ما هو تأمين DeFi؟ تحديد فرص العمل وحالات الاستخدام

تأتي تطبيقات DeFi على رأس القائمة بينما نتقدم نحو التنفيذ المعقد للتحول الرقمي في قطاع Fintech. طريقة تبادل الناس للمال تتغير بشكل دائم نتيجة لهذا التطور.

تتوسع صناعة DeFi بسرعة مع ظهور أعمال وبروتوكولات وتطبيقات جديدة يوميًا. لذلك ، يعد هذا القطاع قوة لا يستهان بها ، حيث تبلغ قيمته الإجمالية 255 مليار دولار محجوز في بروتوكولاته والعديد من حيدات DeFi المتداولة.

إن تطوير DeFi ووعده مذهل ، وما لا يمكننا تصديقه هو أن سوق DeFi هو تطور حديث. شهد أغسطس 2018 أول استخدام لكلمة "DeFi". ومع ذلك ، هناك عقبات في طريق كل نجاح. تسببت عمليات الاختراق وانتهاكات البروتوكول في حدوث اختناقات في طفرة نمو DeFi. يمكن للمرء أن يجادل في أن التهديد بخسارة رأس المال هو أحد العقبات الرئيسية التي تمنع التبني التجاري واسع النطاق لـ DeFi ، إلى جانب التنظيم والتعليم.

لو كان هناك فقط وسيلة يمكنك من خلالها حماية نفسك من هذا؟ تقديم تأمين DeFi - قطاع ناشئ ضمن قطاع ناشئ ، لكنه يتمتع بإمكانات هائلة.

لمساعدتك على فهم المفهوم تمامًا ، دعنا نفحص ما هو تأمين DeFi وكيف يعمل وما هي فرص العمل وحالات الاستخدام التي يقدمها.

ما هو DeFi؟

التمويل اللامركزي ، أو DeFi هو التحول التحولي من الأنظمة المالية المركزية السائدة نحو التمويل من نظير إلى نظير الذي أصبح ممكنًا بفضل التكنولوجيا اللامركزية القائمة على Ethereum blockchain. تعمل تطبيقات DeFi بشكل مختلف لأنه لا يوجد كيان مركزي مسؤول عن الإشراف على النظام بأكمله.

يمكن لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت الوصول إلى الخدمات المالية باستخدام منتجات DeFi ، والتي يتم تشغيلها وإدارتها في الغالب بواسطة عملائها. أنشأ نظام DeFi الإيكولوجي شبكة واسعة من بروتوكولات DeFi للتأمين والمنتجات المالية المترابطة ، بدءًا من منصات الاقتراض والإقراض إلى العملات المستقرة و BTC المميزة. مع مجموعة متنوعة من حالات الاستخدام للأفراد والمطورين والمؤسسات ، ظهر التمويل اللامركزي باعتباره أكثر الصناعات نشاطًا في بيئة blockchain.

يبدو أن الاختراق الذي حققته DeFi هو أنه يمكن الآن استخدام الأصول المشفرة بطرق لا تستطيع الأصول القانونية أو "العالم الحقيقي" استخدامها. تشمل التطبيقات التي يمكن أن توجد فقط على blockchain الأصول الاصطناعية والتبادلات اللامركزية والقروض السريعة.

هناك العديد من الفوائد لهذا التغيير في النموذج في البنية التحتية المالية من حيث الفرص والمخاطر والثقة. تتسبب DeFi في تغيير القطاع المصرفي بسرعة ، لذا فقد حان الوقت للنظر في إمكانيات جديدة. لقد مرت بالفعل مليارات الدولارات من العملات المشفرة عبر تطبيقات DeFi ، ويتزايد هذا المبلغ يوميًا.

إيجابيات وسلبيات DeFi

ما هو تأمين DeFi؟

تعريف تأمين DeFi مطابق لتعريف التأمين التقليدي. في DeFi ، يشير التأمين بشكل أساسي إلى حماية نفسك من الخسائر المالية الناجمة عن الأحداث داخل نظام DeFi البيئي. تمامًا مثل الطريقة التي تعمل بها blockchain كشبكة أمان لصناعة التأمين التقليدية السائدة ، يمكن لبروتوكولات تأمين DeFi أن توفر خطوات وقائية وتكون بمثابة شبكة أمان لصناعة التشفير.

