دليل خطوة بخطوة للخروج من الديون في كندا

هل تقوم غالبًا بدفع فواتيرك بعد تواريخ الاستحقاق وأخذ قرضًا فوريًا بدون رفض؟ هل تتلقى مكالمات من وكالات التحصيل؟ يمكن أن تكون علامة تحذير تعني تراكم الديون الخاصة بك وسرعان ما تصبح غير قابلة للإدارة. يجد العديد من الكنديين صعوبة في سداد الديون الحالية في الوقت المحدد ويفضلون تأجيلها لأطول فترة ممكنة.

قد يكون من المغري الاعتقاد بأن الفواتير ستختفي أو أن ديونك ستتعامل مع نفسها. واحدة من أفضل الطرق لمعالجة مشكلة كبيرة هي تقسيمها إلى خطوات أصغر.

يجب أن تكون هذه الخطوات قابلة للإدارة والتحقيق. استمر في قراءة هذا الدليل المفصل خطوة بخطوة حول كيفية التخلص من الديون في كندا.

المشاكل المالية في كندا

قد نواجه جميعًا مشكلات مؤقتة في الشؤون المالية الشخصية من حين لآخر. يعيش العديد من المستهلكين من paycheque إلى paycheque في كندا اليوم. تدعي هيئة الإحصاء الكندية أن المستهلكين الكنديين مدينون بمبلغ 1.83 دولارًا أمريكيًا من ديون المستهلكين مقابل كل دولار من الدخل لديهم.

وقد أثرت الاضطرابات الاقتصادية والوباء العالمي على استقرارهم المالي ورفاههم. هل تواجه مشاكل في سداد الديون؟ فكر في مشروع كبير تخطط للقيام به.

على سبيل المثال ، أنت تقصد إنجاز مشروع تجديد المنزل. إذا قمت بتأجيل هذا القرار ، فلن يقوم المشروع بنفسه. من ناحية أخرى ، إذا قسمت المشروع إلى مراحل قابلة للتحقيق وجددت كل غرفة في منزلك واحدة تلو الأخرى ، فستجد الأمر أسهل بكثير وأقل صعوبة.

وبالمثل ، إذا قسمت خطة السداد إلى خطوات أصغر وتعالجت كل جزء في وقت واحد ، فسوف تلاحظ الفرق تدريجيًا.

دليل خطوة بخطوة حول كيفية التخلص من الديون:

الخطوة 1: ضع ميزانية

الميزانية الشهرية ضرورية لأنها تخبرك من أين تأتي أموالك ، وكم تكسب وتنفق ، وما إذا كان هناك شيء متبقي لخططك المالية. إنها خطوة مهمة لإنشاء ميزانيتك حتى تتحكم أخيرًا في أموالك الشخصية.

يمكنك الاستفادة من حاسبة التضخم الشخصي من Statistics Canada لحساب معدل التضخم الشخصي الخاص بك لفهم كيفية مقارنة عادات الإنفاق الخاصة بك بعادات المواطنين الآخرين في كندا.

قد تساعدك النصائح التالية في وضع الميزانية:

• اعرف إلى أين تذهب أموالك: إذا بدأت في وضع الميزانية ، فستعرف أخيرًا مقدار ما تكسبه والمبلغ الذي تنفقه كل شهر. قد لا يعرف الأشخاص الذين لديهم العديد من مصادر الدخل المبلغ المحدد الذي يكسبونه شهريًا.
• قم بتقييم احتياجاتك ورغباتك: من المهم بالنسبة لك معرفة الفرق بين احتياجاتك والأشياء التي ترغب في الحصول عليها.
• فكر في أهدافك النقدية: يجب عليك أيضًا التخطيط للأشياء التي تريد تحقيقها. ما هي أهدافك المالية على المدى القريب والبعيد؟ إذا كنت تعرفهم ، فستكون أكثر تصميماً على التركيز والادخار لهذه الأهداف كجزء من ميزانيتك الشهرية.

الخطوة 2: تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

ستتحقق غالبية شركات الائتمان من تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً لخيارات الإقراض الخاصة بهم. إذا كنت قد حصلت بالفعل على بعض القروض أو لديك عدة بطاقات ائتمان وترغب في سداد ديون قائمة ، فيجب أن تعرف المزيد عن تصنيفك الائتماني.

