استخدم حاسبة قرض الأعمال الخاصة بنا لتقدير مدفوعاتك ومعدل الفائدة

هل تحتاج إلى تمويل لمشروعك الصغير؟ هل أنت غير متأكد من التكلفة وما ستكون مدفوعاتك الشهرية؟ لا تقلق ، لدينا فقط الأداة التي يمكن أن تساعدك. تسهل حاسبة القروض التجارية المجانية الخاصة بنا معرفة التكاليف المرتبطة بأخذ قرض ، حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن نوع القرض الأفضل لظروفك. دعونا التحقق من ذلك!

حاسبة قرض الأعمال الصغيرة

$

مبلغ القرض

سعر الفائدة (٪)

سنوات

شهور

شرط

احسب إعادة التعيين

كيفية استخدام حاسبة قروض الأعمال هذه

استخدام حاسبة قرض الأعمال بسيط للغاية وسهل. كل ما عليك فعله هو ضبط أشرطة التمرير الخاصة بحاسبة قرض العمل لـ "مبلغ القرض" و "معدل الفائدة (٪)" و "المدة" لعرض الدفعة الشهرية المقدرة والتكلفة الإجمالية للقرض. بالنسبة إلى مدة القرض ، يمكنك تحديد "سنوات" أو "أشهر" بناءً على مدة القرض التجاري الخاص بك. دعنا نحدد بسرعة مصطلحات قروض الأعمال المستخدمة في حاسبة قروض الأعمال ...

• مبلغ القرض. المبلغ الإجمالي للمال المقترض.
• سعر الفائدة (٪). معدل الفائدة السنوي على القرض.
• شرط. عادة ما يتم التعبير عن مدة القرض بالسنوات ولكن يمكن أيضًا أن تكون أشهر.

ما يجب أن تعرفه عن قروض الأعمال

بالإضافة إلى المصطلحات المستخدمة في الآلة الحاسبة ، هناك كلمات أو مصطلحات أخرى يجب أن تكون على دراية بها عندما يتعلق الأمر بقروض الأعمال. وتشمل هذه:

أبريل

معدل الفائدة السنوية ، أو معدل النسبة السنوية ، هو التكلفة الإجمالية للقرض بما في ذلك جميع الرسوم والفوائد. يتم احتساب معدل الفائدة السنوية على أنه معدل سنوي ، لذلك سيكون أعلى من معدل الفائدة المحدد في القرض الخاص بك.

المالك

رأس المال هو المبلغ الأصلي الذي تقترضه ولا يشمل أي رسوم أو فائدة يتم تحصيلها.

جانبية

الضمان هو أحد الأصول أو الممتلكات التي يقدمها المقترض للمقرض كضمان للحصول على قرض. إذا فشل المقترض في سداد القرض ، يمكن للمقرض مصادرة الضمان وبيعه لسداد القرض.

الإطفاء

إطفاء القرض هو العملية التي يتم فيها سداد مدفوعات القرض الشهرية بمرور الوقت ويتم تقليل رصيد القرض ببطء.

كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة

يمكن أن يكون الحصول على قرض تجاري صغير من البنوك والمقرضين عبر الإنترنت عملية صعبة ومربكة. إليك دليل بسيط مفصل خطوة بخطوة حول كيفية الحصول على قرض تجاري صغير:

1. تحديد مبلغ التمويل الذي تحتاجه.

قدّر مبلغ القرض الذي ستحتاجه لتغطية تكاليف العمل وتأكد من أنك لا تقترض أكثر مما تحتاج.

2. تسوق للحصول على أفضل خيارات القروض.

قارن بين مختلف المقرضين ومنتجات القروض للتأكد من حصولك على أفضل صفقة.

3. اجمع المستندات الخاصة بك واملأ طلب القرض.

بمجرد اختيارك للمقرض ، ستحتاج إلى جمع كل الوثائق اللازمة وملء طلب القرض. تتضمن مستندات القرض الإقرارات الضريبية الخاصة بالأعمال التجارية والشخصية وخطة العمل والبيانات المالية.

4. التفاوض مع المقرضين.

بمجرد أن يراجع المُقرض طلبك ، فقد حان الوقت للتفاوض بشأن أفضل مدة للقرض وسعر فائدة.

5. احصل على الأموال وابدأ عملك.

بعد حصولك على جميع الموافقات اللازمة ، سيقوم المُقرض بصرف الأموال إلى حساب عملك ، ويمكنك البدء في الاستثمار في عملك.

الأنواع الشائعة للقروض

هناك العديد من أنواع القروض الشائعة المختلفة ، بما في ذلك قروض الأعمال الصغيرة للشركات الناشئة. دعنا نلقي نظرة على بعض ...

