5 طرق الدفع الأكثر شعبية في سنغافورة

بعد الانخفاض خلال الوباء، عاد الإنفاق الاستهلاكي في سنغافورة إلى مستوى قياسي هذا العام. وأنفق المستهلكون السنغافوريون، الذين يتمتعون بقوة إنفاق أعلى من جيرانهم الإقليميين، 48.24 مليار دولار سنغافوري (35.93 مليار دولار) في الربع الثالث من عام 2023 . ¹

واعتمد هؤلاء المستهلكون على مجموعة متنوعة من طرق الدفع - التقليدية والرقمية - لشراء المنتجات والخدمات عبر الإنترنت.

وفي حين لا تزال بطاقات الائتمان تتصدر قائمة طرق الدفع الشائعة في سنغافورة، فمن المتوقع أن تحل المحافظ الرقمية محلها بحلول عام ^2026.2

تشير اتجاهات سوق التجارة الإلكترونية في سنغافورة إلى الاستخدام المتزايد للمحافظ المحمولة في معاملات التجارة الإلكترونية، ³ مع استخدام طريقة الدفع في 32% من المعاملات . ⁴

يُعزى تزايد استخدام المحفظة الرقمية إلى ارتفاع معدل انتشار الهواتف الذكية في الدولة المدينة، ⁵ أكثر من 95% ، ⁶ والزيادة المرتبطة في استخدام تطبيقات الهاتف المحمول. علاوة على ذلك، فإن ما يقرب من 99% من السنغافوريين لديهم إمكانية الوصول إلى الإنترنت.

كل هذه العوامل والدعم الحكومي تجعل من سنغافورة أرضًا خصبة لنمو طرق الدفع الرقمية.

انضم إلينا ونحن نتعمق في طرق الدفع المفضلة في سنغافورة وأحدث اتجاهات الدفع وكيف تغير التجارة الإلكترونية مشهد الدفع في البلاد.

جدول المحتويات:

• حقائق سريعة عن التجارة الإلكترونية في سنغافورة
• نمو التجارة الإلكترونية في سنغافورة
• اتجاهات الدفع في سنغافورة وطرق الدفع الشائعة
• 5 طرق دفع للتجارة الإلكترونية الأكثر شيوعًا في سنغافورة عام 2023
• افكار اخيرة
• مراجع

حقائق سريعة عن التجارة الإلكترونية في سنغافورة

• وساهم الاقتصاد الرقمي بأكثر من 17% من الناتج المحلي الإجمالي لسنغافورة في عام ^2022.7
• ومن المتوقع أن ينمو سوق التجارة الإلكترونية في سنغافورة بنسبة 15% ليصل إلى 20 مليار دولار في عام ^2023.8
• أدى جائحة كوفيد-19 إلى تسريع اعتماد ونمو التجارة الإلكترونية في سنغافورة.
• تعد بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم حاليًا أكثر طرق الدفع المفضلة لدى السنغافوريين، حيث تمثل مجتمعة 53% من معاملات التجارة الإلكترونية.
• وتمثل طرق الدفع البديلة، بما في ذلك المحافظ المحمولة والرقمية، ما يقرب من 38.6% من المدفوعات عبر الإنترنت في مجال التجارة الإلكترونية في سنغافورة في عام 2023.
• تشمل العلامات التجارية الشهيرة في طرق الدفع البديلة Apple Pay وGoogle Pay وPayPal.
• اعتبارًا من عام 2022، كانت 62% من التجارة الإلكترونية عبر الحدود في سنغافورة تأتي من الصين. ⁹
• تعد بطاقات الائتمان هي طريقة الدفع الأكثر شيوعًا لمشتريات التجارة الإلكترونية عبر الحدود ، بينما يأتي مزود خدمة الدفع PayPal في المركز الثاني. ¹⁰
• سنغافورة تقود التحول العالمي إلى التجارة عبر الهاتف المحمول . ¹¹
  
  

نمو التجارة الإلكترونية في سنغافورة

تعد الدولة المدينة المركز السابع والأربعين لأكبر سوق للتجارة الإلكترونية في العالم ، حيث تبلغ إيراداتها المتوقعة 5.17 مليار دولار في ^عام 2023. ومن المتوقع أن يصل هذا الرقم إلى 6.69 مليار دولار بحلول عام 2027.

