ما هي تكلفة إنشاء تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مثل Chime؟

مع وصول التحول الرقمي إلى ذروته، شهدت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ارتفاعًا كبيرًا في شعبيتها، مما أحدث ثورة في كيفية إدارة شؤوننا المالية. وتأتي تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الفعالة مثل Chime في طليعة هذا التحول، حيث تقدم حلولاً مصرفية مريحة وسهلة الاستخدام.

وفقًا لأحد التقارير، من المتوقع أن يستخدم أكثر من 217 مليون مستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بحلول عام 2025، مما يمثل فرصة كبيرة للخدمات المالية أثناء التنقل. وفقًا لـ Business of Apps، يعد Chime أحد تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الأكثر شهرة والأسرع نموًا، والذي اجتذب أكثر من 14.5 مليون صاحب حساب اعتبارًا من سبتمبر 2022. بالإضافة إلى ذلك، شهد التطبيق أيضًا زيادة استراتيجية في الإيرادات، تقدر بنحو 1.8 مليار دولار في الربع الثاني من عام 2022 وحده.

ونظرًا للزيادة الكبيرة في استخدام الأجهزة المحمولة وقصص نجاح تطبيقات مثل Chime، فإن فهم الاستثمار المطلوب لتطوير تطبيق مماثل للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يعد أمرًا بالغ الأهمية. لإعطائك فكرة مختصرة، يمكن أن تتراوح تكلفة تطوير تطبيق مثل Chime من 35000 دولار إلى 250000 دولار، اعتمادًا على العوامل المختلفة التي سيتم مناقشتها لاحقًا في المدونة.

ستحلل هذه المقالة العوامل الرئيسية التي تؤثر على تكلفة تطوير تطبيق Chime. بالإضافة إلى ذلك، سنلقي نظرة عامة على الميزات والخطوات الضرورية لتطوير تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مثل Chime مع تجربة تطبيق FinTech المتقدمة للمستهلكين المعاصرين.

فهم تطبيق Chime للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

Chime هو تطبيق مبتكر للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يوفر للمستخدمين مجموعة كاملة من الخدمات المالية من خلال واجهة بديهية وسهلة الاستخدام. هذا التطبيق متاح بدون أي تكلفة للمستخدمين ويدعم إنشاء حسابات جارية وحسابات توفير عبر الإنترنت دون الحاجة إلى حد أدنى للرصيد.

إحدى الميزات البارزة في التطبيق هي قدرته على توفير الوصول المبكر إلى شيكات الإيداع المباشر، مما يتيح للمستخدمين الوصول إلى أموالهم لمدة تصل إلى يومين مقدمًا. بالإضافة إلى ذلك، تعمل Chime على تعزيز جهود الادخار من خلال أدوات الادخار الآلية، مما يسهل على المستخدمين تخصيص الأموال من كل شيك راتب نحو مدخراتهم دون عناء.

يستفيد مستخدمو Chime من بطاقة الخصم المجانية والراحة التي يوفرها أكثر من 60.000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد لإجراء عمليات السحب النقدي. ويضمن تصميم التطبيق حصول المستخدمين على تحديثات فورية حول المعاملات والإنفاق، مما يمكنهم من إدارة شؤونهم المالية بفعالية.

وفقًا لتقرير Crunchbase، تمكن التطبيق المصرفي من رؤية تمويل إجمالي قدره 2.3 مليار دولار، مما يدل على نجاحه الهائل وثقة السوق في نموذجه. ومن المتوقع أيضًا أن يصل سوق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 7 مليارات دولار بحلول عام 2032، ليشهد معدل نمو سنوي مركب قدره 16.8% من عام 2023 إلى عام 2032.

ونظرًا لنجاح Chime والحاجة المتزايدة إلى خيارات مصرفية سهلة الاستخدام وبأسعار معقولة، فإن الآن هو الوقت المثالي للمستثمرين والشركات للنظر في إنشاء تطبيقات مصرفية مماثلة عبر الهاتف المحمول. ويمكن للاستثمار في هذا القطاع أن يحقق عوائد كبيرة، لأنه يتماشى مع التحول المستمر إلى الخدمات المصرفية الرقمية ويلبي احتياجات المستهلكين الحالية من الراحة والكفاءة في خدماتهم المالية.

