كيف تبني منصة للتمويل الجماعي العقاري مثل Fundrise؟

لأي شخص يتابع أخبار العالم ، ستعرف كيف أثر معدل التضخم المرتفع تاريخيًا على الاقتصاد العالمي. في الوقت الذي تتزايد فيه الأسعار عبر السلع باستمرار ، هناك فترة راحة واحدة للمستثمرين - الاستثمار العقاري. تاريخيا ، كان ينظر إلى أن الاستثمار في العقارات هو أفضل طريقة للتحوط من التضخم. أداء لم يتم إخفاؤه عن مستخدمي منصة التمويل الجماعي العقاري.

يمكن رؤية التحقق من صحة منصة الاستثمار الجماعي للتمويل في سوق التمويل الجماعي العقاري الذي سينمو إلى أكثر من 239.78 مليار دولار في الفترة الزمنية 2021-2026.

في فترة التوقعات ، من المتوقع أن يأتي أكبر المساهمين في صناعة التمويل الجماعي العقاري من دول مثل - الولايات المتحدة والصين وأستراليا والمملكة المتحدة وألمانيا. تُترجم هذه الإحصائيات إلى حقيقة أن رواد الأعمال الذين ينتمون إلى هذه المناطق أو الذين يهدفون إلى استهداف هذه المواقع لديهم مجال لتحقيق أرباح ضخمة.

في هذه المقالة ، سننظر في الجوانب المختلفة لبناء منصة استثمار للتمويل الجماعي العقاري.

عمل منصة عقارية للتمويل الجماعي

منصة الاستثمار العقاري لديها العديد من أصحاب المصلحة المشاركين في العملية. تتمثل فكرة المنصة في إنشاء مساحة حيث يمكن للبناة الحصول على التمويل ويمكن للمستثمرين العثور على طرق لوضع أموالهم فيها.

عندما نتحدث عن منصات التمويل الجماعي العقارية ، فإن الاسم الوحيد الذي يظهر على السطح هو شركات مثل Fundrise. في غضون عامين ، جمعت الشركة 15 مليون دولار من أكثر من ألف مساهم. تبلغ قيمة منصة الاستثمار العقاري الآن 800 مليون دولار وتدير أصول أكثر من 140 ألف مستثمر - بأرقام مثل هذه ، أصبحت تحت رادار رواد الأعمال وأدت إلى سعيهم للحصول على دعم تنموي مشابه لـ Fundrise.

الحفاظ على Fundrise كقاعدة ، دعونا ننظر في الميزات المختلفة التي يجب مراعاتها عند إنشاء منصة استثمار للتمويل الجماعي العقاري.

الميزات الضرورية لمنصات التمويل الجماعي العقارية

قائمة ميزات تطبيق Fundrise واضحة إلى حد ما. ومع ذلك ، بصفتك رائد أعمال يتطلع إلى التنافس مع تطبيقات مثل Fundrise ، فمن الأهمية بمكان أن تأخذ ميزاته على مستوى MVP ثم البناء عليها لبدء منصة تمويل جماعي عقارية خاصة بك.

هل تريد معرفة المزيد حول كيف يمكن أن يكون الحد الأدنى من المنتجات القابلة للتطبيق مفيدًا لنشاط التمويل الجماعي العقاري الخاص بك؟ توجه إلى دليل رائد الأعمال هذا إلى MVP للحصول على رؤى كاملة.

1. شيكات AML أو KYC

يعد إجراء العناية الواجبة على المستخدمين جزءًا مهمًا من أي تمويل جماعي عقاري أو منصة REIT. من الأهمية بمكان أن تتحقق المساحة من هوية أصحاب المصلحة وتحديد مصدر الدخل - وهو أمر يمكن تحقيقه من خلال مطالبة المستخدمين بربط حساباتهم المصرفية. تتمثل إحدى طرق القيام بذلك في استخدام واجهات برمجة التطبيقات التي تمكن من إجراء تحديد هوية المستخدمين بما يتماشى مع اللوائح العالمية.

2. تسجيل الدخول

بعد إتمام عملية KYC و AML ، تأتي الخطوة التالية - التسجيل / تسجيل الدخول. عادةً ما يتم منح المستثمرين خيارين - تسجيل الدخول من خلال وسائل التواصل الاجتماعي أو من خلال البريد الإلكتروني وكلمة المرور. بعد ذلك ، لديك طريقة مصادقة ثنائية لتسجيل الدخول مثل إدخال OTP المرسل على رقم الهاتف المحمول و / أو معرف البريد الإلكتروني ومصادقة بصمات الأصابع.