وفي الوقت نفسه، ساهم رواد الأعمال في مجال التجارة الإلكترونية بحوالي 2 مليار دولار في الناتج المحلي الإجمالي لسنغافورة في عام 2022، حيث أشار مؤشر ريادة الأعمال الخاص بـ Shopify إلى أن معاملات التصدير لرواد الأعمال بلغت قيمتها 1.18 مليار دولار. ¹³

تتوفر جميع المنتجات الأكثر مبيعًا في سنغافورة عبر الإنترنت، ¹⁴ حيث يفضل 63% من السنغافوريين الشراء من البائعين عبر الإنترنت . ¹⁵

هناك أسباب متعددة تدفع النمو الهائل لصناعة التجارة الإلكترونية في سنغافورة، بما في ذلك التطوير المستمر للبنية التحتية الرقمية، وارتفاع معدل انتشار الإنترنت، وظهور الهواتف الذكية، وتوسيع 5G، وإدخال التقنيات الرقمية، والمبادرات الحكومية.

تخطط حكومة سنغافورة لجعل البلاد مركزًا إقليميًا وعالميًا للتجارة الإلكترونية . ولتحقيق ^ذلك ، تعمل على توسيع شبكة الجيل الخامس بالإضافة إلى رقمنة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

اتجاهات الدفع في سنغافورة وطرق الدفع الشائعة

تسلط إحصائيات وسائل التواصل الاجتماعي في سنغافورة الضوء على الشعبية الهائلة التي تتمتع بها مثل هذه التطبيقات في المدينة بفضل المستوى العالي من انتشار الأجهزة المحمولة. ¹⁷ تتمتع البلاد بواحد من أعلى معدلات اعتماد الهواتف الذكية في العالم، بحوالي 95%، ومن المتوقع أن يصل هذا الرقم إلى 99% خلال العامين المقبلين. ⁶

ليس من المستغرب إذن أن تزداد شعبية تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول أيضًا.

ويدعم دعم الحكومة السنغافورية أيضًا التحول إلى المدفوعات الرقمية. تتمثل رؤية سلطة النقد في سنغافورة ، البنك المركزي للدولة المدينة والسلطة التنظيمية المالية، في إنشاء مجتمع للمدفوعات الإلكترونية. ¹⁸

تشمل بعض اتجاهات الدفع الحديثة في سنغافورة ما يلي:

• زيادة كبيرة في اعتماد المحافظ الإلكترونية ، والتي من المتوقع أن تصل إلى نسبة انتشار في السوق تبلغ 97.4% بحلول عام 2025. ¹⁹
• تتزايد شعبية خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)، لأنها تتيح للعملاء الدفع مقابل الخدمات أو السلع بمرور الوقت. ²⁰ أدخلت الدولة مدونة قواعد سلوك BPNL في عام 2022 لحماية المستهلكين من تحمل الكثير من الديون.
• رمز الاستجابة السريعة في سنغافورة (SGQR) هو أول رمز QR موحد للدفع في العالم؛ فهو يجمع بين أنظمة دفع متعددة في علامة SGQR واحدة. ²¹
• تؤدي الزيادة في طرق الدفع البديلة إلى الشمول المالي.
  
  

5 طرق دفع للتجارة الإلكترونية الأكثر شيوعًا في سنغافورة عام 2023

طرق الدفع الخمس الأكثر شيوعًا للتجارة الإلكترونية والتي تلبي التفضيلات والاحتياجات المتنوعة للمستهلكين السنغافوريين هي:

بطاقات الائتمان

تعد بطاقات الائتمان هي الطريقة الأكثر تفضيلاً لمدفوعات التجارة الإلكترونية في سنغافورة، حيث تمثل 42% من إجمالي مدفوعات التجارة الإلكترونية. ⁴

يستخدم الجميع تقريبًا بطاقات الائتمان في سنغافورة. يمتلك أكثر من 73% من المستهلكين بطاقة ائتمانية واحدة على الأقل، في حين يمتلك حوالي 6% ست بطاقات ائتمانية. ²¹ يستمر المستهلكون في استخدام بطاقات الائتمان في معاملات التجارة الإلكترونية بسبب مكانتها القديمة، حيث يصف بعض المعلقين ذلك بأنه "وظيفة من عادات المستهلك". ^4- كسر العادات ليس بالأمر السهل أبداً.

