أفضل 12 خيارًا لتأمين الأعمال في التجارة الإلكترونية وكيفية الاختيار

سواء كنت قد بدأت للتو في متجرك عبر الإنترنت أو كنت تعمل في مجال الأعمال التجارية لسنوات ، فإن الحصول على التأمين المناسب أمر ضروري لحماية شركتك. ولكن مع توفر العديد من الخيارات ، قد يكون من الصعب معرفة من أين تبدأ.

سيساعدك هذا الدليل على فهم أساسيات التأمين على الأعمال التجارية الإلكترونية وما عليك القيام به للبدء.

ما هو تأمين الأعمال التجارية الإلكترونية؟

يحميك التأمين على الأعمال من الناحية القانونية والمالية إذا لم يسير شيء كما هو مخطط له. يقلل تأمين عملك من المخاطر ويحمي الموظفين والمخزون من مختلف سيناريوهات أسوأ الحالات ، بما في ذلك مشاكل سلسلة التوريد والإصابات المتعلقة بالعمل. يجب أن يكون شراء التأمين جزءًا من خطة عملك.

بينما يساعد التأمين في إدارة المخاطر ، فإن سياسات التأمين الشخصي لن تغطي أشياء مثل مخزونك. إذا كنت تقوم بتخزين مخزونك في المرآب أو المكتب المنزلي ، فلن يحميك تأمين مالك المنزل. إلى جانب الخصم الضريبي الذي ستحصل عليه مقابل تغطيتك ، هناك أسباب أخرى لتحمل التأمين على الأعمال تشمل الحماية:

• الموظفين والعملاء ، إذا تسبب المنتج في إصابة
• عملك ضد خروقات البيانات والهجمات الإلكترونية
• الجرد في حالة حدوث مشاكل في سلسلة التوريد
• ضد الجرد المكسور أو المسروق
• دعاوى ضد خرق العقد مع الموردين أو العملاء

بمجرد أن يصل عملك إلى مستوى دخل معين ، يجب عليك الاستثمار في التأمين التجاري للوفاء بالالتزامات التعاقدية. غالبًا ما تتطلب مراكز الوفاء وتجار التجزئة الكبار مثل أمازون حدًا أدنى من التأمين ضد المسؤولية.

أنواع التأمين على الأعمال والتكاليف

اعتمادًا على نموذج عملك ، قد تحتاج إلى نوع واحد أو أكثر من التأمين لحماية عملك الصغير.

وثيقة تأمين المسؤولية العامة

سيحمي تأمين المسؤولية العامة عملك في حالة إصابة شخص ما بممتلكاتك أو إذا تمت مقاضاتك لشيء مثل الإهمال أو الدعاية الكاذبة.

المسؤولية المهنية (التأمين ضد الأخطاء والسهو)

تحميك هذه التغطية من المطالبات الناشئة عن إهمالك المهني. إذا كنت تقدم خدمات احترافية ، مثل الاستشارات أو أعمال التصميم ، في عملك عبر الإنترنت ، فيجب أن تفكر في شراء هذا النوع من التغطية.

المسؤولية عن المنتجات

إذا كنت تبيع منتجات عبر الإنترنت ، فمن الضروري أن يكون لديك تأمين على مسؤولية المنتج لحمايتك إذا تسببت منتجاتك في إصابة أو تلف الممتلكات. يمكن أن تكون مطالبات المسؤولية عن المنتج باهظة الثمن ، لذا فإن هذه التغطية ضرورية لأي عمل تجاري إلكتروني.

الممتلكات التجارية

هذه التغطية التي تساعد على حماية أصحاب الأعمال من الخسائر المالية بسبب تلف أو فقدان ممتلكاتهم التجارية. يمكن أن يشمل ذلك المباني والمعدات والمخزون وأصول العمل الأخرى. سيساعد التأمين على ممتلكات العمل في تغطية تكاليف الإصلاح أو الاستبدال وضياع الدخل إذا اضطرت الشركة إلى الإغلاق بسبب التلف.

