ما هي تكلفة إنشاء تطبيق FinTech؟
نشرت: 2023-02-09أحدثت التكنولوجيا المالية ثورة في صناعة الخدمات المالية ، لتصبح قطاعا بمليارات الدولارات في هذه العملية. لقد مكنت هذه التكنولوجيا المعطلة المؤسسات المالية من تقديم خدمات جديدة ومبتكرة لعملائها ، مما أدى إلى معدل نمو هائل للقطاع.
مع استمرار تقدم التكنولوجيا ومع انخفاض تكلفة إنشاء تطبيق FinTech ، فإن احتمال حدوث مزيد من الاضطراب في قطاع Fintech واسع إلى حد ما. من المتوقع أن تصل مساحة أسواق التكنولوجيا المالية إلى 699.50 مليار دولار بحلول عام 2030 بينما من المتوقع أن يرتفع عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية من 197 مليون دولار في عام 2021 إلى 217 مليون دولار في عام 2025.
إلى أين تشير كل هذه الإحصائيات؟ نحو صناعة تطبيقات التكنولوجيا المالية المتنامية بشكل كبير!
لذلك ، إذا كنت تخطط لتطوير تطبيق FinTech لعملك ، فهذا هو أفضل وقت للقيام بذلك. ولكن قد تتساءل عن الآثار المترتبة على التكلفة المترتبة على كيفية تطوير تطبيق FinTech. لا داعي للقلق ، حيث قمنا بتغطية كل ما تحتاج لمعرفته حول تكلفة إنشاء تطبيق FinTech.
ما نوع الميزانية التي ستحتاجها لتطوير تطبيق fintech؟
لا توجد تكلفة ثابتة لتطوير تطبيقات FinTech. لكل مؤسسة متطلبات وأهداف فريدة من نوعها ، مما يؤثر على تكلفة تطوير تطبيق FinTech. يتأثر تسعير التطبيق بعوامل مختلفة بما في ذلك نوعه وميزاته وموقع وكالة تطوير التطبيق وعمله ووقت التطوير الإجمالي.
قد تبدأ تكلفة تطوير تطبيقات FinTech المخصصة التي توفر للمستهلكين طريقة معاملات آمنة وبسيطة عبر الإنترنت بسعر لا يقل عن 40،000 دولار. يمكن تطويره في ثلاثة إلى أربعة أشهر.
على العكس من ذلك ، يمكن لتطبيق مصرفي مع الحد الأدنى من واجهة المستخدم والوظائف تشغيلك في أي مكان من 30000 دولار إلى 50000 دولار. يمكن أن يكلفك النطاق السعري لدمج التقنيات الحالية والحلول المحسّنة في تطبيق FinTech ما بين 60 ألف دولار و 100 ألف دولار. قد يُتوقع منك إنفاق ما يصل إلى 250 ألف دولار على تطبيق مالي معقد للغاية.
أنواع تطبيقات التكنولوجيا المالية وتقدير التكلفة
كما هو موضح أعلاه ، تختلف تكاليف تطوير التطبيق المالي أيضًا حسب نوع التطبيق الذي تريد تطويره. فيما يلي تقديرات تكلفة تطوير تطبيقات FinTech وفقًا لأنواع التطبيقات الشائعة - التطبيقات المصرفية وتطبيقات الإقراض وتطبيقات الاستثمار وتطبيقات التمويل الشخصي وتطبيقات التأمين.
تطبيقات مصرفية
يتم تقديم جميع الحلول المالية عبر الإنترنت من خلال تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية أو عبر الإنترنت. يمكن القيام بكل شيء عبر الإنترنت ، من إنشاء حساب إلى التقدم بطلب للحصول على قروض. لم يعد المستخدمون بحاجة إلى زيارة الفرع لكل مشكلة لأن تطبيقات FinTech المصرفية يمكنها التعامل معها.
على سبيل المثال ، بالنسبة لأحد عملائنا ، وهو بنك عالمي مقره في أوروبا ، قمنا بتطوير حل تطبيقات الهاتف المحمول القائم على الذكاء الاصطناعي والذي قلل من العمليات اليدوية بنسبة 35٪ وحسّن معدل الاحتفاظ بالعملاء بنسبة 20٪. يمكن لعملائنا الآن التعامل مع أكثر من 50٪ من طلبات خدمة العملاء من خلال روبوت المحادثة.
