ما هي مكاتب الائتمان التجارية؟

يحتفظ مكتب ائتمان الأعمال بعلامات تبويب على الشركات. تقوم مكاتب تقارير ائتمان الأعمال بجمع البيانات من مصادر مختلفة ، بما في ذلك المعلومات من المقرضين حول تاريخ الدفع والمعلومات من الدائنين الآخرين ، مثل الموردين.

هناك ثلاثة مكاتب ائتمان تجارية رئيسية ، بالإضافة إلى عدد قليل من المكاتب الأخرى. تقوم المكاتب أيضًا بجمع معلومات من وكالات إعداد تقارير الائتمان التجارية حول حالات الإفلاس والامتيازات والأحكام المتعلقة بالأعمال التجارية. يحصلون على هذه المعلومات من السجلات العامة.

كما تعلم ، فإن المعلومات المتعلقة بالاستقرار المالي للشركة تكون جيدة فقط مثل البيانات المقدمة. يجب عليك التحقق من تقرير الائتمان التجاري الخاص بك مرة واحدة على الأقل في السنة.

ما هو تقرير الائتمان والنتيجة؟

يتم تجميع المعلومات حول النشاط التجاري في تقرير ائتمان تجاري. بناءً على تقرير الائتمان التجاري ، يتم تعيين درجة ائتمان الأعمال. درجة مخاطر الائتمان التجارية سيكون لها تصنيف يتراوح من ضعيف (درجة فشل الأعمال) إلى ممتاز. أي شيء أعلى من 670 جيد.

تقارير ائتمان الأعمال هي الأساس لدرجة ائتمان الأعمال ، والتي تُستخدم لتقييم الجدارة الائتمانية للأعمال التجارية.

ما هي المدة التي تؤثر فيها المعلومات على تقرير الائتمان التجاري؟

تؤثر بعض المعلومات على تقارير الائتمان التجاري لفترة من الوقت ، مما يؤثر على درجات الائتمان التجارية الصادرة عن مكاتب الائتمان:

• الأحكام - 6 سنوات و 9 أشهر
• حالات الإفلاس - 9 سنوات و 9 أشهر
• الامتيازات الضريبية - 6 سنوات و 9 أشهر
• بيانات التجارة - 36 شهرًا
• تاريخ الدفع - لمدة القرض
• البيانات المالية - لآخر 3 سنوات

لماذا تعتبر تقارير ائتمان الأعمال مهمة؟

يتم تجميع تقارير ائتمان الأعمال الخاصة بك بواسطة مكتب ائتمان تجاري. إنها مهمة لك وللشركات الأخرى.

• يؤثر تقرير ائتمان الأعمال الصغيرة بشكل مباشر على درجة ائتمان عملك. تسهل درجات الائتمان الجيدة والعالية عليك الحصول على قروض أو الحصول على ائتمان ممدد لك على المشتريات.
• عندما تجعل التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بالعمل ممارسة ، يمكنك اتخاذ إجراء لإصلاح العناصر التي تؤثر على درجاتك الائتمانية. قد تكون هذه معلومات غير دقيقة.
• يمكن عرض تقارير ائتمان الأعمال الصغيرة الخاصة بك من قبل الشركات الأخرى ، مثل البائعين والموردين. تجعل تقارير الائتمان الجيدة من المرجح أن يتعامل البائعون والموردون معك.
• يمكنك التحقق لمعرفة من (أي الشركات) شاهد تقارير ائتمان الأعمال الصغيرة الخاصة بك.

من أين تأتي معلومات ائتمان الأعمال؟

يمكن تجميع عدد من نقاط البيانات في ملف ائتمان عملك:

• السجلات العامة
• المقرضين
• الباعة
• الموردين
• مرافق عامة
• وكالات الضرائب العقارية
• وكالات الضرائب الحكومية
• سجلات المحكمة التي تنطوي على أحكام
• سجلات المحكمة التي تنطوي على ملفات الإفلاس

أعلى مكاتب الإبلاغ عن ائتمان الأعمال

كل وكالة تقارير الائتمان لديها التركيز. على سبيل المثال ، ستقوم وكالة إعداد التقارير الائتمانية الخاصة بخدمة FICO Small Business Scoring Service بتضمين درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.

مكاتب الائتمان التجارية الثلاثة الكبرى هي Dun & Bradstreet و Equifax و Experian. تتضمن كل وكالة من وكالات الائتمان التجارية معلومات من المقرضين والموردين والبائعين. تستخدم كل وكالة تقارير ائتمانية تجارية تقرير تبادل تمويل الأعمال الصغيرة (SBFE) لجمع البيانات.