ما هي تكلفة تطوير تطبيق مثل Chime؟

عند التفكير في تطوير تطبيق مثل Chime، فإن أحد الأسئلة الأكثر إلحاحًا هو – ما هي تكلفة تطوير تطبيق مثل Chime؟ دعونا نستكشف التعقيدات التي تدور حول الميزانية.

كما تم الكشف سابقًا، يمكن أن تختلف تكلفة إنشاء تطبيق مثل Chime بشكل كبير، حيث تتراوح من حوالي 35000 دولار أمريكي على الطرف الأدنى إلى أكثر من 250000 دولار أمريكي لتطبيق معقد تم إنشاؤه بواسطة شركة تطوير من الدرجة الأولى. ستعتمد تكلفة تطوير تطبيق مصرفي على عدة عوامل رئيسية مثل موقع شركة تطوير التطبيق، وتصميم واجهة المستخدم/تجربة المستخدم للتطبيق، وتعقيد التطبيق بشكل عام، وما إلى ذلك.

ببساطة، كلما زاد تعقيد التطبيق وعدد الميزات المدمجة، زادت التكلفة المرتبطة به. دعنا نحاول أن نقدم لك تقديرًا تقريبيًا للتكلفة استنادًا إلى مستويات متعددة من التعقيدات.

العوامل المؤثرة على تكلفة تطوير تطبيق مثل Chime

يتضمن تطوير تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مثل Chime عوامل مختلفة يمكن أن تؤثر بشكل كبير على التكلفة الإجمالية. بدءًا من تعقيد الميزات ووصولاً إلى اختيار التكنولوجيا، دعنا نستكشف العناصر الأساسية بالتفصيل أدناه.

عدد عمليات تكامل النظام الأساسي

أحد العوامل الرئيسية للتكلفة هو عدد عمليات تكامل النظام الأساسي الخلفي التي سيتطلبها تطبيقك. يتصل تطبيق مثل Chime بسلاسة بالأنظمة المهمة مثل الأنظمة الأساسية المصرفية، ومعالجات الدفع، وجهات إصدار البطاقات، وواجهات برمجة التطبيقات لبيانات الحساب، والمزيد. يضيف كل تكامل تعقيدًا للمطورين ويحتاج إلى البناء والصيانة. خطط لحوالي 10000 دولار إلى 15000 دولار لكل تكامل منصة معقدة.

تعقيد الميزات

سيؤثر تعقيد الميزات التي تريد تضمينها أيضًا بشكل كبير على التكلفة. سيكون إنشاء تطبيق يحتوي على ميزات مصرفية أساسية مثل أرصدة الحسابات والتحويلات وأدوات البحث عن أجهزة الصراف الآلي أسهل بكثير من إنشاء تطبيق يحتوي على تحليلات الذكاء الاصطناعي المتطورة والميزانية المبهجة والوصول المبكر إلى الراتب وغيرها من الإمكانات المتقدمة. قم بإعطاء الأولوية للميزات الضرورية أولاً قبل إضافة الخيارات المعقدة.

التصاميم والقوالب المخصصة

يمكن أن يؤدي تطوير واجهة جوال مصممة خصيصًا بالكامل إلى زيادة التكلفة الإجمالية لتطوير تطبيق مصرفي بشكل كبير، مقارنة باستخدام قوالب التصميم المتاحة بسهولة. تتطلب التصميمات الفريدة ذات العلامات التجارية وقتًا أطول بكثير للتصميم والتخصيص. ولكن النتيجة عادة ما تكون تجربة مستخدم متفوقة وأكثر صقلًا تساعد تطبيقك على التميز.

حجم فريق التطوير

سيؤثر حجم فريق التطوير على مدى سرعة إنشاء تطبيقك. يسمح المزيد من المطورين بتدفقات عمل متوازية ولكنهم يزيدون أيضًا من التكاليف بالساعة. ابحث عن التوازن الصحيح بناءً على النطاق والميزانية. تتراوح أحجام الفرق النموذجية من المطورين المتعددين إلى المصممين ومديري المشاريع والمزيد.