3. تفاصيل المشروع

عند إنشاء منصة استثمار للتمويل الجماعي العقاري ، من المهم أن يكون لديك قسم - من المحتمل أن يكون في الشاشة الأولى - حيث يتم سرد جميع المشاريع جنبًا إلى جنب مع تفاصيل مثل الوصف وحجم الاستثمار والعوائد السنوية المتوقعة والمدة المستهدفة. يجب أن تهدف إلى إنشاء محرك بحث بديهي لهذه الصفحة والذي يصنف المشاريع وفقًا للموقع والعائدات وفترة الاحتفاظ المقدرة وحجم الوحدة وتقييم المخاطر والمراجعات وما إلى ذلك.

تتمثل إحدى طرق جعل هذا القسم من التطبيق أكثر سهولة في التحويل في الحصول على زر يمكن من خلاله للمستثمرين الاستثمار في عقار يحلو لهم من خلال نقرة واحدة.

4. صفحة المستثمرين

يجب أن يكون هناك قسم منفصل للمستثمرين في منصة التمويل الجماعي العقارية الخاصة بك ، حيث يمكنهم إضافة الأهداف المالية وإضافة حساب مصرفي والحصول على عرض لوحة معلومات لمحفظتهم مع أقسام منفصلة للممتلكات الفردية وأدائها.

ما هو فريد في تطبيقات مثل Fundrise هو أنها توفر لك خيار الاستثمار لمرة واحدة أو أن يكون لديك أنظمة مساهمة شهرية متكررة مثل SIPs.

5. إرجاع آلة حاسبة

عامل مهم آخر لشركات منصة REIT مثل Fundrise هو حاسبة عوائد بديهية. تحتوي كل منصة استثمار سهلة الاستخدام على أداة مدمجة للتنبؤ بالأرباح وحاسبة الرهن العقاري والتي تمكن المستثمرين من توقع أرباحهم المتغيرة حسب فترة الاستثمار والمبلغ.

6. تخصيص الأموال

يكمن جوهر منصة الاستثمار العقاري المشابهة لـ Fundrise في وجود آلية آلية لتخصيص الأموال يتم ترميزها بذكاء لتخصيص الأموال في صناديق الاستثمار العقاري وفقًا للميزانية وعامل المخاطرة والعوائد. قد يساعد في إنشاء خوارزمية تسأل المستثمرين عن أهدافهم المالية ومنحهم قوائم محتملة وفقًا لذلك.

7. آلية سحب الأرباح

عندما يتعلق الأمر بسحب الأرباح المحققة في منصة استثمار التمويل الجماعي ، هناك خياران يمكنك التخطيط حولهما - محفظة داخل التطبيق حيث يمكن للمستثمرين وضع أموالهم للاستثمار والحصول على الأرباح ، والثاني هو الاتصال مباشرة منصة مع بنوك المستثمرين يمكن من خلالها إجراء الاستثمار والسحب عبر الحساب المصرفي.

هناك عامل آخر يجب مراعاته من حيث الأرباح وهو نوع العوائد التي قد تسمح بها. Fundrise يتبع نموذجين للإرجاع -

• توزيعات الأرباح - هذه هي الإيرادات المتولدة بشكل مستمر مثل المستأجرين الذين يدفعون الإيجار. يميل Fundrise إلى دفع أرباح الأسهم للمستثمرين في إطار زمني ربع سنوي.
• التقدير - هو الزيادة في قيمة العقار بمرور الوقت. Fundrise يدرك هذا الارتفاع على فترة زمنية طويلة كما هو الحال في حالة بيع العقار.

8. تحديثات المحفظة

تكمن الميزة الحاسمة التالية عند إنشاء منصة للتمويل الجماعي العقاري في تزويد المستثمرين بتحديثات منتظمة حول محفظتهم - صناديق الاستثمار العقاري التي تعمل ، ومقدار النمو ، والمعلومات حول الممتلكات - الإيجار ، والاستحواذ ، والإشغال ، ومعلومات الإستراتيجية ، وما إلى ذلك. وهذا يمنحهم سببًا للعودة إلى التطبيق.

