كيفية الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان في عام 2023

تعتبر درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك أحد أهم العوامل التي ينظر إليها المقرضون عند اتخاذ قرار منحك قرضًا تجاريًا. يمكن أن يؤدي انخفاض درجة الائتمان إلى صعوبة الحصول على الموافقة للحصول على قرض ويمكن أن يؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة وعقوبات أخرى. في هذه المقالة ، سنناقش كيفية الحصول على قرض تجاري بسوء الائتمان في عام 2023. لنبدأ!

ماذا يعتبر المقرضون سوء الائتمان؟

تعتبر الدرجة الائتمانية السيئة عادةً درجة ائتمان أقل من 580. درجة سوء الائتمان يمكن أن تجعل من الصعب الحصول على الموافقة للحصول على قرض ويمكن أن تؤدي إلى معدلات فائدة مرتفعة وعقوبات أخرى.

غالبًا ما يكون سوء الائتمان نتيجة لمدفوعات فائتة أو إفلاس أو تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان. عند تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض ، يأخذ المقرضون في الاعتبار عدة عوامل مرتبطة بسوء الائتمان.

فيما يلي بعض الجوانب الرئيسية التي يأخذها المقرضون في الاعتبار:

1. درجة الائتمان: تُعرَّف درجة الائتمان السيئة عادةً على أنها درجة أقل من 580. يعتبر المقرضون درجات الائتمان كمؤشر على الجدارة الائتمانية للفرد والمسؤولية المالية.
2. تاريخ الدفع : يقوم المقرضون بفحص سجل الدفع لمقدم الطلب عن كثب. يمكن أن يؤثر التغيب المستمر عن المدفوعات أو السداد المتأخر أو التخلف عن سداد القروض بشكل كبير على الجدارة الائتمانية وأن ينظر إليها المقرضون على أنها أعلام حمراء.
3. نسبة الدين إلى الدخل: يقوم المقرضون بتقييم نسبة الدين إلى الدخل للمقترض ، والتي تقارن مقدار الدين الذي يحمله الشخص بدخله. يمكن أن تشير مستويات الديون المرتفعة بالنسبة للدخل إلى ضغوط مالية وتثير مخاوف المقرضين.
4. الإفلاس أو الرهن: يمكن أن تؤثر حالات الإفلاس أو حبس الرهن السابقة بشكل كبير على الجدارة الائتمانية للشخص. قد تبقى هذه الأحداث السلبية في تقرير الائتمان لعدة سنوات وتجعل من الصعب الحصول على الائتمان أو القروض.
5. الاستخدام المرتفع للائتمان: يمكن أن يشير استخدام بطاقات الائتمان إلى الحد الأقصى أو تحمل أرصدة عالية في حسابات الائتمان الدوارة إلى وجود مخاطر أعلى للمقرضين. يُنصح عمومًا بالحفاظ على استخدام الائتمان أقل من 30٪ للحفاظ على ملف ائتماني أكثر صحة.
6. عمليات التحصيل والتحصيل: الديون غير المسددة التي تم إرسالها إلى مجموعات أو خصمها من قبل الدائن الأصلي يمكن أن تنعكس بشكل سيء على تقارير الائتمان وتشير إلى تاريخ من سوء الإدارة المالية.
7. طول تاريخ الائتمان: ينظر المقرضون في طول التاريخ الائتماني للفرد. إن التاريخ الائتماني المحدود أو السجل الائتماني القصير بعلامات سلبية يمكن أن يجعل من الصعب بناء الثقة مع المقرضين.

لتحسين أهليتك الائتمانية والتخفيف من تأثير سوء الائتمان ، من الضروري اتخاذ خطوات استباقية:

• سداد الدفعات في الوقت المناسب: تأكد من سداد جميع فواتيرك ومدفوعات القروض ومدفوعات بطاقة الائتمان في الوقت المحدد. يساعد إجراء المدفوعات في الوقت المناسب باستمرار على إنشاء سجل دفع إيجابي.
• إدارة الديون بمسؤولية: تجنب زيادة طاقتك عن طريق الحفاظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة وسداد الديون في الوقت المناسب. اهدف إلى الحفاظ على نسبة جيدة من الدين إلى الدخل.
• راقب ائتمانك بانتظام: كن على دراية بوضعك الائتماني من خلال مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام. حدد أي أخطاء أو عدم دقة واتخذ خطوات لتصحيحها على الفور.
• إنشاء عادات ائتمانية إيجابية: غرس العادات المالية المسؤولة عن طريق وضع الميزانية والادخار وممارسة الإدارة الجيدة للأموال. يمكن أن يساعد هذا في إثبات للمقرضين أنك ملتزم بالحفاظ على ائتمان جيد.