يمكن أن تتراوح تكلفة تطبيق FinTech المصرفي ، بناءً على مستوى التعقيد ، بين 30 ألف دولار و 300 ألف دولار.
تطبيقات الإقراض
تتوسع صناعة إقراض P2P بسرعة في الوقت الحالي. تقيم الشركات تحالفات للسماح للعملاء بتقديم طلب للحصول على قروض (حتى نقطة معينة) من خلال القنوات الرقمية. على الرغم من المخاطر الكبيرة ، فإنه يبسط إجراءات الإقراض.
يستخدم هذا القطاع التكنولوجيا لتقديم حلول مالية للعملاء من خلال عمليات أسرع وأكثر دقة. تستخدم الأنظمة الذكية التي تتحقق من بيانات اعتماد الهوية وتصدقها تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لإنتاج نتائج خالية من الأخطاء.
من الأسهل التنبؤ بإسقاطات الدخل ، وتقييم تاريخ المقترض ، وتحديد قيمة الضمان ، وتوقع التغييرات عند استخدام التكنولوجيا في إجراءات القروض. يجب أن تتراوح تكلفة تطوير تطبيق قرض FinTech بين 50،000 و 150،000 دولار.
[اقرأ أيضًا: كيفية بناء نظام لإدارة القروض؟]
تطبيقات التمويل الشخصي
يمكن للعملاء إدارة شؤونهم المالية بسلاسة بفضل تطبيقات التمويل الشخصي. قد يتتبع الأشخاص أرباحهم ونفقاتهم ، ويضعون ميزانية ، ويتأكدون من التزامهم بها. تعمل هذه التطبيقات كمجلات فردية لتتبع جميع المعاملات المالية. عادةً ما يكلف تطوير تطبيق مالي شخصي من قبل شركة تطوير تطبيقات FinTech ما بين 50000 دولار و 300000 دولار.
تطبيقات التأمين
تبذل شركات التكنولوجيا المالية المتعلقة بالتأمين حاليًا جهودًا لرقمنة خدماتها الحالية. يمكن أن توفر FinTech سياسات تغطية أكثر بأسعار معقولة عبر التطبيقات بأسعار متغيرة.
يمكن لشركة التأمين إنشاء تطبيق للعملاء أو الوكلاء. يمكن للمستخدم النهائي الوصول إلى السياسات عبر عدة أسطر مع تثبيت تطبيق تأمين بالفعل. يجعل التفاعل أسرع وأبسط. إنه يوفر للمستخدم معالجة أسرع للمطالبات ، مما يؤدي إلى الإغلاق الفوري للصفقة. تتراوح تكلفة تطوير تطبيق FinTech للتأمين بين 45000 و 200000 دولار.
تطبيقات الاستثمار
توفر هذه التطبيقات للمستخدمين فرصة للاستثمار في مختلف الخدمات. قد يكون لدى بعض الشركات ، مثل الصناديق المشتركة ، هذا النوع من برامج الاستثمار لمستخدميها المستهدفين. تطبيقات التداول ، وتبادل العملات المشفرة ، وما إلى ذلك هي أمثلة أخرى على حلول الاستثمار هذه. من المتوقع أن تبلغ تكلفة تطوير تطبيق الاستثمار في FinTech ما بين 60 ألف دولار و 120 ألف دولار.
بالإضافة إلى ذلك ، تزدهر أيضًا فئات تطبيقات FinTech الأخرى مثل البوابات الإلكترونية والمحافظ الرقمية والمزيد. أصبحت تطبيقات الشراء الشامل ، مثل Amazon Pay ، أكثر شيوعًا.
من الأهمية بمكان أن نفهم أن تطوير هذه التطبيقات يمكن أن يزيد ميزانيتك الإجمالية ، مع مراعاة تنفيذ ميزات مثل تتبع درجة الائتمان في الوقت الفعلي ، وحاسبات EMI ، وتحليلات البيانات ، وما إلى ذلك.
الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة عادلة حول تكلفة إنشاء تطبيق FinTech اعتمادًا على أنواع التطبيقات المختلفة ، فقد حان الوقت للنظر بالتفصيل في العوامل الأخرى المختلفة التي تؤثر على التسعير النهائي.
العوامل المؤثرة على تكلفة تطوير تطبيق التكنولوجيا المالية
حساب تكلفة تطوير تطبيق FinTech ليس حسابًا مباشرًا. هناك الكثير من العوامل والظروف التي لها تأثير كبير على الميزانية الإجمالية. بعض هذه العوامل وميزات تطبيق FinTech هي-
متطلبات المنتج
متطلبات التطبيق هي المكون الأول الذي يؤثر على تكاليف تطوير تطبيقات FinTech. هناك جانبان لمتطلبات التطبيق وهما-
نطاق العمل: هذا الجانب سهل الفهم. يشكل نطاق العمل مجموعة الميزات التي يجب أن يمتلكها التطبيق المالي أو الجهد اللازم لتطوير هذه الميزات. يزداد حجم المشروع وعدد الساعات المطلوبة لإنهاء التطوير مع النطاق.
مستوى تعقيد المنتج: من ناحية أخرى ، يشير تعقيد المشروع إلى مدى تعقيد مفهوم منتج البرنامج. يكون بناء منتج واختباره ونشره أكثر صعوبة إذا كان منطقه ومفهومه متطورين.
المتطلبات غير الوظيفية مهمة أيضًا. وهي تتألف من العديد من السمات التي تصف عملية البرنامج ، مثل قابلية التوسع والأمان وقابلية الاستخدام والاعتمادية والأداء وما إلى ذلك ، فهي مهمة لأنها تؤثر على رضا العملاء.
واجهة مستخدم تفاعلية / UX
من المفيد محاولة إنشاء تطبيق مالي بواجهة سهلة الاستخدام. تم تحسين تجربة المستخدم من خلال تصميم التطبيق السلس. يحتاج التطبيق إلى الإنشاء بشكل صحيح ، بدءًا من اختيار الخطوط المناسبة باستخدام مفردات بسيطة ومساحة بيضاء بشكل مناسب. يتيح التطبيق الفعال للمستخدمين العثور بسرعة على المعلومات التي يحتاجون إليها. هذا أيضًا أمر لا بد منه إذا كنت تريد أن يكون تطبيقك ناجحًا. لذا فإن الاستثمار في واجهة سهلة الاستخدام لتطبيقك لا يمكن أن يخطئ أبدًا.
موقع شريك التطوير
يعد موقع الشركة التي دخلت في شراكة معها لإنشاء تطبيق FinTech عاملاً مهمًا آخر يؤثر على التكلفة. يتم تحديد التكلفة اعتمادًا على سعر الساعة لفريق من 4-7 متخصصين ، والوقت المستغرق لإنتاج تطبيق في بلد معين. عادة ما يتقاضى أخصائي تطوير تطبيقات FinTech في بلد مثل الولايات المتحدة أكثر من متخصص في الهند.
| موقع | معدلات المطورين لكل ساعة (تقريبًا) |
|---|---|
| أمريكا الشمالية | 25 دولارًا - 35 دولارًا |
| أمريكا اللاتينية | 25 دولارًا - 35 دولارًا |
| أوروبا | 35 دولارًا - 65 دولارًا |
| الهند | 20 دولارًا - 25 دولارًا |
| أفريقيا | 25 دولارًا - 30 دولارًا |
الوقت المطلوب لتطوير تطبيقات الهاتف المحمول FinTech
أخيرًا ، تذكر أن الوقت جوهري. سوف تتأثر تكلفة تطوير تطبيقات FinTech بشكل كبير بوقت التسليم. سيكون العمل الجماعي المتزايد ضروريًا للنماذج الأولية السريعة والتطوير. نتيجة لذلك ، فإن الفريق الذي يعمل في المشروع بإطار زمني أقصر للتسليم سيتكبد تكلفة أعلى.
