إعادة تعريف المعاملات باستخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة للمدفوعات

على الرغم من أن صناعة الدفع تمكنت من مواكبة الضغط المتزايد لاعتماد الرقمنة، من حيث اعتماد أحدث التقنيات، إلا أنها لا تزال في مرحلة ناشئة.

بعد أن وصلنا إلى عصر يمكننا فيه إجراء عمليات دفع بدون تلامس باستخدام تقنية NFC أو من خلال مسح بسيط للرمز الشريطي، فإن الأفضل لم يأت بعد عندما نضع الصناعة تحت مجهر الابتكار.

في هذه المقالة، سنكشف عن أحد هذه الابتكارات التي تستخدم قدرات الذكاء الاصطناعي للارتقاء بتجربة العملاء وتسهيل رحلة الدفع للتجار والبنوك. مدفوعات المحادثة.

تخيل موقفًا تتفاعل فيه مع مزود خدمة الإنترنت الخاص بك من خلال دعم الدردشة للاستعلام عن تفاصيل الفاتورة، وتحصل على خيار داخل الدردشة لتسديد الفاتورة. فكر في مدى ملاءمة عدم المرور عبر الخدمات المصرفية أو أي تطبيق آخر للتكنولوجيا المالية لهذا الغرض.

الآن، بينما نحن بالفعل على الطريق الوهمي، تخيل أن تطلب من جهاز Alexa الخاص بك حجز تذاكر السينما دون الحاجة إلى كتابة أي رقم مصادقة. لا يعد مجال التكنولوجيا المالية سوى عدد قليل من التطبيقات التي تجعل هذه المواقف حقيقية وسائدة بمساعدة الذكاء الاصطناعي للمحادثة للمدفوعات. وسوف نقوم بتسريع الرحلة من خلال تغطية المفهوم بالتفصيل اليوم.

الصوت والنص: الكتلتان التأسيسيتان

في السيناريو الرقمي الحالي، هناك طريقتان للعملاء للتفاعل مع الشركات مع تدخل بشري أقل - النص والصوت. يستهدف الذكاء الاصطناعي للمحادثة في صناعة المدفوعات كلا القطاعين بطريقة تقصر دورة الدفع وتجعل تجربة العميل أكثر سلاسة وملاءمة.

تتجه الصناعة نحو استكشاف واعتماد حالات استخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات بدلاً من آليات الدفع التقليدية لأن النظام الأساسي يعمل أكثر بكثير من مجرد وحدة دفع. يمكن تصميمه ليصبح مستشارًا ماليًا (اقرأ دراسة الحالة الخاصة بنا حول إنشاء تطبيق لإدارة الميزانية مدعوم بالذكاء الاصطناعي)، ووضعًا للتحقق من أرصدة الحسابات، والحصول على العروض المصرفية، والمزيد.

لفهم النظام البيئي الكامل لتطبيقات الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات، من المهم النظر في كلا شكلي أنظمة الدفع للجيل الجديد بشكل منفصل.

المدفوعات المحادثة من خلال الصوت

ويقدر تقرير جونيبر أن مجال التجارة الصوتية سيصل إلى 80 مليار دولار بحلول عام 2023. ومن المتوقع أن تصل المعاملات التي تتم من خلال الأجهزة المنزلية الذكية إلى 164 مليار دولار بحلول عام 2025.

تشبه طريقة عمل الدفعات الصوتية إلى حد كبير إجراء الدفعات من خلال المحافظ أو أي مصدر آخر للدفع الرقمي. والفرق الوحيد هو أن المستخدمين سيطلبون من أجهزتهم بدء الدفع من خلال تطبيق صوتي، وستبدأ الرحلة التالية من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات –

• سيتم الترحيب بالمستخدم من خلال شاشة التطبيق التي تطالبه بتأكيد المعاملة، والتي يجب عليه التصريح بها من خلال مسح بصمات الأصابع أو كلمة المرور. وبعد ذلك سيتم الدفع
• وعلى العكس من ذلك، سيتلقى المستلم رسالة تأكيد عبر رسالة نصية أو بريد إلكتروني أو إشعار داخل التطبيق بالمبلغ الذي استلمه.

تعمل وظيفة الدفع الصوتي بشكل مباشر على توسيع ثورة المساعد الصوتي التي بدأها Siri وGoogle وAlexa. بعد طرح أسئلة على الأجهزة حول الطقس، وإجراء الحجوزات، وتشغيل الأغاني، تتحرك قاعدة المستخدمين المدعومة بالصوت ببطء نحو القدرة على إجراء المعاملات أثناء التنقل.