تعويضات العمال

تأمين شركات العمال هو نوع من التأمين ضد انقطاع الأعمال يساعد على حماية الشركات في حالة وقوع إصابة مرتبطة بالعمل. يمكن أن يساعد هذا التأمين في تغطية النفقات الطبية والأجور المفقودة ، فضلاً عن توفير خدمات الاستبدال إذا لم يتمكن الموظف من العودة إلى العمل.

في كثير من الحالات ، يكون تأمين تعويض العمال مطلوبًا بموجب القانون ، ويجب على الشركات التأكد من أنها مغطاة بشكل صحيح. يمكن أن يساعد تأمين تعويض العمال في ضمان استمرار الشركات في العمل على الرغم من وقوع حادث مؤسف.

لا يُطلب عادةً من شركات التجارة الإلكترونية التي ليس لديها موظفين أن تحمل هذه التغطية. إذا كنت تنمو وتضيف موظفين ، فتحدث مع محامٍ حول متطلباتك.

عبور

يوفر تأمين العبور تغطية للأضرار التي تحدث أثناء عبور البضائع. يمكن أن يشمل ذلك الضرر الذي يحدث أثناء شحن البضائع وأثناء نقل البضائع بالسكك الحديدية أو البر أو الجو.

يمكن شراء تأمين العبور من قبل الشركات أو الأفراد الذين يقومون بشحن البضائع ، ويمكن أن يحمي من مختلف المخاطر ، بما في ذلك الفقد والسرقة والتلف. يمنحك تأمين العبور راحة البال عند شحن البضائع الخاصة بك ويساعدك على تجنب الإصلاحات أو الاستبدال المكلفة. إذا كنت تقوم بشحن البضائع ، فإن التأمين العابر هو اعتبار مهم.

تأمين الأمن السيبراني

نظرًا للاعتماد المتزايد على التكنولوجيا لشركات التجارة الإلكترونية ، فليس من المستغرب أن يصبح التأمين ضد المسؤولية عبر الإنترنت أحد أهم أنواع التغطية لهذه الشركات. يحميك هذا النوع من التأمين من الخسائر المالية الناشئة عن انتهاكات البيانات والمتسللين والجرائم الإلكترونية وما إلى ذلك.

انقطاع الأعمال

يمكن أن يساعد التأمين ضد انقطاع الأعمال ، والمعروف باسم التأمين على دخل الأعمال ، في الحماية المالية للشركة إذا اضطرت إلى إغلاق أو تعليق العمليات التجارية بسبب حدث غير متوقع. تشمل الأسباب الشائعة لانقطاع الأعمال الكوارث الطبيعية والأوبئة والاضطرابات المدنية. يمكن أن يساعد التأمين ضد انقطاع الأعمال في تغطية الدخل والنفقات المفقودة مثل الإيجار ورواتب الموظفين.

لكي تكون مؤهلاً للتأمين ضد انقطاع الأعمال ، يجب على الشركة شراء بوليصة تأمين على الممتلكات التجارية. يغطي هذا النوع من السياسة عادةً الضرر المادي الذي يلحق بالمباني التجارية ومحتوياتها. تحتوي العديد من سياسات انقطاع الأعمال على استثناءات وقيود ، لذلك من المهم قراءة التفاصيل الدقيقة بعناية قبل شراء واحدة.

شراء تأمين الأعمال

تقييم الخطر

لفهم التأمين الذي يحتاجه عملك ، يجب عليك أولاً إجراء تقييم للمخاطر. مع نمو شركة التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، تصبح عملياتك التجارية أكثر خطورة ، وقد يكون لديك متطلبات تأمين مختلفة مع تطورك.

العديد من المخاطر فريدة بالنسبة لعملك وموقعك. عندما تفكر في أنواع السياسات التي يجب اتباعها ، ضع في اعتبارك:

• الكوارث ، الطبيعية أو غير المخطط لها ، التي قد تؤثر على عملك
• الحوادث التي قد تحدث
• عدد الموظفين لديك
• الدعاوى القضائية التي قد تواجهها

إن فهم المخاطر التي تتعامل معها سيؤهلك بشكل أفضل لاختيار أفضل حماية لعملك.

