تمويل التجارة الإلكترونية - دليل تمويل عملك

هل تبحث عن أفضل خيارات التمويل لبدء أو تنمية أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، فهذا الدليل لك.

هل تعلم أن معدل نجاح أعمال التجارة الإلكترونية أقل من 20٪ ، أي أن 8 من أصل 10 شركات للتجارة الإلكترونية أغلقت في غضون 1-2 سنوات من بدايتها؟ وأحد الأسباب الكامنة وراء معدل الفشل هذا هو الافتقار إلى الدعم المالي - فأنت بحاجة إلى الكثير من النقود في مراحل مختلفة من عملك للتعامل مع المخزون والتسويق والعمليات اليومية الأخرى.

لذا ، فإن الحقيقة القاسية هي أن الكثير من الناس يبدأون أو يرغبون في بدء عمل تجاري إلكتروني. ومع ذلك ، فإن القليل من الناس يتذوقون نجاحه لأن الكثير منهم لا يملكون رفاهية الموارد المالية لدعم مشاريعهم.

لحسن الحظ ، مع التكنولوجيا المالية المتطورة والمبادرات من الحكومات والجمهور ، لديك فرص متعددة لجمع الأموال اللازمة لبناء وبدء أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك.

في هذه المقالة ، سنغطي التفاصيل الجوهرية لمختلف خيارات تمويل التجارة الإلكترونية ونساعدك على تحديد الخيار الأفضل لعملك.

مستعد؟ هيا بنا نبدأ.

ما هو تمويل التجارة الإلكترونية؟

تمويل التجارة الإلكترونية هو حل مالي لتجار التجزئة عبر الإنترنت يوفر رأس المال الذي تمس الحاجة إليه لبدء أعمالهم وتنميتها. يستخدم رأس المال لتغطية المصاريف التشغيلية المختلفة ، والتي تشمل تكاليف التسويق والمخزون.

هناك العديد من نماذج التمويل لتمويل أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك. يمكن أن يأتي الصندوق من الحكومة والبنوك والمستثمرين وأفراد الأسرة وعامة الناس. يمكنك أيضًا التفكير في التمويل الذاتي من أموالك الخاصة لبدء عمل تجاري وإدارته بالأرباح المكتسبة.

ومع ذلك ، يجب أن تعلم أنه ليس كل نموذج تمويل مناسب لعملك. يعتمد ذلك على مرحلة عملك وأهدافك لتحقيقها مع الصندوق المطلوب. لذا ، استمر في قراءة هذه المقالة لفهم خيارات تمويل التجارة الإلكترونية المختلفة لتحديد الخيار الصحيح.

أفضل 13 فكرة تمويل للتجارة الإلكترونية وفاق

بغض النظر عن نموذج أعمال التجارة الإلكترونية ، الذي ترغب في متابعته ، فإن رأس المال المالي هو أحد المتطلبات الأساسية. وهو أيضًا سبب فشل الكثير من الناس في تحقيق حقيقة أحلامهم.

ومع ذلك ، في هذه الأيام ، من السهل البحث عن التمويل إذا كنت تعرف أين تبحث. فيما يلي بعض من أفضل الخيارات التي تستحق الدراسة.

1. استعارة من العائلة والأصدقاء

التمويل الذاتي هو أحد أفضل الطرق لتمويل أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك. يُعرف أيضًا باسم bootstrapping ، وهو يتضمن بدء عمل تجاري ليس فقط من خلال المدخرات الشخصية ولكن أيضًا بأموال مقترضة من العائلة والأصدقاء.

اعتبر نفسك محظوظًا إذا كنت تعرف شخصًا يمكنه بسهولة تقديم المساعدة المالية لعملك. لا تتردد في طرح فكرتك وإجبارهم على توفير الموارد المالية اللازمة.