اطلب تقرير الائتمان السنوي المجاني من أحد مكاتب إعداد التقارير الائتمانية للتحقق مما إذا كان خاليًا من الأخطاء. ما الذي قد يؤثر على درجاتك؟ يمكن أن يؤثر تاريخ المدفوعات بشكل خطير على هذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام. إذا فشلت في السداد في الوقت المحدد أو لم تدفع الحد الأدنى للرصيد على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فسوف تنخفض درجاتك.

بشكل عام ، تتراوح التصنيفات الائتمانية من 300 إلى 900 في كندا. إذا كان رصيدك يزيد عن 600 ، فهذا يعتبر جيدًا. قد تقلل الدرجات الأقل من فرصك في الحصول على الموافقة في المرة القادمة التي تحتاج فيها بشكل عاجل إلى أموال إضافية.

الخطوة 3: حدد الإستراتيجية

من الضروري إنشاء قائمة بديونك الحالية. سواء كنت بحاجة إلى سداد رهن عقاري أو بطاقة ائتمان أو قرض سيارة أو قرض يوم دفع ، فقم بتدوينها جميعًا. تأكد من تضمين المبلغ الإجمالي المستحق عليك ، والحد الأدنى للدفع الشهري ، بالإضافة إلى معدل الفائدة.

ثم ابدأ خطة السداد الخاصة بك. حدد إطارًا زمنيًا معينًا للدفع حتى تتمكن من الالتزام به والتخطيط لسداد الديون. يجب أن تكون هذه الخطة معقولة ومعقولة. لا تجعل هذا الإطار الزمني طويلاً لأنك قد تصبح أقل تحفيزًا وتفقد التركيز.

أيضًا ، تعني فترة السداد الأطول فائدة أكبر. ستجعل فترة السداد القصيرة جدًا من الصعب عليك مواكبة المدفوعات المنتظمة. يجب تغطية الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة أولاً حتى تصبح خاليًا من الديون بشكل أسرع.

الخطوة 4: اتخذ إجراءً

بمجرد أن يكون لديك ميزانية شهرية وخطة سداد ، فقد حان الوقت للتحكم في إنفاقك والتخلص أخيرًا من الديون. اجعل خطتك تعمل من أجلك وتساعدك على تحقيق أهدافك. قد ترغب في اللجوء إلى مستشار الائتمان أو إنشاء خطة السداد الخاصة بك. حاول أن تكون متسقًا ومركّزًا.

تذكر أن تسدد الحد الأدنى من المدفوعات على كل نوع من الديون بحلول تاريخ الاستحقاق. فكرة جيدة هي تعيين تذكيرات أو أتمتة مدفوعاتك. يجب وضع أي دخل أو أموال إضافية لديك بحلول نهاية الشهر في سداد الديون.

إذا جربته ولم تفِ بالتزاماتك حتى الآن ، فقد يكون خيارًا ذكيًا أن تلجأ إلى مستشار مالي محترف لمساعدتك في إيجاد طرق بديلة لتصبح خالية من الديون مرة أخرى. ابذل قصارى جهدك للالتزام بخطتك الحالية واتخاذ الإجراءات اللازمة.

تلخيص لما سبق

باختصار ، سداد الديون هو عملية مستمرة تعتمد على كل حالة. من المهم تحديد جميع أنواع الديون الخاصة بك ومعرفة المبلغ الذي يجب أن تخصصه بالضبط كل شهر لهذه المدفوعات.

إنها عملية طويلة للتخلص من الديون ، ولكن إذا اتخذت إجراء وبدأت في إدارة أموالك ، فسيصبح الدين أكثر قابلية للإدارة وأقل إرهاقًا.

ابقَ متحمسًا وقلل إنفاقك على الأقل خلال فترة السداد. قد يؤدي خفض نفقاتك الشهرية إلى زيادة المبلغ الذي يمكنك استخدامه لسداد الديون بشكل أسرع.

اقرأ أيضا:

• كيف يمكن أن تكون شركات البيع بالتجزئة أكثر استدامة
• وظائف التمويل: خمسة أشياء يجب على كل متحمس للتمويل إتقانها
• هل برامج ولاء العملاء للاحتفاظ بالعملاء أو اكتسابهم؟