اختر أنواع التأمين

لا يحتاج جميع أصحاب الأعمال الصغيرة إلى نفس التغطية التأمينية. ابدأ بسياسة المسؤولية العامة الأساسية وأضف المزيد من التغطية لاحقًا مع تغير احتياجاتك.

يمكنك شراء تأمين أعمال التجارة الإلكترونية بسعر مخفض عن طريق تجميعه مع أشكال أخرى من التغطية ، مثل التأمين على الممتلكات ، بموجب سياسة مالك الأعمال (BOP). يعد BOP حلاً أكثر شمولاً يتضمن أشكالًا متعددة من التأمين على الأعمال التجارية الإلكترونية. تحدث مع وكيل التأمين الخاص بك لمعرفة ما إذا كان BOP هو الأفضل بالنسبة لك.

الحصول على مقتطفات

كما هو الحال مع أنواع التأمين الأخرى ، من المهم التسوق ومقارنة منتجات التأمين. تواصل مع العديد من شركات التأمين للحصول على عرض أسعار مجاني ، إما بشكل مستقل ، من خلال سوق عبر الإنترنت ، أو من خلال وسيط ، للحصول على عروض أسعار للسياسات التي تحتاجها.

قارن خيارات السياسة

قارن أسعار التأمين جنبًا إلى جنب لاختيار أفضل ما يناسبك. انصح:

• تغطية السياسة
• حدود المسؤولية
• شروط الدفع
• قسط وقابل للخصم
• التقييمات والمراجعات
• خدمة عملاء الشركة

الهدف هو العثور على تأمين على الأعمال التجارية الصغيرة من مزود حسن السمعة يلبي احتياجاتك بسعر يمكنك تحمله.

الشراء والتجديد كل عام

بعد اختيار السياسة الأكثر منطقية ، قم بشراء السياسة أو السياسات التي تحتاجها. قم بإنشاء حسابك عبر الإنترنت وتعرف على كيفية الدفع وتقديم مطالبة والاتصال بخدمة العملاء وطلب شهادة التأمين الخاصة بك. يمكنك القيام بمعظم هذا عبر الإنترنت.

أفضل 12 من مزودي التأمين على التجارة الإلكترونية

هيسكوكس

تم تصميم تأمين الشركات Hiscox لمنح الشركات الحماية التي تحتاجها لتزدهر. من أضرار الممتلكات إلى المسؤولية ، تمتلك Hiscox خيارات التغطية التي تحتاجها الشركات لحماية نفسها من مجموعة واسعة من المخاطر. يقدم Hiscox أيضًا سياسات قابلة للتخصيص لتسهيل إنشاء حزمة تلبي احتياجاتك.

على الصعيد الوطني

تقدم Nationwide بوالص تأمين أعمال شاملة يمكن تصميمها لتلبية احتياجاتك الخاصة. خصومات الباقة تجعل من السهل إدارتها.

هارتفورد

بصفتك شركة تأمين ذات خبرة ، فإن The Harford قد عملت مع وكلاء مستقلين للحصول على المشورة بشأن السياسة. يتم التعامل مع المطالبات داخليًا ، وستتمكن من الوصول إلى كل شيء عبر بوابة إلكترونية.

ستدفع 687 دولارًا سنويًا للحصول على BOP مع 15000 دولار لحماية الممتلكات ، ومليون دولار لكل حادثة في المسؤولية العامة ، وتأمين ضد خرق البيانات.

تشب

الأنسب لأصحاب الأعمال الذين يكسبون مليون دولار أو أقل في الإيرادات السنوية ، يقدم Chubb مساعد تغطية تلقائي يجعل من السهل شراء BPO. لا يزال بإمكانك العمل مع Chubb إذا ربحت أكثر من مليون دولار. ما عليك سوى العمل مع وكيل.

لا تتوفر جميع السياسات في جميع الولايات ، ولا يتوفر الدعم عبر الهاتف إلا إذا اشتريت سياسة مباشرة من Chubb بدلاً من وكيل.

جيكو

تقدم Geico مجموعة متنوعة من منتجات التأمين على الأعمال للمساعدة في حماية شركتك. من التأمين التجاري على السيارات إلى تعويض العمال ، تتمتع Geico بالتغطية التي تحتاجها للحفاظ على سير عملك بسلاسة.