لنفترض أن لديك بعض الأموال المستثمرة في منصة أو بروتوكول DeFi. أنت تدرك أن أي عيوب في البنية التحتية لـ DeFi قد تكلفك المال. لذلك ، يمكنك شراء تأمين DeFi كإجراء احترازي ضد احتمال خسارة أموالك على منصة DeFi.

في حالة خسارتك للمال على المنصة وتريد التغطية ، يمكنك الذهاب إلى شركة تأمين أصول DeFi والحصول على مبلغ معين. يتم تحديد أقساط التأمين المالي اللامركزي من خلال العديد من المتغيرات ، بما في ذلك نوع التغطية والمزود وطول البوليصة. ومع ذلك ، يجب أن يكتسب المستهلكون أيضًا وعيًا شاملًا بأنواع الحوادث المختلفة التي يمكنهم شراء التغطية لها.

تمامًا كما هو الحال مع التغطية التأمينية التقليدية ، يجب أن تكون على دراية بما تحمي نفسك منه في عالم DeFi.

لا يزال سوق التأمين DeFi شابًا. ومع ذلك ، من المتوقع أن يتوسع هذا بسرعة في المستقبل القريب بسبب زيادة حجم المعاملات في التمويل اللامركزي.

ستتطور البروتوكولات والأنظمة والعمليات وتنضج مع توسع الصناعة ، وستكون بروتوكولات جديدة قيد الاستخدام ، وستكون هناك احتمالات أكبر للتغطية ، وسيتم تغطية المزيد من قيمة DeFi.

فيما يلي قائمة ببعض الشركات التي تقدم تأمين DeFi في الوقت الحالي. ولكن مع توسع القطاع ، من المتوقع أن ينضم المزيد من الشركات.

1. اتحاد
2. تأمين
3. العزاء
4. التمويل
5. تأمين DeFi
6. نيكزس ميوتشوال

هذه القائمة ليست شاملة. يمكنك إجراء البحث واختيار مزودي الخدمة الأفضل لتلبية احتياجاتك.

كيف يعمل تأمين DeFi؟

إذا لم يتم ذلك بطريقة لامركزية ، فلن يرقى تأمين DeFi إلى اسمه. تشتري التغطية من شبكة موزعة من موفري التغطية بدلاً من فرد أو شركة واحدة.

يمكن أن يكون أي شخص مزود التغطية. يمكنك تحقيق ذلك عن طريق وضع رأس المال في ما يسمى "تجمع رأس المال". أنت تتحول بشكل أساسي إلى مزود سيولة بهذه الطريقة. كمقدم تغطية ، عليك أن تختار الأحداث أو البروتوكولات التي تريد تغطيتها.

على سبيل المثال ، قد يكون لديك درجة عالية من الثقة في أن التجارة X لن تتعرض للخطر. نتيجة لذلك ، ليس لديك مشكلة في إضافة السيولة إلى تجمع رأس المال المخصص لتغطية هذا الحادث بالذات. سيتم بعد ذلك استخدام الأموال الموجودة في مجمع رأس المال لدفع المطالبات من العملاء الذين اشتروا التغطية ضد الاختراق ، فهل يجب أن تظل المنصة X معرضة للخطر؟

بالطبع ، أنت تخاطر بتوفير التغطية. لهذا السبب ، بصفتك مورِّدًا للتغطية ، تتلقى فائدة على الأموال التي تحبسها. غالبًا ما يتم تغطية هذه الفائدة (جزئيًا) من خلال الأقساط التي يدفعها عملاء التأمين.

فرص عمل DeFi

تنتشر التطبيقات المستندة إلى Blockchain في العديد من القطاعات ، وستغير هذه التكنولوجيا كيفية عمل الشركات. تتغير طريقة تفاعل العملاء مع الشركات وإجراء المعاملات.

