أسئلة عن القرض يجب طرحها قبل اتخاذ الخطوة التالية

الأسئلة الأولى التي يجب طرحها ليست للمُقرض ، بل عليك أنت. ما هي أسباب رغبتك في الحصول على قرض تجاري صغير؟ هل تريد شراء معدات؟ شراء مبنى؟ تحتاج رأس مال؟

يحتاج صاحب العمل الصغير إلى سبب قوي ليكون على استعداد لإضافة دفعة قرض لتحديات الميزانية التشغيلية. سيريد المقرضون التجاريون معرفة ما هو هذا السبب.

يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على قرض الأعمال الصغيرة؟

هل يجب أن تفعلها؟ إذا كنت قد بدأت للتو ، فهل يمكنك الاكتفاء بقرض شخصي صغير؟

فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ مثل هذا القرار المهم لعملك:

• هل هذا هو الوقت المناسب للاستثمار في عملك؟ بمعنى آخر ، ما هو المناخ الاقتصادي لعملك؟ هل تتجه إلى موسم الذروة ، عندما يكون التدفق النقدي رئيسيًا؟
• هل تتناسب اتفاقية القرض مع خطة عملك؟ في بعض الأحيان ، يكون أهم شيء يجب معرفته عن خطة العمل التي كتبتها هو أنها ليست منقوشة على حجر.
• هل حان الوقت للتركيز على تنمية الأعمال التجارية؟ فعل أصحاب الأعمال الصغيرة الناجحون ذلك أثناء تحديات الوباء. على سبيل المثال ، قام مطعم يجلس فيه 50 عميلاً بالتركيز على الوجبات الجاهزة. للقيام بذلك ، قاموا بتجديد عملياتهم ، وتغيير القائمة ، وشراء العبوات والترقية إلى طرق الدفع بدون تلامس.
• هل هو التوقيت المناسب؟ في كثير من الأحيان ، ينتظر صاحب العمل الصغير حتى تسوء الأمور قبل السعي للحصول على قرض تجاري. اعلم أن عملية القرض مع المقرضين التجاريين يمكن أن تستغرق وقتًا ، وتكون استباقية.
• هل يمكن أن تساعد قروض الأعمال الصغيرة "الصغيرة" في بناء درجة الائتمان الخاصة بك؟ نعم. إذا قمت بسداد مدفوعات في الوقت المناسب لقرض تجاري من شأنه أن يبشر بالخير بالنسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك ، ويزيد من احتمالية قدرتك على اقتراض قرض أعمال صغير أكبر في المستقبل.

أسئلة تطرحها على نفسك قبل الذهاب للحصول على قروض تجارية

هل تحتاج إلى قرض تجاري؟ قبل أن تملأ طلب قرض تجاري ، إليك بعض الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك أثناء البحث عن المُقرض المناسب.

لماذا تحتاج إلى رأس مال إضافي؟

هل ستكون قادرًا على النمو دون الحصول على رأس مال إضافي من خلال قرض تجاري؟ اذا كان كذلك اسعي لها. لكن القروض التجارية هي خيار أفضل من الانغماس في المدخرات.

ما هو نوع القرض المناسب؟

مع القرض لأجل ، سيكون لديك معدل ثابت وفترة سداد طويلة. قد تكون أكثر ملاءمة لك للحصول على حد ائتمان ، حيث يمكنك عادةً اقتراض ما يصل إلى حوالي 150000 دولار. يمكنك متابعة قرض إدارة الأعمال الصغيرة ، لكن طلبات قروض SBA تستغرق عادةً وقتًا أطول قليلاً للمعالجة. ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة المتغير SBA عادة ما يكون أقل ، مع فترات سداد طويلة.

يمكنك التسوق للحصول على مُقرض عبر الإنترنت ، حيث تكون الموافقات عادةً أسرع ، وحتى في نفس يوم العمل - ولكن غالبًا ما تكون شروط السداد أقصر مما ستحصل عليه مع المقرضين التقليديين ، مما يعني أن دفعتك الشهرية ستكون أعلى بكثير. كما هو الحال دائمًا ، مع أي عقد ، اقرأ النص المكتوب بخط صغير.

