مصطلحات قرض الأعمال التي يجب أن تعرفها

يمكن أن تكون قروض الأعمال الصغيرة طريقة رائعة لبدء عملك أو مساعدته على النمو. ومع ذلك ، هناك الكثير من أنواع القروض المختلفة المتاحة ، وقد يكون من الصعب معرفة النوع المناسب لك. في هذه المقالة ، سنناقش بعض مصطلحات قروض الأعمال الأكثر شيوعًا التي يجب أن تكون على دراية بها حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير. هيا بنا نبدأ!

ما هي مصطلحات القرض؟

يمكن أن تكون مصطلحات قروض الأعمال مربكة لأصحاب الأعمال الصغيرة. مصطلحات قروض الأعمال هي مجموعة من الكلمات والعبارات المستخدمة في إقراض واقتراض الأموال. الشروط الأكثر شيوعًا في اتفاقية قرض العمل هي رأس المال والفائدة والاستحقاق والإطفاء.

ما هي أنواع قروض الأعمال الأربعة؟

أصحاب الأعمال الصغيرة لديهم العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بإقراض الشركات الصغيرة . فيما يلي أربعة أنواع رئيسية من قروض الأعمال:

• قروض طويلة الأجل. عادةً ما تكون برامج قروض الأعمال الصغيرة هذه لمبالغ كبيرة من المال ولها فترة سداد تتراوح من سنة إلى خمس سنوات مع سعر فائدة ثابت عادةً.
• قروض SBA. تتوفر هذه القروض المدعومة من الحكومة من خلال إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ولها شروط سداد تتراوح من سبعة إلى 25 عامًا.
• تحصيل الفاتورة. يستخدم هذا النوع من قروض الأعمال الصغيرة فواتيرك المستحقة كضمان. يمنحك المُقرض جزءًا من قيمة الفاتورة مقدمًا والباقي عندما يدفع عميلك الفاتورة.
• القروض الصغيرة. هذه القروض هي لمبالغ صغيرة من المال ، وعادة ما تكون أقل من 50000 دولار. عادة ما يكون لديهم فترات سداد أقصر من أنواع القروض الأخرى.

مسرد قرض الأعمال

أ

المقرضون البديلون

هؤلاء مقرضون ليسوا بنوكًا تقليدية أو مؤسسات مالية تقدم خيارات إقراض بديلة مثل السلف النقدية للتاجر. قد يكونون مقرضين عبر الإنترنت ، أو مقرضين من نظير إلى نظير ، أو حتى عائلة وأصدقاء.

معدل النسبة السنوية (APR)

معدل النسبة السنوية أو معدل الفائدة السنوية هو المعدل السنوي المفروض على الاقتراض ، معبرًا عنه كنسبة مئوية من مبلغ القرض التجاري. وهي تشمل معدل الفائدة على رصيد القرض والرسوم الأخرى المرتبطة به.

الإطفاء

عملية سداد قرض الأعمال على أقساط دورية. دفع القسط يشمل رأس المال والفائدة.

ب

دفع بالون

السداد المدفوع هو مبلغ مقطوع تقوم بدفعه في نهاية مدة قرض العمل الخاص بك. عادةً ما يتم استخدام هذا النوع من الدفع عندما يكون القرض الخاص بك لمدة أقصر من مقدار الوقت الذي يستغرقه عملك لكسب ما يكفي من المال لسداد القرض.

القروض المصرفية

القرض المصرفي هو قرض صادر عن بنك تقليدي أو مؤسسة مالية.

مستعير

الشخص أو الشركة التي تقترض المال أو تحصل على قرض تجاري.

الدفعة الشهرية للمقترض

السداد الدوري للقرض الذي يدفعه المقترض للمقرض. عادة ما تشمل مدفوعات القرض الفائدة والمبلغ الأساسي.

قرض الجسر

قروض الجسر هي قروض قصيرة الأجل تُستخدم لسد الفجوة بين الوقت الذي تحتاج فيه الشركة إلى المال والوقت الذي يمكنها فيه الحصول على تمويل طويل الأجل. هذه القروض عادة لمدة ستة أشهر أو أقل.