يمكن للشركات الاستفادة بشكل كبير من استخدام تقنية DeFi للتوسع عالميًا وجلب عملاء إضافيين. اكتشف كيف يمكن أن يساعد تطبيق DeFi عملك على زيادة الربحية ورضا العملاء وقابلية التوسع.

تداول الأصول الرقمية

بدون سلطة مركزية ، تتيح بورصات العملة المشفرة مثل التبادلات اللامركزية (DEXs) ، وصانعي السوق الآليين ، ومجمعي مبادلة الرموز ، إمكانية التداول من نظير إلى نظير مع الحفاظ على سيادة المستخدم على أموالهم. إذا كان لديك وصول إلى الإنترنت ومحفظة مثل MetaMask ، فيمكنك الوصول إلى أصول التشفير من أي مكان في العالم باستخدام DEXs مثل Uniswap و 0 x و Sushiswap و ParaSwap وغيرها الكثير. بالإضافة إلى ذلك ، فهم يتنافسون بشكل متزايد مع التبادلات المركزية.

المعاملات السريعة

يضمن DeFi أن جميع معاملاتك ستكون سلسة وسريعة وآمنة للغاية. نظرًا لتكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع ، لا تخضع المعاملات لسيطرة كيان واحد. يمكن للعملاء والشركاء المتصلين الحصول على تجربة مالية أكثر سلاسة مع شركتك إذا كنت تستخدم تطبيق DeFi.

هذه التكنولوجيا مفيدة للشركات التي يتعين على موظفيها تنفيذ العديد من المعاملات على أساس منتظم لأنها تقلل من التكاليف المرتبطة باستخدام خدمات الدفع التابعة لجهات خارجية.

تبنت الشركات الصغيرة في المناطق النامية التي لا يغطيها النظام المصرفي التقليدي مطالبها DeFi إلى حد ما. على سبيل المثال ، تستخدم بعض الشركات خدمات الدفع مثل Tranglo في ASEAN و BitPesa في إفريقيا بالإضافة إلى منصات تبادل DeFi الرئيسية لإرسال الأموال مباشرة أو تحويل المدفوعات إلى عملات مستقرة مضمونة بالدولار الأمريكي للتحويلات الدولية.

بروتوكولات الإقراض

تشمل منصات الإقراض غير الحفظي واللامركزي من نظير إلى نظير Compound و Aave. كلا النظامين الأساسيين يمنحان المستخدمين خيار:

- اقتراض الأموال باستخدام أصول العملة المشفرة الخاصة بهم كضمان و

- إقراض عملتهم المشفرة بأسعار فائدة أعلى بكثير من تلك المتوفرة في التمويل التقليدي.

يعود الفضل إلى Aave في تعميم القروض السريعة. القروض السريعة هي قروض سريعة يمكن للعملاء الحصول عليها دون تقديم أي ضمان طالما تم سداد القرض بالكامل قبل انتهاء فترة الحظر.

الترميز المحسن

تنمو بيانات الأعمال وكميات المعلومات الهامة بمرور الوقت ، وبعد نقطة معينة ، يصبح تبسيطها أمرًا صعبًا. الترميز هو فكرة يمكن أن تساعد الشركات في تخزين البيانات اللامركزي والآمن.

من خلال توزيع عقد المعلومات المشفرة عبر شبكة لامركزية ، يعمل الترميز على تقدم عملية التشفير. نتيجة لذلك ، يصبح من المستحيل على المتسللين تغيير أو تزوير البيانات.

زراعة الغلة

تتيح زراعة العائد ، الحصرية لـ DeFi ، للمستخدمين مشاركة أصولهم المشفرة في بروتوكولات DeFi المختلفة غير الخاضعة للحراسة لكسب أسعار فائدة ثابتة أو عائمة عالية. تتضمن بعض أفضل بروتوكولات الزراعة الإنتاجية Idle Finance و Yearn و Vesper و Enzyme.

يجب على المستخدمين البحث يدويًا عن البروتوكولات التي تتمتع بأعلى عوائد في حالة عدم وجود خدمات زراعة الغلة ، ثم نقل حيازاتهم من العملات المشفرة إلى تلك المنصة لزيادة أرباحهم. اعتبرها تناوب المحاصيل ، حيث الحقول هي البروتوكولات التي ستحقق أقصى قدر من الأرباح ، والبذور هي أصول التشفير الخاملة. بالنسبة إلى مزارعي العائدات ومقدمي السيولة ، تبسط Yearn Finance هذه العملية من خلال تحديد أكثر العملاء المحتملين ربحًا والتحول إليهم تلقائيًا.

