15 عملية احتيال عقارية لتحذير عملائك منها

يعد الاحتيال العقاري (المعروف أيضًا باسم الاحتيال العقاري) مصدر قلق حقيقي وحالي لكل من عملاء العقارات ووكلاء العقارات الذين يدعمونهم. أصبح المحتالون أكثر ذكاءً مع مرور العام، ومن المعروف أنهم ينتحلون صفة المقرضين أو الوكلاء أو شركات الملكية أو حتى العملاء أنفسهم.

قد يكون بعض عملائك جديدًا في عملية شراء المنازل أو دخلوا سن التقاعد. يتم استهداف هذه المجموعات في أغلب الأحيان لأنهم عادة لا يدركون الطرق التي تحدث بها عمليات الاحتيال ويفتقرون إلى فهم تعقيدات المعاملات العقارية.

يمكن أن تكون عمليات الاحتيال صارخة مثل التواصل مع المشتري عبر الهاتف والضغط عليه بقوة لاتخاذ خطوة أو تكون خفية مثل اختراق المحادثات للوصول إلى معلومات حساسة.

هناك العديد من الطرق الخادعة التي يمكن للمحتالين من خلالها مهاجمتك أنت وعملائك (والتي سنتطرق إليها قريبًا). ومع ذلك، فإن العلامات الأكثر وضوحًا للاحتيال العقاري هي نفسها في جميع المجالات:

• يطلبون المال مقدمًا وعلى وجه السرعة
• سوء القواعد النحوية والإملائية واللغة التي ليست نموذجية لمحترفي العقارات
• مطالبة مشتري المنزل بإرسال الأموال عبر طرق غير تقليدية أو غير رسمية مثل Venmo أو CashApp
• تقديم عرض نقدي بالكامل على الفور أو عرض يتجاوز القيمة السوقية العادلة بشكل كبير

باعتبارك متخصصًا في مجال العقارات، من المفترض أن توفر السلامة والأمان لعملائك. من المهم للغاية أن تعطي الأولوية لمنع الاحتيال وأن تعلم عملائك كيفية حماية أنفسهم من الاحتيال العقاري وتجنب عمليات الاحتيال العقاري.

عمليات الاحتيال العقارية الأكثر شيوعًا

1. الاحتيال في التحويل البنكي

يعد الاحتيال عبر التحويل البنكي من أكثر عمليات الاحتيال العقاري شيوعًا وأكثرها شيوعًا. إنه ينطوي على نقل إعصار من المعلومات الشخصية والمالية بين عدة أشخاص عبر المنصات والشركات. يوفر عدد المعاملات والجزء الأكبر من الاتصالات وفرة من الفرص للمحتالين للتدخل واعتراض الاتصالات بسلاسة. وهذا ما يسمى "التصيد الاحتيالي". غالبًا ما يقوم المحتالون بإنشاء رسائل بريد إلكتروني احتيالية ونصوص مزيفة ومواقع ويب تبدو قريبة بشكل خطير من الشيء الحقيقي. على سبيل المثال، يمكنهم إضافة أو طرح رقم واحد من البريد الإلكتروني للمستلم المقصود وإنشاء رقم جديد مشابه بدرجة كافية لإبعاد العملاء. ثم يقومون بتحويل الأموال لأنفسهم.

يجب على أي شخص يشارك في معاملة كبيرة (بما في ذلك العاملين في مجال العقارات) ألا يرسل أو يسهل تحويل الأموال دون التحقق من التعليمات مع شخص حي على الهاتف من رقم آمن سبق له الاتصال به والتحقق منه.

كن حذرًا بشكل خاص من أي طلب مكتوب لتغيير تعليمات الأسلاك الموجودة لديك بالفعل.

2. عمليات الاحتيال المتعلقة بالتأجير

ليس من الصعب العثور على عملية احتيال للإيجار عبر الإنترنت. ينشر المحتالون إعلانات تأجير العقارات على موقع Craigslist أو المواقع المشابهة لجذب المستأجرين المطمئنين أو اليائسين. غالبًا ما تكون هذه القوائم المزيفة مكتملة بصور ومعلومات اتصال مزيفة. سوف يستخدمون أعذارًا متقنة لمنع المستأجرين من عرض العقارات المستأجرة مقدمًا أو يطلبون من المستأجرين إرسال وديعة دون الوثائق المناسبة.

