ما هو تأمين مظلة الأعمال ، وهل تحتاجه؟

تضيف بوليصة التأمين الشامل التجارية مزيدًا من التغطية لأي بوليصة مسؤولية موجودة لديك. يغطي مطالبات المسؤولية التي تتجاوز حدود التغطية الخاصة بك. إنها حماية إضافية للمسؤولية.

ما هو التأمين الشامل للأعمال؟

تغطي هذه المظلة الشركات الصغيرة بنفس الطريقة التي يغطيها تأمين المسؤولية التجارية. وهي تغطي التكاليف مثل المصاريف القانونية والفواتير الطبية المتعلقة بمطالبات الإصابة ... إلخ.

التأمين الشامل التجاري ليس منتجًا قائمًا بذاته. يعمل مع سياسات تغطية المسؤولية الأخرى. مثل تأمين المسؤولية العامة.

اقرأ المزيد: أنواع تأمين الأعمال

هل يحتاج عملي إلى سياسة شاملة؟

يحتاج العمل إلى سياسة مظلة لتغطية إضافية.

• إذا ذهب الجمهور إلى الممتلكات التجارية الخاصة بك.
• إذا كان أي شخص تستخدمه يعمل في ممتلكات أشخاص آخرين.
• إذا كان العقد الحكومي يتطلب تغطية شاملة ، فإن معظم الناس يفعلون ذلك.

إذا تم رفع دعوى قضائية على عملك. بمعنى آخر ، يمكن لمعظم استخدام هذه الطبقة الإضافية لتغطية المخاطر المالية من الدعاوى القضائية.

لماذا يجب أن يكون لديك تأمين شامل

يغطي تأمين المظلة التجارية ما تفتقده السياسات الأخرى.

فيما يلي خمسة أسباب أخرى وراء حاجتك إلى تغطية المسؤولية الإضافية هذه.

• هل حصلت على الكثير من حركة السير على الأقدام؟ يغطي هذا مخاطر المسؤولية.
• هل حصلت على الكثير من المركبات؟ توفر سياسة المظلة التأمين على السيارات.
• استخدام معدات خطرة؟ تغطي سياسات المظلة مطالبات الموظفين الجسيمة ، وهي رائعة لشركات البناء.
• هل تحتاج إلى الحصول على عقد كبير؟ تساعد التغطية الإضافية من خلال بوليصة التأمين الشاملة على إرضاء العملاء الأكبر.
• هل الدعوى متصاعدة؟ تدخل بوليصة التأمين الشامل عندما تتجاوز حدود التغطية الخاصة بك.

ما الذي يغطيه تأمين مظلة الأعمال؟

يجب أن تكون سياسة المظلة التجارية شاملة. ابحث في هذه الأنواع المختلفة من التأمين التجاري للرجوع إليها.

اقرأ المزيد: مزايا تأمين الأعمال

يجب على الشركة التحقق للتأكد من أن لديها ما يلي:

تغطية المسؤولية

احصل على غطاء تأميني شامل للقضايا القانونية التي تطرأ. تتعامل سياسات التأمين هذه مع مطالبات المسؤولية عن أضرار الممتلكات أو الإصابات. تعمل سياسات المظلة على توسيع حدود المسؤولية المقدمة مع سياسة المسؤولية العامة.

التغطية العالمية

هذا هو نوع تغطية المسؤولية التي يحتاجها مشروع صغير عندما يعمل عبر الإنترنت. عندما تتفاعل شركة ما مع العملاء العالميين ، فقد لا تكون السياسة الأساسية الحالية كافية.

يمكن لسياسة المظلة التجارية سد الثغرات. إذا لم تتمكن من الحصول على هذا النوع من حماية المسؤولية أينما كنت ، فقد تحصل عليها شركات التأمين الأخرى. اسأل حولك لتجنب أسوأ السيناريوهات.

ضرر في الممتلكات

أحد الخيارات الأخرى هو إضافة الحماية المالية. سياسة تغطي معدات العمل أو العناصر الأخرى التي يمتلكها عملك. تنقسم بوليصة التأمين الشامل هنا إلى فئات فقدان الاستخدام أو الإصابة الجسدية.

النفقات الطبية

يغطي توسيع بوليصة تأمين المسؤولية الأخرى الخاصة بك النفقات الطبية إذا كان عملك الصغير يواجه مطالبة بإصابة جسدية.

هذه بعض المربعات التي يجب التحقق منها عندما تبحث في خيارات التأمين التجاري الشامل. اسأل شركة التأمين التي تفكر فيها عما ستحتاج إليه على وجه التحديد.