بطاقات ائتمان الأعمال

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل طريقة رائعة لتمويل عملك. أنها توفر مجموعة متنوعة من المزايا ، مثل مكافآت استرداد النقود ، ومكافآت السفر ، ومعدلات تمهيدية بنسبة 0٪ APR.

خط الائتمان للأعمال

حد ائتمان الأعمال هو نوع من القروض التي توفر لشركتك مبلغًا محددًا من المال يمكن استخدامه لأي غرض. باستخدام خط ائتمان تجاري ، يمكنك سحب الأموال حتى الحد الذي يحدده المُقرض.

مدة القرض التجاري

مصطلح قرض العمل هو مقدار الوقت الذي يكون القرض صالحًا فيه. بشكل عام ، تكون مدة القرض أقل من الوقت الذي يستغرقه عملك لكسب ما يكفي من المال لسداد القرض.

خطة عمل

خطة العمل هي وثيقة تحدد أهداف الشركة وكيف تخطط لتحقيقها. يتضمن عادةً معلومات حول منتجات الشركة وخدماتها واستراتيجية التسويق والتوقعات المالية وفريق الإدارة.

شروط وأسعار قرض الأعمال

تشير مدة القرض التجاري وسعره إلى التفاصيل المحددة لاتفاقية القرض. تختلف شروط قرض الأعمال النموذجية بناءً على العديد من العوامل ولكنها تشمل عادةً معدل الفائدة وفترة السداد وأي رسوم أخرى مرتبطة.

ج

رأس المال

يشير رأس المال إلى الأموال التي تستخدمها الشركة لبدء عملياتها أو تنميتها. يمكن أن يكون على شكل نقود أو معدات أو مخزون أو عقارات.

نقد متدفق

التدفق النقدي هو حركة الأموال داخل وخارج الشركة. يمكن استخدامه لقياس الصحة المالية للشركة وأدائها.

ملاحظة كوجنوفيت

تسمح مذكرة كوجنوفيت للمقرض باتخاذ إجراءات قانونية ضد المقترض في حالة تخلفه عن سداد القرض. يُستخدم هذا النوع من المذكرات عادةً عندما يكون المقترض شديد الخطورة.

المقترض المشارك

المقترض المشارك هو شخص أو شركة تقوم بالتوقيع على قرض مع المقترض. هذا يعني أنهم مسؤولون بالتساوي عن سداد القرض.

جانبية

الضمان هو أحد الأصول ، مثل الممتلكات أو المعدات ، التي تستخدمها لتأمين قرض. إذا تخلفت عن سداد القرض ، يمكن للمقرض مصادرة الضمان وبيعه لسداد الدين.

كوسينر

cosigner هو الشخص الذي يوافق على توقيع قرضك معك. عادة ما يكون هذا الشخص صديقًا أو فردًا من العائلة لديه ائتمانًا جيدًا ومستعدًا لمساعدتك في الحصول على الموافقة على القرض.

مكاتب الائتمان

مكاتب الائتمان هي المنظمات التي تجمع وتحافظ على المعلومات حول التاريخ الائتماني للفرد. تُستخدم هذه المعلومات لإنشاء تقرير ائتماني ، وهو مستند يُظهر الجدارة الائتمانية للشخص.

تاريخ الرصيد

السجل الائتماني هو سجل للمعاملات الائتمانية للفرد أو الشركة ودرجة الائتمان. تُستخدم هذه المعلومات لإنشاء تقرير ائتماني ، وهو مستند يُظهر الجدارة الائتمانية.

الحد الائتماني

الحد الائتماني هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تقترضه الشركة ببطاقتها الائتمانية. من المهم أن تظل ضمن حد الائتمان الخاص بك ، لأن تجاوزه يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

خط ائتمان

حد الائتمان هو نوع من القروض يوفر لشركتك مبلغًا محددًا من المال يمكن استخدامه لأي غرض. إنها مشابهة لبطاقة ائتمان الأعمال ، ولكن بسعر فائدة أقل.

