ما هو الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟

يحدث رد المبالغ المدفوعة عندما يقوم بنك العميل بإلغاء الدفع. يطلق عليه احتيال رد المبالغ المدفوعة عندما يخدع الفاعلون السيئون هذه العملية. بدلاً من الاتصال بتاجر لاسترداد الأموال ، يذهبون مباشرة إلى مؤسستهم المالية.

هناك ثلاثة أنواع.

• عمليات رد المبالغ المدفوعة مقابل الاحتيال على بطاقة الائتمان الجنائية . مجرم يسرق بطاقة ويقوم بالشراء. ويحاولون استعادة المال.
• مطالبات الاحتيال الودية. يشتري مالك البطاقة شيئًا ما ثم يقدم طلبًا لرد المبالغ المدفوعة على أي حال.
• أخطاء التاجر. هذا واحد يحدث مع حساب التاجر. تظهر في بيان عندما لا يحصل العميل على شيء دفع مقابله. تحدث بسبب أخطاء المعالجة والرسوم المكررة العرضية ورسوم الاشتراكات الملغاة.

ما هو الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟

تمثل عمليات رد المبالغ المدفوعة التي تنطوي على احتيال ودي و / أو عمليات شراء غير مصرح بها مشكلة كبيرة لرواد الأعمال. لم تعد مجرد تكلفة لممارسة الأعمال التجارية بعد الآن. ضع في اعتبارك حقيقة أن معظم التجار عبر الإنترنت (75٪) شهدوا زيادة في محاولات رد المبالغ المدفوعة غير المشروعة في عام 2021.

• اقرأ المزيد: 10 نصائح لتجنب عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية من المبيعات عبر الإنترنت

ما هي القواعد التي تحكم عملية رد المبالغ المدفوعة؟

العملية وراء إصدار المعاملات المصرفية الرقمية مثل عمليات رد المبالغ المدفوعة بسيطة. فيما يلي نظرة عامة .. لا يمكن لحامل البطاقة المعتمد حل مشكلة شراء مع الشركة. ومع ذلك ، يمكن للعميل رفع النزاع إلى البنك.

إليك بقية العملية.

• يستمع البنك إلى مطالبة حامل البطاقة ضد التاجر. إنهم يبحثون عن سبب وجيه لتسوية النزاع مع رد المبالغ المدفوعة. معظم البنوك تتعامل مع العملاء الذين يبحثون عن هذا النوع من الاسترداد.
• يقوم البنك بإصدار ائتمان مؤقت لحامل البطاقة. يحصل العميل على مبلغ الشراء ويتم إخطار المستحوذ على التاجر.
• يقوم البنك بإبلاغ التجار عن النزاع.
• يمكن للتجار محاربة هذا النوع من نزاع حامل البطاقة. يمكن تقديم خطاب نقض ضد نزاعات المستهلكين هذه. سيرغب البنك المُصدر في رؤية الأدلة الداعمة.
• حتى التجار الذين يخسرون نزاعًا مع العملاء يمكنهم اللجوء إلى التحكيم. تتدخل شبكة البطاقة.

تذكر أن هناك أكواد أسباب رد المبالغ المدفوعة. هي أبجدية رقمية وتصدرها البنوك. هناك أنظمة مختلفة تُستخدم عندما يرغب العملاء في عكس عملية الشراء. تحدث عمليات الرفض الزائفة لعمليات الشراء الجيدة عندما لا تتم مراجعة المعاملات بشكل صحيح. الإيجابيات الكاذبة متشابهة ، ولكن يمكن إغلاق الحساب.

كيف يحدث الاحتيال الخاص برد المبالغ المدفوعة؟

عمليات رد المبالغ المدفوعة مقابل الاحتيال الودية هي معاملات رقمية شائعة. إليك عدة طرق تحدث هذه.

• يشتري العميل منتجًا ولكنه ينسى ذلك. يحدث هذا في بعض الصناعات أكثر من غيرها. على سبيل المثال ، يمكن للعميل طلب البيتزا في وقت متأخر من الليل ثم نسيانها. قد لا يتعرفون على الرسوم عند ظهور الفاتورة في كشف حساب بطاقة الائتمان الخاصة بهم.
• أحيانًا يكون رد المبالغ المدفوعة خطأ تاجرًا. قد يكرر النشاط التجاري عن غير قصد الرسوم وتوضح معلومات بطاقة الائتمان ذلك.
• يمكن لأحد أفراد الأسرة إجراء عملية شراء غير مصرح بها تؤدي إلى رد المبالغ المدفوعة.
• الاحتيال الحقيقي هو عمل إجرامي. عند استخدام البطاقة المسروقة ، يقوم المجرم بالشراء ثم يحاول جمعها.

هناك أيضًا عمليات رد المبالغ المدفوعة المشروعة. الطلبات في غير محلها وأخطاء الشحن هي المسؤولة عن ذلك.

كيف تمنع عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية؟

أن تكون استباقيًا هو الخطوة الأولى لمنع الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة. ميّز بين السرقة عبر الإنترنت والصفقة المشروعة باستخدام هذه النصائح. تعمل هذه مع خدمة عملاء ممتازة لمنع عمليات رد المبالغ المدفوعة.