باعتبارك متخصصًا في العقارات، فأنت تعلم أنه من الضروري بذل العناية الواجبة عند مساعدة العملاء في العثور على مكان للإيجار، خاصة إذا كانوا يقومون بذلك عن بعد. تأكد من التحقق من هوية المالك والممتلكات شخصيا. إذا سمحت لعميلك بدفع أي رسوم بدون هذا الضمان، فسيكون ذلك عليك.

3. مفتاح الشيك

يشبه تبديل الشيك عمليات احتيال الإيجار، ومع ذلك، يمكن استخدامه مع العديد من أنواع شراء العقارات المختلفة. سيقول "المشتري" ببساطة أنه أرسل إليك عن طريق الخطأ الكثير من المال وسيطلب منك تحويل جزء منه باستخدام التحويل البنكي، وذلك على الفور تقريبًا بعد إيداع الشيك. بعد بضعة أيام، سوف يرتد الشيك وسيختفي "المبلغ المسترد" الذي أرسلته إليهم.

4. عمليات الاحتيال المتحركة

تخيل هذا: يقوم عميلك بملء النماذج اللازمة لطلب تقدير من شركة نقل. إنهم يتلقون تقديرًا بمبلغ 3000 دولار، ولكن عندما تنتهي شركة النقل من حزم جميع أمتعتهم في اليوم الأخير من عقد الإيجار، فإنهم يخبرون عميلك أن التكلفة ستكلف بالفعل 9000 دولار.

في هذه الحالة، يعود الأمر إلى عميلك للقيام بمعظم العمل لمحاسبة المحركين. انصحهم بالحصول على رقم ترخيص الشركة المتحركة ومعرفة ما إذا كان قد تم تسجيل أي شكاوى سابقة لدى الإدارة الفيدرالية لسلامة حاملي السيارات في بلدك أو Better Business Bureau (أو كيان مشابه).

5. الصلاة على الرهن

والحقيقة هي أن معظم أصحاب المنازل الذين يواجهون حبس الرهن هم في نهاية حبلهم من حيث الضغوط المالية والوقت. هذه فرصة ممتازة للمحتالين للادعاء بأنهم جزء من برنامج مساعدة الإسكان الحكومي أو شيء مشابه. يعرف هؤلاء المحتالون أن أصحاب المنازل الذين يمرون بأوقات عصيبة يمكن أن يصبحوا يائسين وأكثر استعدادًا من المعتاد لتخطي التفاصيل المهمة.

6. الاحتيال الرهن

يحدث الاحتيال في حبس الرهن عندما يتم حجز عقار بشكل خاطئ، مما يؤدي إلى خروج مالك المنزل والتخلي عن منزله.

7. تقليب القرض

وكما أثبتت التجربة، فإن تقليب القروض هو دائمًا خبر سيئ. يتضمن تقليب القروض قيام المُقرض بتشجيع مالك المنزل على إعادة تمويل منزله بشكل متكرر، مما يدفع أصحاب المنازل إلى اقتراض المزيد والمزيد في كل مرة. قبل أن يعرفوا ذلك، يقوم مشتري المنازل بسداد قرض أكبر مما كانوا مستعدين له. يعد كبار السن الذين يعانون من ضعف الذاكرة أهدافًا شائعة لهذه الأنواع من عمليات الاحتيال.

8. المشترين الأجانب/العروض

تبدأ عمليات الاحتيال النموذجية للمشتري الأجنبي بشيء من هذا القبيل. يشرحون أنهم في الخارج (عادةً في بلد معروف بوجود مشتري عقارات أثرياء مثل الصين والمملكة العربية السعودية وما إلى ذلك) ولن يعودوا إلى البلاد حتى تاريخ معين. وبعد ذلك، يصرون على أنهم بحاجة إلى مكان قبل وصولهم إلى البلاد.

عادةً ما تكون الخطوة التالية هي إرسال شيك سيئ إليك، ومطالبتك بإلغاء المعاملة، ولكن على الأقل أرسل لهم استردادًا جزئيًا، ثم تكتشف أن الشيك كان سيئًا ومرتجعًا على أي حال.