في حين أن العديد من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية كانت تستكشف فوائد الذكاء الاصطناعي التحادثي في ​​المدفوعات، إلا أنها بدأت أخيرًا في اعتماد صوتها الافتراضي الآن فقط. على سبيل المثال،

• يتم استخدام KAI، وهي منصة الذكاء الاصطناعي للمحادثة من Kasisto، من قبل Mastercard وJP Morgan وWells Fargo وغيرها.
• في عام 2017، قدم بنك باركليز وبنك كندا الملكي وسانتاندير مدفوعات التعرف على الصوت من خلال سيري.
• يتحدث Ally Bank مع عملائه عبر Ally AssistSM، بينما يعمل باستمرار على تحسين النظام الأساسي لتحديد الكلام وتقديم إجابات دقيقة.

تحديات التبني السلس

وسط الوعد بالاعتماد في مجالات مثل مدفوعات التجارة الإلكترونية، والتحويلات من نظير إلى نظير، ومدفوعات المرافق، فإن حقيقة أنه حتى هذه الأمثلة الصوتية للذكاء الاصطناعي التحادثي في ​​المدفوعات لم تصبح سائدة بعد تضع علامة استفهام على قدراتها الحقيقية.

في Appinventiv، قمنا ببعض الملاحظات حول الأسباب المحتملة وراء هذا الحدوث لإجراء اختبارات الفرضيات واستخلاص الحلول على مستوى الصناعة. وهنا ما وجدناه.

المخاوف الأمنية - أحد أكبر الأسباب وراء انخفاض اعتماد الذكاء الاصطناعي القائم على الصوت في المدفوعات الرقمية هو الافتقار إلى الأمن. نظرًا لأن المستخدمين يطلبون من التطبيق إجراء الدفعات بدلاً من اتباع المسار المعتاد لإدخال البيانات البيومترية مرتين ثم إضافة كلمة المرور لمرة واحدة (OTP)، فهناك خطر محسوس من الاحتيال في الدفع باستخدام الذكاء الاصطناعي.

عدم القدرة على التعرف على اللهجات – هناك عامل آخر يحول دون ظهور تأثير الذكاء الاصطناعي للمحادثة على المدفوعات وهو عدم فهم اللهجات وتقنيات الصوت. لا يزال الذكاء الاصطناعي يتطور لفهم اختلافات السياق في تقنيات التحدث مثل التشدق البطيء أو النعيق الخشن.

تكامل إنترنت الأشياء – تكمن حالة الاستخدام النموذجية للأجهزة التي تعمل بالطاقة الصوتية في الوصول إلى منصات متعددة. يتفاعل المستخدمون مع العديد من الأجهزة – الهواتف، والأجهزة القابلة للارتداء، والأجهزة المنزلية الذكية – لإجراء المعاملات. إن إضافة عمليات التكامل هذه مع ضمان الأمان المقاوم للاختراق يصبح تحديًا.

الذكاء الاصطناعي للمحادثة القائم على النصوص للمدفوعات

قبل أن ننظر في تفاصيل الذكاء الاصطناعي الذي يعتمد على النصوص في المدفوعات، من المهم أن ننظر إلى مفهوم مماثل (وغالبًا ما يتم الخلط بينه وبين) وهو مفهوم سائد بالفعل - روبوتات الدردشة التقليدية.

تم تصميم روبوتات الدردشة التقليدية لتعتمد على قواعد ذات فهم محدود للمحادثة ومجموعة مختارة من الاستجابات. نسبيًا، يستخدم الذكاء الاصطناعي للمحادثة في صناعة المدفوعات التعلم الآلي المتقدم ومعالجة اللغة الطبيعية والفهم السياقي لتقديم تفاعلات أكثر تخصيصًا تشبه التفاعلات البشرية.

لذلك، في حين أن فوائد روبوتات الدردشة تكمن في وقت الاستجابة السريع والبساطة وجهود التطوير الأقل، فإن مدفوعات المحادثة تعزز تجربة العملاء من خلال الإجابة على الاستفسارات المعقدة، وتوفير قابلية التوسع، والتعلم المستمر، والتكامل السهل مع الأنظمة الأخرى.

ومن نواحٍ عديدة، فهم موجودون هنا لحل مشكلات تجربة العملاء المبنية على روبوتات الدردشة القديمة التي تعمل على بيانات غير مدربة وغير منظمة.

فيما يلي الطرق التي يمكن من خلالها استخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات

الدعم الاستباقي: يساعد استخدام الذكاء الاصطناعي في المدفوعات على توقع الاحتياجات بشكل أسرع وأفضل. فهي توفر توصيات وحلول مخصصة في الوقت الفعلي بناءً على تصفح المستخدمين وسجل الشراء والتفضيلات، مما يؤدي إلى زيادة الولاء والرضا.

