ما هو تمويل المعدات؟

عندما تحتاج إلى شراء معدات جديدة أو مستعملة لعملك ، ولكن ليس لديك النقود في متناول اليد للقيام بذلك ، ماذا تفعل؟ أحد الخيارات هو الحصول على قرض معدات ، وهو نوع من التمويل يسمح لك بشراء معدات تجارية جديدة أو مستعملة عن طريق اقتراض الأموال من المقرض. في هذه المقالة ، سنناقش تمويل المعدات ، بما في ذلك كيفية عملها وما تحتاج إلى معرفته قبل التقديم.

ما هو تمويل المعدات للشركات الناشئة؟

عندما تبدأ لأول مرة ، هناك الكثير من التمويل لتأجير معدات الأعمال التجارية الناشئة. يجب أن يكون لديك المعدات المناسبة لإنجاز المهمة ، ولكن قد لا يكون لديك المال مقدمًا لشرائها على الفور. هذا هو المكان الذي تأتي فيه قروض المعدات التجارية الصغيرة. هناك عدد قليل من خيارات تمويل المعدات المختلفة المتاحة ، لذا تأكد من استكشاف جميع الخيارات المتاحة أمامك قبل اتخاذ أي قرار.

اقرأ المزيد: إليك كيفية شطب المعدات والتحسينات الرأسمالية مثل المحترفين.

كيف يعمل تمويل معدات الأعمال الصغيرة؟

تتطلب معظم خيارات التمويل للمعدات دفعة أولى تتراوح عادةً بين 10-30٪ من إجمالي سعر الشراء. يمكن دفع الدفعة الأولى نقدًا أو من خلال الأصول الشخصية المرهونة. يمكن استخدام تمويل المعدات لشراء المعدات الجديدة والمستعملة. في بعض الحالات ، قد تتمكن حتى من تمويل تكلفة الشحن والتركيب.

اقرأ المزيد: كيفية توفير المال على معدات العمل.

فوائد تمويل المعدات لمشروعك الصغير

فيما يلي خمس فوائد للحصول على قروض المعدات لمشروعك الصغير أو شركتك الناشئة:

• الحصول على ما تحتاج إليه. يمكنك الحصول على المعدات التي تحتاجها لإدارة عملك دون الحاجة إلى دفع ثمنها مقدمًا. أنت تعطي دفعة أولى وتسدد دفعات شهرية حتى يتم سداد القرض.
• بناء ائتمان تجاري. يمكن أن تساعدك معدات التمويل في بناء درجة ائتمان عملك ، والتي يمكن أن تكون مفيدة إذا احتجت في أي وقت إلى الحصول على قرض تجاري في المستقبل.
• احصل على خصومات ضريبية. قد تتمكن من الحصول على خصومات ضريبية على مدفوعات قروض المعدات الخاصة بك.
• خيارات تمويل مرنة. هناك مجموعة متنوعة من خيارات التمويل المتاحة للمعدات ، بحيث يمكنك العثور على أفضل خيار يناسب احتياجاتك.
• أقساط شهرية ثابتة. ستكون مدفوعات قرض المعدات الخاصة بك هي نفسها كل شهر ، مما يسهل عليك وضع الميزانية لها.

طرق استخدام قروض المعدات

هناك العديد من الطرق لاستخدام قرض معدات الأعمال. دعنا نتعمق في قائمة الاستخدامات المختلفة لتمويل المعدات:

1. تمويل المعدات الثقيلة

يستخدم هذا النوع من التمويل لشراء المعدات الثقيلة ، مثل معدات البناء والمعدات الزراعية ومعدات التصنيع.

2. تمويل المعدات الزراعية

تُستخدم قروض المعدات الزراعية لتمويل شراء المعدات الزراعية ، مثل الجرارات والحصادات والآلات الزراعية الأخرى.

3. تمويل معدات البناء

يستخدم هذا لتمويل شراء معدات البناء ، مثل الحفارات والجرافات والجرافات والممهدات وحفارات الخنادق والرافعات البرجية والمزيد.

4. تمويل تجهيزات المطاعم

إذا كنت تبحث عن تمويل شراء معدات مطعم جديدة أو مستعملة ، مثل الأفران ، والمواقد ، والثلاجات ، والمجمدات ، وغسالات الأطباق ، وأكثر من ذلك ، فإن هذا النوع من التمويل يمكن أن يساعدك.

5. تمويل المعدات الطبية

يمكن استخدام تمويل المعدات الطبية لتمويل شراء معدات طبية جديدة أو مستعملة ، مثل أجهزة الأشعة السينية وأجهزة التصوير بالرنين المغناطيسي وأجهزة التصوير المقطعي المحوسب وغير ذلك.

