14 طرق لبناء ائتمان تجاري

من أجل بناء مشروع تجاري ناجح ، أنت بحاجة إلى أكثر من مجرد فكرة رائعة. أنت أيضا بحاجة إلى ائتمان جيد. يمكن استخدام الائتمان التجاري للحصول على قروض وخطوط ائتمان ومساعدات مالية أخرى يمكن أن تساعد في نمو أعمالك.

في هذه المقالة ، سنناقش 14 طريقة حول كيفية بناء ائتمان تجاري مع مكاتب الائتمان التجارية. دعنا نتعمق!

لماذا من المهم إنشاء ائتمان تجاري

عندما تبدأ للتو في العمل ، من المهم إنشاء ائتمان مع مكاتب الائتمان التجارية. سيتيح لك ذلك الوصول إلى خطوط الائتمان والقروض التي يمكنك استخدامها لتمويل نفقات عملك.

وإذا احتجت في أي وقت إلى تقديم طلب للحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة ، فإن الحصول على ائتمان تجاري سيحسن فرصك في الحصول على الموافقة. بناء ائتمانك التجاري ليس بالأمر الصعب ، لكنه يستغرق بعض الوقت والجهد.

• اقرأ المزيد: كيف تصنع درجة ائتمان عملكمذهلة - من خبير

5 فوائد لبناء الائتمان التجاري

لقد أثبتنا بالفعل أن الائتمان التجاري مهم للحصول على قروض وأشكال أخرى من المساعدة المالية. ولكن ما هي بعض الفوائد الأخرى لبناء الائتمان التجاري؟ فيما يلي خمس فوائد يجلبها بناء الائتمان التجاري:

1. يبني المصداقية. يوضح الائتمان التجاري الجيد للبائعين والموردين وغيرهم من جهات الاتصال التجارية أنك شركة موثوقة وذات سمعة طيبة.
2. يمنحك شبكة أمان مالي. إذا كان لديك ائتمان تجاري ، فيمكنك الاستفادة منه في أوقات الحاجة. يمكن أن يساعدك هذا في التغلب على أزمة مالية أو الاستفادة من الفرص عندما
3. تتبع نفقاتك. يمكن أن تختلط الأمور المالية الشخصية والتجارية بسرعة ، مما يجعل من الصعب تتبع نفقات العمل. ومع ذلك ، إذا كان لديك ائتمان تجاري ، فيمكنك بسهولة تتبع نفقات عملك ، مما قد يكون مفيدًا في الوقت الضريبي.
4. احصل على شروط أفضل من الموردين. يمكن أن تمنحك درجات ائتمان الأعمال الجيدة إمكانية الوصول إلى شروط أفضل مع الموردين ، مثل شروط الدفع الممتدة.
5. يساعدك في الحصول على قروض. هذه هي الميزة الأكثر وضوحًا للائتمان التجاري ، ولكن من الجدير بالذكر مرة أخرى. إذا كان لديك ائتمان تجاري جيد ، فمن المرجح أن تتم الموافقة على قروض وأشكال أخرى من التمويل.

كيفية بناء ائتمان تجاري

كيف تبني ائتمان تجاري؟ إنه سؤال يطرحه العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة ، ولسبب وجيه. هناك عدد من الأشياء التي يمكنك القيام بها مثل مشاهدة استخدامك الائتماني ، ولكن إليك 14 من أكثر الاستراتيجيات فعالية:

1. إنشاء الكيان التجاري الخاص بك

يتضمن ذلك التأسيس كشركة ذات مسؤولية محدودة أو كيان مؤسسي آخر ، والحصول على رقم تعريف صاحب العمل ، وإعداد رقم هاتف تجاري يضمن استخدامه كخط هاتف مخصص للأعمال.

2. سجل منظمتك

بصفتك مالكًا تجاريًا ، فإن أحد أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها لبناء ائتمان تجاري هو تسجيل مؤسستك لدى وكالة تقارير ائتمان تجارية. يضمن ذلك إنشاء ملف الائتمان التجاري الخاص بك وإبلاغ وكالات الائتمان التجارية بسجل الدفع الخاص بك.

3. قم بإعداد حساب بنكي تجاري

يعد إنشاء حساب التحقق من الأعمال طريقة أخرى لبناء ائتمان تجاري والحصول على ملف ائتمان تجاري جيد المظهر. عندما يكون لديك حساب مصرفي تجاري ، تأكد من استخدامه لجميع المعاملات المتعلقة بأعمالك. تساعد الحسابات المصرفية للأعمال في بناء سجل دفع قوي وتحسين فرص الحصول على الموافقة على القروض وأشكال التمويل الأخرى.

4. تقدم بطلب للحصول على DUNS مجاني

للمساعدة في إنشاء ائتمان لعملك ، يمكنك التقدم للحصول على رقم DUNS مجاني. يتم استخدام رقم DUNS من قبل وكالات إعداد تقارير ائتمان الأعمال لتحديد عملك. سيتطلب أي مكتب ائتمان تجاري رقم DUNS قبل أن يبدأ في الإبلاغ عن سجل الدفع الخاص بك.

