كيف تبدأ شركة FinTech - ما يجب أن يعرفه رواد الأعمال عند إنشاء شركة ناشئة

لقد وصلنا إلى نقطة حيث يجب على الناس استخدام أجهزة الكمبيوتر المحمولة والهواتف الذكية الخاصة بهم لمتابعة روتينهم اليومي. يمتد استخدامه ليشمل المدفوعات والخدمات المصرفية التي تتم رقميًا من خلال التطبيقات. يسمح للأشخاص بإدارة شؤونهم المالية الشخصية ، وتداول العملات المشفرة ، وحتى الاستثمار في الأعمال التجارية الدولية من خلال راحة التطبيق. يمكن أن يمنحك إنشاء شركة fintech جمهورًا أكبر من أي مؤسسة مالية تقليدية.

مع الوباء ، تحول الاهتمام إلى المدفوعات الرقمية أكثر. بلغ حجم سوق التكنولوجيا المالية العالمية 110.57 مليار دولار في عام 2020. وهو ينمو بمعدل نمو سنوي مركب 20.3٪ بين 2021-2030 ومن المتوقع أن يصل إلى 698.48 دولارًا بحلول عام 2030. معدل اعتماد تطبيقات التكنولوجيا المالية سريع جدًا لدرجة أن عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية قد تضاعف ثلاث مرات في العامين الماضيين. في عام 2018 ، رأى ما يقرب من 70٪ من كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك أن التعاون مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية يمثل فرصة مهمة للبنوك التقليدية. وبالتالي ، كان هناك أيضًا ارتفاع في قيمة الاستثمار العالمي في التكنولوجيا المالية. وصلت إلى 226.7 مليار دولار في عام 2021.

إذا أثارت هذه الأرقام إعجابك ، فدعنا نناقش كيف يمكنك إكمال خطة أعمال بدء التشغيل الخاصة بالتكنولوجيا المالية.

الشركات الناشئة التي أحدثت ثورة في قطاع التكنولوجيا المالية

دعونا نلقي نظرة على بعض الشركات في الصناعة التي تعمل بشكل جيد في مجال تخصصها.

شريط

صفقات Stripe في المدفوعات عبر الإنترنت وزادت التمويل بمبلغ 478.7 مليون دولار عبر تسع جولات.

نعناع

صفقات سك في إدارة التمويل الشخصي وزادت التمويل بنحو 31 مليون دولار عبر خمس جولات.

Robinhood

وهي تتعامل في الاستثمار والتداول وزادت تمويلها بمقدار 539 مليون دولار عبر خمس جولات.

كوين بيس

يعمل Coinbase لتبادل العملات الرقمية وتمويلًا ارتفع بقيمة 225.3 مليون دولار في 8 جولات.

ثورة

وهو يعمل كـ "بنك جديد" وقد ارتفع تمويله بمقدار 1.7 مليار دولار في 7 جولات.

الآن بعد أن رأينا الشركات الناشئة الكبرى في مجال التكنولوجيا المالية التي وصلت إلى مستويات عالية من خلال قصص نجاحها ، فلنلقِ نظرة على الخطوات اللازمة لإنشاء شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

كيف تبني شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية؟

الآن بعد أن فهمت مدى قابلية بدء شركة للتكنولوجيا المالية ، دعنا نتعمق في الخطوات التي يجب عليك اتباعها لبناء شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

تعرف على اللوائح

البنوك والتكنولوجيا المالية قطاعتان منظمتان بدرجة عالية. لذلك ، يجب أن تكون على دراية بكل جانب من جوانب هذه الصناعة المعقدة للغاية ، بما في ذلك الهيئات الإدارية والتشريعات والقيود والمعايير.

تغطي اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) جميع الشركات التي تتفاعل مع بيانات العميل. بالنسبة للشركات في القطاع المالي ، هذه السياسة هي البداية فقط. تُعد إرشادات مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعايير الامتثال لمعايير اعرف عميلك (KYC) والالتزام بـ PCI DSS لوائح نموذجية للتكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تضطر إلى استخدام طرق المصادقة التقليدية مثل الشهادات الرقمية.

