8 بطاقات ائتمان للأعمال بدون ضمان شخصي مطلوب في عام 2023

إذا اشتريت شيئًا من خلال روابطنا ، فقد نربح أموالًا من شركائنا التابعين. يتعلم أكثر.

بالنسبة لأي صاحب شركة صغيرة يتطلع إلى فصل المسؤولية الشخصية عن الشؤون المالية لشركته ، يمكن أن يكون الحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون ضمان شخصي أمرًا ذا قيمة. في هذه المقالة ، سننظر في ثمانية خيارات توفر الراحة والمرونة للائتمان مع حماية الأصول الشخصية لصاحب العمل من الانتكاسات المالية المحتملة. هيا نبدأ!

ما هو الضمان الشخصي لبطاقة ائتمان الأعمال؟

عندما يطلب مصدرو بطاقات الائتمان التجارية ضمانًا شخصيًا ، فهذا يعني أن صاحب العمل مسؤول شخصيًا عن سداد أي ديون تتكبدها البطاقة.

غالبًا ما يكون هذا الضمان مطلوبًا عندما لا تكون الشركة قد أثبتت جدارتها الائتمانية الخاصة ، ويريد المُصدر ضمان سداده. إذا كنت تقوم بإنشاء ائتمانك للتو ، فاقرأ ما هي بطاقات الائتمان التجارية وكيف يمكن للشركات الصغيرة استخدامها هنا.

يربط الضمان الشخصي تقارير الائتمان الشخصية لصاحب العمل بالبطاقة ، لذلك إذا فشلت الشركة في سداد المدفوعات ، فقد يؤثر ذلك سلبًا على درجات الائتمان الشخصية الخاصة بهم.

أفضل بطاقات ائتمان للأعمال بدون ضمان شخصي

قد يكون العثور على بطاقة ائتمان العمل المناسبة أمرًا صعبًا ، خاصةً عندما تتطلب جهة إصدار بطاقة الائتمان ضمانًا شخصيًا. فيما يلي بعض من أفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة بدون ضمان شخصي.

1. بطاقة سامز كلوب بيزنس ماستركارد

يمكن للشركات التي تم تأسيسها لمدة عامين على الأقل وكسب ما لا يقل عن 5 ملايين دولار من الإيرادات السنوية التقدم بطلب للحصول على هذه البطاقة دون ضمان شخصي. تأتي البطاقة مع رسم سنوي بقيمة 0 دولار ومكافآت على الغاز وتناول الطعام ومشتريات نادي سام الأخرى. يمكن أن تتلقى الحسابات الجديدة رصيدًا في كشف الحساب بقيمة 30 دولارًا. يتم ربح المكافآت على أنها Sam's Cash ولكن لا يمكن استبدالها إلا في Sam's Club.

2. بطاقة الشركات Stripe

بطاقة الشركات Stripe هي بطاقة دعوة فقط للشركات في الولايات المتحدة ، ولا تتطلب سوى حساب Stripe للتقدم. لا توجد رسوم ، ويزداد حد الائتمان مع عملك. لا تقدم البطاقة أي مكافآت ولكنها توفر بدلاً من ذلك مزايا للشركاء من أكثر من ثلاثين شريكًا. تعمل بطاقة الشركات Stripe على تبسيط إدارة النفقات ، وتسمح بعناصر تحكم مخصصة للإنفاق ، وتتكامل مع برنامج تتبع التمويل.

3. بطاقة شل للأعمال الصغيرة

توفر بطاقات أسطول شل التحكم والراحة والمدخرات والأمان. يمكن للمستخدمين تعيين حدود والحصول على تقارير تفصيلية للتزويد بالوقود باستخدام ClearView ، والوصول إلى حساباتهم باستخدام أدوات عبر الإنترنت والأجهزة المحمولة ، وكسب الخصومات والخصومات ، وإلغاء البطاقات المفقودة أو المسروقة في الوقت الفعلي. تسمح بطاقة شل للأعمال الصغيرة بحمل رصيد مع المدخرات المستمرة بناءً على عدد الجالونات المشتراة والائتمان المتجدد وعدم وجود رسوم على البطاقة.

4. بطاقة الإنفاق Emburse

Emburse Spend هي بطاقة أعمال مسبقة الدفع توفر استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ على المشتريات ، دون ضمانات شخصية أو رسوم أو شيكات ائتمانية. يمكن تحميل البطاقة حتى 100000 دولار وتتميز بنظام إدارة النفقات والتكامل المحاسبي. Emburse Spend مناسب للشركات من جميع الأحجام ، مع خيار إصدار بطاقات غير محدودة ، وتعيين حدود للبطاقات وقيود على المصروفات. يمكن إعداده في دقائق ويقدم تقارير المصروفات في الوقت الفعلي ، مما يلغي التقارير اليدوية.