فرص البيع: تخيل روبوت دردشة للتجارة الإلكترونية حيث تطلب اقتراحًا لتقديم هدية لطفل يبلغ من العمر 3 سنوات، ولا يقدم لك برنامج الدردشة فقط اقتراحات متعددة للمنتجات ويسأل عن تفضيلات الطفل وأنشطته وما إلى ذلك. أثناء مشاركة رابط الدفع داخل برنامج chatbot لتتمكن من إجراء الدفع. كل هذا يصبح ممكنًا باستخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة للمدفوعات.

إدارة الحساب: يمكن أيضًا رؤية استخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات في تفاعلاته المخصصة. على سبيل المثال، إذا أرسل أحد المستخدمين أموالاً عن طريق الخطأ إلى حساب غير صحيح، فيمكن أن تساعده منصة مدفوعات المحادثة في تصحيح المشكلة من خلال تفاعل يشبه التفاعل البشري.

كشف الاحتيال: يستخدم الذكاء الاصطناعي للمحادثة للمدفوعات مصادقة متعددة العوامل ومراقبة في الوقت الفعلي لاكتشاف أنشطة الاحتيال المحتملة. من خلال تضمين كل من البرمجة اللغوية العصبية (NLP) والتعلم الآلي، يمكن للتكنولوجيا الإبلاغ بسهولة عندما يقوم المستخدم بالدردشة بنمط مختلف عن سجل الدردشة والإبلاغ عن/حظر أنشطة المعاملات غير العادية من الملف الشخصي للمستخدم.

لمزيد من المعلومات، اقرأ مقالتنا المتعمقة حول التعلم الآلي في مجال التمويل: الاستفادة من التكنولوجيا للكشف عن الاحتيال المالي

التحديات من أجل اعتماد سلس

الآن، على الرغم من أن المنصة تعد بسلسلة من الفوائد الثورية حقًا، خاصة في مجال تجربة العملاء، فإن تأثير الذكاء الاصطناعي التحادثي على المدفوعات يجب أن يواجه بعض العوائق قبل أن يشهد اعتمادًا جماعيًا.

• الاعتماد على بيانات الشركة – لتقديم حلول شبيهة بالبشر وعروض البيع المتبادل، يجب أن تستفيد الأدوات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي في المدفوعات من البيانات الحساسة للشركة كجزء من جهود التعلم المستمر. وهذا، عندما يُترك دون مراقبة، يمكن أن يصبح مصدر قلق بالغ للغاية بالنسبة لصناعة التكنولوجيا المالية، التي تحتوي على الملايين من بيانات العملاء وأنماط الشراء.
• مشكلات الامتثال - أسئلة مثل كيفية تتبع بيانات المستخدم بالضبط، ومكان تخزينها، وما هي المعلومات الدقيقة التي يمكن لأدوات الدفع المحادثة الوصول إليها، وما إلى ذلك، يمكن أن تثير بعض المشكلات الخطيرة على جبهة الامتثال واللوائح، مما يؤدي إلى حدوث تراجع في الاعتماد الكامل للذكاء الاصطناعي في المدفوعات الرقمية.

كيف نتعامل مع تطوير تطبيقات الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات؟

إن دور الذكاء الاصطناعي التحادثي للمدفوعات في طريقه إلى أن يصبح أمرًا ضروريًا. بفضل تقنيات مثل التعلم الآلي التي تساعد في إنشاء ذكاء اصطناعي أكثر كثافة للبيانات في المدفوعات ومعالجة اللغات الطبيعية مما يمنحهم القدرة على التعاطف مع المستخدمين، فإن مستقبل الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات واعد للغاية. ومع ذلك، يأتي هذا الوعد مع بعض التحديات التي يجب على الصناعة معالجتها من خلال الشراكة مع الشركات التي تفهم بعمق تطوير برمجيات الذكاء الاصطناعي للمدفوعات.

إذا تواصلت معنا في Appinventiv لبناء منصة الذكاء الاصطناعي للمحادثة الخاصة بك للمدفوعات، فإليك كيفية إدارة المشروع.

أولاً، سنجمع فهمًا لأهدافك النهائية والعلاقة بين أهدافك ومتطلبات السوق الخاصة بمستخدمك. بعد ذلك، سنقوم بإنشاء خريطة طريق للمشروع. بعد ذلك، سيعمل فريق مطوري الذكاء الاصطناعي لدينا على إنشاء إثبات للمفهوم استنادًا إلى البيانات التي سيعتمد عليها نموذجك والبنية التحتية لمدفوعات المحادثة. وأخيرًا، سنختبر الأداة في سوق مغلق مع مستخدمين حقيقيين لفهم فعالية المنصة. وسنقوم بعد ذلك بنشره في بنيتك الأساسية الحالية أو برنامجك التطبيقي الجديد.