9. دعم العملاء

تعتبر استثمارات REIT أقل سماعًا عن نموذج الاستثمار ، وبالتالي سيكون من المفيد أن يكون لديك خيار دعم العملاء حيث يمكن للمستثمرين الاتصال بك عندما يتعثرون أو يحتاجون إلى معرفة عمل النظام الأساسي الخاص بك. على مستوى MVP ، سيكون من غير المنطقي أن يكون لديك روبوت محادثة قائم على الذكاء الاصطناعي يفصل بين الاستعلامات ويعطي ردودًا آلية ، لذا فإن ما ننصح به هو إعطاء المستثمرين معرف بريد إلكتروني لإرسال استعلامهم واستغرق 24 ساعة على الأقل للإجابة على أسئلتهم أو القلق. للاحتياجات الأكثر إلحاحًا ، يمكنك الحصول على نظام دردشة يعمل في أوقات العمل الرسمية.

الآن بعد أن نظرنا إلى جانب الميزات التي يجب مراعاتها عند إنشاء منصة للتمويل الجماعي للعقارات ، دعنا ننتقل إلى الخطوات المتبعة عند إنشاء منصة للتمويل الجماعي العقاري.

خطوات بناء منصة استثمارية للتمويل الجماعي العقاري

نما التمويل الجماعي في صناعة العقارات ليصبح مجالًا تنافسيًا. لكي يتفوق رائد الأعمال على المجال ، من المهم بنفس القدر أن تكون لديه عملية تطوير سليمة إلى جانب ميزات قوية ومبتكرة. فيما يلي بعض الخطوات التي نوصي باتباعها عند إنشاء تطبيق يشبه Fundrise.

تحليل الأعمال

تتمثل الخطوة الأولى لبناء منصة للتمويل الجماعي العقاري في إنشاء نطاق للمشروع. في Appinventiv ، عندما نتولى مشروع تطبيق للتمويل الجماعي ، نبدأ بإنشاء بنية سكانية ومعلوماتية للمستخدم تسلط الضوء على تدفق المستخدم. يعطي هذا فكرة جيدة عن مجموعات الميزات والشاشات.

UI / UX

عادةً ما تأتي منصات التمويل الجماعي للعقارات مثل Fundrise محملة بالمعلومات - تفاصيل مشاريع متعددة ولوحة معلومات الاستثمار والآلات الحاسبة. يمكن أن يؤدي وضع هذه المعلومات في مكان واحد إلى جعل التطبيقات تبدو مزدحمة ومليئة بالبيانات. يكمن الحل في بناء حد أدنى من التصميم مع تدفق مستخدم عضوي واضح.

تطوير

هذا هو المكان الذي يحدث فيه كل الجزء الهندسي من التطبيقات مثل Fundrise. يميل رواد الأعمال عمومًا إلى الشراكة مع شركة تطوير برمجيات عقارية لجعل هذا الجزء من العملية خاليًا من المتاعب. في هذه المرحلة ، يتم إجراء العديد من الاعتبارات مثل اختيار واجهة برمجة التطبيقات والميزات والمكدس الفني لجعل النظام الأساسي قويًا.

إطلاق

بمجرد إنشاء منصة الاستثمار العقاري ، تبدأ العملية التالية - حيث يتم إنشاء التطبيق مباشرة على Play Store و App Store. في Appinventiv ، نضيف عادةً هذا العرض كجزء من مجموعة الخدمة جنبًا إلى جنب مع صيانة ما بعد الإطلاق.

بالإضافة إلى هذه الخطوات ، من الضروري أن يعرف مستثمرو التمويل الجماعي العقاري وأصحاب المنصات الأطر التشريعية التي يتم اتباعها عبر المناطق الجغرافية.

الأطر التشريعية للتمويل الجماعي العقاري

على المستوى العالمي ، لا يزال التمويل الجماعي العقاري مجالًا ناشئًا بدون إطار تشريعي معياري. ومع ذلك ، فقد حددت مناطق مختلفة عمليات التمويل الجماعي على مستواها. فيما يلي بعض المناطق الجغرافية والأطر التي صنعوها.