متطلبات الاختبار

يعد الاختبار الشامل ضروريًا لأي تطبيق مالي، ولكن خطط الاختبار الشاملة تزيد من تكاليف تطوير التطبيقات المصرفية مثل Chime. إتاحة الوقت والميزانية لاختبار UAT، واختبار الوظائف عبر الأجهزة، واختبار الانحدار، واختبار الأداء، والبرامج النصية الآلية، وعمليات تدقيق الأمان، واختبار المستخدم التجريبي.

موقع شركة تطوير التطبيقات

يؤثر موقع فريق تطوير التطبيقات المعين أيضًا على تكلفة إنشاء تطبيق مثل Chime. على سبيل المثال، تعد معدلات تطوير التطبيقات بالساعة للشركات في مناطق مثل آسيا أو جنوب أوروبا أقل من معدل التطوير بالساعة في مناطق مثل المملكة المتحدة أو الولايات المتحدة. دعنا نحاول أن نقدم لك معدل التطوير المقدر بالساعة في مناطق متعددة من العالم.

البنية التحتية للاستضافة

تشتمل البنية التحتية لاستضافة الواجهة الخلفية على تكاليف مقدمة ومستمرة للخوادم السحابية وعرض النطاق الترددي والتكرار وإجراءات الأمان ومهندسي DevOps للحفاظ على سير كل شيء بسلاسة. ميزانية لا تقل عن 15000 دولار شهريًا للاستضافة القوية.

يقدر معظم الخبراء أن التكلفة المعقولة لتطوير تطبيق Chime لتطبيق مصرفي محدد النطاق ومناسب للإطلاق تتراوح بين 150 ألف دولار إلى 250 ألف دولار، وهو ما يمثل جميع الميزات الأساسية والتصميم القوي والاختبار الدؤوب.

من المهم أيضًا مراعاة التكاليف المستمرة بعد الإطلاق. توقع تخصيص ميزانية قدرها 25000 دولار شهريًا تقريبًا لفريق مكون من 5 أشخاص للحفاظ على التحسينات وإصلاح الأخطاء وإصدار إصدارات جديدة وتوفير دعم العملاء وإدارة البنية التحتية/الاستضافة. قد تتطلب التطبيقات المعقدة ذات الاستخدام الكثيف فرقًا وميزانيات أكبر.

ميزات لإنشاء تطبيق مثل Chime

في حين أن كل تطوير لتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يتطلب بعض الميزات الفريدة لتبرز، إلا أن هناك بعض الميزات التي يجب دمجها أثناء تطوير تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مثل Chime.

إنشاء حساب سلس

يجب أن تكون عملية فتح الحساب للتطبيق رقمية بالكامل وتستغرق دقائق فقط حتى تكتمل. يجب أن يكون إدخال الحد الأدنى من البيانات مطلوبًا من خلال التكامل مع الخدمات التي يمكنها ملء تفاصيل الهوية مسبقًا. يجب أن يكون المستخدمون قادرين على فتح حسابات جارية وحسابات توفير وحسابات مشتركة عن طريق ربط مصدر تمويل مثل حساب مصرفي أو بطاقة.

تعمل الأتمتة المتقدمة من خلال الذكاء الاصطناعي وخوارزميات التعلم الآلي على تحسين تحليل المخاطر، وفحوصات KYC، والامتثال للمستخدمين الموجودين على متن الطائرة بسلاسة مع منع الاحتيال. بعد الموافقة، يمكن للمستخدمين الحصول على بطاقة خصم افتراضية، مما يسمح لهم بالإنفاق الفوري أثناء نقل البطاقة الفعلية.

إدارة حساب بديهية

توفر لوحة المعلومات المركزية نظرة عامة على جميع حسابات المستخدم على شاشة واحدة. يتم عرض التفاصيل الأساسية مثل الأرصدة والإنفاق المصنف حسب الميزانية والمعاملات المجدولة القادمة وصافي القيمة عبر الحسابات بشكل واضح. تصور الرسوم البيانية والمخططات اتجاهات النفقات والدخل وأرصدة الحسابات والبيانات الأخرى للكشف عن الرؤى. تتناسب تخطيطات لوحة المعلومات المخصصة مع الأدوات المتحركة مع تفضيلات كل مستخدم. البحث السريع يجعل العثور على المعاملات والبيانات والنزاعات وتفاصيل الحساب الأخرى أمرًا بسيطًا.

