابت عاجزين

لكن الحصول على دخل ثابت لا يجعلك بالضرورة موازنيًا أو مدخرًا أو مستثمرًا أفضل. في الواقع ، قد يأتي بنتائج عكسية في بعض الحالات ، خاصةً إذا كان لديك المزيد من الأموال لإنفاقها.

60٪ من جيل الألفية يكسبون أكثر من 100000 دولار سنويًا من الراتب المباشر إلى الراتب. يشير هذا إلى أن الراتب ليس له علاقة كبيرة بالمال الذي ستحصل عليه إلى المنزل في نهاية الأسبوع. من الواضح أن امتلاك ميزانية كفؤة هو المفتاح لبناء ثروة طويلة الأمد.

كيف يمكن أن يكون الدخل المتغير مفيدًا بالفعل

في حين أن الشخص الذي يحصل على راتب ثابت يمكن أن يتجاهل نفسه ويبدأ في الادخار ، لا يمتلك العاملون لحسابهم الخاص هذا الخيار دائمًا. شهر واحد عجاف يمكن أن يضعهم في ديون شديدة.

عندما لا تعرف حقًا ما الذي ستجنيه من شهر لآخر ، فأنت مضطر إلى وضع ميزانية لمجرد أن تكون آمنًا. من ناحية أخرى ، يميل أصحاب الرواتب الثابتة إلى اعتبار ذلك أمرًا مفروغًا منه. العيش كأن لديك دخلاً متغيرًا هو أفضل طريقة للاستعداد للأسوأ.

علاوة على ذلك ، يمكن أن يساعدك الدخل المتغير في الاستعداد للأفضل. إذا كنت ترغب في التوسع ، يمكن أن تساعدك الميزانية في الاحتفاظ ببعض الأموال جانباً للتوسع ، مما يعني أنه سيكون لديك عدد أقل من الأشهر العجاف.

يجب أن يخصص المستقلون الميزانية للمستوى الذي يمكنهم الوصول إليه

غالبًا ما يعمل أصحاب الرواتب بشعور زائف بالأمان ، لكن العاملين لحسابهم الخاص يدركون أن وظائفهم ليست آمنة. آخر شيء يريدون فعله هو الميزانية بمستوى سيكافحون للوصول إليه.

يجب أن تؤدي الوظيفة ذات الأجر الأعلى إلى مزيد من الأموال في البنك ، وليس المزيد من الأشياء. لذلك ، تأتي " وسادة " العامل المستقل من أموال مختلفة ، مثل صندوق السفر ، وصندوق الأيام الممطرة ، وصندوق الطوارئ ، وأي شيء آخر. يمكن بعد ذلك استخدام أي شيء متبقي للتسلية أو التوسع.

عندما يبدأ رواد الأعمال في كسب دخل أكثر استقرارًا ، فإن وضع الميزانية للموظفين المستقلين يشمل ملء تلك الوسائد. خلاف ذلك ، قد تضطر إلى التخلي عن عملك المستقل للعمل.

الميزنة سهلة ، والمعاناة صعبة

قد يكون إنشاء ميزانية أمرًا صعبًا ، لكن هل تعرف ما هو أسوأ من ذلك؟ تكافح بين الراتب. في الوقت نفسه ، من الصعب رؤية الضوء في نهاية النفق.

في حين أنه من الصحيح أن إعداد الميزانية سوف يستغرق الكثير من الوقت مقدمًا ، فإن هذا لمجرد أنك لم تطور " التتبع المالي " كعادة. تصبح الميزنة للعاملين لحسابهم الخاص طبيعة ثانية مع القليل من الممارسة ؛ تحتاج فقط إلى استخدام الأدوات الصحيحة واتباع الدليل الصحيح.

لكنك بالفعل في الدليل الصحيح ؛ حان الوقت الآن للقيام بالباقي. مع ذلك ، نحن هنا للمساعدة. هناك الكثير من الأدلة في Millo التي تركز على بدء حياتك المهنية في العمل الحر وتشغيلها ، بحيث يمكن أن تبدأ من القدم اليمنى. بعد ذلك ، ستكون في وضع جيد للتوسع.

استمر بالحديث...

يجري أكثر من 10000 منا محادثات يومية في مجموعتنا المجانية على Facebook ونود أن نراك هناك. انضم إلينا!