6. تمويل معدات الصوت

يمكن استخدام هذا النوع من التمويل لشراء معدات صوتية ، مثل لوحات المزج والميكروفونات وأنظمة PA وغير ذلك.

7. تمويل المعدات المستعملة

إذا كنت تتطلع إلى تمويل شراء معدات مستعملة ، فسيتطلب العديد من المقرضين أن يكون عمر المعدات أقل من خمس سنوات.

8. تمويل معدات التصوير الفوتوغرافي

يمكن استخدام تمويل معدات التصوير في تمويل شراء معدات التصوير الفوتوغرافي الجديدة أو المستعملة ، مثل الكاميرات والعدسات والحوامل الثلاثية ومعدات الإضاءة وغير ذلك.

9. تمويل أجهزة الحاسوب

يمكن استخدام هذا النوع من التمويل لتمويل شراء أجهزة كمبيوتر جديدة أو مستعملة ، مثل أجهزة الكمبيوتر المحمولة وأجهزة الكمبيوتر المكتبية والطابعات وغير ذلك.

10. تمويل المعدات المكتبية

يمكن استخدام تمويل المعدات المكتبية لتمويل شراء معدات مكتبية جديدة أو مستعملة ، مثل المكاتب والكراسي وخزائن الملفات وغير ذلك.

هل قرض المعدات من بنك أو اتحاد ائتماني مناسب لشركتك الصغيرة؟

غالبًا ما يضطر أصحاب الأعمال الصغيرة إلى تأمين التمويل لاحتياجاتهم من المعدات وهناك عدة أسباب تجعلهم يحصلون على قرض من خلال الاتحادات الائتمانية أو البنوك.

أولاً ، عادةً ما تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية معدلات فائدة أقل من المقرضين الآخرين. ثانيًا ، من المرجح أن تعمل البنوك والاتحادات الائتمانية مع الشركات الصغيرة لوضع شروط سداد تناسب ميزانية صاحب الأعمال الصغيرة. أخيرًا ، عادةً ما يكون لدى البنوك والاتحادات الائتمانية عملية موافقة أكثر تساهلاً من المقرضين الآخرين.

ومع ذلك ، هناك بعض العيوب في تمويل المعدات من خلال الاتحادات الائتمانية أو البنوك. أولاً ، يمكن أن تستغرق عملية الموافقة وقتًا أطول مما هو الحال مع المقرضين الآخرين. ثانيًا ، قد يُطلب من صاحب العمل الصغير تقديم ضمانات لتأمين القرض.

بشكل عام ، يعد قرض المعدات من الاتحادات الائتمانية أو البنوك خيارًا جيدًا للشركات الصغيرة. الأعمال التجارية التي لديها ائتمان جيد والتي تحتاج إلى وصول سريع إلى التمويل ستكون الأنسب لهذا النوع من القروض.

اقرأ المزيد: وفر الآلاف عن طريق شراء أثاث ومعدات مستعملة لعملك.

هل من الصعب الحصول على تمويل للمعدات؟

في حين أنه من الصحيح أن المعدات يمكن أن تكون باهظة الثمن ، وقد يتردد المقرضون في تمويل عمليات الشراء الكبيرة ، إلا أن هناك عددًا من الخيارات المتاحة لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى تمويل معداتهم.

من عقود الإيجار إلى القروض ، هناك العديد من الطرق للحصول على التمويل الذي تحتاجه. هناك الكثير من الخيارات المتاحة ، ومع القليل من البحث ، من المؤكد أنك ستجد الخيار الأمثل لعملك.

هل تقوم SBA بقروض المعدات؟

نعم ، توفر إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) التمويل لمجموعة متنوعة من المعدات ، بما في ذلك المركبات وأثاث المكاتب وأنظمة الكمبيوتر والمزيد.

للتأهل للحصول على قرض SBA ، يجب أن تستوفي الشركات معايير معينة ، مثل امتلاك سجل ائتماني جيد والعمل في مجال الأعمال لمدة عامين على الأقل.

ما درجة الائتمان التي تحتاجها لتمويل المعدات؟

كقاعدة عامة ، ستحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 700 للتأهل لمعظم قروض المعدات. حتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 700 ، فهناك عوامل أخرى سيأخذها المقرضون في الاعتبار عند مراجعة طلب القرض الخاص بك. وتشمل هذه دخلك وتاريخك الوظيفي وتاريخك المالي.

ما هو المقرض البديل الأفضل لتمويل المعدات التجارية؟

هناك مجموعة متنوعة من شركات تمويل المعدات التي تقدم أنواعًا مختلفة من القروض ، لكن قروض رأس المال العامل تعد بديلاً رائعًا. قروض رأس المال العامل قصيرة الأجل ، وغالبًا ما يكون لها أسعار فائدة أقل من أنواع القروض الأخرى ، ويمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك تمويل المعدات.

الصورة: Depositphotos