Metaverse في البنوك - كيف تغير التكنولوجيا مستقبل البنوك؟

في الأيام الخوالي ، كانت البنوك تستخدم لإيداع وسحب الأوراق النقدية. ثم ظهرت أجهزة الصراف الآلي في الصورة ببطاقات الخصم والائتمان ، وسرعان ما تبعت المدفوعات الإلكترونية ، مما يلغي الحاجة إلى زيارة أجهزة الصراف الآلي أو حتى حمل النقود.

مع كون الصناعة المصرفية واحدة من القطاعات الأساسية التي تتأثر بكل موجة من الرقمنة ، ماذا لو كان التغيير التالي قاب قوسين أو أدنى هو إدخال التكنولوجيا metaverse في البنوك؟

تخيل أنك تدخل فرعًا مصرفيًا تقريبًا وتلقي مساعدة من الصور الرمزية لممثل العملاء للدخول إلى الخزنة وإيداع الأموال أو سحبها رقميًا. تخيل أنك مُنحت خيار الدفع بالدولار في حساب التوفير الخاص بك أو بعملة رقمية صادرة عن البنك أو حتى من خلال الرموز المميزة من محفظة رقمية مثل Ethereum. كل هذه النظريات بعيدة الاحتمال تحمل إمكانية أن تتحقق في الجزء الخلفي من الأعمال المصرفية في metaverse.

في هذه المقالة ، سوف نتعمق في جوانب مثل - فرصة العمل لـ metaverse في البنوك ، ومزايا الخدمات المصرفية metaverse ، والبنوك التي دخلت بالفعل في الفضاء ، وكيف ينبغي للبنوك التخطيط لدخولها metaverse.

في Appinventiv ، عندما يسألنا أحدهم عن ماهية metaverse في الخدمات المصرفية ، فإننا نجيب بنظرنا إلى Metaverse كنموذج جديد مدعوم من تتويج لتقنيات الجيل التالي المتعددة. التقنيات التي هي مزيج من مكدس التكنولوجيا اللامركزية والغامرة. بينما توفر التقنيات اللامركزية مثل NFT و DLT و Web3 بنية تحتية مرنة ونهج تبادل آمن ، فإن التقنيات الغامرة مثل AR / VR تخلق تجربة افتراضية محسّنة.

من أجل فهم إمكانية حالات استخدام metaverse في البنوك حقًا ، من الضروري إلقاء نظرة على تطور البنوك - وهو الشيء الذي أوصلها إلى مرحلة أصبحت فيها الصناعة مستعدة الآن لتقديم فصل جديد.

التطور: ما أدى إلى metaverse في الصناعة المصرفية

في وقت كتابة هذا المقال ، دخلت الصناعة المصرفية المرحلة الرابعة من التطور ، مع ظهور NFTs والعملات المشفرة في المقدمة. في الوقت نفسه ، دخلت حفنة من المؤسسات المصرفية في المرحلة الخامسة - المرحلة metaverse.

دعونا نلقي نظرة على مراحل تطور بنك ميتافيرس والقضايا التي تشكلت عليه.

المصرفية التقليدية

لقد كانت مرحلة مصرفية من مستويين تحكمها البنوك المركزية التي اعتمدت على التفاعلات الفردية مع العملاء في مكان مادي. عُرفت المرحلة بكونها ورقية ويدوية بشكل كبير ، مع غياب تخصيصات المنتجات المالية وإضفاء الطابع الشخصي.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

دخلت رقمنة الصناعة المصرفية حيز التنفيذ الكامل في العقد الماضي. تم تقسيمها إلى فئتين - واحدة حيث تم رقمنة العمليات الحالية ليتم الوصول إليها من خلال الهاتف المحمول والإنترنت والمرحلة الثانية حيث تم إجراء رحلات العملاء الجدد لتلبية الطلب الرقمي الأول للعملاء.

فتح المصرفية

في السنوات الثلاث إلى الخمس الماضية ، فتحت الصناعة المصرفية نفسها للتواصل مع خدمات الطرف الثالث عبر واجهات برمجة التطبيقات . وقد أدى ذلك إلى ظهور عدد من البنوك الجديدة ، وعروض السوق عبر الصناعة من قبل البنوك (على سبيل المثال: الخدمات الصحية ، وشراء وبيع السيارات ، وخدمات الطاقة ، وما إلى ذلك).

الخدمات المصرفية المالية الرقمية

مع ظهور Web3 ، أنشأت blockchain اقتصادًا مصرفيًا جديدًا آمنًا وسريعًا بلا حدود. تلعب NFTs والتشفير دورًا كبيرًا في ذلك ، حيث أضافت أصولًا جديدة تمامًا إلى السوق المالية ، مثل الفن والألعاب والعقارات.

Metaverse في القطاع المصرفي

في العامين الماضيين ، اكتسبت metaverse قوة دفع هائلة بين مجموعة من الصناعات ، مع كون الخدمات المصرفية واحدة منها. مع احتلال الخبرة المصرفية الافتراضية مركز الصدارة ، فإن الصناعة مستعدة لثورة هائلة أخرى.