بالطبع، ليس كل المشترين الأجانب محتالين. يقوم العديد من المشترين الأجانب الشرعيين بشراء المنازل عن بعد، ومع ذلك، سيكون لديهم عادةً وكيل استأجروه لمساعدتهم على المشي عبر المنازل عبر مكالمة فيديو والتواصل وجهًا لوجه مع مالك العقار.

9. الفعل أو الاحتيال في الملكية

المحتالون الذين يسعون للحصول على ملكية منزلك أو سند ملكية منزلك على دراية خاصة بعملية شراء/بيع المنزل، لذا احذر. غالبًا ما يقوم هؤلاء المحتالون بسرقة بريد العميل للحصول على معلومات سرية مثل الاسم الكامل والعنوان ومعلومات الضمان الاجتماعي وما إلى ذلك. باستخدام هذه المعلومات، يمكنهم تزوير التوقيعات والمستندات الأخرى للحصول على ملكية الممتلكات الخاصة بك. من الممكن أيضًا أن يحاولوا الحصول على قرض مقابل منزل عميلك.

في بعض الحالات، قامت مجموعات الجريمة المنظمة بسرقة هوياتهم واستأجرت أشخاصًا كمستأجرين من أجل الوصول إلى المنازل وحتى بيعها أو تأجيرها أو الحصول على حد ائتماني.

10. المستثمرون غير قادرين على تقديم المراجع

عادة ما يكون لدى المستثمرين المحترفين شبكة من الوكلاء والمقاولين وغيرهم من المتخصصين في الاستثمار. إذا كان المستثمر الذي يقدم عرضًا على قائمة الممتلكات الخاصة بك يبدو أنه "يتقدم به" دون أي مراجع، فيجب أن ترتفع حواسك العنكبوتية.

11. عمليات التفتيش الخاطئة للمنزل

عادة، يدفع المشترون تكاليف فحص المنزل ما لم يتم التوصل إلى اتفاق آخر. ومع ذلك، إذا كان البائع أو أي شخص آخر ذي صلة ببيع المنزل يدفع عملائك إلى الاستعانة بمفتش معين، فقد يحاولون زيادة الرسوم وتحصيل الأموال أو إقناعك بأن المنزل ليس به أي مشاكل (في حين أن هناك في الواقع كثير).

والنتيجة هي تفويت الإصلاحات باهظة الثمن والأساسية أو إهمالها عمدًا ولا يكتشف المشتري ذلك إلا بعد فوات الأوان.

إذا أمكن، قم بإجراء بحث شامل عن مفتشي المنازل أو قم بتوصيل المشترين بمفتش يمكنك الوثوق به. شجع عملائك على قراءة المراجعات دائمًا وتوظيف المفتشين المعتمدين فقط.

12. الإفصاح عن الاحتيال

يقوم معظم البائعين المحترمين بإبلاغ المشترين عن الأضرار المعروفة التي لحقت بالممتلكات. يمكن أن يشمل ذلك تسرب الأنابيب واضطرابات الضوضاء ومشاكل مماثلة. الكلمة الأساسية هنا هي "معروفة". من غير الأخلاقي، وفي بعض الحالات، غير قانوني، أن يقوم البائع بإخفاء العوامل التي من شأنها أن تؤثر على قيمة عقار المنزل الذي يشتريه عميلك.

إذا كان عميلك بائعًا ولم يكن متأكدًا تمامًا مما يحتاج إلى الكشف عنه، فشجعه على البحث في القوانين المحلية أو الاتصال بمحامي عقاري موثوق به للحصول على رأي ثانٍ.

13. الاحتيال على الرهن العقاري

يحدث الاحتيال على الرهن العقاري عندما تكون المعلومات والبيانات المهمة المتعلقة برهنك العقاري متورطة في معاملات احتيالية. ببساطة، يقوم المحتالون بجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات الشخصية لمالك المنزل، بما في ذلك تفاصيل صفقة التمويل الخاصة بهم، ثم ينتحلون شخصية مالك الرهن العقاري في (أو إلى) مكتب المُقرض.