تذكر ، حيثما يوجد المال ، هناك قوانين ولوائح. تأكد من أن اقتراحك يتوافق مع القوانين الحالية قبل البدء في أي عمل لضمان أن أموال عملائك آمنة في نظامك وأن هوياتهم مؤمنة بشكل موثوق. لإبقاء قضايا الامتثال تحت السيطرة ، استعد لوضع ممارسات تدقيق قانونية منتظمة في مكانها الصحيح.

اختر مكانتك بعناية

تتزايد الحاجة حاليًا إلى جميع أنواع برامج التكنولوجيا المالية بشكل مطرد. ومع ذلك ، فإن المدفوعات الرقمية وإدارة التمويل الشخصي والتمويل البديل هي فئات السوق الأسرع نموًا. كما زاد استخدام حلول الاستثمار بشكل كبير.

فيما يلي بعض النطاقات الفرعية العديدة للتكنولوجيا المالية التي يجب أخذها في الاعتبار:

• إدارة الاستثمار
• الإدارة المالية الشخصية
• التحويلات المالية العالمية
• القروض والسلفيات
• التقنيات المستندة إلى Bitcoin و blockchain
• التمويل الجماعي

يمكن لمنتجك أن يستهدف جمهورًا معينًا ، مثل الأمة أو الديموغرافيا ، اعتمادًا على المجال الفرعي الخاص بك. من الأفضل أن تبدأ شركتك محليًا ثم تنمو دوليًا.

إنشاء ميزة تنافسية

بمجرد أن تقرر مكانًا مناسبًا ، ابحث عن منافسيك. يمكن أن تساعدك المعرفة الدقيقة بالسوق ومنافسيك في تحديد جودة مميزة أو ميزة تنافسية من شأنها أن تميز منتجك عن المنتجات المماثلة الموجودة بالفعل في السوق.

يمكن أن يكون منتجًا جديدًا يستهدف سوقًا ضيقة (مثل الخدمات المالية لغير المتعاملين مع البنوك) ، أو يمكن أن يكون مجرد ترقية إلى خدمة ممتازة بالفعل (على سبيل المثال ، الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول السريعة والبسيطة).

الإمكانات التجارية في مجال التكنولوجيا المالية واسعة جدًا عند ظهورها لأول مرة. ومع ذلك ، فإن الشركات المعروفة مثل Microsoft وعدد من الشركات المربحة بشكل غير عادي (مثل Stripe و Coinbase) تهيمن على السوق. على أي حال ، يجب أن تشارك فكرتك في التنفيذ السليم إذا كنت تريد النجاح في قطاع التكنولوجيا المالية.

كوِّن فريقك مع الأشخاص المناسبين

أحد المتطلبات العديدة لأي شركة ناجحة هو وجود الأفراد المناسبين في فريقك. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب جذب المطورين وتوسيع فريقك محليًا ، خاصة إذا كانت منطقتك بها مجموعة صغيرة من المواهب.

لتطوير حل قابل للاستخدام في إطار زمني محدود ، يحتاج فريقك إلى أن يكون على دراية بكل من التكنولوجيا والتمويل. ضع في اعتبارك الاستعانة بمصادر خارجية لمهام التطوير الخاصة بك إلى شركة تطوير برمجيات حسنة السمعة مثل Appinventiv. يجب أن يكون لدى شركة التطوير الشريكة الخاصة بك سجل حافل في إنشاء حلول بدء تشغيل فعالة.

من خلال القيام بذلك ، ستتمكن من تحقيق وفورات مالية كبيرة وإعادة توجيه انتباهك الإداري إلى التسويق وتطوير المنتجات.

إعطاء الأولوية لأمن البيانات

تحقق من أمان عملك جنبًا إلى جنب مع التشفير والتخزين السحابي لجميع البيانات المهمة. بصفتك شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، يجب أن يكون هذا هو مطلبك الأكثر إلحاحًا. قد تتسبب مشاكل أمان Fintech في الكشف عن معلومات حساسة يمكن للمرء استغلالها في السرقة أو الاحتيال.

قم بإجراء اختبارات شاملة لفحص أي ثغرات أمنية لضمان أمن إلكتروني من الدرجة الأولى لشركتك. قم بتطبيق أمان طبقة النقل (TLS) على جميع اتصالات الشبكة ، وقم بإيقاف اتصالات API غير المصرح بها ، واستخدم شهادة HTTPS SSL لتأمين معلومات عملائك.

