ثمانية عمليات احتيال مشتركة للقرض - لا تقع في حوزتها

كل يوم ، يقع الأشخاص الأذكياء في عمليات الاحتيال على القروض. في الواقع ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية FTC ، يخسر الناس أكثر من 2 مليار دولار سنويًا عندما يقعون في حب وسطاء القروض بصفقات جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها.

لماذا يحدث هذا للأشخاص الأذكياء؟ ذلك لأن المحتالين ماكرون للغاية. إنهم يتنكرون على أنهم مقرضون قروض شخصيون شرعيون ، لكنهم ليسوا كذلك. المحتالون على القروض "يختبئون على مرأى من الجميع" وغالبًا ما يستخدمون نفس طريقة الاتصال التي قد يستخدمها المقرض الشرعي.

كيف يمكنك إخبار المقرضين الشرعيين من المجرمين؟ واصل القراءة.

ما هي عملية احتيال القرض؟

بحكم التعريف ، فإن عملية احتيال القرض على النحو المحدد من قبل لجنة التجارة الفيدرالية هي معاملة مالية احتيالية لقرض أو منتج.

كيفية تحديد عملية احتيال القرض

فيما يلي قائمة تحقق سريعة يمكنك استخدامها للتعرف على عمليات الاحتيال المتعلقة بالقروض الشخصية:

• المقرض أو النشاط التجاري ليس له عنوان مادي.
• يتصل بك المُقرض أو الشركة عبر رسائل وسائل التواصل الاجتماعي أو البريد الإلكتروني. غالبًا ما يكون الاتصال غير مرغوب فيه.
• يُطلب منك دفع رسوم مقدمًا ، قبل تلقي الأموال
• يظهر موقع "شركة القروض" على أنه "غير مضمون".
• لم تطلب الموافقة على القرض في أي مكان - عرض القرض مفاجأة.
• المقرض لا يهتم بتاريخ الائتمان الخاص بك

كن على دراية بعمليات الاحتيال الشائعة على القروض

الآن سنكون أكثر تحديدًا حول أكثر ثماني عمليات احتيال بشأن القروض شيوعًا. تذكر أن هذه الأساليب لن يتم استخدامها من قبل أي مؤسسة مالية شرعية.

الغش في قرض الرسوم المسبقة

من السهل اكتشاف حيل قروض الرسوم المسبقة. يطلبون جميعًا رسومًا مقدمة أو دفعة مقدمة لك لاقتراض الأموال ، والتي تسمى أحيانًا رسوم المعالجة أو رسوم الطلب. لا تخلط بين ذلك وبين رسم إنشاء القرض ، وهو مطلب للحصول على قرض عقاري من مؤسسات شرعية. تصبح رسوم إنشاء القرض جزءًا من القرض. من خلال عمليات الاحتيال المتعلقة بالرسوم المسبقة ، تخرج الرسوم المقدمة من جيبك قبل أن تصبح أموال القرض في الطريق. لن تكون عائدات القرض في الطريق أبدًا.

يوم دفع القروض

غالبًا ما يتم الإعلان عن قروض يوم الدفع. على سبيل المثال ، تُظهر إعلانات المحتال على القروض تحديًا شائعًا - لا يمتد أجر الشخص حتى يوم الدفع التالي. ضعف الائتمان؟ لا مشكلة! تعرض الشركة المخادعة "إقراضك" سلفة مقابل راتبك المستقبلي. تمر عبر عملية الموافقة - إدخال جميع المعلومات ذات الصلة. بمعنى آخر ، قد يكون لدى المحتال معلومات حول حسابك الجاري. هذه خدعة قروض شخصية شائعة.

احتيال المنح والقرض الحكومي

تهدف هذه الحيل عادةً إلى تلبية احتياجات تحسين المنزل ، مثل الأسقف أو النوافذ الجديدة. يقول الإعلان أو المخادع أنه من خلال "برنامج حكومي" يكون بعض مالكي المنازل مؤهلين للحصول على مبلغ قرض خاص. قد يقول الإعلان "تمت الموافقة على الدولة" أو شيئًا مشابهًا. سوف يعدون بإيداع الأموال في حسابك - كل ما يحتاجونه هو رقم حسابك المصرفي.

حيل الخداع

تتضمن عملية التصيد الاحتيالي موقع ويب يبدو شرعيًا ، ولكن غالبًا ما يظهر على أنه "غير آمن". قد يتصل بك شخص ما "لتأكيد تفاصيل" قرضك. ما يريده المحتال هو معلومات ، مثل رقم الضمان الاجتماعي ومعلومات الحساب المصرفي. يُطلق على المخادع الذي يتصل بك بهذه الطريقة اسم المُقرض المفترس.

غش شيك مزيف

غالبًا ما ترتبط عملية احتيال الشيكات المزيفة إما بوظائف "العمل من المنزل" أو فوز المسابقة "المفاجئة". في عملية احتيال شائعة "العمل من المنزل" ، يتم صرف الشيك المزيف بواسطتك واستخدامه في المعدات المكتبية أو لوازم العمل. قد تحصل على هذه العناصر - لكنك ستدين بكل الأموال مقابلها. غالبًا ما يكون الفوز بالمسابقة "المفاجئ" مبلغًا صغيرًا نسبيًا ، مثل شيك بمبلغ 5000 دولار لـ "يانصيب" أو جائزة ترضية أخرى في المسابقة.