الآن بعد أن نظرنا في تطور البنوك المؤدية إلى الخدمات المالية metaverse ، دعونا نتعمق في هذا المفهوم أكثر.

فرصة metaverse للبنوك

وجد Morgan Stanley و Goldman Sachs أن المجال metaverse سيصل إلى 8 تريليون دولار في المرة القادمة. في تقييم السوق هذا ، تلعب البنوك دورًا حاسمًا. باستخدام تقنيات مثل AR / VR والعملات المشفرة ، ستتمكن البنوك من إعادة تصور كيفية تفاعلها مع عملائها ومع أي العروض.

على الرغم من أن التكنولوجيا تحمل إمكانات هائلة للصناعة المصرفية من خلال الإجابة على العديد من المشكلات التي يواجهها العملاء ، إلا أن البنوك التي دخلت المجال لا تزال تجد مكانها. اسمحوا لي أن أوضح من خلال إعطائك أمثلة لحالات استخدام metaverse الحالية في البنوك.

• JP Morgan - لقد فتحوا صالة Onyx في Decentraland metaverse حيث يسهلون المدفوعات عبر الحدود ، وإنشاء الأصول المالية ، والحفظ ، والتجارة.
• HSBC - لقد استثمروا في قطعة أرض في The Sandbox metaverse ، والتي سيتم تطويرها للتعامل مع عشاق الألعاب والرياضات الإلكترونية.
• ستاندرد تشارترد - حصل البنك أيضًا على أرض في The Sandbox ، والتي يخطط لاستخدامها للتجربة وإنشاء تجارب جديدة للعملاء على metaverse.
• بنك سيام التجاري - هم أول مجموعة مصرفية قامت ببناء مقر في The Sandbox. تأتي المساحة بثلاث مناطق: أ) محور افتراضي : مساحة للأحداث ومشاركة المعرفة. ب) الأرض الافتراضية : مساحة للشركات الشريكة للتواصل عبر أنشطة تطوير المشروع. ج) المحور: يساعد في الترويج للفنانين المحليين عبر معرض NFT وسوق NFT والحفلات الموسيقية الافتراضية.

في حين أن هذه ليست سوى بعض من أهم الأسماء في مجال الخدمات المصرفية metaverse ، إلا أن هناك عددًا من البنوك الأخرى التي تدخل المجال بينما نناقش هذه الثورة. ولكن ما الذي تحصل عليه البنوك من الاستثمار في الجهود العكسية؟ بعد كل شيء ، لقد وصلوا إلى مرحلة حيث لا يمكن الاستغناء عنها ، فلماذا التغيير؟ إليكم السبب.

[اقرأ أيضًا: ما تكلفة تطوير Metaverse ؟]

فوائد metaverse في الأعمال المصرفية

تأتي الخدمات المصرفية في metaverse مع مجموعة من الفوائد للصناعة التقليدية. الفوائد التي لا تؤثر فقط على تجربة العملاء ولكنها تفتح أيضًا نماذج تمويل جديدة.

رفع الوظائف الموجودة بشكل ثلاثي الأبعاد

مع قيام 47 ٪ من المصرفيين بالتجذير في AR / VR كقناة معاملات بديلة بحلول عام 2030 ، بدأ عدد من البنوك تدريب موظفيها على VR. على سبيل المثال ، قام Bank of America بتطوير برنامج تدريب VR لموظفيها البالغ عددهم 50000 والذي من شأنه محاكاة سيناريوهات العملاء الحقيقية. علاوة على ذلك ، أطلق BNP Paribas تطبيق VR الذي يمكّن المستخدمين من إجراء المعاملات المصرفية باستخدام VR.

سيؤدي تمكين تجارب الموظفين والعملاء ثلاثية الأبعاد إلى فتح البنوك لعروض مرتفعة حيث يمكنهم التواصل مع جمهور مستهدف جديد وإثبات بروزهم. للتلخيص ، فيما يلي فوائد استخدام 3D للبنوك.

• Metaverse Banking : تقدم للعملاء القدرة على عرض رصيدهم ودفع الفواتير وإجراء التحويلات من خلال منصات AR / VR.
• تجارب الموظفين : قدِّم تجربة تعليمية غامرة من خلال سيناريوهات العملاء المحاكاة وإعداد العمال عن بُعد مع الشعور بالانتماء للمجتمع.

مشاركة العملاء متعددة الأوجه

تمنح الخدمات المصرفية في metaverse الفرصة للمؤسسات لإعادة التفكير في كيفية تفاعلها مع عملائها وما يمكنهم فعله لتقديم خدمة متعاطفة من خلال الصور الرمزية. الإجابة التي تركز على التجربة حول كيفية تأثير metaverse على الخدمات المالية ذات شقين:

• الاتصال المخصص: في metaverse ، يمكن للبنوك تقديم خدمة عالية اللمسة للعملاء من خلال منحهم نظرة افتراضية على المحفظة وإيرادات النفقات ، وإجراء جلسات تخطيط مالي افتراضية ، وتقديم توصيات جيدة الإستراتيجية للمنتج.
• امتداد العلامة التجارية: يمكن للبنوك توسيع خبرتها المادية في العالم الافتراضي من خلال محاكاة أحداث مثل السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي ، ووضع الفروع وتخطيطها ، والمزيد. هذا من شأنه أن يساعد العملاء على الشعور بالارتباط بالبنك.