يمكنك أيضًا استخدام منصة سحابية مثل AWS. يوفر دفاعًا قويًا ضد هجمات DDoS ويقوم بعمل نسخة احتياطية من البيانات للعودة إلى الإنترنت في حالة حدوث أي انقطاع في الشبكة. يجب عليك أيضًا وضع مصادقة متعددة الخطوات على طرف العميل وجعل المستخدمين يستخدمون كلمات مرور قوية ومتغيرة باستمرار.

الحصول على الأموال

إذا كانت مواردك الشخصية محدودة (وهي عادة ما تكون) ، يجب عليك أولاً تأمين الاستثمار الخارجي قبل إطلاق شركة مالية. يمكن أن يأتي تمويل شركتك الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية من الأصدقاء المقربين أو العائلة أو المستثمرين الأساسيين. من أجل الحصول على التمويل ، تحتاج إلى الانتقال إلى مرحلة MVP ، حيث ستقدم شركتك إلى مستثمرين أكثر خبرة من أجل التطوير والتوسع في المستقبل.

[اقرأ المكافأة: كيف تحصل على مستثمرين لشركات تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بك؟]

حدد نطاق MVP الخاص بك

يجب أن يكون أقصر وقت ممكن بين إنشاء السطر الأول من التعليمات البرمجية وإعداد المستخدمين الأوائل أولويتك القصوى كرائد أعمال مبتدئ. للقيام بذلك ، يجب عليك تحديد نطاق MVP (الحد الأدنى من المنتج القابل للتطبيق) بعناية ، والذي يجب أن يكون في حده الأدنى مع تزويد المستخدمين بالميزات والقدرات الكافية لاكتساب إحساس بعملك.

يتيح لك الوصول السريع إلى مرحلة MVP خفض التكاليف وتقليل الوقت اللازم للتسويق والبدء في الاختبار والاستجابة لتعليقات المستخدمين في وقت مبكر ، وكل ذلك يحسن بشكل طبيعي فرصك في النجاح على المدى الطويل.

إطلاق المنتج والتحسينات

بعد أن تحصل على الموافقة على MVP الخاص بك ، فإن الخطوة التالية هي طرح منتجك في السوق.

ستواجه منافسة شرسة كشركة تكنولوجيا مالية جديدة ولكن لا تخيفك. استمر في التركيز على تحسين منتجك من أجل تجربة مستخدم أفضل وأمن إلكتروني أقوى.

حتى إذا اعتقد العملاء أن منتجك ممتاز ، يجب أن تختبر باستمرار مفاهيم جديدة لتحسينه.

التقنيات الرئيسية المطلوبة لبناء شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

لبدء شركة fintech ، يجب أن تكون على اطلاع بأحدث اتجاهات التكنولوجيا التي يمكنك دمجها في عملك. كلما كانت التكنولوجيا أفضل ، كلما تمكنت من تقديمها لعملائك بشكل أفضل. فيما يلي قائمة بالتكنولوجيات الأساسية والأساسية التي ستحتاجها لبدء أعمالك في مجال التكنولوجيا المالية.

الذكاء الاصطناعي

يتعرف الذكاء الاصطناعي على البيانات في الوقت الفعلي ويحللها ، ثم يوصي بأفضل مسار للعمل. لهذا السبب ، فإن للذكاء الاصطناعي العديد من التطبيقات في حل المشكلات المالية. على سبيل المثال ، يمكن استخدامه لتحديد النشاط الاحتيالي في الخدمات المصرفية الرقمية والتأمين وما إلى ذلك.

بلوكشين

ستساعدك تقنية Blockchain على بناء منتج تكنولوجيا مالية موثوق وشفاف. ينتج سلسلة مختومة بالوقت من البيانات غير القابلة للتحرير التي لا يمكنك حذفها. بالإضافة إلى ذلك ، يحفظ بطريقة لامركزية.

الأمن الإلكتروني

الأمن السيبراني هو الشغل الشاغل لكل شركة تكنولوجيا مالية. قبل البدء في بدء تشغيل التكنولوجيا المالية ، يجب أن تكون حذرًا بشأن كيفية التعامل مع بيانات العملاء الحساسة وتخزينها.

لتقليل الثغرات الأمنية وسرقة البيانات ، يجب على فريقك استخدام تدابير أمنية مختلفة.

