كيفية الحصول على قرض تجاري من البنك

إذا كنت تدير عملك الصغير لمدة عام ، ولديك سجلات مالية تثبت ربحية الأعمال ، فأنت جاهز للموافقة على قرض تجاري صغير من المقرضين التقليديين مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية.

قد تحصل الشركات الناشئة أيضًا على قروض مصرفية ، حتى كقروض شخصية. قد يكون القرض الشخصي قرضًا غير مضمون لأنك لا تطرح أصولًا تجارية كضمان.

إذا اخترت الحصول على قرض شخصي ، فاحصل على بطاقات ائتمان تجارية من نفس البنك. قم بسداد دفعاتك الشهرية. سيؤدي ذلك إلى رفع درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك وتحسين وضعك للحصول على قرض تجاري في المستقبل.

دعونا ننظر في الحصول على قرض بنكي تقليدي لعملك.

هل يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من بنك تقليدي؟

هناك العديد من الخيارات للحصول على قروض تجارية ، بخلاف المقرضين التقليديين.

هل يجب أن تذهب إلى أحد البنوك؟

الايجابيات:

• عادة ما يكون للقروض لأجل فترات سداد أطول من أقساط سداد القروض من المقرضين عبر الإنترنت
• إذا اخترت بنكًا معتمدًا ومرتبطًا بإدارة الأعمال الصغيرة ، فستكون جميع بياناتك المالية مسجلة بالفعل. هذا يعني أنك ستكون جاهزًا للوصول إلى برامج SBA ، وحتى عروض الإغاثة في حالات الكوارث مثل المساعدة المقدمة أثناء الوباء.
• عادة ما يكون لقروض SBA معدل فائدة أقل.
• مع البيانات المالية التجارية الجيدة والتدفق النقدي الإيجابي المثبت ، يمكن أن تكون عملية الموافقة على قرض تجاري قصيرة وسلسة.

سلبيات:

• من المرجح أن تكون عملية الموافقة على تمويل الأعمال الصغيرة أطول مما ستكون عليه مع المقرضين عبر الإنترنت.
• إذا كان لديك ائتمان سيئ ، سواء درجة ائتمان عملك أو سجلك الائتماني الشخصي ، فمن غير المحتمل أن تحصل على قرض.
• ستطلب مؤسستك المالية رسوم طلب القرض والتكاليف الأخرى في عملية الموافقة.
• يتطلب الحصول على قرض SBA عادةً إجراءات ورقية إضافية ، مثل توثيق أصول العمل.

أنواع قروض الأعمال التي تقدمها البنوك

يعتمد نوع القرض المطلوب البحث عنه على احتياجات عملك.

هناك 3 أنواع رئيسية من قروض الأعمال المصرفية للشركات الصغيرة التي يقدمها المقرضون التجاريون:

1. قروض لأجل - مع هذا النوع من القروض ، يتم تعيين عدة عناصر - مبلغ الأموال المقترضة ، ومبلغ الدفع الشهري ، وعدد الدفعات الشهرية ، ومعدل النسبة المئوية السنوية. مع القرض لأجل ، هناك دفعات شهرية ثابتة.
2. القروض المضمونة من قبل SBA - ضمن عروض قروض SBA ، توجد أنواع إضافية من القروض وخيارات التمويل: رأس المال العامل - هناك عادة فترة سداد تتراوح من 7 إلى 10 سنوات لقرض رأس المال العامل. الأصول التجارية. مدة القرض عادة 10 سنوات. القرض العقاري - اعتمادًا على تقرير الائتمان التجاري الخاص بك ، يمكن أن تصل مدة القرض إلى 25 عامًا.
3. حد ائتمان الأعمال - يشبه بطاقة الائتمان التجارية ، ولكن بمعدل فائدة أفضل. قرض خط الائتمان هو في الأساس قرض غير مضمون مع حد ائتماني متجدد محدد ، بناءً على التدفق النقدي لشركتك. أنت تدفع فائدة فقط على الأموال التي تسحبها. يعد هذا اختيارًا جيدًا إذا كنت تنتظر سداد حسابات القبض.