تقرير الائتمان

التقرير الائتماني هو مستند يعرض التاريخ الائتماني للشخص أو الشركة. يتضمن معلومات حول المعاملات الائتمانية للشخص أو الشركة ودرجة الائتمان.

مستوى الرصيد

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم يمثل أهليتك الائتمانية. يتم استخدامه من قبل المقرضين لتحديد ما إذا كنت مرشحًا جيدًا للحصول على قرض أم لا.

د

أدوات الدين

أدوات الدين هي أدوات مالية يمكن للشركات استخدامها لاقتراض الأموال. يتضمن ذلك أشياء مثل القروض التجارية وخطوط الائتمان وبطاقات الائتمان.

نسبة الدين إلى الدخل

نسبة الدين إلى الدخل هي عملية حسابية تُظهر مقدار دين الشركة مقارنة بدخلها. يستخدم هذا الرقم لقياس الصحة المالية للشركة والمخاطر.

تقصير

يحدث التخلف عن السداد عندما تفشل في سداد مدفوعات قرضك وفقًا للشروط المتفق عليها. يمكن أن يؤدي هذا إلى تلف درجة الائتمان الخاصة بك ، وقد يتخذ المُقرض إجراءات قانونية ضدك.

ه

قرض قائم

القرض الحالي هو قرض تمت الموافقة عليه بالفعل وهو قيد الاستخدام حاليًا.

تمويل المعدات

تمويل المعدات هو نوع من القروض التي تزود الشركات بالأموال التي تحتاجها لشراء المعدات. يستخدم هذا النوع من القروض عادة لتمويل المشتريات الكبيرة ، مثل السيارات أو المعدات الصناعية.

القيمة المالية

حقوق الملكية هي جزء من ملكية الشركة التي يتم تمويلها بأموال المالك الخاصة. يتم استخدامه كضمان لقرض تجاري ، ويمكن للمقرض الاستيلاء عليه إذا تخلف المقترض عن سداد القرض.

F

القيمة السوقية العادلة

القيمة السوقية العادلة هي السعر الذي يتفق عليه البائع والمشتري عندما يتصرفان بحسن نية. يستخدم هذا السعر عادة لتقييم قيمة الأعمال أو أصولها.

فيكو

FICO هو نظام تسجيل ائتماني يستخدم التاريخ الائتماني للشخص لتحديد أهليته الائتمانية. يتم استخدامه من قبل المقرضين لتحديد ما إذا كان سيتم الموافقة على قرض أم لا.

سعر الفائدة الثابت

معدل الفائدة الثابت هو نوع من القروض لا يتغير فيه سعر الفائدة على مدى فترة القرض. هذا يعني أن المقترض يعرف بالضبط ما سيدفعه كل شهر.

جي

فترة السماح

فترة السماح هي الفترة التي يُسمح خلالها للمقترض بسداد مدفوعات قرضه دون التعرض لعقوبات.

الدخل الإجمالي

إجمالي الدخل هو المبلغ الإجمالي للمال الذي تجنيه الشركة قبل خصم أي خصومات. يستخدم هذا الرقم لحساب التزامات ديون الشركة ، وهي المدفوعات التي يجب أن تدفعها على قروضها المستحقة.

ح

التحقق من الائتمان الثابت

فحص الائتمان الثابت هو نوع من التحقق من الائتمان يستخدم لتحديد الجدارة الائتمانية للفرد أو الشركة. هذا النوع من الشيكات أكثر صرامة من فحص الائتمان المرن ، ويمكن أن يؤدي إلى درجة ائتمان أقل.

أنا

مدفوعات الفائدة

مدفوعات الفائدة هي الرسوم التي تدفعها الشركة للمقرض لاقتراض المال. عادةً ما يتم حساب هذه المدفوعات كنسبة مئوية من مبلغ القرض ويجب دفعها شهريًا.