مزايا -

• لا توجد متطلبات معقدة ، مثل التحقق من الائتمان
• سهل الاقتراب
• معدلات فائدة منخفضة أو معدومة

سلبيات -

• يمكن أن يضع العلاقات الشخصية على المحك
• توافر محدود

2. استخدم 401 (k) الخاص بك

أثناء استخدام أموال التقاعد الخاصة بك يمكن أن يكون خيارًا قابلاً للتطبيق لبدء عمل تجاري إلكتروني ، كن حذرًا. لن ترغب في استنزاف 401 (k) الخاص بك على شيء بمستقبل غير مؤكد.

إحدى أفضل الطرق لاستخدام 401 (ك) هي من خلال التبييت كشركات ناشئة للأعمال. سيسمح لك ذلك باستخدام أموال التقاعد الخاصة بك دون تكبد غرامات ضريبية أو رسوم سحب مبكر. إنه مخصص للأشخاص الذين لديهم أكثر من 50000 دولار في 401 (ك).

مزايا -

• لا ضرائب أو غرامات على المبلغ المسحوب
• لا يتطلب ضمانات
• المدفوعات من خلال الاستقطاعات التلقائية من الراتب.

سلبيات -

• قد لا يسمح بعض أصحاب العمل بذلك
• مرفق محتمل من صاحب العمل

3. التقدم بطلب للحصول على قرض يوم الدفع

قروض يوم الدفع معروفة ليس فقط بحصولها على مبلغ صغير ولكن أيضًا بمعدلات فائدتها المرتفعة. لذلك ، قد لا يكون هذا جيدًا مثل مصادر التمويل الأخرى ولكنه يستحق التفكير إذا كانت الخيارات تنفد.

ضع في اعتبارك التقدم بطلب للحصول على مقرض يوم الدفع الموثوق به في منطقتك. يوصى بالتمويل التكميلي الذي يمكنك تحقيقه من الطرق الأخرى المذكورة في هذا المنشور.

مزايا -

• موافقة سريعة
• متطلبات أقل مقارنة بالقروض الأخرى
• لا يتطلب التحقق من الائتمان

سلبيات -

• يمكن أن تكون الرسوم والفوائد مرتفعة
• إمكانية الوقوع في فخ الديون

4. تحسين بطاقات الائتمان الخاصة بك

يمكن أن يساعد امتلاك بطاقات الائتمان المناسبة في إنشاء أعمال التجارة الإلكترونية. يمكنك جمع الأموال التي تحتاجها أثناء تأخير المدفوعات. من الممكن أيضًا تأجيل المدفوعات وتحويلها إلى أقساط شهرية ، على الرغم من أن هذا يعني دفع الفائدة.

إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان ، فابحث عن تلك التي ستكسب امتيازات ، مثل الأميال أو الحسومات. بهذه الطريقة ، أنت لا تقوم فقط بتمويل عملك ولكنك تحصل أيضًا على شيء مقابل نفقاتك.

مزايا -

• يمكنك كسب الأميال والحسومات والامتيازات الأخرى من النفقات
• لا حاجة للضمانات
• حد ائتماني متجدد

سلبيات -

• عرضة لسوء المعاملة
• يمكن أن يكون لها حد ائتماني أدنى

5. التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي

عند بدء عمل تجاري إلكتروني من البداية ، فإن القرض المصرفي التقليدي هو أحد أفضل خيارات التمويل. يسمح هذا النوع من تمويل الديون بالوصول إلى النقد مقابل السداد الشهري.

تتأثر فرصك في الحصول على الموافقة والتأهل للحصول على سعر فائدة معقول بعدة عوامل. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون تصنيفك الائتماني عاملاً حاسمًا. كما يمكن أن يساعد تقديم ضمانات أو التقدم بطلب للحصول على فترة سداد قصيرة في خفض معدلات الفائدة الخاصة بك.

مزايا -

• إمكانية إقراض مبلغ كبير
• فترة سداد طويلة حسب شروط القرض
• يساعد في بناء الائتمان التجاري

سلبيات -

• يمكن أن تكون عملية التقديم طويلة
• يمكن أن يكون لها فائدة عالية حسب المخاطر الخاصة بك

6. ابحث عن مستثمر ملاك

يمكنك العثور على التمويل الذي تحتاجه إذا كنت تعرف أين تبحث. من بين أمور أخرى ، يجب أن تبحث عن مستثمرين ملاك. إنهم أفراد أثرياء يستثمرون في الأعمال التجارية التي يؤمنون بها. وفي المقابل ، سيحصلون على أسهم.