تقدم Geico خصومات على أنواع معينة من التأمين التجاري عند تجميعها معًا. على سبيل المثال ، يمكنك توفير ما يصل إلى 10٪ على التأمين التجاري على السيارات أثناء شراء تأمين تعويض العمال من خلال Geico. وإذا كان لديك العديد من الشركات ، فيمكنك التأهل للحصول على مدخرات إضافية.

تدريجي

تقدم بروغريسيف مجموعة واسعة من منتجات التأمين على الأعمال ، من الممتلكات والإصابات إلى تعويضات العمال والمزيد. وبفضل خيارات التغطية المرنة والخطط المخصصة ، يمكن للشركات العثور على الحماية المناسبة لاحتياجاتهم الخاصة. ومع ذلك ، فإن معظم سياسات الأعمال تتم من خلال طرف ثالث.

مزرعة الدولة

تقدم State Farm مجموعة واسعة من الخيارات لتناسب احتياجات أي شركة. من تغطية الممتلكات والمسؤولية إلى تعويض العمال وأكثر من ذلك ، لدى State Farm سياسة لحماية الشركات من جميع الأحجام. ومع الاقتباس المريح عبر الإنترنت وخدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، من السهل الحصول على التغطية التي تحتاجها.

التالي

تقدم Next Insurance بوالص مختلفة يمكنك شراؤها بشكل فردي أو جمعها معًا للحصول على خصم 10٪. إذا كنت بحاجة إلى نوع خاص من التأمين ، فقد لا تجده هنا. يجعل التطبيق عبر الإنترنت التسجيل والحصول على التغطية في غضون دقائق أمرًا سهلاً.

بيبيرك

BiBERK هي قسم من Berkshire Hathaway ، شركة مالية معروفة. أنها توفر حلول تأمين الأعمال الشاملة لتناسب احتياجاتك الخاصة. سواء كنت تبحث عن حماية ضد أضرار الممتلكات ، أو تغطية المسؤولية ، أو تأمين مسؤولية المنتج ، فإن biBERK تقوم بتغطيتك. كما أنها توفر تغطية متخصصة للشركات في الصناعات عالية المخاطر وحزم التأمين القابلة للتخصيص. لا تتوفر في جميع ولايات جميع المنتجات.

Allstate

يعد التأمين على الأعمال من Allstate طريقة رائعة لحماية عملك من المخاطر المحتملة. سواء كنت تبحث عن تأمين على الممتلكات أو المسؤولية أو تعويض العمال ، فقد قمت بتغطية Allstate. باستخدام Allstate ، يمكنك تخصيص تغطيتك لتناسب الاحتياجات المحددة لعملك. أنها توفر خيارات دفع مريحة وخدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

مسافرين

يقدم المسافرون مجموعة كاملة من منتجات التأمين على الأعمال ، من تغطية الممتلكات والمسؤولية إلى تعويضات العمال والمزيد. ومع أكثر من 160 عامًا من الخبرة ، يمكنك أن تثق في أن لديهم المعرفة والخبرة اللازمة لحماية عملك.

الولايات المتحدة الأمريكية

تقدم USAA مجموعة متنوعة من الخيارات لتلبية احتياجات شركتك. يمكنهم تصميم سياسة لتناسب عملك من تغطية الممتلكات والمسؤولية إلى تعويضات العمال والتأمين على انقطاع الأعمال.

أسئلة وأجوبة

حان الوقت الآن للبدء في التأمين

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع عند شراء بوالص التأمين على التجارة الإلكترونية لمتجر التجارة الإلكترونية الخاص بك. أفضل طريقة لتحديد التغطية التي تحتاجها هي تقييم المخاطر وتحديد أنواع الحماية الأفضل لشركتك. يعد التأمين على الممتلكات والمسؤولية من أكثر أنواع التغطية شيوعًا. لا يزال ، يتوفر العديد من الآخرين حسب احتياجاتك. بمجرد أن تفهم ما تحتاجه ، فإن التسوق للحصول على عروض أسعار من شركات تأمين مختلفة هو أفضل طريقة للعثور على التغطية المناسبة لعملك بأفضل سعر.