التغذية المالية الذكية

تعرض التغذية المخصصة المعاملات المعلقة والمعاملات الأخيرة وعمليات الخصم المجدولة وتنبيهات الحساب والإشعارات المصممة خصيصًا للمستخدم. يتم عرض الفواتير والودائع والأحداث الأخرى القادمة بترتيب زمني. يقوم الذكاء الاصطناعي بتحليل أنماط الإنفاق والمعاملات لعرض الرؤى ذات الصلة والنصائح المالية والتوصيات المخصصة لكل مستخدم في الوقت المناسب للمساعدة في إدارة أمواله.

شبكة الدفع P2P

يتيح التكامل مع مسارات الدفع في الوقت الفعلي مثل PayPal أو Visa Direct أو Dwolla إجراء عمليات تحويل من نظير إلى نظير مرتبطة بالبنك. يمكن للمستخدمين إرسال الأموال بسرعة إلى قوائم المستلمين المسجلين أو مستخدمي التطبيق الآخرين. ويمكن أيضا إرسال طلبات الدفع. تعرض خلاصات الأنشطة مدفوعات نظير إلى نظير المعلقة والمكتملة. توفر التذكيرات والتأكيدات والإشعارات تحديثات حول حالة الدفع.

تجميع الحساب الخارجي

السماح للمستخدمين بربط الحسابات المالية من المؤسسات الأخرى بشكل آمن من خلال واجهات برمجة التطبيقات لتجميع الحسابات مثل Plaid. يتيح ذلك للتطبيق دمج أرصدة الحسابات الخارجية والمقتنيات وتاريخ المعاملات للحصول على صورة مالية كاملة. تصبح التحويلات بين الحسابات الداخلية والخارجية سلسة. تتم مزامنة البيانات تلقائيًا لتحديث الأرصدة والأموال المتاحة.

دفع الفواتير والجدولة

تسمح أدوات دفع الفواتير مباشرة من خلال التطبيق بإعداد المستفيدين من خلال تفاصيل الحساب أو البحث المتكامل، وجدولة الدفعات لمرة واحدة والمتكررة في تواريخ أو ترددات محددة، وإعداد الدفعات التلقائية للفواتير. يتم توفير تأكيدات للمدفوعات المكتملة وتذكيرات للمدفوعات القادمة. يتم الاحتفاظ بالإيصالات الرقمية لجميع الفواتير المدفوعة من خلال التطبيق.

الإدارة المتقدمة لبطاقات الخصم

يتم إصدار بطاقات الخصم الفعلية والافتراضية بأرقام بطاقات منفصلة عن أرقام الحسابات الأساسية لتعزيز الأمان. يمكن تجميد البطاقات وإلغاء تجميدها على الفور عند وضعها في غير مكانها من خلال التطبيق. تشمل الميزات الأخرى حدود الإنفاق اليومية القابلة للتعديل وإشعارات المعاملات وتبديل الدفع بدون تلامس. تتكامل البطاقات الافتراضية مع محافظ الهاتف المحمول لإجراء عمليات الدفع بدون تلامس عبر محطات NFC. توفر البطاقات الفردية الافتراضية متعددة الاستخدام طبقة إضافية من الخصوصية.

تحديد موقع أجهزة الصراف الآلي

تنقر الخريطة داخل التطبيق على بيانات الموقع لعرض أجهزة الصراف الآلي القريبة بدون رسوم والمتوفرة على الشبكة. يمكن للمستخدمين البحث حسب القرب والتصفية حسب وسائل الراحة. عند الاقتراب من أجهزة الصراف الآلي الشريكة، يمكن تقديم تذكيرات للمستخدم. تظهر مواقع أجهزة الصراف الآلي على الخريطة مع العناوين والساعات والاتجاهات. وهذا يبسط عمليات السحب النقدي.