تعد بطاقات الائتمان أيضًا طريقة الدفع المفضلة لأنها تساعد السنغافوريين في بناء درجاتهم الائتمانية وكسب نقاط المكافأة والحصول على استرداد نقدي وخصومات . ²²

تفضل الأجيال الأكبر سناً إجراء عمليات الدفع بالبطاقات مقارنة بجيل الألفية أو الجيل Z.

المحافظ الرقمية

يستخدم جيل الألفية والجيل Z المحافظ الرقمية وأنظمة الدفع الرقمية أكثر من طرق الدفع الأخرى للشراء عبر الإنترنت. تُفضل طرق الدفع غير التلامسية، مثل Apple Pay وGoogle Pay Wallet، على طرق الدفع الأخرى بسبب الراحة والبساطة والتحويلات الآمنة والسرعة.

وجدت إحدى الدراسات في عام 2022 أن حصة المحافظ الرقمية كانت أعلى من حصة بطاقات الائتمان، حيث تمثل ما يقرب من 36% من جميع المعاملات عبر الإنترنت. ² بحلول عام 2026، ستحل المحافظ الرقمية محل بطاقات الائتمان باعتبارها طريقة الدفع الأكثر تفضيلاً.

قد لا يتمتع الجيل Z بأي خبرة في استخدام طرق الدفع التقليدية، وهو أحد التركيبة السكانية الرئيسية التي تقود التبني السريع للمحافظ الإلكترونية.

التحويلات المصرفية

تسمح التحويلات المصرفية، والمعروفة أيضًا باسم تحويلات الأموال الإلكترونية (EFTs)، بإجراء الدفعات من الحساب البنكي للعميل إلى الحساب البنكي للتاجر. على الرغم من تزايد شعبية المحافظ الرقمية وطرق الدفع الأخرى، إلا أن المستهلكين والتجار يواصلون استخدام هذه الطريقة.

التحويلات المصرفية آمنة ومأمونة ومريحة. يمتلك ما يقدر بنحو 98% من السنغافوريين البالغين حسابًا مصرفيًا، ويستخدم ما يقرب من 9% من المستهلكين السنغافوريين عمليات الدفع من حساب إلى حساب لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت. ²³

اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL)

يتيح خيار الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) للمستهلكين الشراء حتى عندما يكون لديهم نقص في المال. على سبيل المثال، يمكن للمستهلكين طلب البقالة من متجر بقالة عبر الإنترنت دون دفع إجمالي الدفعة المقدمة.

تسمح لهم طريقة الدفع البديلة هذه بتقسيم مدفوعاتهم إلى أقساط بفائدة 0%. إنها أيضًا طريقة دفع آمنة.

ويقدر حجم سوق BNPL في سنغافورة بـ 1.22 مليار دولار أمريكي في عام 2022، ومن المتوقع أن يصل هذا الرقم إلى 3.76 مليار دولار أمريكي في عام ^2032.

يعلم مقدمو خدمات الدفع في سنغافورة أن العديد من المستهلكين الشباب قد اعتمدوا BNPL كطريقة الدفع المفضلة لديهم. فهو يسمح لهم بشراء منتجات عالية القيمة، مثل أجهزة الكمبيوتر المحمولة والألعاب والهواتف الذكية، حتى عندما لا يستطيعون دفع ثمنها على الفور.

الدفع عند الاستلام

بينما تستمر سنغافورة في التحرك نحو الاقتصاد غير الورقي، لا يزال بعض المستهلكين يختارون الدفع نقدًا عند التسليم. تتيح لهم طريقة الدفع هذه دفع ثمن البضائع فقط بعد استلامها.

لا يزال النقد هو "الملك" بالنسبة للعديد من كبار السن في سنغافورة، الذين يفضلونه على طرق الدفع الأخرى القائمة على التكنولوجيا. ²⁵ المخاوف الأمنية هي أحد أسباب ذلك.

بالنسبة لخدمات التوصيل إلى المنازل، مثل توصيل الطعام عبر الإنترنت، قال 23% من المشاركين في استطلاع عام 2021 إن الدفع عند التسليم هو طريقة الدفع المفضلة لديهم . ²⁶

افكار اخيرة

يشهد مشهد التجارة الإلكترونية في سنغافورة نموًا هائلاً بفضل البنية التحتية الرقمية الناضجة في البلاد، والتغلغل العالي للإنترنت والهواتف الذكية، والدعم الحكومي.