1. قامت الولايات المتحدة بصياغة تعريفات حول وضع وحقوق المستثمرين غير المعتمدين. وفقًا للجنة الأوراق المالية والبورصات ، يتكون إطار العمل من الأشخاص الذين يقل دخلهم السنوي عن 200000 دولار أمريكي وصافي ثرواتهم أقل من مليون دولار أمريكي (باستثناء مكان إقامتهم الأساسي). دولار أمريكي - 5٪ من الدخل السنوي / صافي القيمة أو يمكن للمستثمرين أيضًا المساهمة بنسبة 10٪ من دخلهم السنوي.
2. في المملكة المتحدة ، يحدد منظمو التمويل الجماعي من هيئة السلوك المالي (FCA) الداعمين غير المعتمدين بأنهم أولئك الذين يمثل استثمارهم العقاري أقل من 10٪ من أصولهم. هذا يعني أن مستثمري التمويل الجماعي يمكنهم إبرام صفقات تصل إلى 10٪ فقط من أموالهم المستثمرة سابقًا. هذا ، بدوره ، يصل في المتوسط ​​إلى 5 آلاف جنيه إسترليني لكل مستثمر.
3. في أستراليا ، يجب أن يخضع جميع داعمي الاستثمار لعملية تسجيل ويمكنهم فقط امتلاك أصول عقارية بقيمة 2.5 مليون دولار.
4. في كندا ، يمكن للمستثمرين غير المعتمدين امتلاك أقل من مليون دولار فقط من الأصول المالية أو تحمل صافي ثروة تصل إلى 5 ملايين دولار.
5. كما أدخلت العديد من البلدان في جميع أنحاء أوروبا أطر عمل تحمي مستثمري التعهيد الجماعي. في أكتوبر 2020 ، أعطى البرلمان الأوروبي موافقة رسمية على الإصدار الأخير من اللائحة التنظيمية بشأن مقدمي خدمات التمويل الجماعي الأوروبي للأعمال. يسلط الضوء على ما يلي:

• يمكن لأي صاحب عمل للتمويل الجماعي طلب ترخيص من "موفر خدمة التمويل الجماعي الأوروبي للمؤسسات" (ECSP)
• يجب أن يقتصر المبلغ الأقصى لصفقة التمويل الجماعي على 5 ملايين يورو على مدى 12 شهرًا
• يجب على مؤسس المنصة التقدم بطلب للحصول على ترخيص إلى سلطة وطنية مختصة في بلد التسجيل.
• يجب أن يتضمن كل عرض تعهيد جماعي "اختبار معرفة" لـ "المستثمرين غير المتمرسين" ووثيقة تسرد معلومات الاستثمار الضرورية.
• يجب أن يتوقع محللو العقارات أن يبسط التشريع قطاع التمويل الجماعي الدولي ويدفع نمو صناعة REC.

من خلال هذا ، قمنا بتغطية أساسيات بناء منصة للتمويل الجماعي للعقارات مثل Fundrise. دعونا الآن نلقي نظرة على العنصر الحاسم التالي الذي قد يهتم به رواد الأعمال - تكلفة تطوير منصة التمويل الجماعي العقاري قبل الغوص في بعض العناصر الإضافية التي يمكن أن تساعدك في الحصول على ميزة تنافسية.

ما هي تكلفة بناء منصة استثمار عقاري مثل Fundrise؟

تعتمد تكلفة إنشاء منصة للتمويل الجماعي العقاري على مجموعة من العوامل - مجموعات الميزات المختارة ، والتقنيات المستخدمة ، وحجم الفريق ، وقبل كل شيء موقع وكالة تطوير التطبيقات. الآن في حين أنه من المستحيل إعطاء رقم دون معرفة النطاق الإجمالي للمشروع ، من خلال الميزات التي ذكرناها في المقالة ، يمكن أن يصل إلى 120،000 دولار إلى 200000 دولار.

ومع ذلك ، فإن هذا الرقم عرضة للتغيير إذا قمت بتعيين فريق من الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة ، حيث يتراوح متوسط ​​تكلفة التطوير لكل ساعة من 120 دولارًا إلى 150 دولارًا مقابل الهند حيث يتراوح النطاق بين 80 و 100 دولار. عادة ، سيتكون الفريق الذي يعمل خلف منصة استثمار عقاري مثل Fundrise من -

• 1 مدير مشروع
• 1-2 مصممي UI / UX
• 1-2 خبير في تطبيقات Android
• 1-2 خبير تطبيقات iOS
• 1-2 خبير ضمان الجودة

في حين أن النطاق الذي ذكرناه هو أكثر من حيث ميزات مستوى MVP في Fundrise ، من المهم ملاحظة أنه من أجل الحصول على ميزة تنافسية ، سيتعين عليك تجاوز ما هو واضح. إليك بعض الأشياء التي يمكنك تعديلها في عرضك -

الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار الأولي

في حالة Fundrise ، يكون الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن للمستثمر وضعه هو 500 دولار. للحصول على ميزة ، يمكنك الاحتفاظ بالمبلغ مثل 100 دولار - 200 دولار.