إيداع الشيكات

يمكن إيداع الشيكات على الفور عن طريق التقاط الصور من خلال كاميرا الهاتف الذكي. يقوم التعرف البصري على الأحرف باستخراج المستفيد والمبلغ وأرقام الحسابات والبيانات الرئيسية الأخرى. معالجة الصور تتحقق من صحة الشيك. تقلل هذه التقنيات من المراجعة اليدوية اللازمة لمعالجة الشيكات مقابل طرق الإيداع التقليدية، وتصبح الأموال من الشيكات المعتمدة متاحة بشكل أسرع.

الإخطارات والتنبيهات

تعمل إشعارات الدفع في الوقت المناسب على إبقاء المستخدمين على علم بنشاط الحساب في الوقت الفعلي، مثل إيداعات ACH وعمليات السحب واقتراب المواعيد النهائية والأرصدة المنخفضة والرسوم وتغييرات الحساب وإيصالات الدفع وتنبيهات الاحتيال. الإشعارات قابلة للتخصيص بناءً على أنواع المعاملات والمبالغ والمواقع والتكرار والتفضيلات الأخرى المحددة لكل مستخدم. يمكن أيضًا إعداد التنبيهات لعوامل الخطر والأنشطة المشبوهة.

أمان من الدرجة الأولى

قم بتمكين المصادقة البيومترية مثل بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه للوصول إلى الحساب لزيادة الأمان دون إضافة احتكاك بكلمة المرور. يمكنك أيضًا إضافة آليات استرداد الحساب لتوفير الوصول في حالة فقدان الهواتف، وتسمح سجلات الأنشطة لتدقيق الحسابات بالوصول إلى المثيلات والإجراءات. أضف تشفير البيانات ومراقبة الاحتيال وعمليات التدقيق الرسمية لحماية سلامة الحساب. تذكر دائمًا أن الالتزام بمعايير أمان الصناعة يضمن أفضل الممارسات.

دعم العملاء سريع الاستجابة

توفير دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع عبر قنوات متنوعة مثل الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة داخل التطبيق وبوابات مكتب المساعدة عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي، مما يتيح الحل السريع لأي مشكلات تتعلق بالمستخدم. تسمح صفحات الأسئلة الشائعة المصممة جيدًا وقواعد المعرفة القابلة للبحث مع البرامج التعليمية بالخدمة الذاتية للأسئلة الشائعة. المراسلة المباشرة مع وكلاء الدعم تجعل الحصول على المساعدة أمرًا سهلاً. يمكن لروبوتات الدردشة المدعمة بالذكاء الاصطناعي التعامل مع الاستفسارات الأساسية لتشتيت حجم المكالمات بكفاءة.

لقد ساعدنا مؤخرًا بنكًا عالميًا على إحداث ثورة في خدماته المصرفية من خلال دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. أتاح برنامج الدردشة الآلي الذي يعمل بالذكاء الاصطناعي والذي قمنا بتطويره للبنك تبسيط تفاعلات العملاء، وتوفير ردود فورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع على الاستفسارات وتحسين كفاءة خدمة العملاء بشكل عام.

لقد مكنتنا خبرتنا في الذكاء الاصطناعي وفهمنا للصناعة المصرفية من إنشاء حل لم يعزز القدرات التشغيلية للعميل فحسب، بل أدى أيضًا إلى تحسين مشاركة المستخدم ورضاه بشكل كبير.

كيفية تطوير تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مثل Chime؟

يتطلب تطبيق تطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول سهل الاستخدام وغني بالميزات التخطيط الدقيق والتصميم والتطوير والاختبار والتنفيذ. اتبع هذه الخطوات الأساسية لعملية تطوير تطبيق Chime بسلاسة.

الخطوة 1 – إجراء أبحاث السوق الشاملة

يعد إجراء أبحاث السوق الشاملة أمرًا بالغ الأهمية قبل بدء عملية تطوير تطبيق Chime لأنه يساعد على فهم المشهد التنافسي. تحليل النمو والاتجاهات واللوائح في صناعة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ابحث في اعتماد واستخدام التطبيقات المصرفية عبر التركيبة السكانية. اكتشف ما يدفع الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة. ادرس كيف يتشكل مستقبل الخدمات المصرفية من خلال التمويل المدمج ونماذج الأعمال الجديدة. سيكشف هذا عن فرص لملء المساحات البيضاء.