تأكد من إطلاعك على هذا الفيديو ، "TOP Beginner Credit Card Mistakes to AVOID" بعد قراءة المقالة للحصول على بعض النصائح الجيدة حول كيفية تجنب المزالق الشائعة عند إدارة بطاقات الائتمان وبناء سجل ائتماني قوي.

• اقرأ المزيد: ما هي درجة الائتمان لقرض الأعمال التي أحتاجها؟

ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان لقرض الأعمال الصغيرة؟

الحد الأدنى لدرجة الائتمان الشخصي لقرض الأعمال الصغيرة هو عادة 500. ومع ذلك ، اعتمادًا على المقرض ، قد يكون الحد الأدنى للدرجة أعلى أو أقل. لزيادة فرصك في الحصول على قرض ، حاول الحفاظ على درجة ائتمان جيدة وتسديد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد. يمكن أن يساعدك بناء درجة ائتمان عملك أيضًا في الحصول على الموافقة للحصول على قرض بشروط أفضل.

هل من الممكن الحصول على قرض بدون التحقق من الائتمان؟

من الممكن الحصول على قرض بدون فحص ائتماني. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن معظم المقرضين سيطلبون شكلاً من أشكال التحقق من الائتمان قبل الموافقة على تمويل الأعمال. وذلك لأن المقرضين يريدون التأكد من أنك مقترض منخفض المخاطر ولديك فرصة جيدة لسداد القرض. إذا كان لديك درجة ائتمان سيئة ، فقد تتمكن من الحصول على موافقة للحصول على قرض بسعر فائدة أعلى أو من خلال مقرض أكثر تساهلاً.

• اقرأ المزيد: كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة

أنواع قروض الأعمال المتاحة للمقترضين من ذوي الائتمان الضعيف

إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فلا يزال هناك العديد من خيارات القروض التجارية لسوء الائتمان. دعنا نلقي نظرة على أنواع القروض المختلفة المتاحة لك ...

1. قرض SBA

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي قروض مدعومة من الحكومة ومتاحة للشركات ذات الائتمان السيئ. على الرغم من أن أسعار الفائدة يمكن أن تكون أعلى مما قد تحصل عليه من مقرض خاص ، إلا أن قروض SBA غالبًا ما تكون أكثر تساهلاً وقد تتطلب ضمانات.

2. السلف النقدية للتاجر

السلفة النقدية للتاجر (MCA) هي نوع من القروض حيث يقوم المُقرض بتقديم الأموال لك مقابل نسبة مئوية من مبيعاتك المستقبلية. غالبًا ما تكون حسابات MCA أكثر تساهلاً من القروض التقليدية ويمكن الموافقة عليها بسرعة.

3. خطوط الائتمان التجارية

خط الائتمان هو قرض يسمح لك بسحب الأموال إلى حد معين حسب الحاجة. يمكن استخدام خطوط الائتمان لرأس المال العامل وعادة ما يكون لها شروط دفع أكثر مرونة من أنواع القروض الأخرى.

4. قرض المعدات

يسمح لك قرض المعدات بتمويل شراء معدات العمل. عادةً ما يكون لقروض المعدات معدلات فائدة أقل من أنواع التمويل الأخرى ويمكن أن تساعدك في الحصول على المعدات التي تحتاجها دون الحاجة إلى استخدام الكثير من رأس المال.

5. القروض الصغيرة

القروض الصغيرة هي قروض صغيرة يتم تقديمها عادةً إلى رواد الأعمال الذين يجدون صعوبة في الحصول على الموافقة لأنواع التمويل الأخرى. يمكن أن تساعدك القروض الصغيرة في الحصول على الأموال التي تحتاجها لبدء أو تنمية عملك.

6. الإقراض من نظير إلى نظير

من خلال الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) ، يمكنك اقتراض الأموال من مجموعة من المستثمرين الأفراد بدلاً من المقرض التقليدي. يمكن أن تكون قروض P2P خيارًا رائعًا لمن يعانون من سوء الائتمان نظرًا لأن لديهم شروطًا أكثر تساهلاً في كثير من الأحيان.