ابتكار منتجات جديدة

تأتي الخدمات المصرفية في metaverse مع العديد من الفرص للاستفادة من المساحة من خلال المنتجات المصرفية المبتكرة مثل -

• المدفوعات الرقمية
• الأصول الرقمية مثل NFTs والعملات المشفرة
• التوأم الرقمي

ما ينتج عن ذلك هو - أ) خلق شعور بالاتصال بين البنوك المادية والافتراضية و ب) فتح مصادر جديدة للإيرادات للبنوك.

إذن ، كانت هنا الفوائد العينية الثلاثة الحاسمة في الخدمات المصرفية. ولكن من وجهة نظر البنك ، قد يكون الدخول إلى الفضاء أمرًا صعبًا للغاية. بعد كل شيء ، يأخذهم نحو المحاكاة الافتراضية الكاملة - وهي منطقة غير مستكشفة على نطاق واسع. الآن بينما كان الأمر أسهل نسبيًا على التمويل في metaverse ، تتطلب المؤسسات المصرفية تخطيطًا وأهدافًا حكيمة لمقاربة التكنولوجيا metaverse في البنوك.

كيف يتعامل Appinventiv مع الخدمات المصرفية في Metaverse؟

في Appinventiv ، عندما نعمل لمؤسسات مالية على خدمات تطوير metaverse ، غالبًا ما نقترح على عملائنا اتباع نهج قائم على المعالم تجاه التكنولوجيا. هذا ما يبدو عليه بالنسبة للبنوك.

استراتيجية قصيرة المدى - ننصح البنوك بالتركيز على الميتافيرس الموجودة حيث يمكنهم العثور على عملاء محتملين ، وتقديم خدمات الإقراض والدفع ، وإدخالهم من خلال المحافظ الرقمية .

نقترح عليهم أيضًا استهداف شرائح عملاء جديدة مثل الفنانين واللاعبين والمبدعين عبر خدمات مثل القروض الفورية والتخطيط المالي وخدمات الكونسيرج.

استراتيجية متوسطة المدى - بحلول الوقت الذي تصل فيه البنوك إلى هذه المرحلة ، سيكون لديها بالفعل أصول رقمية ، ومنصة حفظ لدعم احتياجات عالم الخدمات المصرفية الافتراضية. لذا يمكن للبنوك الآن التفكير في بناء عالمها الرقمي الخاص بها وتقديم منتجات مالية يمكن ربطها بالعروض التقليدية

يتطلب تحقيق هذه الاستراتيجيات أن تقوم البنوك بتوظيف أشخاص يتمتعون بمهارات تحركها المستقبل مثل مصممي الألعاب والفنانين ثلاثي الأبعاد وخبراء النظام الأساسي metaverse ومطوري blockchain المخصصين. تكمن المشكلة هنا في أن الاستثمار فيها داخليًا ليس مكلفًا فحسب ، بل ستصبح إدارة الموارد أيضًا عند إعداد النظام الأساسي أمرًا صعبًا.

هذا هو سبب اختيار البنوك والمؤسسات المالية للشراكة معنا. بالإضافة إلى امتلاك جميع مجموعات المهارات اللازمة ، لدينا معرفة عملية لربط العالم المصرفي الافتراضي والواقعي من خلال الذكاء الاصطناعي ، و NFTs ، و AR / VR ، والبنى الرقمية المزدوجة . نحن نستخدم التقنيات لتبسيط ملكية البيانات ، وأداء إدارة المخاطر ، وإنشاء بنية لأساس الأمان الأول للتمويل في metaverse.

مذكرات فراق

أصبحت الخدمات المصرفية على شفا تحول رقمي لم يسبق له مثيل . Metaverse في fintech هو أكثر بكثير من مجرد تحول تكنولوجي من شأنه أن يفتح مصادر جديدة للإيرادات. إنها منصة يمكن للبنوك استخدامها لإعادة الاتصال بعملائها في مساحة جديدة وبناء تفاعلات عاطفية وشخصية معهم.

إن ما تفعله البنوك اليوم ، خاصة مع دخول بعض البنوك الرائدة في العالم بالفعل في منطقة metaverse ، سيحدد مدى انفتاحها على الرقمنة. البنوك التي لا تأخذ موقع الريادة اليوم سينتهي بها الأمر إلى إيجاد مساحة في النظم البيئية للآخرين.

حان الوقت لدخول المكان ويمكننا مساعدتك. تواصل مع فريقنا المكون من خبراء blockchain و fintech اليوم.