ما الذي لا يشمله التأمين الشامل للأعمال؟

يوفر تأمين المظلة التجارية تغطية لرعاية العمليات التجارية عندما تكون موجودًا في ممتلكات شخص آخر. لكن أي بوليصة تأمين للأعمال الصغيرة لن تغطي كل شيء. هذه الخدمات المهنية ليست استثناء.

فيما يلي قائمة بما لا تتضمنه سياسة المظلة التجارية.

مطالبات تتجاوز حدود التأمين الشامل الخاصة بك

كل سياسة مظلة تجارية لها حدود. سيحتاج عملك الصغير إلى سداد فاتورة مطالبات التأمين على الممتلكات أو غيرها إذا تجاوزتها. تحقق مع شركة التأمين التي تفكر في استخدامها.

الأخطاء والسهو

لا يغطي هذا النوع من تأمين المسؤولية القانونية الأخطاء والإغفالات بشكل عام. إنها لفكرة جيدة أن يكون لديك احتياطي نقدي صغير بالإضافة إلى بوليصة تأمين شاملة للأعمال.

جريمة

إذا قمت أنت أو أحد موظفيك بخرق القانون ، فلن تغطيك بوليصة التأمين التجارية الشاملة.

الممتلكات التي تملكها

عادة لا يتم تغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات بموجب التأمين التجاري الشامل. ستحتاج إلى الاعتماد على التأمين على الممتلكات لتغطية الأضرار ، خاصة إذا كنت تمتلك العقار.

عملك ، إذا لم يكن لديك سياسات أساسية مناسبة

يجب أن يكون لديك تأمين المسؤولية العامة ليكون بمثابة حجر الأساس لجميع سياسات المسؤولية الشاملة الأخرى. هذا النوع من التغطية الأساسية أمر لا بد منه.

تكلفة تأمين المظلة التجارية

تعتبر تكلفة بوالص التأمين التجارية مظلة واحدة من أهم الأعمال التجارية الصغيرة. خارج القمة ، يكلف هذا النوع من تأمين المسؤولية بتغطية مليون دولار بضع مئات من الدولارات في السنة.

تذكر أن التأمين الشامل التجاري لا يعمل من تلقاء نفسه. يحتاج إلى الاعتماد على سياسات تأمين المسؤولية الأخرى. على سبيل المثال ، تعتمد تكلفة التأمين الشامل على ما تدفعه مقابل تأمين المسؤولية الأخرى.

وفقًا لـ HowMuch.net ، هناك مشاركة منخفضة وعالية الجودة. ينطبق الراقية على صناعة البناء وكذلك الأطباء والمحامين. سيكلفك حوالي 2500 دولار في السنة وما فوق. تكلفة الحد الأدنى لهذا النوع من التأمين لا تقل عن 200 دولار إلى 400 دولار في السنة. يمكن أن يشمل ذلك الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص والذين يحتاجون إلى مسؤولية منخفضة.

كيفية اختيار التأمين الشامل المناسب للشركات الصغيرة

بالنسبة للعديد من الشركات ، يتعلق الأمر باختيار شركة التعويض المناسبة.

فيما يلي خمس طرق يمكنك من خلالها اختيار سياسة مظلة تجارية مناسبة لعملك.

حدد المخاطر الخاصة بك

يعتمد مقدار التأمين الشامل التجاري الذي ستحتاج إليه على مجال عملك. تعتبر متاجر الكمبيوتر ومتاجر الأسلحة وكذلك أي شيء في صناعات البناء والتعدين مؤهلة لمخاطر عالية.

كلما زادت المخاطر زادت الحاجة إلى تأمين مظلة تجارية أكثر.

تحقق من صافي ثروتك

بشكل عام ، يجب أن يكون لديك تأمين تجاري شامل يساوي صافي ثروتك.

اسأل عن الحزم

اسأل أي شركة تأمين تفكر فيها بشأن تجميع هذه السياسات. تذكر أنك بحاجة إلى سياسة أساسية لتبدأ بها.

تحقق من الاحتفاظ الذاتي التأمين

تأكد من سؤال شركة التأمين عن هذا. إنه المبلغ الذي يتعين عليك دفعه قبل بدء السياسة.

تأكد من حصولك على سياسة شاملة

تأكد من الحصول على ما تدفعه مقابل من شركة التأمين التي تضع هذه السياسات. يسميها البعض سياسة شاملة عندما تكون شيئًا آخر. تختلف الشروط حسب شركة التأمين التي تستخدمها.