الخدمات المصغرة

يمكن تنظيم التطبيق كمجموعة من الخدمات المتصلة باستخدام الخدمات المصغرة. يقوم بإنشاء نظام موزع مع إدارة بيانات لامركزية. يمكنك بسرعة دمج أي حل جديد في البنية التحتية الخاصة بك.

[اقرأ أيضًا: كيف ستؤثر التكنولوجيا المالية على عملك؟]

كيف يمكن أن تساعدك Appinventiv في بناء شركة Fintech الخاصة بك؟

هل تبحث عن شركة تطوير برمجيات تمويل لتنفيذ أفكارك الخاصة بشركة التكنولوجيا المالية الناشئة؟ يمكن أن يساعدك Appinventiv. لقد عملنا في صناعة تطوير البرمجيات خلال السنوات القليلة الماضية وأتيحت لنا الفرصة لإنشاء حلول رقمية للعديد من الشركات الدولية وشركات Fortune 500. نحن نعمل من خلال الاستماع إلى مشاكل عملائنا أولاً ثم توجيه حلولنا.

ابتكرت شركة Appinventiv حلولاً ناجحة في مجال التكنولوجيا المالية في الماضي ، كان أحدها للبنك الآسيوي. لقد ركزنا جهودنا على جعلها الشيء الكبير التالي في مجال التمويل الاستهلاكي وتمكنا من تنظيم تطبيق حصل على أكثر من 250 ألف تنزيل. نظرًا لأن فريقنا كان قادرًا على تحديد التحديات الحرجة في هذه العملية وحلها ، فقد تلقى التطبيق أكثر من 50 ألف معاملة عملة مشفرة حتى الآن.

في هذه الملاحظة ، يسعدنا أن نبدأ رحلتك في تأسيس شركة fintech. سنساعدك في تحويل فكرتك إلى مشروع ناجح دون أي متاعب. لذا ، تواصل معنا اليوم!

أسئلة وأجوبة

س: كيف تستخدم البنوك التكنولوجيا المالية؟

ج: تستخدم البنوك التكنولوجيا المالية لتبسيط وصول عملائها إلى النقد والائتمان. يتم استخدام التقنيات الرقمية مثل روبوتات المحادثة وتطبيقات الهواتف الذكية وخوارزميات التعلم الآلي لمنح العملاء إمكانية الوصول الفوري إلى أموالهم وتحسين تجربة المستخدم.

توفر تطبيقات fintech للعملاء منصات نصية وصوتية يمكنها أداء العديد من الوظائف المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم تقديم إجابات شاملة على الاستفسارات والطلبات. أنشأت العديد من البنوك مساعدين افتراضيين مدعومين بالذكاء الاصطناعي لهذا السبب.

س: هل ستحل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية محل البنوك أم تحل محلها؟

ج: مقارنة بالمؤسسات المالية التقليدية ، تقدم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية عددًا من المزايا التي تمكن المشغلين من أن يكونوا أكثر إبداعًا وأن يقدموا الخدمات لعملائهم بسرعة أكبر وبتكلفة معقولة. كانت Fintech قادرة على تغيير وتعطيل قطاع الخدمات المالية نتيجة لذلك.

لكنها على الأرجح لن تحل محل البنوك. أحد الأسباب هو أن العملاء يتمتعون بمستوى أعلى بكثير من الثقة والولاء للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى الراسخة ، والتي تم تطويرها بشكل متكرر على مدى سنوات عديدة.

بالإضافة إلى ذلك ، يحظى التعاون بين البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية بشعبية كبيرة في القطاع المالي. بينما تقوم شركات التكنولوجيا المالية بتوسيع قاعدة عملائها والحصول على إمكانية الوصول إلى قاعدة عملاء حالية ، تكتسب البنوك التكنولوجيا والطرق الجديدة لتقديم الخدمات.

س: كيف نبني شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية؟

ج: إذا كنت تخطط لإنشاء شركة للتكنولوجيا المالية ، فإليك الخطوات الأساسية التي يجب مراعاتها للبدء -

- تعرف على اللوائح

- اختر مكانتك بعناية

- إنشاء ميزة تنافسية

- كوِّن فريقك بالأشخاص المناسبين

- إعطاء الأولوية لأمن البيانات

- الحصول على الأموال

- حدد نطاق MVP الخاص بك

- إطلاق المنتج والتحسينات