بطاقات ائتمان الأعمال لسوء الائتمان: أفضل الاختيارات لعام 2023

إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فلا تيأس. يمكنك إصلاح سوء الائتمان ، وإحدى أفضل الطرق للقيام بذلك هي استخدام بطاقات الائتمان التجارية.

مجنون ، أليس كذلك؟ من خلال مديونية الأموال على بطاقة الائتمان ، يمكنك بناء ائتمان تجاري. ولكن يمكن أن تعمل بهذه الطريقة بالنسبة لك. عليك فقط اختيار بطاقات الائتمان التجارية المناسبة لسوء الائتمان ، وإجراء المدفوعات في الوقت المحدد.

ما هو الائتمان الشخصي السيئ أو الضعيف؟

يمكن تعريف الائتمان الشخصي السيئ أو الضعيف بسهولة من خلال الأرقام. إذا كان تصنيفك الائتماني 579 أو أقل ، فهذا يعني أن لديك ائتمانًا ضعيفًا أو سيئًا وفقًا لدرجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.

كيف يحدث ذلك؟ يمكن أن يحدث ذلك إذا فاتتك المدفوعات أو سددت مدفوعات متأخرة لقرض أو فاتورة خدمات. يمكن أن يحدث ذلك أيضًا إذا كان لديك حد ائتماني على بطاقة ائتمان شخصية وتجاوزت هذا المبلغ مع النفقات.

كيف تتأهل للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ذات درجات ائتمان شخصية سيئة؟

يعرف أي شخص يتلقى البريد أن بطاقات الائتمان تتنافس على عملك. وسيتنافس مصدرو بطاقات الائتمان التجارية للحصول على بطاقة ائتمان عملك حتى لو كان لديك ائتمان سيئ.

ستُلحق جهات إصدار بطاقات الائتمان شروطًا باستخدامك للبطاقة ، عادةً بطريقتين:

1. بطاقة ائتمان مؤمنة - تتطلب بطاقات الائتمان المؤمنة أن تقوم بعمل وديعة تأمين ، والتي يمكن أن تكون وديعة نقدية. سيكون حد الائتمان الخاص بك 110٪ من الإيداع ، في معظم الحالات. سيتم ربط بطاقة الائتمان المؤمنة للأعمال بحسابك المصرفي. يعتبر ارتباط الإيداع والحساب المصرفي ضمانًا شخصيًا لك أنه يمكنك سداد قيمة البطاقة.
2. الدفع الكامل للرصيد - المردود الكامل مطلوب في كل فترة فوترة شهرية. قد يُطلب منك ربط البطاقة بحساب تجاري أو حساب توفير. هذه بطاقات ائتمان غير مضمونة ولا تتطلب إيداعًا. إذا لم تمتثل للمكافآت الشهرية ، فستفقد بطاقتك وسيفقد سجلك الائتماني المزيد من النقاط.

كيف تختار أفضل بطاقة ائتمان للأعمال لسوء الائتمان؟

يشبه اختيار أفضل بطاقات ائتمان الأعمال ما إذا كان لديك ائتمان ممتاز أو سيئ. عليك أن تزن عدة عوامل وتختار بطاقة ائتمان الأعمال الصغيرة الأفضل لك. يساعدك استخدام بطاقة العمل في إنشاء ائتمان تجاري وتحسين درجة ائتمان عملك.

• استرداد النقود - يمكن أن يساعدك هذا في بناء حد الائتمان الخاص بك إذا قمت ببساطة بوضع "استرداد نقدي" في مبلغ إيداع بطاقة الائتمان. قد تتمكن من استرداد مكافآت نقدية غير محدودة.
• المكافآت - يمكن أن يساعدك اكتساب نقاط المكافآت على "التوفير" لعمليات شراء معينة ، خاصة إذا كان لدى جهة إصدار بطاقة الائتمان أعمال شريكة.
• استخدام محدد - قد تنوي استخدام البطاقة فقط لشراء الغاز ، خاصة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى القيام بعمليات الالتقاط والتسليم.
• أبريل - تبدأ العديد من بطاقات الائتمان السيء بـ 0٪ APR ولكن بعد ستة أشهر ، قفز إلى أكثر من 30٪. اقرأ التفاصيل الدقيقة ، وضع علامة على التقويم الخاص بك.
• حد الائتمان - تحتوي بعض بطاقات الائتمان السيء على حد ائتمان يعتمد على مبلغ الإيداع الخاص بك. يسمح البعض الآخر ، من خلال عملية تقديم الطلب ، لك بطلب مبالغ حد ائتمان مختلفة.
• الرسوم السنوية - لا توجد رسوم سنوية في بعض بطاقات الائتمان السيء. يتقاضى البعض مبلغًا أقل من 50 دولارًا ، لكن يعوضون ذلك بمعدل سنوي أقل أو مكافآت أفضل أو استرداد نقدي.