من أفضل الأشياء المتعلقة بالمستثمر الملاك أنك لست مضطرًا لدفع المال. هذا لأن المستثمر الملاك يمتلك أسهمًا في عملك.

مزايا -

• لا يوجد سداد قرض أو فوائد
• الوصول إلى معارف ومهارات المستثمر الملاك
• الحد الأدنى من الأعمال الورقية

سلبيات -

• يمكن أن ينتهي بك الأمر إلى الحد الأدنى من التحكم في العمل
• يحصل المستثمر الملاك على نصيب من أرباحك

7. ابحث عن أصحاب رؤوس الأموال

يشير رأس المال الاستثماري أو رأس المال الاستثماري إلى مستثمر في الأسهم الخاصة يقدم مساعدة مالية للشركات ذات إمكانات نمو عالية. في المقابل ، يحصل رأس المال الاستثماري على حقوق ملكية.

مع شركة رأس المال الاستثماري المناسبة ، لا تحصل فقط على المال ، ولكن يمكنك أيضًا الاستفادة من الرؤى القيمة والخبيرة للمساعدة في دفع نجاحك.

مزايا -

• احصل على تمويل كبير
• لا حاجة لرهن الأصول الشخصية
• إمكانية زيادة الدعاية

سلبيات -

• حصة مخفضة لمؤسسي الأعمال
• من الصعب الحصول عليها

8. ابحث عن منح الأعمال الصغيرة

أفضل ما في المنح هو أنها ليست قروضًا ، لذا يمكنك الحصول على الموارد المالية اللازمة دون الحاجة إلى السداد.

غالبًا ما تكون البرامج الحكومية متاحة لمساعدة الشركات الصغيرة ، لذا فكر في الاستفادة منها. قد تحصل بعض المنظمات الخاصة أيضًا على منح خاصة بها للأشخاص الذين يمكنهم إثبات أن فكرة عملهم تستحق العناء.

مزايا -

• أموال مجانية لبدء أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك
• يمكن أن تساعد عملك على اكتساب المصداقية
• يمكن أن يكون لها تأثير شلال

سلبيات -

• يمكن أن يستغرق التطبيق وقتًا طويلاً
• قد يكون من الصعب الحصول على الموافقة

9. ابدأ التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو وسيلة ذكية لتمويل بدء التجارة الإلكترونية الخاصة بك. كما يوحي الاسم ، إنها استراتيجية تتطلب استخدام الأموال التي يتم جمعها من عدد كبير من الأشخاص ، عادةً عبر الإنترنت.

لتحقيق النجاح ، تحتاج إلى إقناع الجمهور بأن لديك فكرة عمل مقنعة. اجعل عمل التجارة الإلكترونية مثيرًا للاهتمام وقدم شيئًا في المقابل لأولئك الذين سيساهمون في مساعيك.

مزايا -

• يزيد من التعرض للأعمال والدعاية
• يساعد في بناء السوق الخاص بك
• يتحقق من صحة عملك

سلبيات -

• يمكن أن يستغرق وقتا طويلا
• احتمالية إلحاق الضرر بالسمعة عند فشل المشروع

10. جرب الإقراض من نظير إلى نظير

يُعرف أيضًا باسم الإقراض الاجتماعي أو إقراض P2P وهو طريقة لتجميع الأموال من العديد من المقرضين وإتاحتها للمقترض.

يمكنك إكمال الطلب عبر الإنترنت ، مما يجعله مناسبًا. يتم احتساب تصنيفات المخاطر ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، وبالتالي فإن فرصك في الموافقة ليست مطلقة.

