ما هي قروض العقارات التجارية؟

تعد القروض العقارية التجارية (قروض CRE) طريقة شائعة للشركات لتمويل شراء أو تجديد أو توسيع عقار تجاري مثل هذه الامتيازات العقارية الأعلى في الولايات المتحدة. سنناقش بعض إيجابيات وسلبيات القروض التجارية وأفضل المقرضين ومتطلبات القروض والمزيد. هيا بنا نبدأ!

ما هو القرض العقاري التجاري؟

قروض العقارات التجارية هي قروض عقارية تستخدم لشراء أو إعادة تمويل أو تجديد العقارات التجارية. يمكن أن تختلف شروط وأحكام هذه القروض إلى حد كبير. يمكن الحصول على تمويل العقارات التجارية من خلال العديد من المصادر ، بما في ذلك البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية وشركات التأمين على الحياة والمستثمرين من القطاع الخاص.

هل القرض العقاري التجاري مناسب لمشروعك الصغير؟

يمكن أن تكون قروض CRE مفيدة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، ومع ذلك ، من المهم فهم إيجابيات وسلبيات الحصول على مثل هذا القرض قبل اتخاذ أي قرارات. تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) معلومات مفيدة على موقعها على الإنترنت حول ما يجب مراعاته عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، اكتشف كيف يمكن لهذه الأخطاء الخمسة في الاستثمار العقاري أن تقضي على عملك! تعلم لماذا.

إيجابيات القروض التجارية للعقار

يمكن أن توفر القروض العقارية التجارية العديد من المزايا لأصحاب الأعمال ، بما في ذلك ما يلي:

• المرونة في شروط السداد - يمكنك عادةً الاختيار من بين مجموعة متنوعة من خيارات السداد ، بما في ذلك مدفوعات الفائدة فقط ومدفوعات البالون والمزيد.
• فائدة منخفضة - غالبًا ما تأتي القروض العقارية التجارية بأسعار فائدة أقل من أنواع القروض الأخرى ، مثل بطاقات الائتمان التجارية أو القروض الشخصية للحصول على دفعات شهرية أفضل.
• المزايا الضريبية المحتملة - غالبًا ما تكون الفائدة المدفوعة على قرض تجاري معفاة من الضرائب. يمكن أن يكون هذا ميزة قيّمة ، خاصة للشركات التي تكافح من أجل تغطية نفقاتها.
• شروط قرض أفضل - من المحتمل أن تحصل على مبالغ قروض أعلى وشروط سداد أطول من أنواع القروض الأخرى. يمكن أن يمنحك هذا غرفة التنفس المالي التي تحتاجها لتنمية أعمالك العقارية التجارية.
• بناء ائتمان تجاري - يمكن أن يساعدك إجراء المدفوعات في الوقت المناسب على قرض CRE في بناء ائتمان تجاري ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا إذا احتجت في أي وقت إلى التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري في المستقبل.

سلبيات قروض العقارات التجارية

هناك أيضًا بعض العيوب المحتملة للحصول على قرض CRE ، والتي تشمل الأسباب الأربعة التالية:

• الرسوم وتكاليف الإغلاق - غالبًا ما تأتي القروض العقارية التجارية مع مجموعة متنوعة من الرسوم وتكاليف الإغلاق التي يمكن أن تتراكم. قروض الأموال الصعبة ، على سبيل المثال ، يمكن أن تكون أكثر تكلفة من القروض التقليدية.
• الحد الأدنى للقرض - لدى بعض المقرضين حد أدنى لمبالغ القروض ، والتي يمكن أن تتراوح من 100000 دولار إلى مليون دولار أو أكثر. يمكن أن تكون متطلبات الدفعة المقدمة أعلى أيضًا ، وعادة ما تكون من 20٪ إلى 30٪ من سعر شراء العقار.
• فائدة أعلى و DSCR - غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على القروض التجارية أعلى من تلك الخاصة بالقروض السكنية. سيتم أيضًا النظر في نسبة تغطية خدمة الديون (DSCR) ، والتي تقيس قدرتك على سداد قرض باستخدام التدفق النقدي الحالي.

أفضل مقرضين عقاريين تجاريين في عام 2022

فيما يلي قائمة بأفضل المقرضين التجاريين للحصول على قروض SBA في عام 2022:

1. بنك الولايات المتحدة

يقدم بنك الولايات المتحدة أنواعًا مختلفة من القروض التجارية بفترات أطول تصل إلى 25 عامًا ولكن لديه متطلبات ائتمانية أعلى من المقرضين الآخرين في هذه القائمة.

2. KeyBank

يوفر KeyBank Real Estate Capital التمويل لكل من العقارات التجارية والعائلات المتعددة من خلال حلول مختلفة مثل أسواق ضمان الرهن العقاري المدعومة تجاريًا.

3. ويلز فارجو

Wells Fargo هو خيار رائع للمقترضين الذين يبحثون عن قرض رهن عقاري تقليدي من البنك بتمويل يصل إلى مليون دولار لمدة خمس و 10 سنوات ، وما يصل إلى 20 عامًا للمشاريع الأكبر.