ابحث عن الميزات وتجربة المستخدم وهندسة التكنولوجيا واستراتيجيات التسويق للتطبيقات المصرفية الرائدة مثل Chime وVarro وDave وغيرها. تحديد نقاط القوة لديهم لمحاكاة ونقاط الضعف لتحسينها. استخلاص رؤى حول احتياجات العملاء ونقاط الألم. يساعد البحث أيضًا في تقدير تكلفة تطوير تطبيق Chime استنادًا إلى مدى تعقيد التطبيق.

الخطوة 2 – تحديد الجمهور المستهدف

تحديد جمهورك المستهدف أمر ضروري. قم بتقييم العوامل السلوكية والديموغرافية مثل العمر والدخل والتعليم ونمط الحياة والاحتياجات المالية واستخدام الهاتف المحمول وما إلى ذلك. وهذا يشكل فهم توقعات العملاء. قم بإنشاء نماذج لشخصيات المستخدم التي تمثل جمهورك.

الخطوة 3 - تحديد الميزات الأساسية

حدد الميزات الرئيسية والوظائف المطلوبة بناءً على أبحاث السوق وتعلم تحليل المنافسين. ستكون هناك حاجة إلى التكامل مع الأنظمة المصرفية وواجهات برمجة التطبيقات للبيانات للحسابات والمعاملات ومعالجة الدفع وتجميع الحسابات وما إلى ذلك.

تأكد من تضمين الميزات الأساسية في تطوير تطبيق Chime للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، بما في ذلك لوحات معلومات الحساب، والتحويلات، وإيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول، ومكتشفات أجهزة الصراف الآلي، ودفع الفواتير، ومدفوعات P2P، وإدارة بطاقات الخصم، وإشعارات المعاملات. يتضمن التمييز بين قدرات القيمة المضافة رؤى مالية وأدوات إعداد الميزانية وبرامج الادخار وتكامل الاستثمار والمكافآت ودعم الحسابات المشتركة وإدارة النفقات. قم بإعطاء الأولوية للميزات الضرورية أولاً.

الخطوة 4 - تصميم تجربة مستخدم/واجهة مستخدم سلسة

تعد تجربة المستخدم الاستثنائية أمرًا بالغ الأهمية لتطبيقات FinTech لتعزيز الاعتماد والاحتفاظ. يجب أن تكون الواجهة سهلة الاستخدام وبديهية وسهلة التنقل. ضمان الاتساق البصري عبر التطبيق. قم بإنشاء تدفقات المستخدم والإطارات السلكية التي توضح تفاصيل تخطيطات الشاشة المثالية والتنقل والمرئيات والتفاعلات لتحقيق المهام المهمة مثل الإعداد والتحويلات والإيداعات والمدفوعات والإشعارات وما إلى ذلك.

الخطوة 5 - اختر الأكوام التقنية المناسبة

حدد مجموعات التكنولوجيا المثالية لتطوير الواجهة الأمامية والخلفية المصممة خصيصًا لوظائف تطبيقك ومتطلبات الحجم. تشتمل مجموعات الواجهة الأمامية الشهيرة على React Native وSwift وKotlin، وتشمل خيارات الواجهة الخلفية Node.js أو Python أو Java Spring أو MongoDB أو PostgreSQL لقاعدة البيانات. تأكد من تضمين واجهات برمجة التطبيقات التابعة لجهات خارجية لتسهيل عمليات التكامل. قم بإعطاء الأولوية للبنية التحتية السحابية القابلة للتطوير على منصات مثل AWS أو Google Cloud، ومكتبات الذكاء الاصطناعي/تعلم الآلة مثل TensorFlow التي تدمج الذكاء والخدمات الصغيرة المعبأة في حاويات لتمكين التوسعة.

الخطوة 6 – تطوير التطبيق المصرفي الخاص بك

الآن، حان الوقت لتنفيذ البناء. قم بتجميع فريق تطوير ماهر يتمتع بتطبيقات FinTech وخبرة في التكامل المصرفي. استخدم منهجية رشيقة مع سباقات السرعة لتطوير الميزات بشكل متكرر.