تمويل الفاتورة

تمويل الفواتير هو نوع من القروض التي تزود الشركات بالأموال التي تحتاجها لدفع مورديها. يمكن استخدام هذا لتمويل عمليات الشراء الكبيرة ، مثل المخزون أو المعدات.

إل

اتفاقية قرض

تحدد هذه الوثيقة شروط وأحكام القرض ، بما في ذلك سعر الفائدة وجدول السداد وأية غرامات للتخلف عن سداد القرض. يمكن أن يختلف هذا من قرض رهن عقاري ، وقرض شخصي ، وقرض طالب ، وقرض تجاري.

مبلغ القرض

مبلغ القرض هو المبلغ الإجمالي للمال الذي تقترضه الشركة من المقرض.

التزام القرض

يحدد التزام القرض نفس الشروط والأحكام الموجودة في اتفاقية القرض ولكنه وثيقة رسمية أكثر تُستخدم عادةً لتأمين التمويل.

مستندات القرض

وثائق القرض هي الأعمال الورقية المستخدمة لتأمين قرض من المقرض. تتضمن هذه الأوراق عادةً اتفاقية القرض وخطاب الالتزام وأي مستندات أخرى ذات صلة.

أصل القرض

أصل القرض هو مبلغ المال الذي تقترضه الشركة. يساعد هذا الرقم في حساب المدفوعات التي يجب على الشركة سدادها على قروضها شهريًا.

القرض إلى القيمة

القرض إلى القيمة (LTV) هو نسبة مبلغ القرض إلى قيمة الأصول التي يتم استخدامها كضمان للقرض. يستخدم المقرضون هذا الرقم لتحديد المخاطر التي ينطوي عليها إقراض المال للأعمال التجارية.

م

سلفة نقدية للتاجر

السلفة النقدية للتاجر (MCA) هي نوع من القروض التي توفر للشركات وصولاً سريعًا وسهلاً إلى الأموال التي تحتاجها لدفع مورديها. توفر السلفة النقدية للتاجر للشركات خيار تمويل بديل.

مدفوعات شهرية

المدفوعات الشهرية هي الرسوم التي تدفعها الشركة للمقرض لاقتراض المال.

ن

صافي الدخل

صافي الدخل هو مقدار المال الذي تكسبه الشركة بعد دفع جميع النفقات. يستخدم هذا الرقم لتحديد ربحية النشاط التجاري.

قروض بدون حق الرجوع

القرض بدون حق الرجوع هو نوع من القروض غير المضمونة بأي ضمانات. وهذا يعني أنه إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فلن يتمكن المُقرض من مصادرة أي من أصوله.

صافي القيمة

القيمة الصافية هي القيمة الإجمالية لأصول الشخص أو الشركة مطروحًا منها القيمة الإجمالية لالتزاماتها. يستخدم هذا الرقم لتحديد الوضع المالي والقدرة على سداد القروض المستحقة.

ا

رسوم المنشأ

رسوم الإنشاء هي رسوم يتقاضاها المُقرض عندما تحصل الشركة على قرض. عادة ما تكون هذه الرسوم نسبة مئوية من مبلغ القرض ويتم دفعها مقدمًا.

ص

ضمان شخصي

الضمان الشخصي هو مستند يوقعه مالك الشركة لضمان سداد قرضه. تستخدم هذه الوثيقة عادة لتأمين التمويل من المقرض.

قرض شخصي

القرض الشخصي هو نوع من القروض التي يحصل عليها الفرد للاستخدام الشخصي غير التجاري.

غرامة الدفع المسبق

غرامة الدفع المسبق هي رسوم يفرضها المُقرض عندما تسدد شركة ما قرضها في وقت مبكر.

معدل ا لفائده

السعر الأساسي هو سعر الفائدة الذي يتم تقديمه للمقترضين الأكثر جدارة بالائتمان. يستخدم هذا المعدل عادة كمعيار لتحديد أسعار الفائدة لأنواع القروض الأخرى.

أصل الدين والفائدة

رأس المال هو مبلغ المال الذي تقترضه الشركة. الفائدة هي الرسوم التي تدفعها الشركة للمقرض لاقتراض المال.