يفكر بعض أصحاب الأعمال في استخدام بطاقة ائتمان تجارية بدلاً من الحصول على قرض ، ولكن يجب عليك التسوق للحصول على بطاقة ذات نسبة مئوية سنوية منخفضة.

كم من المال تحتاج لاقتراض؟

نعم ، هذا هو السؤال الكبير. كما ذكرنا ، ستساعدك سلسلة من قروض الأعمال الصغيرة على بناء ملف ائتماني إيجابي. إذا كان هذا هو هدفك ، فيمكنك اختيار البحث عن مبلغ قرض صغير.

جزء من حساب مقدار المال التجاري الذي تحتاج إلى اقتراضه هو مقدار الدفعة الشهرية. هذا شيء يجب مناقشته مع مسؤول القرض أثناء العمل من خلال طلب القرض.

توقع أيضًا دفع رسوم إنشاء القرض التي يطلبها معظم المقرضين.

كيف هو ملفك الائتماني؟

هذا هو الشيء المتعلق بدرجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. سيطلب المقرضون معرفة درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك عند تقديم طلب القرض. إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فسيقل احتمال قيام المُقرض بتمديد القرض ، ما لم تتمكن من الحصول على شريك تجاري أو أحد أفراد العائلة للتوقيع.

السداد الناجح لقرض تجاري لا يحسن درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن استيفاء شروط القرض سيجعل من المرجح أن تتمكن من اقتراض أموال إضافية إذا احتاج عملك إلى التغيير مرة أخرى.

ما مدى سرعة الحاجة إلى الأموال؟

مع المقرض التقليدي ، قد تستغرق عملية تقديم الطلب عدة أشهر. إذا كنت تتوقع احتياجاتك التمويلية ، فيمكنك بدء عملية التقديم والحصول على التأهيل المسبق. لا يضر أن تكون مؤهلًا مسبقًا مع مُقرض. حتى إذا لم تقترض على الفور ، يمكنك الاحتفاظ بسعر فائدة مناسب لعدة أشهر. أيضًا ، إذا لم تنتهِ من الحصول على قرض ، فستكون عملية التجديد لإعادة التقديم مع المُقرض أو البنك أكثر سلاسة.

ما هي المستندات التي ستحتاج إلى جمعها قبل تقديم الطلب؟

ستحتاج إلى إقرارات ضريبية شخصية وتجارية لمدة ثلاث سنوات ، لتقديمها إلى المُقرض أو البنك. عادةً ستحصل على رد في غضون أيام عمل قليلة - ليس القرض نفسه ، ولكن ردًا حول احتمالية حصولك على قرض لعملك من المُقرض أو البنك.

كيف تقدم طلبا؟

يمكنك التقدم بطلب عبر الإنترنت ، أو التقدم شخصيًا للحصول على قروض. ينصح بعض أصحاب الأعمال كقاعدة عامة بالتقدم شخصيًا مع مقرض تقليدي ، مثل البنك (عضو FDIC) ، مما يساعد على إقامة علاقة شخصية. قد يساعدك موظف القرض في البنك في طلبك ، مع التوصيات المعبر عنها لمساعدتك في هذه العملية.

مع المقرضين عبر الإنترنت ، تتم العملية بأكملها عبر الإنترنت. يمكنك تحميل المستندات كما هو مطلوب من قبل المُقرض ، ويمكنك الحصول على الموافقة في نفس اليوم. لكن التكلفة الإجمالية لما تسدده قد تكون أعلى بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.

أسئلة المقرض التي يجب طرحها عند الحصول على قرض تجاري

فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب أن تطرحها على أي مقرض محتمل أثناء سعيك للحصول على التمويل.

هل نوع عملك مؤهل؟

يتخصص بعض المقرضين في تمويل الشركات الناشئة ، ويرفض البعض تمديد الأموال للشركات الناشئة. سيأخذ العديد من المقرضين في الاعتبار نوع العمل والتوقعات الاقتصادية لهذه الصناعة قبل أن يقرضوك أي رأس مال إضافي.