ضمان التكامل القوي مع الأنظمة المصرفية للحسابات ومعالجة الدفع وإصدار البطاقات والامتثال. وهذا يشكل العمود الفقري لمعاملات التطبيق. قم بإجراء اختبار مستمر عبر دورة الحياة المصرفية الكاملة، مثل فتح الحساب، والتحويلات، والودائع، والسحوبات، والرسوم، والمخاطر، وما إلى ذلك، لمعالجة الأخطاء وحالات الحافة بدقة.

الخطوة 7 – اختبار وتشغيل التطبيق الخاص بك

قم بإجراء اختبارات شاملة، بما في ذلك الوظائف وسهولة الاستخدام والأمان والأداء واختبار الاختراق والتجربة مع قاعدة مستخدمين محدودة لتحديد العيوب وضبط التجربة. بمجرد تنقيحه، أرسل التطبيق إلى متاجر التطبيقات للموافقة عليه. قم بتطوير خطة تسويقية تتضمن الإعلانات الرقمية، وشراكات المؤثرين، وتوعية العلاقات العامة، وحوافز الإحالة، وحملات وسائل التواصل الاجتماعي، والإعلانات على شبكة البحث.

الخطوة 8 – صيانة ودعم ما بعد الإطلاق

قم بقياس أداء التطبيق بعد الإطلاق باستخدام التحليلات المتعلقة بالإعداد والمشاركة والاحتفاظ ومشكلات الدعم وما إلى ذلك. قم بالتحسين المستمر باستخدام الميزات والتحسينات الجديدة بناءً على رؤى ما بعد الإطلاق لتوفير دعم استثنائي للمستخدمين ومشاركة المجتمع.

كيف تجني التطبيقات مثل Chime المال؟

تحقق تطبيقات مثل Chime إيرادات من خلال استراتيجيات مبتكرة متنوعة. دعونا ننظر إليهم بالتفصيل أدناه.

رسوم التبادل

في كل مرة يقوم فيها المستخدم بتمرير بطاقته، تكسب هذه التطبيقات رسومًا بسيطة من بنك التاجر. توفر هذه الطريقة تدفق دخل ثابت دون تكلفة المستخدم.

رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة

وبينما تقدم هذه التطبيقات مجموعة واسعة من أجهزة الصراف الآلي المجانية، فإنها تفرض أيضًا رسومًا على المعاملات التي تتم خارج شبكتها، مما يشجع المستخدمين على الالتزام بأجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم وتحقيق إيرادات إضافية.

إيرادات الشراكة

من خلال التعاون مع الخدمات المالية الأخرى، يمكن لهذه التطبيقات كسب رسوم الإحالة أو العمولات عندما يختار المستخدمون الخدمات أو المنتجات الشريكة.

الخدمات المميزة الاختيارية

وقد يقدمون خدمات متميزة، مثل التحويلات المعجلة أو الحماية المعززة للسحب على المكشوف، مقابل رسوم إضافية، مما يمنح المستخدمين حرية تخصيص تجربتهم المصرفية.

كيف يمكن لـ Appinventiv مساعدتك على الاستفادة من سوق تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول؟

يتطلب إنشاء تطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول من الجيل التالي تخطيطًا وتصميمًا وتطويرًا مكثفًا وتركيزًا محددًا على تبسيط إدارة الأموال الرقمية. وفي الوقت نفسه، يمكن أن تتراوح تكلفة تطوير تطبيق مثل Chime من 35 ألف دولار إلى أكثر من 250 ألف دولار، اعتمادًا على عدد الميزات المدمجة وتعقيدها.

يمكنك إنشاء تطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول آمن وسهل الاستخدام يتجاوز توقعات العملاء من خلال الاستفادة من خدمات تطوير تطبيقات FinTech المخصصة لدينا. يمكن للمطورين والاستراتيجيين ذوي الخبرة لدينا إرشادك بدءًا من المفهوم وحتى الإطلاق، مما يضمن أن تطبيقك لا يفي بمعايير الصناعة فحسب، بل يفوقها أيضًا.

نحن متخصصون في دمج الميزات المتقدمة المشابهة لتلك الموجودة في تطبيقات مثل Chime، بما في ذلك واجهات سهلة الاستخدام وإجراءات أمنية قوية وما إلى ذلك. مع Appinventiv، يمكنك الاستفادة من معرفتنا العميقة بالصناعة وخبرتنا الفنية، والتي يمكن أن تساعد في جلب رؤيتك إلى السوق بسرعة أكبر وبمخاطر أقل.