قروض SBA

قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) مضمون من قبل SBA ويمنح الشركات الصغيرة الوصول إلى الأموال التي قد لا تكون قادرة على تأمينها بطريقة أخرى. يتم استخدامه عادةً لتوسيع الأعمال والاستثمارات الرأسمالية ورأس المال العامل. لست متأكدًا من كيفية الحصول على هذا القرض ، فإليك كيفية الحصول على قرض SBA.

قروض الأعمال الصغيرة

تُستخدم قروض الأعمال الصغيرة لعدة أسباب ، بما في ذلك بدء الأعمال التجارية أو توسيعها ، وشراء المعدات أو الإمدادات ، وتعيين موظفين إضافيين.

تمويل المعدات

تمويل المعدات هو نوع من القروض التي تسمح للشركات بشراء أو تأجير المعدات أو الآلات التجارية وعادة ما يتم تأمينها بواسطة المعدات نفسها كضمان.

قروض قصيرة الأجل

عادة ما يتم تقديم القروض قصيرة الأجل لمدة عام واحد أو أقل ، وغالبًا ما تُستخدم للمساعدة في سد فجوات التدفق النقدي أو لشراء المخزون.

تحصيل الفاتورة

يسمح تمويل الفواتير أو التخصيم للشركات باقتراض الأموال مقابل فواتيرها غير المدفوعة. سيقوم المُقرض ، أو شركة التخصيم ، بتقديم أموال العمل ثم يقوم بتحصيل المدفوعات من الفاتورة عندما تصبح مستحقة.

اختيار القرض المناسب لعملك

يمكن أن يكون الحصول على قرض تجاري صغير طريقة رائعة لتمويل عملك. لنلقِ نظرة على ما يجب مراعاته حتى تتمكن من اختيار تمويل الأعمال الصغيرة المناسب لاحتياجاتك ...

• ضع في اعتبارك احتياجاتك. يجب عليك تقييم احتياجات عملك وتحديد نوع القرض الذي يناسب وضعك.
• معدل إهتمام قليل. تسوق وقارن بين أسعار الفائدة للتأكد من حصولك على أفضل صفقة.
• المرونة. تأكد من اختيار قرض مرن بما يكفي لاستيعاب أي تغييرات في عملك.
• الجدول الزمني للاستهلاك. تحقق من جدول إطفاء القرض للتأكد من أنه يمكنك تحمل تكاليفه.
• شروط السداد. تأكد من أنك تفهم شروط السداد وأنك مرتاح لها قبل الحصول على قرض.

التأهل للحصول على قرض الأعمال الصغيرة

قد يكون التأهل للحصول على قرض تجاري صغير أمرًا صعبًا ولكن هناك بعض المتطلبات الأساسية التي ستحتاج إلى الوفاء بها لتأمين التمويل. وتشمل هذه:

• درجة الائتمان الشخصي. درجة الائتمان الخاصة بك هي عامل رئيسي في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للتمويل.
• درجة ائتمان الأعمال. ستؤخذ درجة ائتمان عملك أيضًا في الاعتبار عندما يراجع موظفو القروض طلبك. إذا كانت درجاتك منخفضة ، يجب أن تفكر في البحث عن كيفية بناء ائتمان تجاري.
• جانبية. اعتمادًا على نوع القرض ، قد يُطلب منك تقديم شكل من أشكال الضمان ، مثل المعدات أو المخزون.
• البيانات المالية للأعمال. سيقوم مسؤولو القروض أيضًا بمراجعة البيانات المالية لشركتك للتأكد من أن لديك الدخل اللازم للتأهل للحصول على قرض.
• المستندات القانونية للأعمال. ستحتاج أيضًا إلى تقديم دليل على المستندات القانونية ، مثل رخصة عملك وعقد التأسيس.

خيارات بديلة لقرض الأعمال الصغيرة

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض أعمال صغير ، فهناك خيارات بديلة متاحة. وهنا عدد قليل:

منح

تعد المنح خيارًا رائعًا للشركات التي تحتاج إلى رأس مال ولكنها غير مؤهلة للتمويل. يمكنك معرفة المزيد إذا كنت تسأل نفسك "ما هي المنح التي أكون مؤهلاً للحصول عليها".

التمويل الجماعي

يُعد التمويل الجماعي أحد أكثر الطرق شيوعًا للشركات لتلقي رأس المال دون الحصول على قرض.

استثمار

يمكن للشركات أيضًا البحث عن مستثمرين يرغبون في الاستثمار في أعمالهم مقابل الحصول على حصة في الشركة.

ما هو متوسط ​​مدة القرض التجاري؟

عادة ما يتراوح متوسط ​​مدة القرض لقرض تجاري بين ثلاث إلى خمس سنوات. ومع ذلك ، يمكن أن يكون لبعض القروض قصيرة الأجل مدد قصيرة تصل إلى سنة واحدة ، في حين أن القروض طويلة الأجل يمكن أن تصل إلى 10 سنوات.