مزايا -

• تطبيق أسرع من القروض التقليدية
• معدلات فائدة تنافسية
• عملية بسيطة

سلبيات -

• لا يزرع العلاقات مع المقرضين
• مخاطر الائتمان

11. النظر في تمويل الفواتير

يمكن أن يكون تمويل الفواتير خيارًا قابلاً للتطبيق إذا كنت بحاجة إلى أموال لأعمال تجارة إلكترونية تعمل بالفعل. باختصار ، الأمر كله يتعلق بتوليد النقد عن طريق الاقتراض مقابل حسابات القبض الخاصة بك.

للتأهل للحصول على تمويل الفواتير ، تحتاج إلى استخدام فاتورتك كضمان. إنه بمثابة ضمان بأنك ستتلقى الأموال قريبًا ، وبالتالي ، يمكن استخدامها لسداد التزاماتك.

مزايا -

• الحصول الفوري على النقد
• يجعل التدفق النقدي أكثر قابلية للتنبؤ
• يسمح بالدفع المبكر لمستحقاتك

سلبيات -

• يمكن أن يكون لها رسوم باهظة
• يمكن أن تعتمد الموافقة على سجل عملائك

13. القرض في PayPal

هذا خيار تمويل جيد آخر إذا كان نشاط التجارة الإلكترونية الخاص بك يعمل بالفعل وكنت قد استخدمت PayPal في عملياتك. من خلال PayPal Working Capital ، يمكنك الحصول على قرض تجاري بناءً على تاريخ PayPal الخاص بك.

إنه يوفر عددًا كبيرًا من الفوائد ، بما في ذلك رسوم ثابتة ميسورة التكلفة. وأفضل ما في الأمر أنه لا يلزم فحص الائتمان عند معالجة الطلبات.

مزايا -

• موافقة سريعة وتمويل فوري
• لا يتطلب فحص ائتماني أو ضمان شخصي
• فرصة أعلى للموافقة عليها من المقرضين التقليديين

سلبيات -

• يتطلب سجل PayPal للتأهل
• يمكن أن تكون باهظة الثمن

ما هو أفضل خيار تمويل للتجارة الإلكترونية بالنسبة لك؟

مع صناعة التجارة الإلكترونية المزدهرة وسلوك الشراء عبر الإنترنت للعملاء ، فإن تمويل أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ليس بالأمر الصعب كما كان من قبل. يمكنك التفكير في العديد من الخيارات لجمع الأموال لعملك ، وقد قمنا بتغطية معظمها في المقالة.

ومع ذلك ، يجب أن تفهم أنه لا ينبغي عليك اختيار أي خيار تمويل لمجرد أنه متاح بسهولة. بدلاً من ذلك ، تحتاج إلى العثور على إجابات للأسئلة التالية ثم تحديد خيار التمويل الصحيح -

• كم من المال تحتاج؟
• ماذا تريد تحقيقه من الأموال المجمعة؟
• هل عملك جيد في أخذ الديون وسدادها في الوقت المناسب؟
• هل ترغب في جعل المستثمرين يشككون في قرارات عملك؟

أخيرًا ، إذا كنت ترغب في جمع الأموال لعملك المتنامي ، فيجب عليك التأكد من إدارة المحاسبة بشكل مناسب. قد يرغب المستثمرون والمقرضون في التحقق من بيان حسابك لمعرفة كيفية أداء عملك فيما يتعلق بالنفقات الرأسمالية والأرباح والخسائر وما إلى ذلك.

لمعالجة هذا القلق ، يجب أن تستثمر في برنامج محاسبة جيد متوافق مع منصة التجارة الإلكترونية الخاصة بك. فيما يلي بعض الأدلة التي قد ترغب في قراءتها بعد ذلك -

• أفضل برنامج محاسبة لأعمال التجارة الإلكترونية
• أفضل Shopify تطبيقات المحاسبة

الآن ، دعنا نلقي نظرة على بعض الأسئلة الشائعة التي يطرحها الناس حول تمويل أعمال التجارة الإلكترونية -

آمل أن يكون هذا الدليل قد أعطاك نظرة عامة على خيارات التمويل المختلفة لأعمال التجارة الإلكترونية وساعدك في اختيار الخيار المناسب لتمويل وتنمية أعمالك بشكل أكبر.