أفضل بطاقات ائتمان للأعمال لسوء الائتمان

لقد جمعنا أفضل اختياراتنا لأصحاب الأعمال الذين لديهم درجات ائتمانية ضعيفة. استخدام البطاقة وإجراء المدفوعات يعني أنك ستنشئ ائتمانًا.

يرجى ملاحظة أنه بالنسبة لبعض البطاقات مثل Stripe و Chime ، لم يتم ذكر APR (معدل النسبة السنوية) ، حيث قد تعتمد التفاصيل على حساب Stripe أو Chime الخاص بالفرد. وبالمثل ، قد يتم تطبيق الرسوم السنوية والتكاليف الأخرى اعتمادًا على شروط الاستخدام المرتبطة بهذه الحسابات. الجدول المقدم هو ملخص للميزات الرئيسية بناءً على المعلومات المتاحة من كل مزود ، وقد لا يشمل جميع الرسوم أو العقوبات أو المزايا المرتبطة بكل بطاقة. تحقق دائمًا من الشروط والأحكام الكاملة قبل التقدم للحصول على بطاقة ائتمان.

1. إصدار أول إصدار للأعمال من البنك الوطني فيزا مضمونة

تشتمل بطاقة VISA من First National Bank على ميزات قياسية تحصل عليها من خلال بطاقة ائتمان مضمونة للأعمال ، مثل حد ائتمان يبلغ 110٪ من مبلغ الإيداع الخاص بك. ستحصل على 0٪ APR لمدة عام واحد ، قبل أن تقفز إلى 23.99٪. تبلغ الرسوم السنوية 39 دولارًا وستحصل على مكافآت نقدية بنسبة 1.5 ٪.

2. شريط

قد تكون على دراية بالفعل بـ Stripe ، والذي يستخدمه غالبًا أصحاب الأعمال الصغيرة لمعالجة المدفوعات. يجب أن يكون لديك حساب Stripe للحصول على هذه البطاقة لسوء الائتمان ولا يوجد فحص ائتماني. الخبر السار هو أنه يمكنك الحصول على البطاقة على الفور ، مما يجعلها خيارًا رائعًا لبطاقات ائتمان الشركات الناشئة. ستحصل على بطاقة تحمل الشعار الذي يحمل علامتك التجارية ، ومكافآت نقدية بنسبة 1.5٪ وخصومات على الأعمال الشريكة.

3. قرع الأجراس

Chime هي بطاقة فيزا مؤمنة يمكنك الحصول عليها دون التحقق من الائتمان. للحصول على بطاقة Chime ، يجب عليك إعداد دفعة إيداع مباشرة تلقائية لحساب Chime الخاص بك. سيتم تعديل الحساب باستمرار أثناء قيامك بالإيداعات والمدفوعات ، وعندما تقوم بتسجيل الدخول ، ستتمكن من رؤية العدد الجاري للمبلغ المتاح لديك للإنفاق.

4. اكتشف تكنولوجيا المعلومات

إذا كان لديك رصيد مستحق على بطاقة ائتمان أخرى ، فإن بطاقة Discover IT ستمنحك 10.99٪ APR على المبلغ المحول لمدة ستة أشهر (بعد ستة أشهر ، 27٪). لا يوجد رسوم سنوية. إنها بطاقة ائتمان مؤمنة وسيشكل مبلغ ائتمانك 110٪ من مبلغ وديعة التأمين الخاصة بك. يمكنك الحصول على مكافآت نقدية بنسبة 5٪ على مشترياتك من البنزين.

5. My Premier Bankcard Mastercard الخاصة بي

تعد بطاقة Premier Credit Card إحدى بطاقات الائتمان التجارية غير المضمونة. يتم تحديد حد الائتمان الخاص بك في وقت تقديم الطلب ، ولكنه سيزداد باطراد طالما أنك تسدد المدفوعات في الوقت المناسب ولا تتجاوز الحد الذي حددته. نطاق APR هو 19-36٪.

6. بروجرس كريدت فيزا / ماستركارد

هذا صحيح ، بطاقة ائتمان التقدم هي القليل من كليهما. VISA هي بطاقة ائتمان تجارية غير مضمونة بحد ائتماني تم تحديده عند تقديم الطلب ، وبطاقة Mastercard هي بطاقة ائتمان مؤمنة بحد ائتماني تم تعيينه بواسطة وديعة التأمين الخاصة بك.

لماذا فعل هذا؟ ستقدم كل من VISA و Mastercard تقارير إلى مكاتب الائتمان التجارية ، مما يجعلها واحدة من أفضل بطاقات الائتمان التجارية لسوء الائتمان ، مع إصلاح درجات الائتمان بسرعة.

هل يجب على أصحاب الأعمال الحصول على بطاقات ائتمان آمنة ذات ائتمان سيئ؟

يحتاج كل صاحب عمل إلى بطاقة عمل ، خاصة للمشتريات التجارية. قد تبدو البطاقة الآمنة مقيدة ، لكن البطاقة المؤمنة ستجعلك تلتزم بحد الائتمان الخاص بك.