ما هو متوسط ​​سعر الفائدة لقرض الأعمال الصغيرة؟

سيعتمد متوسط ​​سعر الفائدة وإجمالي الفائدة المدفوعة لقرض الأعمال الصغيرة على المقرض ونوع القرض وعوامل أخرى. بشكل عام ، أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل أعلى من معدلات القروض طويلة الأجل. يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة من 6٪ إلى 30٪.

ما هو معدل الفائدة السنوية وكيف يختلف عن معدل الفائدة؟

معدل النسبة السنوية ، أو APR ، هو التكلفة الإجمالية لقرض على مدار عام واحد. وهي تشمل سعر الفائدة بالإضافة إلى الرسوم الإضافية والتكاليف الأخرى المرتبطة بالقرض. من المهم أن تفهم أن معدل الفائدة السنوية يختلف عن معدل الفائدة ، لذا تأكد من المقارنة بين الاثنين عند التسوق للحصول على قرض.

ما هو الفرق بين رأس المال والفائدة؟

رأس المال هو المبلغ المقترض ، بينما الفائدة هي تكلفة اقتراض تلك الأموال. عادة ما يتم التعبير عن الفائدة كنسبة مئوية ويمكن أن تكون إما ثابتة أو متغيرة ، حسب القرض. عادة ما يتم سداد رأس المال والفائدة في دفعة قرض شهرية ولكن يمكن أن تختلف حسب مدة القرض.

ما فائدة سداد القرض في وقت مبكر؟

الفائدة الرئيسية لسداد القرض مبكرًا هي أنه يوفر المال على مدفوعات الفائدة. يمكن أن يساعد سداد الرصيد الأساسي للقرض قبل تاريخ الاستحقاق المحدد في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. من المهم ملاحظة أن بعض المقرضين قد يفرضون غرامة على الدفع المسبق لسداد القرض مبكرًا ، لذا تأكد من قراءة اتفاقية القرض بعناية.

لماذا ينخفض ​​رصيد القرض بشكل أبطأ في البداية؟

عندما يتم الحصول على قرض لشراء أحد الأصول ، مثل سيارة أو منزل ، فإن الرصيد الأساسي عادة ما ينخفض ​​بشكل أبطأ في بداية مدة القرض. وذلك لأن المزيد من كل دفعة تذهب في البداية نحو سداد الفائدة ، بدلاً من تقليل الرصيد الأساسي. مع استحقاق القرض ، يذهب جزء أكبر من كل دفعة لتخفيض الرصيد الأساسي ويذهب أقل لدفع الفائدة. يُعرف هذا باسم الاستهلاك.

هل قروض الأعمال الصغيرة لها غرامات الدفع المسبق؟

غرامة الدفع المسبق هي رسوم يتقاضاها بعض المقرضين إذا قام المقترض بسداد قرضه قبل تاريخ الاستحقاق المحدد. ليست كل قروض الأعمال الصغيرة لها غرامات على الدفع المسبق ، وبعضها قد يكون لديه حوافز للسداد المبكر. من المهم قراءة اتفاقية القرض بعناية قبل التوقيع عليها حتى تفهم كل شيء تمامًا.

ما هو السعر الأساسي وكيف يؤثر على أسعار الفائدة على القروض التجارية؟

السعر الأساسي هو سعر الفائدة المعياري الذي تستخدمه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى كنقطة مرجعية عند تحديد معدلات القروض. يمكن أن يؤثر السعر الأساسي على أسعار الفائدة على القروض التجارية ، حيث يستخدم بعض المقرضين السعر الأساسي لتحديد أسعارهم.

ما هو الدفع على قرض تجاري بقيمة مليون دولار؟

تعتمد الدفعات الشهرية لقرض بقيمة مليون دولار على نوع القرض وسعر الفائدة وعوامل أخرى. بشكل عام ، يمكن أن تتراوح المدفوعات الشهرية من 4000 دولار إلى 12000 دولار شهريًا. من المهم ملاحظة أن مبلغ الدفع قد يختلف حسب شروط القرض.

ما هو القسط الشهري على قرض بقيمة 2 مليون دولار؟

ستختلف الدفعات الشهرية على قرض بقيمة مليوني دولار ، أو قرض بأي مبلغ ، اعتمادًا على نوع القرض وسعر الفائدة وعوامل أخرى. بشكل عام ، يمكن أن تتراوح المدفوعات الشهرية من 8000 دولار إلى 24000 دولار شهريًا.

هل من الصعب الحصول على قرض تجاري بقيمة 300 ألف دولار؟

هذا سوف يعتمد على المقرض المعين وجدارة الائتمان الخاصة بك. عادةً ما يبحث المقرضون عن مستوى معين من الجدارة الائتمانية والاستقرار المالي عند النظر في طلبات الحصول على القروض ، لذلك من المهم التأكد من أن الشؤون المالية لشركتك سليمة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.

الصورة: Envato Elements