ما هي درجة ائتمان الأعمال؟

الدرجات الائتمانية للشركات الصغيرة تشبه درجات الائتمان الشخصية - باستثناء أنها تصنيفات خاصة للشركات. درجة ائتمان الأعمال الصغيرة مهمة لصاحب العمل وللشركات التي تتفاعل مع تلك الأعمال الصغيرة ، مثل البائعين والموردين.

ما هي درجات الائتمان التجاري؟

تضع درجات ائتمان الشركات الصغيرة قيمة رقمية على الجدارة الائتمانية. يمكن للمقرضين والبائعين والموردين والعملاء وغيرهم التحقق من درجات الائتمان التجاري. غالبًا ما يفعلون ذلك قبل أن يقرروا إجراء أعمال مع شركة.

هناك ثلاث وكالات رئيسية لإعداد تقارير ائتمان الأعمال: Dun & Bradstreet و Experian و Equifax. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة التحقق من تقارير ائتمان الأعمال الخاصة بهم ، بالإضافة إلى درجات الائتمان التجارية للكيانات الأخرى. غالبًا ما يتحقق البائعون والموردون من درجات الائتمان التجاري قبل تمديد الائتمان ، خاصة إلى عميل جديد.

كيف تختلف تقارير ائتمان الأعمال عن تقارير الائتمان الشخصية

أنت تحافظ على شؤونك المالية الشخصية والتجارية منفصلة. درجات الائتمان التجاري وبطاقات الائتمان الشخصية منفصلة أيضًا ، مع استثناء واحد:

FICO SBSS (خدمة تسجيل الأعمال الصغيرة)

يستخدم FICO SBSS تقارير ائتمان الأعمال وتقرير ائتمان شخصي للمالك أو المالك وبيانات مالية إضافية لتحديد الجدارة الائتمانية. مطلوب FICO SBSS من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، وكذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وغيرها من المقرضين. أنت في حاجة إليها للحصول على قرض SBA 7 (a). إذا كنت ستقدم طلبًا للحصول على قرض SBA 7 (a) ، فستحتاج إلى درجة ائتمان شخصية تبلغ 600 أو أفضل. سيكون FICO SBSS عددًا من 1-300 ، مع 140 مطلوبًا للحصول على قرض SBA 7 (a).

لماذا تقرير ائتمان الأعمال مهم؟

درجات الائتمان مهمة للغاية في عالم الأعمال. في ما يلي الأماكن التي يكون فيها لدرجات الائتمان التجارية الجيدة تأثير:

• الحصول على تمويل - يمكنك الحصول على قرض أعلى وسعر فائدة أفضل مع ائتمان جيد.
• الحصول على ائتمان ممتد من تقارير ائتمان الموردين والموردين.
• يمكن للشركات التحقق من عشرات الائتمان التجاري للشركات الأخرى.
• يقوم مقدمو خدمات التأمين بتقييم مخاطر الائتمان الخاصة بك ، وهذا سبب آخر لبناء ائتمان تجاري قوي.

اقرأ المزيد: الائتمان الأفضل يحقق عملك بما يصل إلى 20 مرة من أموال القرض ، كما يقول التقرير

ما العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان التجارية؟

تؤثر نفس العوامل التي تؤثر على درجات الائتمان الشخصية على درجات الائتمان التجارية. يمكنك الحفاظ على درجاتك الشخصية في النطاق العالي / الجيد من خلال الحفاظ على أموالك الشخصية في الخط. بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، يمكنك الاحتفاظ بملف ائتمان عملك في نطاق جيد / منخفض المخاطر والحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة من خلال هذه الممارسات.

سجل دفع جيد

بناء ائتمان عملك. دفع الفواتير في وقت مبكر أو في موعد لا يتجاوز تاريخ الاستحقاق. يتضمن ذلك أي قرض تجاري ، وفاتورة تأمين عملك ، ونفقات عملك ، مثل المرافق.

استخدم الائتمان

استخدم أنواعًا مختلفة من الائتمان ، مثل القروض الصغيرة وبطاقات الائتمان التجارية ، لإنشاء سجلات ائتمان منفصلة مع مزيج. أنشئ ائتمانًا تجاريًا ولكن لا تفرط في تمديد حد الائتمان الخاص بك. تحتاج الشركات الصغيرة إلى مراقبة نسبة المبالغ المستحقة مقابل المبلغ المتاح للاقتراض.

إنشاء الائتمان التجاري

يجب أن يبدأ أصحاب الأعمال الصغيرة في بناء تاريخ جيد مع البائعين والموردين من خلال عمليات شراء صغيرة يتم سدادها مبكرًا أو في الوقت المحدد.