5. بطاقة ائتمان أوفيس ديبوت أوفيس ماكس للأعمال

حساب ائتمان الأعمال من Office Depot عبارة عن بطاقة مغلقة بدون مكافآت ، ورسم سنوي 0 دولار ، و 23.99٪ APR متغير. يقدم مكافأة ترحيب بقيمة 50 دولارًا لأول 150 دولارًا يتم إنفاقها في غضون 60 يومًا من فتح الحساب. لتجنب الضمان الشخصي ، يجب على المنظمات تلبية معايير محددة. يمكن للمستخدمين ربط حساب Office Depot OfficeMax Rewards الخاص بهم ولكن بخلاف ذلك ، لا توجد فوائد كبيرة.

6. بطاقة بريكس

تقدم Brex Card برنامج مكافآت سخيًا ومكافأة ترحيبية بدون ضمان شخصي. تأتي بطاقة الشركة في نوعين ، تدفع يوميًا أو شهريًا. تضع بطاقة Brex 30 حدودًا ائتمانية بناءً على التدفق النقدي ، دون الحاجة إلى فحص ائتمان تجاري أو شخصي. تقدم البطاقة مكافآت وامتيازات ، حيث يتم تفضيل بطاقة Brex من قبل 1 من كل 4 شركات ناشئة في الولايات المتحدة.

7. بطاقة الأعمال الخيرية غير الربحية

تقدم Charity Charge بطاقة خصم بدون ضمان للمنظمات غير الربحية المعفاة من الضرائب والتي تعمل لمدة سنتين إلى خمس سنوات على الأقل بإيرادات سنوية تبلغ 100000 دولار أو أكثر. تقدم البطاقة حسومات تلقائية على مختلف الخدمات والسلع عبر Mastercard Easy Savings. ليس لديها رسوم سنوية ، ماستركارد Zero Liability and ID Theft Protection ، ودعم العملاء المخصص. Charity Charge هي مؤسسة اجتماعية تهدف إلى توفير الأدوات المالية وموارد جمع التبرعات للمنظمات غير الربحية لتزدهر.

8. منحدر

بطاقة Ramp Business Card هي بطاقة شحن للشركات ذات الائتمان الممتاز و 75000 دولار على الأقل في حساب مصرفي تجاري. يوفر استرداد نقدي بنسبة 1.5 ٪ على جميع المشتريات ، وضوابط الإنفاق ، ومنصة خمسة في واحد لإدارة النفقات ، وبطاقات الشركات ، وتكامل المحاسبة ، ودفع الفواتير ، وإعداد التقارير في الوقت الفعلي. تتميز البطاقة بمدخرات Ramp ، وبطاقات الموظفين المجانية ، ودفع الفواتير مجانًا ، وأتمتة المحاسبة المجانية ، وبدون رسوم سنوية أو فائدة أو رسوم معاملات أجنبية. المالك الوحيد ليس مؤهلاً ، ولا توجد مكافآت أو مكافآت ترحيبية أو امتيازات سفر.

ما هو المطلوب للحصول على بطاقة ائتمان للأعمال بدون ضمانات شخصية؟

تتطلب معظم بطاقات الائتمان التجارية عدة مستندات لتكون قادرة على التأهل ، مثل رخصة العمل وعقد التأسيس وسنتين من السجلات المالية.

إذا لم يكن الضمان الشخصي مطلوبًا ، فيجب أن يكون لدى معظم الشركات تاريخ ائتماني مقبول ، ورخصة تجارية سارية ، وأحدث إقرارات ضريبية على الدخل للتأهل لبطاقات الائتمان التجارية هذه.

ومع ذلك ، من المهم مراجعة جهة إصدار البطاقة للحصول على تفاصيل حول الوثائق المطلوبة حيث قد تختلف المتطلبات.

ما هي القيود والقيود المفروضة على البطاقات بدون ضمان شخصي؟

عادةً ما تتطلب بطاقات الائتمان التجارية بدون ضمان شخصي درجة ائتمان تجارية قوية وقد يكون لها حدود ائتمان أقل من البطاقات التي تتطلب ضمانًا شخصيًا.

قد لا تكون برامج المكافآت والمزايا الأخرى بنفس قوة تلك التي تقدمها البطاقات ذات الضمان الشخصي. غالبًا ما يعتبر هذا أحد أهم أسباب استخدام بطاقة ائتمان الأعمال. لذا راجع التفاصيل التي تقدمها بطاقتك قبل التسجيل.