4. CBRE

مع أكثر من 14000 قرض ، تقدم CBRE Loan Services خدمات قروض متخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة لعملائها. لديهم مكاتب في الولايات المتحدة وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ.

5. جي بي مورغان تشيس

تقدم JPMorgan قروضًا تجارية تصل إلى 15 مليون دولار. ومع ذلك ، بالنسبة للمشاريع متعددة العائلات ، سوف يقرضون ما يصل إلى 25 مليون دولار.

6. ووكر ودنلوب

مع 39 مكتبًا في جميع أنحاء البلاد وأكثر من 1300 موظف ، فقد أغلق Walker & Dunlop أكثر من 260 مليار دولار من الأعمال منذ عام 2011. وهم يقدمون العديد من خيارات التمويل المتاحة.

7. سمارت بيز

تأخذ SmartBiz العملية المعقدة والطويلة للتقدم بطلب للحصول على قروض SBA وجعلها أكثر قابلية للإدارة. يتوفر تمويل على قرض SBA يصل إلى 5 ملايين دولار و 25 عامًا بقرض يصل إلى 90 ٪.

8. شمال شرق الضفة

يقدم Northeast Bank قروضًا ، بما في ذلك قروض SBA و USDA ، في العديد من الصناعات مثل الفنادق ومحطات الوقود والتخزين الذاتي.

9. بيركاديا

تصنع شركة Berkadia حلولًا طويلة الأجل مخصصة بشكل خاص حول ما يناسب وضعك الفريد.

متطلبات قرض العقار التجاري

فيما يلي بعض المتطلبات الأساسية للحصول على قرض عقاري تجاري:

• درجة ائتمان قوية: من أجل التأهل للحصول على قرض CRE ، ستحتاج إلى درجة ائتمان قوية. سيبحث المقرضون عادةً عن درجة ائتمان تبلغ 680 أو أعلى.
• خطة عمل متينة: سيرغب المقرضون أيضًا في رؤية خطة عمل مدروسة جيدًا. يجب أن يتضمن ذلك معلومات عن الإيرادات والنفقات المتوقعة وكيفية التخطيط لاستخدام حصيلة القرض.
• الضمانات: سيطلب معظم المقرضين شكلاً من أشكال الضمانات ، مثل الرهن العقاري على ممتلكاتك أو ضمان شخصي.
• الدفعة الأولى: ستحتاج عادةً إلى سداد دفعة أولى تتراوح من 20 إلى 30٪ على قرض CRE.
• فريق من ذوي الخبرة: من المهم أيضًا أن يكون لديك فريق ذو خبرة في المكان ، بما في ذلك وكيل عقارات ومحامي ومحاسب.

كيفية الحصول على قرض عقاري تجاري

بقليل من التحضير والمعرفة ، ستكون في طريقك للحصول على التمويل الذي تحتاجه. اتبع هذه الخطوات:

1. حدد المبلغ الذي تحتاج إلى الاقتراض: سيساعدك هذا في تضييق نطاق قائمة المقرضين المحتملين.
2. قارن أسعار الفائدة وشروطها: ستلعب درجات ائتمان الأعمال والضمانات والمدفوعات المقدمة دورًا في معدل الفائدة الذي تقدمه.
3. اختر المقرض المناسب: يجب مراعاة نسبة القرض إلى القيمة والرسوم وخدمة العملاء عند اختيار المقرض.
4. احصل على أوراقك بالترتيب: يتضمن ذلك بياناتك المالية وخطة عملك والوثائق الأخرى التي سيطلبها المُقرض.
5. التفاوض على شروط القرض: بمجرد اختيارك للمقرض ، فقد حان الوقت للتفاوض على شروط القرض.
6. إغلاق القرض: بمجرد توصلك إلى اتفاق مع المُقرض ، فقد حان الوقت لإغلاق القرض والبدء في توسيع أعمالك.

هل البنوك التجارية تقدم قروضا عقارية؟

نعم ، تقدم البنوك التجارية قروضًا عقارية. تتمتع البنوك التجارية عادةً بخبرة أكبر في مجال القروض العقارية مقارنة بالمقرضين الآخرين ، وقد يكونون أكثر استعدادًا للعمل معك بشأن شروط القرض.

ما هي الدرجة الائتمانية المطلوبة للحصول على قرض تجاري؟

من أجل التأهل للحصول على قرض عقاري تجاري ، ستحتاج عادةً إلى درجة ائتمان تبلغ 680 أو أعلى. يريد المقرضون التأكد من أنك رهان آمن قبل إقراضك المال.

ما هو معدل الفائدة الجيد على القروض التجارية للعقار؟

تبلغ الفائدة على القروض العقارية التجارية حاليًا من 2.2٪ إلى 18٪. يتم تحديد أسعار الفائدة على هذه القروض من خلال درجة الائتمان للمقترض ، ومقدار الأموال المقترضة ، وقيمة الممتلكات المستخدمة كضمان للقرض.

الصورة: Envato Elements