حالات استخدام تأمين DeFi

أدت الاختراقات العديدة للعقود الذكية والهجمات الإلكترونية على منصات التبادل وغيرها من الحوادث على مدار السنوات القليلة الماضية إلى خسائر كبيرة في أموال المستثمرين. حتى DAO السخية كانت عاجزة عن وقف هجوم فيروسي على بنيتها التحتية كلف مليارات الدولارات. هناك العديد من حالات استخدام تأمين DeFi التي يمكن أن تساعد في تجنب هذه النتائج.

تأمين التشفير

يسعى المستثمرون بشكل متزايد إلى اتخاذ تدابير لمنع سرقة استثماراتهم لأن سوق العملات المشفرة لا يزال صناعة مكشوفة للغاية ، وعرضة لكل شيء من الهجمات الإلكترونية إلى عمليات سحب البساط. في حين أن هناك عدة طرق لتحقيق ذلك ، فإن الطريقة التي تضمن رغبة المستثمرين بالأمان ستكون من خلال تأمين التشفير ، والذي يضمن إعادة أموالك حتى في حالة وقوع حدث مروع.

عندما تأخذ في الاعتبار تقلبات بيئة البيتكوين ، يصبح تأمين العملات الرقمية أمرًا بالغ الأهمية. حدثت سرقات جماعية من المحافظ والتبادلات عبر الإنترنت نتيجة للقيمة المتزايدة للعملات المشفرة مثل البيتكوين.

كتوضيح ، في يناير 2018 ، نُهبت عملة مشفرة بقيمة 500 مليون دولار من سوق التشفير الياباني Coincheck. تم إنشاء نظام بيئي هش نتيجة لهذه الاختراقات ، والتي يرفضها النظام المصرفي التقليدي أو يتجنب التعامل معها بجدية.

حماية الضمان للقروض المدعومة بالعملة المشفرة

يوفر تأمين الحماية الإضافية للمقترضين والمُقرضين شعوراً بالأمان من شبكات إقراض العملات المشفرة في السوق المضطرب اليوم ، وهي خطوة حاسمة في تعزيز اعتماد blockchain. في سيناريو شائع يتضمن قروضًا مشفرة ، يتم عادةً سداد القرض بموجب عقد التأمين في حالة فقد أو سرقة الضمان المحدد للمقترض.

كاستخدام لا يصدق للتأمين اللامركزي ، تم تأسيس كونسورتيوم بواسطة Etherisc والعديد من الشركات الأخرى ، بما في ذلك Nexo و Sweetbridge و Libra Credit و Celsius وغيرها ، لحماية القروض المضمونة المدعومة بالعملات المشفرة وحمايتها.

تغطية العقد الذكية

ومن المفارقات أن القدرة على الوثوق بالعقود الذكية هي واحدة من أكبر مشكلات Ethereum. يؤكد لنا blockchain أن العقود الذكية ستعمل على النحو المنشود ، ولكن كيف يمكن للأشخاص العاديين الحصول على نفس الضمان؟

كانت هناك ثلاثة "عمليات اختراق" معروفة جيدًا لعقود Ethereum الذكية منذ منتصف عام 2016. أدت كل هذه الاختراقات إلى خسارة مبالغ كبيرة من المال بطرق كانت تتعارض بوضوح مع تصميم الكود.

استفاد مجتمع Ethereum بشكل كبير من شبكة أمان تسمى غطاء العقد الذكي. الغرض من المنتج هو دفع المطالبات في حالة "الاستخدام غير المقصود للرمز الذي يؤدي إلى خسارة مالية كبيرة". إنه يعمل كضمان يزيد من ثقة المستخدم بأن أمواله لن تضيع بسبب المشاكل ، كما أنه يزيد من ثقة المطور في نشر العقود.