كيفية الحصول على قرض بنكي للأعمال

تمت الموافقة على حوالي 15٪ فقط من معظم قروض الأعمال الصغيرة. يمكن أن يكون هذا إحصاءً شاقًا لصاحب شركة صغيرة. ولكن يمكنك اتخاذ خطوات لترقية فرصك في الحصول على الموافقة وأفضل شروط قرض العمل.

1. كتابة أو تحديث خطة العمل الخاصة بك.

خطة عمل موجزة وغنية بالمعلومات تجعلك مالك عمل محترفًا. إنه جزء ضروري من عملية قرضك المصرفي. تُفصِّل خطة العمل نفقات تشغيل عملك ، وملف تعريف ائتمان الأعمال ، وأهداف العمل على المدى الطويل. يطلبها العديد من المقرضين كجزء من طلب قرض الأعمال.

2. كيف ستستخدم القرض؟

مع طلبك ، قم بتضمين خطاب قصير يصف سبب احتياجك إلى أموال القرض.

3. ما نوع القرض الذي تحتاجه؟

تأكد من نوع اتفاقية القرض الأنسب لك ، وأي من المقرضين من الشركات الصغيرة يقدم هذا النوع.

4. تنظيف درجات الائتمان

إذا حصلت على تصنيف سيئ مع مكاتب ائتمان تجارية كبرى أو درجاتك الائتمانية الشخصية ، فاتخذ خطوات لتعزيز درجاتك. البنوك لديها حد أدنى لعدد درجات الائتمان التي ستقبلها قبل النظر في طلب القرض.

5. تنظيم السجلات المالية

تأكد من أن لديك كل المستندات اللازمة لإثبات تاريخك الائتماني التجاري ، مثل كشوف الحسابات المصرفية التجارية ومعاملات بطاقات الائتمان التجارية والإقرارات الضريبية الشخصية.

6. الشبكة

تواصل مع أصحاب الأعمال الصغيرة الآخرين لمعرفة المقرضين الذين يوصون بهم.

7. تحديد موعد مع المقرض.

نصائح للحصول على قرض مصرفي للأعمال

فيما يلي كيفية مساعدة تطبيقك على الانتقال إلى أعلى الكومة:

• ارتدِ الجزء - ارتدِ ملابسك كما لو كنت موظفًا أيضًا في البنك. قدم مظهرًا احترافيًا.
• تدرب على عرضك التقديمي - اطلب من صديق أو أحد أفراد الأسرة القيام بدور مسؤول القرض.
• اطلب من شخص ما تصحيح خطة عملك.
• تأكد من أن لديك جميع السجلات المالية التي تحتاجها وأنها منظمة.
• لا تظهر فقط. إحجز موعد. في ذلك الوقت ، اسأل كيف يرغب موظف القرض في تقديم السجلات المالية. قد يرغب موظف القرض في مراجعة المستندات مسبقًا ، إما إرسالها بالبريد كنسخ مطبوعة أو مرفقة برسائل البريد الإلكتروني.

ما هو الوقت المناسب لتقديم طلب للحصول على قرض تجاري صغير من أحد البنوك؟

حدد دائمًا موعدًا للقاء ضابط القرض.

هل من الصعب الحصول على قروض الأعمال الصغيرة من أحد البنوك؟

تمت الموافقة على 15٪ فقط من الطلبات. تم رفض الكثير لأنها غير مكتملة. من خلال التوثيق المناسب والاحتراف ، يمكنك الحصول على قرض تجاري.

ما هو البنك الأسهل للحصول على الموافقة على قرض تجاري؟

بالأرقام ، استنادًا إلى عدد الموافقات على قروض الأعمال ، فيما يلي أهم المقرضين: Bank of America ، و JP Morgan Chase ، و Wells Fargo ، و Citibank ، و PNC ، و US Bank.

كم سوف قرض مصرفي لك للعمل؟

يعتمد المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه على درجة ائتمان عملك وأصول العمل والتدفقات النقدية والمزيد. تذكر أن هذا الرقم يمكن أن يتغير وفقًا لعدد السنوات التي قضيتها في العمل واستقرار عملك المالي بشكل عام.

اقرأ أكثر:

• كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة
• مصطلحات قرض الأعمال التي تحتاج إلى معرفتها
• مستندات قرض الأعمال الصغيرة
• أفضل قروض الأعمال الصغيرة للشركات الناشئة

الصورة: Depositphotos