7. قروض الضامن

هذه قروض يتصرف فيها صديق مقرب أو أحد أفراد الأسرة كضامن ، مما يعني أنه مسؤول عن القرض إذا تخلفت عن سداد القرض. يمكن أن تكون قروض الضامن خيارًا رائعًا إذا كان لديك درجة ائتمان ضعيفة ، ولكن من المهم التأكد من أن الضامن يفهم المخاطر التي تنطوي عليها.

8. تمويل الفاتورة أو التخصيم

يسمح لك تمويل الفواتير أو التخصيم باقتراض الأموال بناءً على قيمة الفواتير المستحقة. يمكن أن يكون هذا النوع من التمويل خيارًا رائعًا إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة ولديك فواتير مستحقة الدفع قريبًا.

9. بطاقات ائتمان الأعمال

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل خيارًا رائعًا إذا كان لديك ائتمان سيئ ، حيث غالبًا ما يكون لديها معدلات فائدة أقل من أنواع التمويل الأخرى. ومع ذلك ، فإن دفع رصيدك بالكامل كل شهر مهم لتجنب رسوم الفائدة المرتفعة.

10. التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو وسيلة شائعة بشكل متزايد للشركات الصغيرة لجمع الأموال. من خلال التمويل الجماعي ، يمكنك الحصول على أموال من مجموعة كبيرة من الأشخاص المهتمين بدعم عملك.

• اقرأ المزيد: كيفية إصلاح رصيدك

كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة مع سوء الائتمان

تختلف متطلبات الحد الأدنى لدرجة الائتمان من مُقرض إلى مُقرض ، ولكن لا تزال هناك عدة خطوات يمكنك اتخاذها لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض مع سوء الائتمان. فيما يلي خمس نصائح للحصول على قرض تجاري صغير مع سوء الائتمان في عام 2023:

• تحسين نقاط الائتمان الخاصة بك. تتمثل الخطوة الأولى في اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل سداد الديون المستحقة والتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن الأخطاء.
• إظهار دليل على المسؤولية المالية. يرغب المقرضون في معرفة أنك مسؤول عن أموالك ، لذلك من المهم تقديم دليل على مسؤوليتك المالية مثل البيانات المصرفية والإقرارات الضريبية والميزانيات العمومية.
• ابحث عن المُقرض المناسب. من المهم أن تجد مقرضًا مستعدًا للعمل معك ، حتى لو كان لديك ائتمان سيئ. ابحث عن مقرضين مختلفين وقارن شروطهم ورسومهم للعثور على المقرض الذي يلبي احتياجاتك.
• توفير الضمانات. قد يطلب بعض المقرضين ضمانات للحصول على قرض ، مثل المعدات أو العقارات أو المخزون. يمكن أن يساعد توفير الضمانات في زيادة فرصك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض.
• ابحث عن خيارات التمويل البديلة. إذا لم تتمكن من الحصول على قرض من أحد المقرضين التقليديين ، ففكر في خيارات التمويل البديلة مثل القروض الصغرى والإقراض من نظير إلى نظير والتمويل الجماعي والمزيد.

فيما يلي لمحة عن النصائح / الخطوات:

• اقرأ المزيد: خيارات تمويل الأعمال الصغيرة للمقارنة

قروض الأعمال سيئة الائتمان للشركات الناشئة

عادةً ما يكون المقرضون عبر الإنترنت هو الخيار الأفضل للشركات الناشئة التي تتطلع إلى الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان. غالبًا ما يكون للمقرضين عبر الإنترنت شروط أكثر تساهلاً ومتطلبات أقل صرامة من البنوك التقليدية ، مما يجعلها خيارًا رائعًا للشركات الناشئة. دعنا نلقي نظرة على بعض الخيارات للحصول على تمويل تجاري مع سوء الائتمان:

1. OnDeck للقروض قصيرة الأجل

مع OnDeck ، يمكنك الحصول على قرض لأجل من 5000 دولار إلى 250 ألف دولار مع شروط سداد تصل إلى 24 شهرًا. ستتمكن أيضًا من التقدم للحصول على المزيد من التمويل بمجرد دفع نصف الرصيد على الأقل.