في ما يلي مزيد من التفاصيل حول أكبر 3 و 2 مكاتب ائتمان تجارية ووكالات إعداد التقارير:

1. دان وبرادستريت

تعد درجات ائتمان الأعمال من Dun & Bradstreet دعامة أساسية لمكاتب الائتمان التجارية. يستخدم تقرير ائتمان الأعمال Dun & Bradstreet تركيزًا شاملاً لبيانات الأعمال على معاملات البائعين والموردين وغيرها من بيانات الأعمال التجارية ، والتي تعد مؤشرات رئيسية للصحة المالية للشركة. يتم عرض تقارير الائتمان لشركة Dun & Bradstreet من قبل شركاء الأعمال المحتملين والمقرضين والشركات الأخرى. يتم منح درجات الائتمان Dun & Bradstreet تصنيفًا يسمى درجة Paydex. تعتمد درجة Paydex على مجموعة من المعلومات بما في ذلك سجل مدفوعات التجارة والقروض التجارية المستحقة وعادات سداد قروض الأعمال و m

2. Equifax

Equifax هو اسم آخر يحظى باحترام كبير في مكاتب الائتمان التجارية مع تقارير ائتمان الأعمال Equifax. درجات ائتمان الأعمال Equifax عبارة عن مجموعة من تقارير مقرض الأعمال الصغيرة ومعلومات تاريخ الائتمان للمقرض ، بالإضافة إلى البيانات المتعلقة بالامتيازات والإفلاس والأحكام. باعتبارها واحدة من أكبر 3 وكالات لإعداد تقارير ائتمان الأعمال ، فإن Equifax هو مكتب ائتمان تجاري موثوق.

Equifax | مكتب الائتمان | تحقق من تقرير الائتمان ودرجة الائتمان الخاصة بك

3. اكسبيريان

يتم تجميع درجة ائتمان الأعمال Experian من المقرضين وبيانات التجارة. تعمل الشركة مع 40 مليون شركة و 300 مليون من الموردين والمقرضين في الولايات المتحدة وحدها. تتضمن تقارير ائتمان الأعمال Experian تصنيفًا يسمى Intelliscore Plus لإنشاء ملف تعريف ائتمان تجاري.

تحقق من تقرير الائتمان المجاني الخاص بك ودرجة FICO - Experian

4-ترانس يونيون

TransUnion هي وكالة أخرى لإعداد تقارير ائتمان الأعمال. تجمع TransUnion جميع المعاملات التي تنطوي على الائتمان وتعتمد أيضًا على بيانات التقارير العامة. تقوم الشركة بدمج المعلومات وإصدار تقارير ائتمانية تجارية ، وتخصيص رقم يحدد تصنيف مخاطر الاستقرار المالي.

5. نقاط FICO SBSS

خدمة FICO Small Business Scoring Service هي الوكالة الوحيدة التي تتضمن درجات ائتمانية شخصية. هذا يجعل من الممكن للمستثمر أو المورد إلقاء نظرة على تقارير الائتمان الشخصية لمالك الأعمال التجارية بالإضافة إلى الالتزامات المالية والتقارير الائتمانية للشركة. درجة FICO SBSS هي رقم من 1 إلى 300. التصنيف مطلوب من قبل SBA لطلبات القروض وهو مطلوب أيضًا من قبل العديد من المقرضين الآخرين.

كيفية الوصول إلى تقرير الائتمان التجاري الخاص بك

الوصول إلى معلومات الائتمان الخاصة بالعمل أمر سهل. يمكنك الحصول على تقارير ائتمان تجارية مجانية عن عملك الخاص ، مرة في السنة. ولكن سيتعين عليك عادةً دفع رسوم للحصول على أكثر من تقرير عن عملك الخاص سنويًا أو للحصول على تقرير عن نشاط تجاري آخر.

فقط اذهب إلى تقرير الائتمان السنوي.

هل يمكنك تشغيل تقرير ائتماني على شركة؟

نعم ، وهي ممارسة شائعة تستخدمها الشركة التي تمنح حسابات ائتمان تجارية. قبل منح الائتمان لمورد أو بائع ، يجب على الأعمال التجارية الصغيرة تقييم أي مخاطر تجارية من خلال الحصول على تقرير ائتمان الشركة. إذا لم يكن لدى الشركة تصنيف ائتماني قوي للأعمال التجارية على الأقل جيد ، فيجوز لمالك الشركة تعيين حد ائتماني أو اختيار عدم القيام بأعمال تجارية مع الشركة.

قراءة المزيد: كيفية الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان

هل تمتلك شركة ذات مسؤولية محدودة نقاط ائتمان خاصة بها؟

نعم. بغض النظر عن الكيان الذي تم اختياره لهيكل الأعمال ، سيكون له درجة ائتمانية. شركة ، LLC ، وغيرها من الشركات لديها درجة ائتمانية.

الصورة: Envato Elements