حافظ على درجات الائتمان الشخصية جيدة

لا يتأثر التاريخ المالي لنشاطك التجاري بنتائج الائتمان الشخصية الخاصة بك ، باستثناء تصنيف FICO SBSS ، كما تمت مناقشته سابقًا. وذلك عندما تؤثر درجات FICO الشخصية على تصنيف FICO SBSS الخاص بمالك الأعمال.

ابتعد عن المشاكل القانونية

إذا كان لديك أي مشاكل ضريبية تم الإبلاغ عنها ، مثل عدم دفع ضرائب الولاية و / أو ضرائب التوظيف ، فقد يؤثر ذلك على تقرير الائتمان التجاري الخاص بك. تبحث مكاتب الائتمان التجارية الثلاثة الكبرى في سجل مدفوعات الشركة والسجلات المالية الأخرى ، وتنظر أيضًا في السجلات العامة. إذا كانت هناك مسائل ضريبية أو مسائل قانونية مثل الامتيازات على الممتلكات ، فسيؤثر ذلك على ائتمان صاحب العمل ودرجة مخاطر الائتمان التجارية.

ما هي درجة الائتمان الجيدة للأعمال التجارية الصغيرة؟

تقارير ائتمان الأعمال لها بعض الاختلافات الرئيسية. تتراوح درجات الائتمان الشخصي من 0 إلى 1000 ؛ عادةً ما يكون لملف تعريف الائتمان التجاري درجة من 0 إلى 100.

تختلف درجات الائتمان التجاري بقيمة الرقم المخصص. عادة ، تتراوح درجات الائتمان التجاري على مقياس من 0 إلى 100 ، مع 0 إلى 10 درجة فشل الأعمال. ستكون درجة FICO SBSS من 0 إلى 300.

يعين Dun & Bradstreet تصنيف Paydex من 0-100. عندما تقوم شركة ما بدفع الفواتير في الوقت المحدد أو في وقت مبكر ، فإن تاريخ الائتمان التجاري سيكون 80 نقطة أو أعلى. إذا دفعت شركة ما متأخرًا لمدة 60 يومًا أو أكثر ، فسيكون التصنيف من 0-49.

يستخدم Experian بيانات الأعمال لإنشاء عامل مخاطر أعمال يسمى Intelliscore Plus ، أيضًا على مقياس من 0 إلى 100. تعتبر درجات الائتمان التجاري الأعلى من 76 "مخاطر منخفضة" للإقراض أو تمديد الائتمان. تعتبر الدرجات من 1 إلى 10 "عالية الخطورة" وفقيرة.

تقع درجة FICO SBSS على مقياس من 0 إلى 300. للحصول على قرض الأعمال الصغيرة SBA 7 (a) ، ستحتاج إلى درجة 140 أو أعلى. سيحتاج مقرضو الأعمال الصغيرة الآخرون إلى درجة لا تقل عن 160.

باختصار ، عندما تنظر إلى درجاتك الائتمانية الخاصة أو التجارية الأخرى ، فأنت بحاجة إلى معرفة معنى الرقم. كيف يتم حساب درجة ائتمان الأعمال وماذا يعني ذلك؟ سيكون للأعمال التجارية الناجحة تصنيف ائتماني - بغض النظر عن الرقم - يُترجم إلى تصنيف "جيد".

اقرأ المزيد: لماذا تعتبر درجة ائتمان عملك مهمة عند التقدم بطلب للحصول على قرض مشروع صغير

كيف تتحقق من درجة ائتمان عملك؟

يمكنك التحقق من درجة ائتمان عملك من خلال الانتقال إلى أي من الثلاثة الكبار - Dun & Bradstreet و / أو Experian و / أو Experian. يمكنك أيضًا التحقق من درجة FICO الخاصة بك. كل هذا يمكن القيام به بدون رسوم.

إذا كنت تريد التحقق من نشاط تجاري آخر ، فستدفع رسومًا رمزية.

كيف تبني نقاط الائتمان لعملك؟

يأخذ بناء الائتمان التجاري الانتباه إلى التفاصيل ، لا سيما تتبع تواريخ استحقاق الفواتير. مع تاريخ الدفع السيئ ، ستواجه صعوبة في الحصول على قروض تجارية وبناء عملك.

قم ببناء درجة ائتمان عملك عن طريق إجراء مدفوعات في الوقت المناسب وإنشاء ائتمان. حافظ على درجاتك الشخصية عالية عن طريق سداد مدفوعات في الوقت المناسب إذا كان لديك قرض شخصي ، مثل دفع سيارة أو بطاقة ائتمان.

باختصار ، قم ببناء عادات ائتمانية جيدة في كل من الشؤون المالية التجارية والشخصية.

اقرأ أكثر:

• 8 بطاقات ائتمان للأعمال بدون ضمان شخصي مطلوب
• كيفية الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان

الصورة: Envato Elements