كما أدت جائحة كوفيد-19، التي حبست الناس داخل منازلهم، إلى تغيير سلوك العديد من المستهلكين وسرعت من اعتماد عمليات شراء السلع والخدمات عبر الإنترنت. كما أدى ذلك إلى ظهور المدفوعات غير التلامسية.

أصبحت المحافظ الإلكترونية، أو المحافظ المحمولة، مفضلة بشكل متزايد من قبل المستهلكين السنغافوريين. ولكن، لا يزال هناك عدد كبير من الأشخاص الذين يستخدمون طرق دفع أخرى، مثل بطاقات الائتمان والدفع عند الاستلام. وبينما سيستمر المستهلكون في استخدامها، فإن الدفع عبر الهاتف المحمول هو مستقبل مجال التجارة الإلكترونية في سنغافورة.

تعد Commission Factory أكبر منصة تابعة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، حيث تربط أكثر من 800 علامة تجارية عالمية كبرى بشبكتنا من منشئي المحتوى والناشرين التابعين لإنشاء شراكات دائمة تؤدي إلى إنشاء حملات تسويقية ناجحة للغاية.

لمعرفة كيف يمكن لـ Commission Factory أن يساعد علامتك التجارية في تعزيز وجودها في سنغافورة وفي مجال التجارة الإلكترونية في المنطقة، تواصل مع خبرائنا اليوم.

مراجع

1. سنغافورة: الإنفاق الاستهلاكي 2023 | ستاتيستا
2. المحافظ الرقمية في طريقها لأن تصبح أفضل طريقة للدفع عبر الإنترنت في سنغافورة بحلول عام 2026 | الخدمات المصرفية والمالية الآسيوية
3. اتجاهات وإحصائيات سوق التجارة الإلكترونية في سنغافورة في عام 2023
4. البطاقات هي الملك عندما يتعلق الأمر بالدفع في سنغافورة: تقرير
5. صعود المحافظ الإلكترونية: تحويل مدفوعات الأعمال في مشهد البيع بالتجزئة في سنغافورة
6. سنغافورة: معدل انتشار الهواتف الذكية | ستاتيستا
7. لقد تضاعف الاقتصاد الرقمي في سنغافورة ــ من التجارة الإلكترونية إلى وسائل الإعلام الاجتماعية ــ في غضون خمس سنوات تقريبا
8. تمثل المدفوعات البديلة ما يقرب من 40% من معاملات التجارة الإلكترونية في سنغافورة، وفقًا لما تكشفه GlobalData
9. الحصة السوقية للتجارة الإلكترونية عبر الحدود في سنغافورة 2022، حسب البلد
10. طرق الدفع المفضلة للمشتريات عبر الحدود في سنغافورة 2022
11. سنغافورة تقود التحول العالمي إلى التجارة عبر الهاتف المحمول
12. سوق التجارة الإلكترونية في سنغافورة - البيانات والاتجاهات وأهم المتاجر | ECDB.com
13. حققت التجارة الإلكترونية في سنغافورة ملياري دولار من الناتج المحلي الإجمالي لسنغافورة في عام 2022: تقرير
14. المنتجات الأكثر مبيعا في سنغافورة 2023
15. يرغب غالبية مستهلكي سان جرمان في التسوق بشكل أكبر عبر الإنترنت | مراجعة الأعمال في سنغافورة
16. سنغافورة تعلن عن استراتيجية لصناعة التجارة الإلكترونية: إمكانية إنشاء مركز عالمي وإقليمي
17. إحصائيات وحقائق وسائل التواصل الاجتماعي في سنغافورة لعام 2023
18. المدفوعات الإلكترونية
19. طرق الدفع الشائعة في سنغافورة: ما يريده المستهلكون
20. تزايد شعبية مبدأ "اشتر الآن، وادفع لاحقًا" في سنغافورة
21. رمز الاستجابة السريعة في سنغافورة (SGQR)
22. ما هو الاسترداد النقدي وكيف يعمل الاسترداد النقدي 101
23. سنغافورة: طرق الدفع للتجارة الإلكترونية 2022 | ستاتيستا
24. حجم سوق الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) في سنغافورة، المتوقع حتى عام 2032
25. لا يزال النقد هو السائد في سنغافورة، حيث يتجنب كبار السن المترددون تطبيقات الهاتف المحمول
26. طرق الدفع المستخدمة لخدمات التوصيل إلى المنازل بين المستهلكين في سنغافورة