لقد قمنا مؤخرًا بتطوير تطبيق Mudra لإدارة الميزانية المدعوم بالذكاء الاصطناعي، وهو مصمم خصيصًا لتعزيز الثقافة المالية بين جيل الألفية من خلال اللعب الجذاب والتجارب التفاعلية. إن برنامج الدردشة المبتكر قادر على تحويل عملية إدارة الميزانية التقليدية من خلال السماح للمستخدمين بتتبع نفقاتهم، وتقديم تنبيهات في الوقت المناسب عندما يتجاوز الإنفاق حدود الميزانية.

تواصل مع خبرائنا لوضع معيار جديد للتجارب المصرفية عبر الهاتف المحمول.

الأسئلة الشائعة

س: كم من الوقت يستغرق تطوير تطبيق مثل Chime؟

ج: يعتمد الوقت اللازم لتطوير تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مثل Chime عادةً على مدى تعقيد التطبيق بشكل عام. يمكنك إنشاء إصدار MVP أساسي خلال 4 إلى 5 أشهر. يذهب معظم الوقت إلى مهام مثل جمع المتطلبات، والعمل على تصميم تجربة المستخدم، والتكامل مع الأنظمة المصرفية الأساسية، والاختبار. يمكنك إطلاق الميزات خطوة بخطوة من خلال سباقات السرعة السريعة والتطوير المستمر للوصول إلى السوق بسرعة. بالنسبة إلى تطبيق معقد للغاية يشتمل على ميزات واسعة النطاق، قد تختلف مدة تطوير التطبيق من 12 إلى 14 شهرًا في المتوسط.

س: ما هي مزايا إنشاء تطبيق مثل Chime للمستخدمين؟

ج: تشمل المزايا الرئيسية للمستخدمين من تطبيق مثل Chime ما يلي:

• راحة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في أي وقت وفي أي مكان
• سهولة فتح الحساب دون زيارة الفروع
• الوصول المبكر إلى الودائع المباشرة وشيكات الرواتب
• تجنب الرسوم مثل رسوم الحد الأدنى للرصيد للسحب على المكشوف
• أمان تجميد البطاقة وتسجيلات الدخول البيومترية

س: ما هي أحدث التوجهات المتعلقة بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول؟

ج: في قطاع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول سريع التطور، يعد البقاء على اطلاع بأحدث الاتجاهات أمرًا ضروريًا للبقاء في المقدمة. تشمل الاتجاهات الرئيسية التي تشكل هذا الفضاء اعتماد الذكاء الاصطناعي التوليدي، واستراتيجيات التحول الرقمي، ونماذج العمل الجديدة، واستراتيجيات التسعير، وأدوات الميزانية المعززة بالذكاء الاصطناعي. بالإضافة إلى ذلك، ينصب التركيز على الدفع عبر الهاتف المحمول، والتدابير الأمنية المتقدمة مثل القياسات الحيوية، والمدفوعات الصوتية، والمساعدين الأذكياء، والخدمات الشخصية بناءً على بيانات العملاء.

وتشهد الصناعة أيضًا ارتفاعًا في المنصات المشتركة، والترفيه التعليمي، والألعاب، والسحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة، وتكامل تقنيات العملة المشفرة/سلسلة الكتل. وللتنافس بشكل فعال، تدمج تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هذه الاتجاهات لتوفر للمستخدمين تجربة مصرفية مبسطة وآمنة وشخصية.

س: ما هي العوامل التي تؤثر على تكلفة تطوير تطبيق مثل Chime؟

ج. تعتمد تكلفة تطوير تطبيق Chime على عوامل مثل الميزات والتصميم والنظام الأساسي (iOS وAndroid) وتكامل الأمان والامتثال. بالإضافة إلى ذلك، تؤثر قابلية التوسع والمصادقة والتكامل والموقع على التكلفة الإجمالية. يُنصح باستشارة المطورين ذوي الخبرة للحصول على تقدير مخصص للمتطلبات.