2. Bluevine لتخصيم الفاتورة أو التمويل

مع شركة مثل Bluevine ، التي دخلت في شراكة مع FundThrough لتقديم تحصيل الفواتير ، يمكنك تحرير النقود المقيدة حاليًا في فواتير غير مدفوعة. للتأهل ، ستحتاج إلى حوالي 100000 دولار أمريكي من الإيرادات السنوية ، وقد عملت في مجال الأعمال التجارية لمدة ثلاثة أشهر على الأقل ، وحصلت على درجة ائتمانية تبلغ 530+.

3. Lendio للحصول على خط ائتمان تجاري

يمكنك الحصول على حد ائتمان تجاري يتراوح بين 1000 دولار و 500000 دولار في أقل من يوم واحد باستخدام Lendio. ومع ذلك ، فإن الفائدة تتراوح بين 8٪ -60٪ ، وهي أعلى من قروض الأعمال التقليدية.

4. CurrencyFinance لقروض المعدات

تقدم CurrencyFinance قروضًا للمقترضين المؤهلين تصل إلى 500000 دولار أمريكي وشروط سداد تصل إلى 72 شهرًا. للحصول على معظم الخيارات مع عروض CurrencyFinance ، يجب أن يكون لديك 625 درجة أو أعلى في FICO و 2 + سنوات من الوقت في العمل.

5. Accion للقروض الصغيرة

Accion هي منظمة غير ربحية تقدم قروضًا صغيرة تصل إلى 100،000 دولار أمريكي بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 5.99٪. ما يميز Accion هو أنه يمكنك الحصول على عرض أسعار دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

6. المصداقية لقروض رأس المال العامل

إذا كان لديك ائتمان ضعيف وتحتاج إلى المال بسرعة لتغطية النفقات اليومية ، فقد يكون قرض رأس المال العامل من خلال Credible خيارًا رائعًا بالنسبة لك. ومع ذلك ، للتأهل ، ستحتاج إلى تقديم ضمانات تصل إلى 90٪ من مبلغ القرض.

7. استحقاق السلفة النقدية للتاجر

مع Payability ، يمكنك الحصول على تمويل يصل إلى 250000 دولار في نفس اليوم الذي تمت فيه الموافقة. إنهم يعملون مع شركات من 180 دولة بـ 38 عملة. ما هو رائع أنه لا يوجد فحص ائتماني.

8. التمويل السريع لقروض الأعمال

يعد الحصول على قرض أعمال صغير من خلال Rapid Finance عملية بسيطة ومباشرة ويمكنك التقديم مباشرة من موقع الويب الخاص بهم. تتراوح شروط قرضهم من ثلاثة إلى ستين شهرًا ويمكنك تلقي الأموال في غضون ساعات من الموافقة عليها.

9. بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس بلوم للأعمال

إذا كنت تبحث عن شيء أقل تقليدية ، فقد ترغب في التفكير في بطاقة ائتمان تجارية مثل بطاقة ائتمان American Express Plum Business. توفر هذه البطاقة القدرة على حمل رصيدك لمدة تصل إلى 60 يومًا بدون فوائد ، وبدون حد مسبق للإنفاق ، وأكثر من ذلك.

10. القروض الشخصية

يمكن أن تكون القروض الشخصية أيضًا خيارًا رائعًا لأصحاب الأعمال الذين يعانون من سوء الائتمان. يمكنك استخدامها لتمويل عملك ، طالما أنك تستخدم المال لتغطية النفقات المتعلقة بالعمل وتكون مسؤولاً عن سداد المدفوعات.

• اقرأ المزيد: بطاقات ائتمان الأعمال لسوء الائتمان

لا تدع سوء الائتمان يمنعك من الحصول على قروض الأعمال الصغيرة

صحيح أن سوء الائتمان يمكن أن يجعل الحصول على قرض تجاري أكثر صعوبة ، لكن هذا لا يعني أنه مستحيل. مع بعض الإبداع والبحث ، يمكنك العثور على خيارات تناسب عملك. سواء كان ذلك من خلال مقرض تقليدي أو مصدر بديل ، يمكنك الحصول على الأموال التي تحتاجها لتنمية عملك. لا تدع سوء الائتمان يمنعك من تحقيق أحلامك!

الصورة: Depositphotos