خطة لتنسيق الدخل والنفقات في 5 خطوات

لقد أدرك ميكاوبر ذلك بشكل صحيح في ديفيد كوبرفيلد لديكنز: "الدخل السنوي عشرين جنيهاً ، والإنفاق السنوي تسعة عشر جنيهاً وتسعة عشر وستة - النتيجة ، السعادة. الدخل السنوي عشرون جنيها ، المصروفات السنوية عشرون جنيها ، لا شيء ، وستة نتيجة ، البؤس ".

ليست عائلة Micawber وحدها هي التي تحتاج إلى مراعاة هذه الكلمات الحكيمة: الميزانية أمر بالغ الأهمية للأعمال التجارية الصغيرة. يمكن أن يكون (وغالبًا ما يكون) الفرق بين النجاح والفشل.

ومع ذلك ، فإن وضع الميزانية يبدو وكأنه هامش هامشي لمؤسسة صغيرة - مع وجود الكثير للقيام به بالفعل ، من التسويق إلى التخطيط والتنفيذ ، من الصعب إضافة انضباط إضافي! لكنه نظام لا يمكنك العيش بدونه بالتأكيد.

في هذا المنشور ، نتعمق في خمس خطوات سهلة للتأكد من بقاء عملك على أساس مالي سليم. لنلقي نظرة!

1. العمل على تفاصيل الميزانية

لتعيين الميزانية ، تحتاج أولاً إلى معرفة دخلك ونفقاتك بالتفصيل. ليس من الجيد تقسيم النفقات مع عدم وجود فكرة عن المكان الذي ستذهب إليه الأموال حقًا ، أو مجرد فكرة غامضة عن الأموال القادمة.

تحتاج إلى معرفة المبالغ الواردة ولمن سيتم دفع أي مدفوعات. للقيام بذلك ، تتبع كل ما تنفقه على مدار عدة أشهر. وهذا يعني جمع كشوف الحساب المصرفي وبطاقة الائتمان الخاصة بك معًا ، وتتبع أي مدفوعات إضافية نقدًا عند إجرائها. بالمناسبة ، Hiveage هي أداة رائعة حقًا لتتبع الفواتير والمدفوعات!

لا تنسَ تضمين جميع النفقات ، بدلاً من مجرد فئات الفرشاة الواسعة - على سبيل المثال ، ستحتاج المستلزمات إلى تضمين عناصر ثانوية مثل القرطاسية المكتبية وعناصر أخرى صغيرة ولكنها مهمة. وبالمثل ، يجب أن تشمل نفقات السيارة جميع نفقات الصيانة والغاز والتأمين والضرائب.

بالنسبة إلى الأعمال التجارية التي قد يكون لها دخل ومصروفات غير منتظمة ، فإن القدرة على حساب متوسط ​​هذه المبالغ على مدى عام سيكون مفيدًا للغاية. يمكنك استخدام Microsoft Excel أو Google Sheets لإنشاء أوراق عمل حساب ودخل. تعد تطبيقات تتبع النفقات مثل Expensify طريقة سهلة لنسخ الإيصالات الورقية في تقرير أنيق.

2. تحديد صافي الدخل الخاص بك

من المهم أن تعرف ما الذي تحققه فعليًا على أنه ربح (صافي دخلك) ، بدلاً من مجرد إدخال الرقم الرئيسي (دخلك الإجمالي). للقيام بذلك ، ستحتاج إلى حساب دخلك كما هو مستمد مما سبق تمرين ، ثم اطرح إجمالي نفقاتك. لا تنسَ تضمين نفقات مثل التأمين الصحي وأي مدفوعات للقروض أو الإيجار أو الرهن العقاري ، وما إلى ذلك.

بمجرد مقارنة إيراداتك بالمصروفات التي تكبدتها ، سيكون لديك بيان دخل. بالطبع ، هذا يتطلع إلى الوراء - فهو يخبرك فقط بالمبلغ الذي ربحته في الماضي ، وليس المبلغ الذي سيكسبه العمل في المستقبل.

ولكن ما سيفعله ، الأهم من ذلك ، هو إخبارك ما إذا كان عملك يحقق ربحًا أم خسارة - إذا كان هذا الأخير ، فسيتعين عليك إعادة النظر في نفقاتك وتحديد المصروفات التي يجب تقليلها للعودة إلى مستوى متساوٍ. للقيام بذلك ، تعرف على التكاليف غير الأساسية ، ثم انظر إلى المكان الذي يمكنك تقليمه لتعيد نفسك إلى اللون الأسود.