يعتمد إجمالي الوقت المطلوب لإنشاء تطبيق مالي أيضًا على نوع تطبيق الهاتف المحمول الذي يتم تطويره. فيما يلي تقدير للوقت بناءً على الأنواع الخمسة لتطبيقات FinTech التي تمت مناقشتها أعلاه:
| نوع التطبيق | وقت التطوير (تقريبا) |
|---|---|
| الخدمات المصرفية | 2000-3500 ساعة |
| تمويل شخصي | 1500-2500 ساعة |
| الإقراض | 2،000-2،500 ساعة |
| استثمار | 1500-2500 ساعة |
| تأمين | 2000 - 3000 ساعة |
صيانة التطبيق
يجب أن تأخذ نفقات الصيانة في الاعتبار أثناء حساب تكلفة إنشاء تطبيق FinTech. يعد تطوير التطبيقات المالية المخصصة عملية مستمرة. بعد نشر التطبيق ، تصبح صيانته فيما يتعلق بالصيانة المنتظمة أولوية قصوى.
بصرف النظر عن هذا ، يجب أيضًا تحديث ميزات التطبيق ووظائفه بانتظام للحفاظ على توسيع نطاق الأعمال. كل هذا ، مع ذلك ، يضيف إلى التكلفة الإجمالية للتطبيق.
التقنيات المتقدمة المستخدمة
التحليلات الرقمية
تعد التحليلات الرقمية من أكثر المكونات فعالية في تطبيق FinTech. من المهم أكثر من أي وقت مضى تحليل البيانات المالية للمستهلكين وتقديم الرؤى اللازمة. يمكن لمستخدمي تطبيق FinTech الوصول ببساطة إلى نشاطهم المالي وتتبعه بفضل هذه الوظيفة.
يمكن للمستخدم النهائي الوصول إلى معلومات حول مشترياته ومدخراته واستثماراته. يمكن للمستخدمين إنشاء رسائل المعاملات ومراقبة التقارير والوصول إلى أهداف التوفير بسرعة أكبر باستخدام تحليلات البيانات. كلما كانت التحليلات الرقمية أكثر تعقيدًا ، زادت تكلفة تطوير تطبيق FinTech.
[اقرأ أيضًا: هل يحتاج عملك في مجال التكنولوجيا المالية إلى الاستعانة بمصادر خارجية لتحليلات البيانات؟]
بلوكشين
تعد Blockchain مكونًا مهمًا يمكن أن يؤثر على تكلفة إنشاء تطبيق FinTech. يتطلب اهتمامًا أساسيًا عندما يتعلق الأمر بتطوير التطبيقات المالية. يمكن أن ترتفع المدفوعات من نظير إلى نظير مع تكامل blockchain في تطبيقات FinTech. من خلال تضمينه في التطبيق ، سيتمتع المستهلكون بشفافية كاملة ويمكنهم إكمال المعاملات في غضون دقائق.
باستخدام تطبيق FinTech المدعوم من Blockchain ، يمكن لجميع المشاركين في الصفقات توفير الكثير من المال والوقت. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للنظام تمكين المشاركة السريعة للبيانات عبر العديد من الأنظمة الأساسية عبر واجهة مماثلة لتلك المستخدمة من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
[اقرأ أيضًا: لماذا تعتمد البنوك تقنية Blockchain؟]
الذكاء الاصطناعي
مجال آخر من مجالات التكنولوجيا التي تؤثر على تكلفة تطوير تطبيق FinTech هو الذكاء الاصطناعي. غالبًا ما تعتمد معظم التطبيقات المالية على متطلبات معالجة شاملة. تدعم معظم تطبيقات FinTech استخدام الذكاء الاصطناعي بطرق مختلفة. على سبيل المثال ، يمكّن الذكاء الاصطناعي روبوتات المحادثة سهلة الاستخدام ، والتخطيط المالي المتطور ، وتحديد السلوك الاحتيالي ، والمعاملات السريعة والفعالة والجديرة بالثقة في تطبيقات FinTech.