الرصيد الرئيسي

الرصيد الأساسي هو مقدار الأموال التي لا تزال مستحقة على قرض تجاري. يستخدم هذا الرقم لحساب الدفعات الشهرية التي يجب على الشركة سدادها على قروضها المستحقة.

سند إذني

السند الإذني هو مستند يستخدم لتأمين قرض من المقرض. يتضمن هذا المستند عادةً اتفاقية القرض وخطاب الالتزام وأي مستندات أخرى ذات صلة.

ص

قروض الرجوع

قرض حق الرجوع هو نوع من القروض المضمونة بضمانات. وهذا يعني أنه إذا تخلف المقترض عن سداد قرضه ، فيمكن للمقرض الاستيلاء على أي من أصوله.

معاملة إعادة التمويل

معاملة إعادة التمويل هي عملية الحصول على قرض جديد لسداد قرض قائم. يمكن استخدام هذه العملية لتأمين معدل فائدة أقل أو لدمج قروض متعددة في قرض واحد.

فترة السداد

فترة السداد هي مقدار الوقت الذي يتعين على الشركة سداد قرضها. عادة ما يتم حساب هذه الفترة على أنها عدة أشهر أو سنوات ويجب سدادها على أقساط منتظمة.

شروط السداد

شروط السداد هي التفاصيل المحددة لكيفية سداد الشركة لقرضها. يتضمن ذلك مقدار الوقت الذي يجب سداد القرض فيه ومبلغ كل دفعة شهرية.

ائتمانية

الائتمان المتجدد هو نوع من القروض التي تسمح للشركات باقتراض الأموال حتى حد معين وسدادها بمرور الوقت. يمكن استخدام هذا النوع من القروض لمجموعة متنوعة من الأغراض ، مثل رأس المال العامل أو المخزون.

س

قرض آمن

القرض المضمون هو نوع من القروض المضمونة بضمانات. لذلك إذا تخلف المقترض عن سداد قرضه ، فيمكن للمقرض مصادرة الأصول من المقترض.

قروض تجارية قصيرة الأجل

قروض الأعمال قصيرة الأجل هي نوع من القروض التي تستخدم لتمويل احتياجات الأعمال قصيرة الأجل. عادة ما يتم سداد هذا النوع من القروض على مدى أشهر أو سنوات.

قرض الأعمال الصغيرة

قرض الأعمال الصغيرة مخصص للأغراض التجارية فقط ويكون معدل الفائدة عادة أقل من القروض الشخصية.

فحص الائتمان المرن

هذا نوع من التحقق من الائتمان لا يؤثر على درجة الائتمان. يتم استخدامه لتقييم الجدارة الائتمانية للفرد أو الشركة دون التأثير على درجة الائتمان.

تي

طول المدة

طول المدة هو عدد الأشهر أو سنوات القرض. يحدد هذا عدد الدفعات الشهرية وإجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة على مدى فترة القرض.

شركة تأمين العنوان

شركة التأمين على الملكية هي شركة توفر التأمين للمقرضين في حالة وجود مشكلة في ملكية العقار. يمكن أن يساعد ذلك في حماية استثمار المُقرض في حالة وجود أي مشاكل قانونية مع العقار.

يو

قرض بدون ضمان

القروض غير المضمونة هي نوع من القروض لا يقدم فيها المقترض أي ضمانات للمقرض. عادةً ما يكون للقرض غير المضمون معدل فائدة أعلى من القرض المضمون ، نظرًا لوجود مخاطر أكبر بالنسبة للمقرض.

الخامس

معدل فائدة متغير

يمكن أن يتغير معدل الفائدة المتغير على مدار فترة القرض. عادةً ما يرتبط هذا النوع من الأسعار بمؤشر ، مثل سعر الفائدة الأولي في الولايات المتحدة ، وسوف يرتفع أو ينخفض ​​اعتمادًا على تقلبات هذا المؤشر.

الصورة: Depositphotos