5. تقديم تقرير إلى وكالات التقارير الائتمانية التجارية

يعد تقرير الائتمان التجاري الخاص بك أحد أهم العوامل في تحديد أهليتك الائتمانية. لذلك ، من المهم أن يكون لديك سجل دفع إيجابي في تقارير ائتمان عملك.

6. إنشاء خطوط تجارية مع البائعين والموردين

بصفتك صاحب عمل ، من المهم أن تقوم بإنشاء ائتمان تجاري مع البائعين والموردين. يسمح لك الائتمان التجاري بشراء السلع والخدمات عن طريق الائتمان ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا بشكل خاص عندما تبدأ للتو أو إذا كنت تواجه مشكلات في التدفق النقدي.

7. احصل على بطاقة ائتمان للأعمال

تعد بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل طريقة رائعة لإنشاء ائتمان باسم شركتك. عند استخدام بطاقة ائتمان وإجراء مدفوعات في الوقت المناسب ، ستنشئ سجل دفع إيجابيًا. يساعد هذا في تحسين درجات الائتمان للأعمال ومن المحتمل أن يؤدي إلى زيادة حد الائتمان.

• اقرأ المزيد: 6 بطاقات ائتمان تجارية لسوء الائتمان

8. تقدم بطلب للحصول على حد ائتمان

تعتبر خطوط الائتمان من أكثر أنواع التمويل شيوعًا للشركات الصغيرة. عندما يكون لديك خط ائتمان تجاري ، يمكنك اقتراض أموال تصل إلى حد الائتمان الخاص بك عندما تحتاج إليها ودفع فائدة فقط على الأموال التي تقترضها.

9. تسديد الدفعات في الوقت المناسب أو في وقت مبكر

عندما تدفع فواتيرك في الوقت المحدد ، فإنها تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك وتخبر الدائنين أنك مقترض مسؤول ويمكن الوثوق به لسداد ديونك.

10. تواصل مع الشركات الأخرى في مجال عملك

يمكن أن يكون الاتصال بشركات أخرى طريقة رائعة لبناء ائتمان تجاري. عندما تكون متصلاً بشركات أخرى في مجال عملك ، فمن المرجح أن يمدوا الائتمان التجاري أو يقدمون خيارات تمويل أخرى.

11. انضم إلى مجموعة رجال الأعمال أو منظمة شبكات

يمكن أن يساعدك القيام بذلك على التواصل مع مالكي الأعمال الصغيرة الآخرين الذين يمكنهم تقديم المشورة والدعم. يمكن أن تؤدي هذه الروابط أيضًا إلى فرص تمويل.

12. طلب ​​المراجع التجارية من الموردين والعملاء

عندما تطلب مراجع تجارية ، فهذا يدل على أنك تعمل بنشاط لإنشاء ائتمان تجاري. يمكن أن تكون هذه المراجع مفيدة في بناء تقرير الائتمان التجاري الخاص بك والنتيجة.

13. الاقتراض بمسؤولية

لا تقم بزيادة بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى الحد الأقصى أو تحمل ديونًا أكثر مما يمكنك تحمله. عندما تقترض بشكل مسؤول وتسدد مدفوعاتك في الوقت المناسب ، ستحسن درجة ائتمان عملك.

• اقرأ المزيد: كيفية الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان

14. مراقبة درجات الائتمان الخاصة بك

قم دائمًا بتتبع تغييرات درجة الائتمان الخاصة بالعمل حتى تتمكن من تحديد أي مشاكل محتملة في وقت مبكر. سيساعدك هذا في إجراء التغييرات اللازمة للحفاظ على درجة ائتمان عملك قوية.

أسئلة وأجوبة

كم من الوقت يستغرق بناء الائتمان التجاري؟

عند تعلم كيفية بناء الائتمان للأعمال ، من المهم أن تتذكر أن روما لم تُبنى في يوم واحد. يستغرق إنشاء ائتمان تجاري وقتًا ، وعادة ما يكون حوالي 6-12 شهرًا. لكن الجهد يستحق كل هذا العناء.

هل يمكن لبطاقة الائتمان الشخصية أن تساعد في بناء ائتمان تجاري؟

لا. أنت بحاجة إلى استخدام بطاقة ائتمان تجارية لإنشاء ائتمان تجاري. ومع ذلك ، قد تنخفض درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك نظرًا لأنه سيتم إجراء استفسار صعب عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك.

هل يمكنك إنشاء ائتمان للشركة إذا لم يكن لديك أي دين؟

نعم ، من الممكن إنشاء ائتمان تجاري دون تحمل أي دين. طريقة واحدة للقيام بذلك هي الحصول على بطاقة ائتمان تجارية برصيد 0 دولار. هناك طريقة أخرى للقيام بذلك وهي الانضمام إلى خدمة مراقبة ائتمان الأعمال.

الصورة: Envato Elements