1. احرص على متابعة أحجام الطلبات. يمكنك محاربة الاحتيال الودي بدءًا من نصيحة بسيطة. يمكن أن تكون الأعداد الكبيرة غير المعتادة من العناصر أو المبالغ الكبيرة بالدولار بمثابة معلومات للاحتيال.
2. اتباع البروتوكولات يحدث فرقًا. هذه طريقة ممتازة أخرى لفصل الشحنة المشروعة عن السيئة. تبحث المعاملات عبر الإنترنت عن أكثر من معلومات البطاقة. تبحث بعض البروتوكولات عن عناوين IP للعملاء وقيمة التحقق من البطاقة CVV.
3. احترس من التكاليف الزائدة. علامة حمراء أخرى هي المعاملة التي تفرض رسومًا زائدة على البطاقة. يحاول المحتالون الإضافة إلى مبلغ المعاملة ثم الدفع لطرف ثالث.
4. تأكد من أن وصف التاجر الخاص بك واضح. إذا لم يتعرف المستهلكون على معاملة ، فقد يبلغون بنوكهم عنها. تأكد من أن واصف التاجر الخاص بنشاطك التجاري يتوافق مع واجهة المتجر. تتضمن الإدارة الجيدة لرد المبالغ المدفوعة التحقق من واصف الفواتير لتقليل الاحتيال.
5. ابق عين على عنوان IP . يمكن أن تكون معلومات الدفع الخاصة بحامل البطاقة بمثابة العلم الأحمر الذي تحتاج إلى مراقبته. ترقب عناوين IP عالية الخطورة التي تأتي من بلدان معينة. مثل روسيا وماليزيا على سبيل المثال.

هل يمكن القبض على الناس بسبب الاحتيال الودي؟

معظم الدول تجعل الاحتيال الودي جريمة يعاقب عليها القانون. تقرير محامو نيويورك Bachner & Associates ، PC أنه يمكنك الذهاب إلى السجن لمدة سنة إلى ثلاث سنوات. ودفع غرامة تصل إلى 10000 دولار.

ما هي عواقب الاحتيال رد المبالغ المدفوعة؟

هذا النوع من الاحتيال الجنائي يمثل مشكلة كبيرة للتجار. وأي نوع من الخلاف يمكن أن يؤثر على بطاقات فيزا للعملاء أيضًا. إذا كنت لا تزال تسأل هل الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة غير قانوني؟ تحقق من هذه العواقب.

للعمل:

• تتأثر الشركات الصغيرة بالرسوم. إنه السبب الأول وراء رغبتهم في تجنب عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية الودية. في كل مرة يحدث فيها احتيال ودي ، أو أي نوع ، يحتاج التجار إلى دفع رسوم.
• نظام رد المبالغ المدفوعة له عتبة. يتم فرض الغرامات على التاجر مباشرةً إذا تم تجاوز هذه الغرامات واستغرق الطعن في رد المبالغ المدفوعة وقتًا.
• جمع ما يكفي من عمليات رد المبالغ المدفوعة وسيغلق البنك حساب التاجر.

عواقب رد المبالغ المدفوعة على المستهلكين.

عندما يرتكب العميل الاحتيال ، هناك عواقب. يمكن للشركات الصغيرة منع الاحتيال الودي عن طريق تثقيفهم.

• يمكن أن تستغرق عمليات رد المبالغ المدفوعة شهورًا. الاسترداد الشرعي أسرع بكثير.
• حتى الاحتيال العائلي حيث يستخدم أحد أفراد العائلة معلومات الدفع الخاصة بحامل البطاقة له عواقب. يمكن معاقبة حامل البطاقة المفوض. يمكن لهذا النوع من الاحتيال إغلاق الحسابات المصرفية.

كيف تحارب عملية رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية؟

ترتفع تكاليف رد المبالغ المدفوعة كلما زاد عدد مرات قيام العميل بذلك. تقول الأبحاث أن نزاعات رد المبالغ المدفوعة يمكن أن تكلف ما يصل إلى 250٪ فوق المعاملة الأصلية.

يمكن للتجار محاربة الاحتيال. خطاب نقض يوضح قضيتك. إنه يسمى التمثيل. قم بتضمين معلومات حول طرق منع الاحتيال ، ومعلومات محددة للعملاء ، وما إذا كان قد تم إجراء عملية شراء سابقة.

إليك بعض المعلومات الأخرى حول التعامل مع النزاعات بهذه الطريقة.

هل من الصعب إثبات الاحتيال الودي؟

نعم ، يمكن أن يتخذ الاحتيال الودي أشكالًا مختلفة لذلك يصعب اكتشافه. كثيرًا ما يسمع التجار والبنوك أن العملاء لم يتلقوا البضائع عندما يريدون حقًا تجنب الدفع.

أو يقول العملاء إن تجربة العميل كانت دون المستوى. تم إجراء عملية شراء مشروعة ولكن العميل يشعر بندم المشتري. قد يقولون أن العناصر لا تتطابق مع الأوصاف عبر الإنترنت.

تجعل الشركات إثبات الاحتيال الودي أكثر صعوبة أيضًا. لا يريدون الإبلاغ عن حسابات الاحتيال الودية. إنهم لا يشيرون إلا لبعض الوقت إلى أولئك الذين يرتكبون عمليات احتيال ودية.

الصورة: Envato Elements