كم يمكنهم إقراض عملك؟

إذا كان لديك شركة صغيرة "صغيرة" ، مثل مؤسسة فردية أو نشاط تجاري من المنزل ، فقد لا تكون مؤهلاً لأي شيء أكثر من "قرض صغير" يقل عن 50000 دولار.

ما هي أسعار الفائدة والتكاليف الإجمالية؟

كما هو الحال دائمًا عندما تسعى للحصول على تمويل لأي شيء ، ضع في اعتبارك أسعار الفائدة ومدى تأثير ذلك على مبلغ دفعتك الشهرية. مجرد تغيير اثنين في المائة أو أكثر في سعر الفائدة يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في دفعتك.

ماذا سيكون جدول الدفع؟

جدول الدفع لقرض الأعمال الصغيرة هو التاريخ الذي يحين فيه استحقاق الدفعة الشهرية ، وسيدرج عدد الدفعات التي يجب سدادها.

ما هو موعد استحقاق الدفعة الأولى؟

في بعض الأحيان ، هناك فترة سماح لسداد القرض ، مما يمنحك فترة راحة لمدة شهر قبل استحقاق الدفعة الأولى. تسمح لك فترة السماح بتعويضك ودفع أي رسوم مرتبطة بتكلفة القرض. على سبيل المثال ، قد تكون هناك رسوم تقديم.

هل يطلب المُقرض ضمانًا شخصيًا؟

في معظم الأوقات ، سيطلب المُقرض ضمانًا شخصيًا لمقدم الطلب الذي يمتلك 20٪ أو أكثر من الأعمال.

كم من الوقت تستغرق عملية التطبيق؟

يمكن أن يختلف ذلك حسب المُقرض ، ولكن كقاعدة للقرض التقليدي ، يمكنك الاعتماد على الانتظار شهرين على الأقل للموافقة على الطلب.

هل سيتم الإبلاغ عن تاريخ الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان؟

هذا غير مطلوب بموجب القانون. ومع ذلك ، يمكنك اختيار إعداد تقرير لمكاتب الائتمان (خاصة إذا كنت تسدد مدفوعات القرض في الوقت المناسب). وإليك معلومات إضافية للتخلص منها - إذا كان لديك عميل لا يقوم بدفع مدفوعات بموجب عقد ، فيمكنك تقديم تقرير إلى مكاتب الائتمان حول ذلك.

ماذا يحدث إذا لم تتمكن من سداد القرض؟

سيتم اعتبارك متخلفًا عن سداد القرض إذا فاتتك عدة مدفوعات ، على الرغم من اختلاف السياسات باختلاف المُقرض. إذا كنت ستفوتك دفعة واحدة ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو الاتصال بالمقرض على الفور. إذا كنت صريحًا بشأن وجود مشكلات تتعلق بالأموال ، فمن المرجح أن تكون قادرًا على وضع خطة سداد تعويضية مع البنك أو المُقرض.

ما هي أهم العوامل في أسئلة طلب قرض الأعمال؟

معلومات دخلك الشخصي مهمة ، حتى عندما تقترض للحصول على قرض تجاري. يتضمن ذلك دخل أسرتك ، بناءً على إقراراتك الضريبية الشخصية.

فيما يلي العوامل الأخرى التي سيأخذها المقرض أو البنك في الاعتبار: إيرادات الأعمال السابقة والحالية ، والتدفقات النقدية المتوقعة ، والديون التجارية المستحقة ، واستثمار رأس المال الشخصي لمالك الشركة في العمل ، وأي ائتمان متاح غير مستخدم ، مثل خطوط الائتمان غير المستخدمة . هذه هي نفس الاعتبارات التي يجب عليك مراجعتها عند اقتراض الأموال.

قراءة المزيد:

• كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة
• مصطلحات قرض الأعمال التي تحتاج إلى معرفتها

الصورة: Envato Elements