سيتعين عليك تقديم معلومات حسابك المصرفي حتى يتمكن المحتال من إجراء تحويل بنكي. أو بدلاً من الشيك أو التحويل البنكي ، قد يستخدم المحتال بطاقة خصم مسبقة الدفع أو بطاقة أخرى مدفوعة مسبقًا. نعم ، هناك أموال على البطاقة - هذا لأنهم لا يهتمون بهذه الأموال ، فهم يريدون الأموال في حسابك.

الغش الحكومة المحتال

تسرد لجنة التجارة الفيدرالية المحتال الحكومي باعتباره أكثر عمليات الاحتيال استخدامًا. وفي أغلب الأحيان ، يبدو أن عملية الاحتيال تأتي من مصلحة الضرائب. سيتم دفعك لتسديد المدفوعات على الفور أو المخاطرة بالسجن.

الغش في تسوية الديون

هذه عملية احتيال قاسية تفترس الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان بالفعل أو الذين يكافحون ماليًا. عرض المخادع هو أنك ستحصل على إعفاء من الديون من خلال دمج جميع قروضك في قرض واحد بمبلغ إجمالي. سوف يزودونك بمعلومات توضح لك أنه سيتم تخفيض مدفوعاتك الشهرية ، على سبيل المثال ، من 400 دولار شهريًا إلى 200 دولار شهريًا. لسوء الحظ ، ستكون شروط القرض سنوات عديدة. بشكل عام ، مع أسعار الفائدة المرتفعة الشائعة مع هذه الحيل ، ستنتهي بدفع المزيد من المال.

لا يوجد فحص الائتمان القروض الشخصية

لن تمنحك أي مؤسسة إقراض شرعية قرضًا دون معرفة تاريخ التمويل الشخصي الخاص بك والحصول على تقرير الائتمان الخاص بك. هذا القرض الاحتيالي هو خدعة قرض شخصي مشابهة لتسوية الديون ، حيث تكون الشروط أطول ومعدلات الفائدة أعلى. في كثير من الأحيان ، لا يوجد قرض على الإطلاق - إنها مجرد طريقة للحصول على معلوماتك.

كيفية تجنب الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان احتيالية

إليك كيفية تحديد ما إذا كانت الكيانات مقرضة شرعية أم لا:

1. تحقق لمعرفة ما إذا كان للمقرض قائمة لدى Better Business Bureau و / أو مكتب حماية المستهلك المالي أو مكاتب الائتمان الرئيسية.

2. لا تتعامل مع أي مقرض ليس لديه موقع ويب آمن. هذه أعمال احتيالية. ابتعد عن تلك المواقع كقاعدة للأمن عبر الإنترنت.

3. لا تنقر على الروابط من النوافذ المنبثقة أو رسائل البريد الإلكتروني.

4. تأكد من أن المقرضين مسجلين في ولايتك ، كما هو مطلوب منهم.

5. التعامل فقط مع المقرض حسن السمعة الذي يصر على عمل التقارير الائتمانية. التحقق من الائتمان وما يفعله المقرضون ذوو السمعة الطيبة قبل اتخاذ القرارات المالية.

6. إذا جاء الاتصال من الحقل الأيسر ، عبر البريد الإلكتروني أو وسائل التواصل الاجتماعي ، فهذه عملية احتيال محتملة على سبيل القرض. اضغط على زر الحذف.

7. لا تقم بالتسجيل للحصول على قرض ما لم تكن قد تلقيت حسابًا واضحًا كتابةً للرسوم والتكاليف والفائدة. يجب ألا تكون هناك رسوم خفية.

هل تطلب شركات القروض المال مقدما؟

لا. عندما تتعامل مع مقرضين ذوي سمعة طيبة ، فلن يطلبوا منك دفع أموال مقدمة من جيبك. يجب أن يكون أي طلب للحصول على أموال مقدمة بمثابة تنبيه احتيالي.

هل ستطلب شركة القروض تفاصيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

لا. لن تطلب شركات القروض الشرعية تفاصيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

هل يمكنك الخروج من عملية احتيال القرض؟

كنت ترغب في أن يواجهوا عواقب قانونية ولكن قد يكون من الصعب تعقب المحتال. تصرف على الفور. بالطبع ، قم بعمل محضر للشرطة. أيضًا ، اتصل بلجنة التجارة الفيدرالية ومكتب المدعي العام للولاية.

قد يعجبك ايضا:

• ارتفاع احتيال قروض الأعمال الصغيرة يُلقى باللوم على الجائحة
• فرائض الاحتيال عبر الهاتف على أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يبحثون عن قرض
• 9 أنواع قروض SBA
• كيفية الحصول على قرض تجاري

الصورة: Envato Elements