بالنسبة لأحد عملائنا ، Mudra ، على سبيل المثال ، قمنا بتطوير تطبيق إدارة الميزانية القائم على الذكاء الاصطناعي. يحتفظ التطبيق بمساعدة chatbot بعلامة تبويب على النفقات التي يتكبدها المستخدم ويبلغه عندما تخرج ميزانيته عن السيطرة. تقوم المنصة بكل هذا مع الحفاظ على متعة العملية وتفاعلها لقاعدة المستخدمين من جيل الألفية الذين يشعرون بالملل بسهولة.
الأدوات واللغات المستخدمة
تتأثر تكلفة إنشاء تطبيق FinTech أيضًا بشدة بالمجموعة التكنولوجية. للوصول إلى تقدير السعر الصحيح ، يجب عليك اختيار لغة البرمجة والأدوات التي تريد استخدامها لمشروع تطوير تطبيق FinTech الخاص بك.
بشكل عام ، هناك ثلاثة أنواع مختلفة من التطبيقات ، وكل نوع يحتاج إلى حزمة تقنية معينة وينطوي على تكلفة مختلفة.
التطبيقات الأصلية
تُعرف تطبيقات صناعة FinTech المصممة لمنصة واحدة فقط ، سواء كانت iOS أو Android ، بالتطبيقات الأصلية. Apple Xcode و SWIFT و Objective C و iOS SDK هي التقنيات المستخدمة لإنشاء تطبيقات iOS أصلية. يتم استخدام Android Studio و Java و Kotlin و Android SDK بشكل متكرر في تطبيقات Android الأصلية. يفضل المطورون استخدام لغة Solidity عند إنشاء عقود ذكية (لمنصة Ethereum).
تطبيقات متعددة المنصات
يتم إنشاء التطبيقات عبر الأنظمة الأساسية باستخدام Native و C # و Flutter لدعم العديد من الأنظمة الأساسية للجوّال.
تطبيقات هجينة
تدعم هذه التطبيقات كلاً من التطبيقات الأصلية لأجهزة Android و iOS بالإضافة إلى تطبيقات الويب لمتصفحات الويب. يستخدم منشئو التطبيقات المختلطة مكدسات تقنية مثل PhoneGap أو HTML 5.
ميزات متكاملة
هناك عامل آخر يؤثر بشكل كبير على تكلفة إنشاء تطبيق FinTech وهو عدد الميزات المدمجة في التطبيق ومدى تعقيدها. بعض ميزات تطبيق FinTech التي يتم تضمينها عادةً في التطبيق هي:
بينما تحدثنا بالتفصيل عن تكاليف تطوير تطبيقات FinTech المخصصة والعوامل المرتبطة بها ، فقد حان الوقت أخيرًا للنظر في كيفية إنشاء تطبيق FinTech.
كيفية تطوير تطبيق FinTech؟
تتضمن عملية تطوير تطبيقات FinTech عدة مراحل يجب على الشركة اتباعها بجد لتطوير برنامج FinTech قادر على تحقيق النتائج.
- جمع المتطلبات: تتضمن المرحلة وضع جميع متطلبات مشروعك مع شركة خدمات تطوير تطبيقات FinTech التي استأجرتها.
- تصميم التطبيق: تتضمن المرحلة التالية تصميم التطبيق مع التأكد من وجود واجهة مستخدم / UX تجذب اهتمام المستخدمين.
- تطوير MVP: في هذه المرحلة ، يتم ترميز الميزات وإضافة التقنيات ويتم دمج أفضل طرق الأمان لتطوير تطبيق يمثل أفضل تمثيل لـ USP الخاص بمشروعك.
- الاختبار: يتم اختبار MVP المطور لمشروعك للتأكد من خلوه من جميع الأخطاء.
- النشر: يتم نشر التطبيق أخيرًا على النظام الأساسي الذي اخترته - iOS أو Android أو كليهما.
- الصيانة والتحديث: بناءً على التعليقات الأولية للمستخدمين ، يتم تحديث التطبيق باستمرار بميزات ووظائف جديدة للحفاظ على توسيع نطاق المنتج.
في حالة رغبتك في معرفة المزيد عن عملية تطوير FinTech بمزيد من التفاصيل ، انتقل إلى دليل الأعمال الشامل الخاص بنا لتطوير البرامج المالية.