على الرغم من أن هذا من ناحية التطوير، إلا أننا من ناحية الأعمال، سنقدم لك اقتراحات بشأن الميزات التي يجب عليك إضافتها، وكيفية التعامل مع الامتثال، وضمان أمان بيانات العميل، والمزيد.

فيما يلي بعض الميزات التي نقترح على عملائنا إضافتها عندما يتطلعون إلى إنشاء حالات استخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة في عمليات الدفع.

• الذكاء الاصطناعي التوليدي في المدفوعات: يكمن جوهر مدفوعات المحادثة في التعاطف والفهم العميق لاحتياجات المستخدمين. يمكن تحقيق ذلك بشكل مثالي من خلال دمج تقنية التعلم المستمر المصممة للاستجابة مثل الإنسان، وهو ما نعد به من خلال خدمات تطوير الذكاء الاصطناعي التوليدية لدينا.
• تجاوز المدفوعات: على الرغم من أن الهدف النهائي لأي عمل هو الحصول على الإيرادات، إلا أننا نقترح عليك بناء نظام يخلق العلاقات من خلال فهم أنماط المستخدمين ونقاط الضعف. فقط عندما تصل إلى المرحلة التي تتعاطف فيها مع المستخدمين، ستتحول منصتك إلى منصة استشارية، وسيصبح عملك أفضل مثال على الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات.
• ضع إنترنت الأشياء في الاعتبار: تحدث المدفوعات الرقمية بين أجهزة مختلفة - نقاط وقوف السيارات، ومحطات الوقود، والهواتف القابلة للارتداء، وأجهزة التلفزيون الذكية، وما إلى ذلك. لكي تستكشف حقًا فوائد الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات، فمن الأهمية بمكان أن تجعل منصتك قابلة للتطوير بدرجة كافية الاتصال بين هذه الأجهزة بسلاسة.

هذه ليست سوى عدد قليل من الاقتراحات البسيطة - وهي نظرة خاطفة على ما يمكن أن تتوقعه من شركة تطوير الذكاء الاصطناعي لدينا فيما يتعلق بالعصف الذهني. عندما تتعاون معنا لبناء منصة الذكاء الاصطناعي للمحادثة الخاصة بك لمنصة المدفوعات، يمكنك الاطمئنان إلى أنك ستحصل على دعم شامل للتفكير والتطوير لضمان مكانك في قائمة الشركات المحدثة للتغيير.

تواصل معنا اليوم لاستكشاف الاحتمالات.

الأسئلة الشائعة

س: ما هو الذكاء الاصطناعي للمحادثة للمدفوعات؟

ج: يحدد الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات التكنولوجيا التي يمكنها إجراء تفاعلات شبيهة بالتفاعلات البشرية مع مستخدمي البرامج أثناء انتقالهم من المتصفحات إلى المشترين. يمكن رؤية مثال على ذلك في برنامج الدردشة الآلي للتجارة الإلكترونية الذي يقترح على المشتري أفكار هدايا لطفل بناءً على تفضيلات الطفل، مما يؤدي إلى قيام برنامج الدردشة الآلي بإرسال رابط دفع لهم لإجراء عملية الشراء من داخل نافذة الدردشة.

س. كيف يعمل الذكاء الاصطناعي للمحادثة للمدفوعات؟

ج. تمكن منصة مدفوعات المحادثة العملاء من إجراء الدفعات بسلاسة من خلال أدوات المحادثة المدعومة بالذكاء الاصطناعي من خلال روبوتات الدردشة والمساعدين/الوكلاء الظاهريين الذكيين (IVAs) وروبوتات الصوت. الطريقة التي يتم بها ذلك هي من خلال دمج التقنيات المتطورة مثل البرمجة اللغوية العصبية (NLP) والتعلم الآلي.

س: ما فوائد استخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة للمدفوعات؟

ج: تتضمن بعض الفوائد التي تحدد دور الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات ما يلي: زيادة رضا العملاء، وتحسين فرص البيع المتبادل والبيع الإضافي، والكشف الفوري عن الاحتيال، والفهم الأعمق للعملاء، وأتمتة المهام على الموظفين.

س: أين يمكننا أن نرى استخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات؟

ج: يمكن رؤية حالات استخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة في المدفوعات في كل الصناعات - منصات الدفع P2P، والتجارة الإلكترونية، والوسائط والترفيه، ومنصات التعلم الإلكتروني، والمزيد. يمكن لكل قطاع استخدام قدرات التكنولوجيا لبناء علاقات قوية مع عملائه وتحويلهم إلى قاعدة مستخدمين مخلصين على استعداد للدفع مقابل هذه التجربة.