أفضل مقدمي خدمات التأمين الشامل للشركات الصغيرة

اختيار أفضل شركة تأمين هو أكثر من مجرد البحث عن توفير المال. فيما يلي قائمة ببعض الأفضل في هذا المجال.

1. المسافرون

الكثير من الخيارات المختلفة. مثل تغطية المسؤولية التلقائية للشركات مع الموظفين الذين يقودون سياراتهم على مدار الساعة. جيد للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تواجه صعوبة في الحصول على سياسة مظلة عمل.

2. Allstate

يتم تغطية المصاريف الطبية من مطالبات الإصابة الجسدية. تعلن شركة التعويض هذه عن أرخص الأسعار. التغطية على التأمين على السيارات الحالية متاحة.

3. الحرية المتبادلة

تغطية إضافية متاحة للاستخدام التجاري الذي يوسع التأمين الحالي على السيارات. يقدم تغطية من 1 مليون دولار إلى 100 مليون دولار لحادث يشمل سيارات حامل الوثيقة مغطى.

5. USAA

يجب أن يكون لديك إحدى بوالص التأمين على السيارات للحصول على تأمين شامل. ترتبط الحدود الإجمالية بحدود السياسة البالغة 5 ملايين دولار.

6. Geico

هذه هي أفضل شركة تأمين تتعامل معها عندما تبحث عن سياسات مجمعة. يستغرق الأمر بضع دقائق فقط للبدء معهم.

هل يستحق وجود سياسة مظلة؟

نعم ، لأنها توسع شبكة الأمان الخاصة بك كعمل تجاري. خلاف ذلك ، يمكن لشيء مثل العميل المصاب أن يتحمل نفقات طبية ضخمة. تغطي بوليصة التأمين التجارية على السيارات فرق المبيعات المتنقلة. تحصل المطاعم على تغطية مهمة لمسؤولية المنتج. يضيف هذا التأمين طبقة من الحماية. تذكر أنك محمي حتى عندما يستأجر موظفوك مكانًا للعمل فيه.

كيف تعمل حدود المظلات التجارية؟

تعمل هذه السياسات بمثابة دعامة لحماية الشركات من المطالبات التي تتجاوز حدود السياسة الأخرى. الخسارة المالية المؤهلة هي المعيار الذي يجب أن يبدأ به هذا التأمين.

يبدأ معظمهم عندما تصل إلى هذه العتبات. يوفر هذا النوع من التأمين طبقة إضافية من الحماية لشركتك الصغيرة. يعمل تأمين المظلة التجارية من خلال إعطائك راحة البال لما هو غير متوقع.

هل يغطي التأمين الشامل ملكية فردية؟

تصبح سياسة مثل التأمين التجاري على السيارات للمالك الفردي مهمة مع نموها. إضافة إلى بوليصة تأمين المسؤولية العامة فكرة جيدة أيضًا. لا تنسى النظر في حجر الأساس وسياسة صاحب العمل.

من الجيد دائمًا أن يكون لديك هذا النوع من التأمين لتغطية عملك. لا يهم ما إذا كنت مالكًا فرديًا أو مؤسسة أكبر. يمكن لسياسة المظلة حماية المالك الوحيد من دعاوى التشهير والعملاء. يمكن للإضافات الصحيحة أن تحل محل الممتلكات التجارية التالفة أو المفقودة ، بل وتضيف استبدال الدخل.

يجب على المالك الفردي أيضًا تضمين التأمين ضد الأخطاء والسهو أثناء نموهم. يمكن أن يغطي هذا الأمر انتهاكات البيانات وعدم الالتزام بالمواعيد النهائية والعمل غير المكتمل.

ما هو الفرق بين التأمين الشامل وتأمين المسؤولية العامة ؟

يغطي تأمين المسؤولية العامة عملك في عدد من السيناريوهات المختلفة. عملك في مأمن من مطالبات الإصابات الجسدية والشخصية وغيرها. تغطي سياسات من نوع المظلة من المطالبات المكلفة عندما تصل إلى حدود المطالبات الأخرى.

سوف يتغير وضعك عندما تبدأ في تعيين موظفين. بعد ذلك ، سيُطلب منك قانونًا العثور على تغطية تأمين تعويض العمال. يمكن أن يساعد ذلك شركتك في دفع تكاليف الإصابات والأمراض المرتبطة بالعمل مثل الرعاية المستمرة والفواتير الطبية.

بشكل عام ، تغطي سياسة كهذه تكاليف الدفاع إذا وجدت نفسك في دعوى قضائية.

الصورة: Depositphotos