قد يكون لدى بعض جهات الإصدار أيضًا متطلبات أهلية خاصة بالصناعة أو تتطلب حدًا أدنى معينًا من مستوى الإيرادات. هناك العديد من أنواع بطاقات الائتمان المختلفة للشركات الصغيرة في هذه الفئة. لذا تحقق من التفاصيل بعناية.

هل أنت مسؤول شخصيًا عن بطاقة ائتمان الأعمال؟

التوسع في المسؤولية الشخصية لبطاقة الائتمان التجارية ، من الضروري لأصحاب الأعمال فهم الآثار والمخاطر المحتملة المرتبطة بهذه البطاقات. فيما يلي بعض النقاط الرئيسية التي يجب مراعاتها:

• المسؤولية الشخصية: في معظم الحالات ، تتطلب بطاقات الائتمان التجارية ضمانًا شخصيًا من صاحب العمل. هذا يعني أن المالك مسؤول بشكل شخصي عن أي ديون مستحقة على البطاقة ، حتى لو كانت الشركة نفسها غير قادرة على سدادها.
• الحماية بهيكل الأعمال: يمكن أن يوفر الهيكل القانوني للأعمال ، مثل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو شركة ، درجة معينة من الحماية. في حين أن صاحب العمل لا يزال مسؤولاً بشكل شخصي عن بطاقة الائتمان ، فقد تكون أصوله الشخصية محمية إلى حد ما من قبل الكيان التجاري.
• بطاقات ائتمان الأعمال بدون ضمان شخصي: يقدم بعض مصدري بطاقات الائتمان بطاقات ائتمان تجارية بدون ضمان شخصي. باستخدام هذه البطاقات ، تكون المسؤولية الشخصية لصاحب العمل محدودة ، ويمكن حماية أصوله الشخصية إذا لم تتمكن الشركة من سداد الديون.
• بناء ائتمان تجاري: يمكن أن يساعد استخدام بطاقة ائتمان تجارية بشكل مسؤول في إنشاء ملف تعريف ائتماني للشركة ، منفصل عن الائتمان الشخصي للمالك. يمكن أن يكون هذا مفيدًا للحصول على التمويل وفرص العمل الأخرى في المستقبل.
• الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان: من الضروري لأصحاب الأعمال استخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول وتجنب تراكم الديون المفرطة. يمكن أن يؤثر الاحتفاظ بسجل دفع جيد وإدارة استخدام الائتمان بشكل إيجابي على الوضع الائتماني للشركة.
• التأثير على الائتمان الشخصي: حتى مع وجود بطاقة ائتمان تجارية ، قد يظل الائتمان الشخصي للمالك متأثرًا إذا أبلغت جهة إصدار البطاقة عن النشاط إلى مكاتب الائتمان الشخصية أو إذا تخلفت عن استخدام البطاقة.
• التشاور مع المستشار المالي: قبل الحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، يجب على أصحاب الأعمال التشاور مع مستشار مالي أو متخصص قانوني لفهم مسؤوليتهم الشخصية بالكامل واستكشاف خيارات لحماية الأصول الشخصية.

في الختام ، يجب أن يكون أصحاب الأعمال على دراية بمسؤوليتهم الشخصية عند استخدام بطاقة ائتمان تجارية واتخاذ التدابير المناسبة لحماية أصولهم الشخصية. في حين أن الضمان الشخصي أمر شائع بالنسبة لمعظم بطاقات الائتمان التجارية ، فإن استكشاف خيارات للبطاقات بدون هذا الضمان يمكن أن يوفر حماية إضافية. يعد الاستخدام المسؤول للبطاقة وفهم تأثيرها على الائتمان الشخصي أمرًا حيويًا للحفاظ على وضع مالي سليم على المستويين الشخصي والعمل.

ما هي أفضل بطاقة ائتمان للأعمال بدون ضمان شخصي؟

غالبًا ما يتم تحديد أفضل بطاقة عمل بدون ضمان شخصي من خلال العمل الفردي ومتطلباته. تعتبر البطاقة منخفضة الفائدة خيارًا رائعًا للعديد من الشركات ، مثل بطاقة المكافآت بدون رسوم سنوية.

توفر بعض بطاقات العمل مزايا إضافية مثل استرداد النقود أو الخصومات لدى التجار المحددين أو حتى تأمين السفر المجاني. قارن العروض بعناية للعثور على أفضل ما يناسب احتياجات عملك.

الصورة: Envato Elements