3. حساب الدخل والنفقات المستقبلية

بعد ذلك ، تحتاج إلى توقع أرقام الدخل والنفقات الإجمالية للحصول على فكرة عن الدخل المستقبلي. سيتعين عليك أن تبني المعايير على معلوماتك الحالية ، مع أخذها في الاعتبار باستخدام أدوات مثل التضخم السنوي الحالي والمتوقع وأسعار الفائدة كدليل.

ضع أهدافًا مناسبة لكنها واقعية بناءً على قدرتك وتكاليف الإمدادات وخطط التوسع. سيتعين عليك تضمين أي استثمارات متوقعة مثل ميزانيات التسويق والاستثمارات في الأصول (الطابعات وتكنولوجيا المعلومات وأثاث المكاتب وما إلى ذلك).

تذكر أن لديك نوعين من التكاليف - الثابتة والمتغيرة. من السهل التنبؤ بالعوامل السابقة - بما في ذلك الإيجار والتأمين والمرافق - لأنها تظل ثابتة إلى حد ما على أساس سنوي.

يصعب التنبؤ بالتكاليف المتغيرة - هذه هي النفقات غير المنتظمة ، مثل مدفوعات المواد ، وحتى المركبات - وهي نفقات مهمة ، ولكنها ليست متكررة. من المفيد أخذ التكاليف المتغيرة السابقة وإجراء بعض تحليل الاتجاهات لمعرفة كيف نمت عامًا بعد عام.

يعد استخدام برنامج يدعم تنسيقًا غير جدول بيانات لميزانية النفقات خيارًا آخر. ستعمل تطبيقات مثل Money Dashboard و PocketSmith أيضًا على تحديد النفقات المستقبلية تلقائيًا من إنفاقك الحالي.

4. حساب للتغيير

في حين أنه من الجيد محاولة التنبؤ بالمستقبل والتنبؤ به ، فمن المهم أن تدرك أن التنبؤات تصبح أقل دقة كلما تقدمت في الوقت الذي تتحرك فيه ، لذلك سيتعين عليك إعادة النظر في ميزانيتك بانتظام للحفاظ على دقتها.

يقول الخبراء أنه في حين أن الفترة الفاصلة بين الميزانيات تعتمد حقًا على حجم وطبيعة عملك ، فمن المهم أن تتحقق بانتظام لتحديد ما إذا كانت بحاجة إلى تعديل. ستحتاج إلى اتباع الخطوات المذكورة أعلاه في كل مرة للتأكد من أن جميع الأرقام الخاصة بك لا تزال صحيحة ، وإجراء التعديلات حسب الحاجة.

بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة ، يتم اقتراح ميزانية كل ثلاثة إلى ستة أشهر على أنها معقولة. لا تنس أن الميزانية هي أيضًا التزام ، وتمثل طريقًا لتأمين الموارد المالية - لذلك يجب أن تحاول الالتزام بها قدر الإمكان.

5. كن منضبطًا مع ميزانيتك

يؤدي هذا إلى نقطة مهمة - يجب أن تكون منضبطًا ، وأن تتعلم كيفية التحكم في إنفاقك ، للتأكد من أن أموالك في حالة جيدة. هذا يعني استخدام الميزانية كوسيلة لكبح جماح نفقاتك ، وكالتزام بدفع فواتيرك.

هذا يعني نهاية عمليات الشراء الاندفاعية ، مهما بدت جذابة. إذا لم يتم التخطيط للإنفاق في الميزانية ولم يكن ضروريًا تمامًا ، فيجب تأجيله حتى مراجعة الميزانية التالية.

ضع لنفسك مكافآت لجعل هذا النظام أكثر قبولًا ، مثل رحلة أو مبلغ متواضع تنفقه على نفسك إذا حققت أهدافك - وبالمثل ، قم بتطبيق عقوبة إذا كان انضباطك يفتقر إلى الانضباط.

استنتاج

بالنسبة لأي شركة صغيرة ، فإن إنشاء ميزانية دقيقة يمكنك العيش فيها هو مفتاح النجاح. لست مضطرًا بالضرورة إلى أن تكون مغرمًا جدًا أيضًا - ما عليك سوى تبني بعض الخطوات الرئيسية في التخطيط لميزانيتك. للوصول إلى هذه المرحلة ، يجب عليك:

1. ضع تفاصيل ميزانيتك ، أي الدخل والنفقات
2. حدد الدخل الصافي الحالي الخاص بك
3. حساب الإيرادات والمصروفات المستقبلية
4. حساب للتغيير
5. كن منضبطًا ، واتبع ميزانيتك!

ما هي أكبر مشكلة في التخطيط لدخلك ونفقاتك؟ واسمحوا لنا أن نعرف في قسم التعليقات أدناه!