استخدم العقد الذكي

أكبر مصدر قلق للمستثمرين مع النظام الأساسي الجديد هو من حيث الأصالة. يمكنك معالجة ذلك باستخدام blockchain باستخدام العقود الذكية لإدارة المعاملات والأرباح.

[تعرف أيضًا على الطرق الأخرى التي تعمل بها blockchain على تحويل قطاع العقارات.]

عرض VR لقائمة الممتلكات

إن منح المستثمرين طريقة لعرض العقارات جنبًا إلى جنب مع التجوّل الافتراضي من خلال وظيفة الواقع الافتراضي يمكن أن يصل إلى ذروة اهتمام المستثمرين حول العرض.

المصادر التعليمية

سيكون من المفيد للمستثمرين أن يكون لديهم موارد تعليمية حول كيفية تحرك سوق العقارات ، واستراتيجيات للحصول على عوائد أعلى ، وما إلى ذلك. سيكون من المفيد أيضًا معرفة أفضل اتجاهات التكنولوجيا التي تقود قطاع العقارات .

في حين أن هذه تعديلات على مستوى السطح يمكنك إضافتها إلى منصة الاستثمار العقاري الخاصة بك ، إلا أن هناك عددًا من العناصر الجديدة التي يمكن تقديمها للمضي قدمًا من الأنظمة الأساسية الأخرى في السوق.

مع وضع كل هذه الجهود وراء تطوير منصة تشبه Fundrise ، من الضروري معرفة طرق جني الأموال منها. دعونا ننظر في الأمر بعد ذلك ونحن نختتم المقال.

كيف تكسب المال من منصة الاستثمار العقاري الخاصة بك؟

إن المبلغ الذي تضعه في تطوير تطبيق التمويل الجماعي العقاري ، عندما يتم ذلك بشكل صحيح ، يمكن أن يعطي عوائد متعددة. فيما يلي بعض الطرق المجربة والمختبرة لكسب المال في الجزء الخلفي من مشروعك.

1. أتعاب الاستشارات

يمكنك تحصيل رسوم رمزية للخدمات الاستشارية السنوية. يمكن الحصول على هذه الدفعة لإطلاع المستثمرين على كيفية تحرك المشروع وتوزيع الأرباح وإبقائهم على دراية بالمزايا الضريبية.

2. أتعاب الإدارة

يمكنك تحصيل نسبة مئوية من المال لإدارة النفقات التشغيلية المستمرة للعديد من المشاريع العقارية المضافة في محافظ المستثمرين بالمنصة.

3. رسوم الاسترداد المبكر

عندما يستثمر المستثمرون في أقل من 5 سنوات من الاستثمار ، يمكنك تحصيل حوالي 1-3 ٪ من استثماراتهم.

مذكرات فراق

التمويل الجماعي واستثمارات REIT ، في حين أنها طريقة أقل شهرة لكسب المال السلبي ، تكتسب قوة جذب من المستثمرين وعشاق العقارات على حد سواء. وسط هذا الطلب المرتفع ، ظهرت مجموعة من منصات الاستثمار العقاري.

ومع ذلك ، لا تزال المساحة جاهزة للابتكار وبالتالي تصبح نموذجًا تجاريًا مربحًا. نأمل أن تساعدك المعلومات التي جمعتها هنا في بناء منصة تمويل جماعي مربحة. نحن هنا لمساعدتك إذا واجهت أي تحد في العملية أو وجدت تطويرها معقدًا.

أسئلة وأجوبة حول منصة الاستثمار العقاري

س: كيف تبدأ منصة استثمار عقاري للتمويل الجماعي؟

ج. تبدأ عملية بدء منصة التمويل الجماعي REIT من تحديد التركيبة السكانية للمستخدم ، ووضع اللمسات الأخيرة على مجموعة الميزات ومجموعة التكنولوجيا ، وتصميم الحد الأدنى من UI-UX ، وترميز النظام الأساسي.

س: ما هي منصات التمويل الجماعي العقارية؟

ج: منصات التمويل الجماعي العقاري هي برامج تعمل كحلقة وصل بين المستثمرين والبناة. يقوم البناة بالترويج لمشاريعهم في المنصة التي يقوم المستثمرون بعد ذلك بوضع الأموال فيها.

هناك عدد من منصات التمويل الجماعي العقارية الشهيرة. أهمها: Fundrise ، و Prodigy Network ، و Realty Mogul ، و CrowdStreet.