بينما نظرنا في الخطوات السريعة لتطوير تطبيق مالي ، فلنلقِ نظرة الآن على التحديين الرئيسيين اللذين عادة ما يعيقان عملية التطوير.
التحديات في عملية تطوير تطبيقات FinTech
أحدثت التطورات التكنولوجية المالية في السنوات الأخيرة ثورة في التمويل وغيرت طريقة إدارتنا له. تقود الشركات في قطاع التكنولوجيا المالية هذه التطورات ، ولكن قد تكون هناك صعوبات يمكن معالجتها من خلال استشارات تطبيقات FinTech.
يأتي إطلاق تطبيق FinTech نوعين مختلفين من المشاكل: إستراتيجي وتقني.
يعد تجهيز العرض التقديمي المخطط ، والحصول على التمويل ، والامتثال للوائح ، كلها أمثلة على العقبات الاستراتيجية. بدلاً من المشكلات المتعلقة بالبرنامج ، فإن العديد من المشكلات التي يسببها الهيكل التنظيمي تقع تحت تحديات استراتيجية. يمكن أن يكون الامتثال لبروتوكولات الأمن الوطنية والدولية قضية استراتيجية يمكن أن يواجهها المرء.
ترتبط الصعوبات التقنية ارتباطًا وثيقًا بمفهوم تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة FinTech ، وإنشاءها ، والترويج لها. تسبب هندسة وتقنية المنتج هذه الصعوبات.
تعد الهويات الرقمية وملكية البيانات وترحيل السحابة ومكونات الجهات الخارجية بعضًا من التحديات التقنية التي يمكن أن يواجهها المرء في عملية تطوير التطبيقات المالية.
كيف يمكن لـ Appinventiv المساعدة؟
Appinventiv هي شركة رائدة في خدمات تطوير التطبيقات FinTech تتمتع بخبرة وخبرة عميقة في بناء برامج مالية قوية تتوافق مع جميع المتطلبات التنظيمية. خبراء التكنولوجيا المالية لدينا بارعون أيضًا في مواجهة جميع التحديات الأمنية ويتبعون دائمًا نهج الأمان أولاً.
بالنسبة لأحد عملائنا ، Bajaj Finserv ، قمنا ببناء سوق رقمي للمستقبل يربط العملاء والشركات. تقدم المنصة مجموعة متنوعة من خيارات التمويل البسيطة والميسورة التكلفة مع أسعار فائدة منخفضة وخيارات سداد مرنة ومزايا أخرى - كل ذلك مع الحفاظ على الأمان.
لذلك ، إذا كنت تخطط أيضًا لإنشاء تطبيق FinTech أو كنت قلقًا بشأن تكلفة إنشاء تطبيق FinTech ، فلا تنتظر ، تواصل مع خبرائنا للحصول على الوضوح الكامل الآن.
أسئلة وأجوبة
س: ما هي تكلفة إنشاء تطبيق FinTech؟
ج. للتلخيص ، قد تتراوح تكلفة إنشاء تطبيق FinTech من 30 ألف دولار إلى 250 ألف دولار اعتمادًا على مدى التعقيد الكلي للتطبيق.
س. كم من الوقت يستغرق تطوير تطبيق FinTech؟
ج : قد يستغرق إنشاء تطبيق FinTech بسيط من 3 إلى 6 أشهر. إن تعقيد المشروع والاحتياجات ونوع حلول تطوير تطبيقات FinTech التي تختارها كلها تؤثر على الجدول الزمني اللازم لإنشاء تطبيق FinTech الذي قد يصل إلى 12-18 شهرًا.
س: كيف يجني تطبيق FinTech المال؟
ج. يتمثل الأسلوب الأكثر شيوعًا والأهمية لتطبيقات FinTech في تحقيق الدخل من خدماتها في عرض الإعلانات داخل التطبيق. تدفع شبكات الإعلانات التابعة لجهات خارجية لمالكي التطبيقات عندما ينقر المستخدمون على إعلاناتهم. قد تتضمن مصادر الإيرادات الأخرى أيضًا الدفع مقابل الاشتراكات وعمليات الشراء داخل التطبيق.