حماية المحفظة المشفرة

تم إنشاء حلول لخطر سرقة محفظة العملات المشفرة في حالة وقوع هجمات بواسطة شركات مثل Etherisc. اتفق الكثير من المستهلكين في الاستطلاع الذي أجرته Etherisc لتحديد الطلب على التأمين اللامركزي على أن المحافظ بحاجة إلى التأمين ولكن هناك القليل من الحلول في السوق لذلك. تقدم Etherisc تأمينًا للمحفظة المشفرة يغطي مبلغًا كبيرًا بعد إدراك الحاجة إلى مثل هذه الحلول في الواقع. إنه تطبيق رائع للتمويل اللامركزي.

تعرف على كيف يمكن أن تساعدك Appinventiv في تبني تقنية blockchain بنجاح

DeFi هو مستقبل التمويل لجميع قطاعات الاقتصاد وهو موجود لتبقى. ينتقل العملاء إلى منشآت لا مركزية للتصنيع ، سواء كانت في قطاعات الشركات أو المنتجات الاستهلاكية. الوقت مناسب للشركات لاعتماد تقنية blockchain والبدء في تحول رقمي جريء.

لتلبية جميع احتياجات شركتك ، توفر Appinventiv مجموعة واسعة من خدمات تطوير تطبيقات blockchain . لقد قمنا بتغطيتك ، سواء كان ذلك استشارة تطبيق blockchain ، أو تطوير العقود الذكية ، أو تطوير محفظة التشفير ، أو أكثر.

نحن نقدم خدمات شاملة ولدينا جميع الأطر الرئيسية ، بما في ذلك Ethereum و Hyperledger و Multichain و Stellar و Tron.

تواصل معنا لمعرفة كيف يمكننا مساعدتك في توسيع شركتك بسرعة أكبر مع تحسين تجربة العميل أيضًا.

استنتاج

نظرًا للأمان والشفافية ، الذي يقدمه للمستثمرين ، يعد التأمين اللامركزي صناعة سريعة النمو. لا يوجد حاليًا سوى عدد قليل من المنتجات في السوق ، ولكن هناك بالتأكيد مجال للنمو والتوسع. لسنوات عديدة قادمة ، ستهيمن DeFi وتطبيقاتها على الصناعة.

أسئلة وأجوبة

س: ما هو DeFi؟

يتم اختصار التمويل اللامركزي على أنه DeFi. إنه بمثابة مصطلح شامل لشريحة مجتمع العملة المشفرة التي تركز على إنشاء نظام مالي جديد قائم على الإنترنت من خلال استخدام blockchain بدلاً من الثقة وأنظمة الوسيط الراسخة.

س: هل DeFi استثمار حكيم؟

ج. يتوسع قطاع التمويل اللامركزي (DeFi) بسرعة ، حيث يأتي التقييم الأول للنظام البيئي لأكثر من 100 مليار دولار في منتصف عام 2021. قد تكون فكرة ذكية للاستثمار في مشاريع DeFi اليوم لأنها لا تزال قيد التطوير مقارنة بالمشاريع التقليدية تمويل مبادرات (TradFi) ومن المرجح أن تشهد تصحيحًا في عام 2022.

س: ما هو تأمين DeFi؟

يركز مفهوم التأمين في DeFi بشكل أساسي على تأمين نفسك ضد الخسائر الناجمة عن الأحداث في نظام DeFi البيئي.

س: ما هي بعض التطبيقات الرئيسية لتأمين DeFi؟

ج: هناك العديد من حالات استخدام تأمين DeFi التي يمكن أن تحمي المستخدمين من الاختراقات والهجمات الإلكترونية التي تحدث في نظام DeFi البيئي:

• تأمين التشفير
• حماية الضمان للقروض المدعومة بالعملة المشفرة
• تغطية العقد الذكية
• حماية المحفظة المشفرة

س: ما مدى أمان DeFi؟

A. DeFi ليست مثالية. لا توفر مشاريع DeFi بالضرورة نفس مستوى الأمان الذي توفره المشروعات التقليدية ، على الرغم من حقيقة أنها تقضي على الوسطاء من الخدمات المالية التقليدية.