سيساعدك الاستخدام السليم لبطاقة الائتمان المضمونة على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. تقدم معظم بطاقات الائتمان التجارية المضمونة استرداد نقدي يمكنك تطبيقه كرصيد بيان.

ابدأ بإيداع التأمين الخاص بك ، واحصل على بطاقة ائتمان تجارية مؤمنة بحد ائتماني مضمون ، وقم بإجراء مدفوعات منتظمة ، وقم ببناء ائتمان وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، ويتم الإبلاغ عن المدفوعات إلى ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية.

هل يمكنك استخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان؟

نعم ويمكن القيام بذلك مع معظم بطاقات الائتمان التجارية. يمكن أن يساعدك تطبيق هذه الطريقة في الفصل بين نفقاتك الشخصية ونفقات العمل ، حيث تعمل على إعادة بناء الائتمان.

ما هي درجة الائتمان المطلوبة لبطاقة العمل؟

يمكنك الحصول على بطاقات ائتمان تجارية صغيرة ذات ائتمان ضعيف أو سيئ ، مع درجات 579. بهذه الدرجة ، يمكنك الحصول على بطاقة مؤمنة أو غير مؤمنة ، والبدء في تحسين صحة الائتمان الخاصة بك كما ذكرت من قبل مكاتب الائتمان الاستهلاكية.

ما هي أفضل بطاقة ائتمان للأعمال مع سوء الائتمان؟

يمكن أن يكون اختيار أفضل بطاقة ائتمان للشركات ذات الائتمان السيئ عملية صعبة بالفعل ، حيث يتطلب تقييمًا دقيقًا لاحتياجات عملك المحددة والوضع المالي.

فيما يلي تفصيل للأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:

• البطاقات غير المؤمنة مقابل البطاقات المؤمنة: لا تتطلب البطاقات غير المؤمنة وديعة تأمين ويمكن أن تكون خيارًا جيدًا إذا لم يكن لديك الكثير من المال للإيداع. من ناحية أخرى ، قد يكون للبطاقات المؤمنة معدلات فائدة ورسوم أقل ، ويمكن الوصول إليها بسهولة مع سوء الائتمان. يعتمد قرارك هنا على التدفق النقدي المتاح لديك وعلى ثقتك في قدرتك على السداد.
• لا يتطلب فحص الائتمان: بعض البطاقات مثل بطاقات Stripe و Chime المذكورة أعلاه لا تتطلب فحص ائتمان. قد تكون هذه الخيارات مناسبة إذا كنت تبحث عن الحصول على بطاقة ائتمان بسرعة ودون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك من خلال استفسار صعب.
• الرسوم وأسعار الفائدة: انتبه دائمًا لرسوم وأسعار الفائدة على البطاقة. في حين أن الرسوم السنوية المنخفضة قد تبدو جذابة ، إلا أن معدل الفائدة السنوية المرتفع قد يؤدي إلى مزيد من التكاليف بمرور الوقت إذا كان لديك رصيد.
• المكافآت والمزايا: قم بتقييم المكافآت والمزايا التي تقدمها كل بطاقة. على سبيل المثال ، توفر بطاقة Discover IT استردادًا نقديًا بنسبة 5٪ على مشتريات الغاز ، وهو ما قد يكون مفيدًا إذا كان عملك ينطوي على الكثير من النقل أو التسليم.
• بناء الائتمان: أحد الجوانب المهمة في اختيار البطاقة عندما يكون لديك سوء ائتمان هو العثور على بطاقة تساعدك على بناء درجة الائتمان الخاصة بك. التأكد من أن جهة إصدار البطاقة تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان الرئيسية. ستساعد المدفوعات في الوقت المناسب والاستخدام المسؤول في تحسين درجاتك بمرور الوقت.

تذكر أن الحصول على بطاقة ائتمان تجارية واستخدامها بشكل مسؤول يمكن أن يساعد في بناء درجة الائتمان الخاصة بك. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل ، زادت احتمالية تأهلك للحصول على قرض تجاري ، أو بطاقة ائتمان بشروط ومزايا أفضل في المستقبل. يمكن أن يؤدي التاريخ الائتماني الجيد أيضًا إلى الحصول على شروط أفضل من الموردين والمقرضين ، ويمكن أن يفتح المزيد من الفرص لعملك. تأكد دائمًا من مقارنة جميع الميزات والفوائد والعيوب قبل اتخاذ قرار بشأن بطاقة الائتمان.

قد يعجبك ايضا:

• ما هي درجة ائتمان الأعمال؟
• أهم الأسباب لاستخدام بطاقة ائتمان الأعمال
• كيف تصلح رصيدك
• ما هي بطاقات الائتمان التجارية وكيف يمكن للشركات الصغيرة استخدامها

الصورة: Envato Elements