14. عمليات الاحتيال المتعلقة بتعليم الاستثمار العقاري

قد يكون بعض عملائك قد بدأوا في التعرف على العقارات ويجدون أنفسهم مهتمين بالعقارات كاستراتيجية استثمارية طويلة المدى. ومع ذلك، هناك العديد من مخططات الثراء السريع التي تستغل عمدا المستثمرين الجدد. بعد شراء ورش العمل الباهظة الثمن، لا يحصل الحاضرون على التعليم الذي توقعوه أو حتى تفاصيل الحدث! بعد ذلك، يقنع المحتالون "الحاضرين" بدفع تكاليف تدريب أكثر تقدمًا بسعر أعلى للحصول على أسرار الصناعة الحقيقية .

ذكّر عملائك بوجود الكثير من الندوات التي تسعى إلى الاستفادة من المستثمرين الجدد المتحمسين. إذا ادعى أي شخص أنك ستجني الكثير من المال على الفور دون أي خبرة - فكن حذرًا.

15. تخفيف الرهن

بعد أن تخسر منزلك، تصبح هدفًا لـ "المشتري" الذي هو في الواقع محتال. عادة ما يتصل محتالو العقارات الذين يصلون على أولئك الذين يحتاجون إلى إعفاء من حبس الرهن بالشخص المستهدف ويعرضون تعديل قرضهم الضخم أو مقابل رسوم مقدمة. ومع ذلك، غالبًا ما ينتهي الأمر بالضحايا إلى دفع رسوم إضافية مقابل خدمات غير موجودة ولا يزال يتعين عليهم إدارة قرض مرهق.

كيف يمكن للوكلاء حماية عملائهم وأنفسهم من الاحتيال العقاري

هناك قواعد قياسية يجب عليك التواصل مع عملائك قبل البدء معهم لتجنب المشكلات الخطيرة في المستقبل.

• لا تخجل من الجلوس مع عملائك وإجراء محادثة صادقة حول مخاطر الاحتيال العقاري. حتى لو تم إبلاغهم بالفعل، فمن الأفضل التأكد من أنهم على الصفحة الصحيحة بدلاً من الافتراض.
• إذا اعتقد أحد العملاء أنه يتعرض للاحتيال أو أن معلوماته الحساسة قد تم اختراقها، فشجعه على التواصل معك عبر الهاتف أو شخصيًا على الفور.
• تحقق من جميع تعليمات تحويل الأموال في الوقت الفعلي عندما يكمل عميلك عملية النقل. ابق على اتصال معهم عبر الهاتف أو قابلهم شخصيًا.
• شجع العملاء على تفعيل التحقق الصوتي وأي أنواع إضافية أخرى للتحقق من الهوية على حساباتهم المصرفية.
• لا ترد أو تنقر على رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية المشبوهة. قد يؤدي فتح رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية هذه إلى شن هجمات والسماح للمحتالين باختراق حساباتك وأجهزتك لسرقة معلوماتك الثمينة. يجب على العملاء ووكلائهم أنت ومحترفي التمويل الخاصين بهم على الفور.
• تأكد من تعريف المشترين بكل محترف عقاري سيعملون معه على طول الطريق (الملكية، التقييم، فحص المنزل، الضمان وما إلى ذلك) ومنحهم معلومات الاتصال الدقيقة لكل شخص (حتى لو لم يكونوا كذلك) على اتصال مع كل منهم بانتظام).
• من المؤكد أن التغييرات المفاجئة في تعليمات الأسلاك أو المعلومات المصرفية هي أمر يجب الحذر منه في عملية الإغلاق. اطلب من العملاء أن يكونوا في حالة تأهب فورًا في حالة حدوث ذلك.
• إن إظهار أنك محترف بما يكفي للقيام بالعناية الواجبة والتحقق من معلومات العميل سوف يثير إعجابهم ويحافظ على سلامتكم جميعًا.
• تأكد من أن جميع الأطراف المشاركة في المعاملة تطبق باستمرار ممارسات البريد الإلكتروني والرسائل النصية الآمنة.
• كن على علم بالذكاء الاصطناعي. تتساوى عمليات الاحتيال العقاري اليوم مع أحدث التطورات التقنية. يمكن إنشاء Deepfakes لانتحال شخصية العملاء أو المقرضين أو غيرهم وجعلهم يبدون وكأنهم يقولون أو يفعلون أشياء لم يفعلوها. يمكن أن تساعد أدوات الكتابة المدعمة بالذكاء الاصطناعي أيضًا في تنظيم لغة المحتالين النموذجية والفوضوية. ابق على اطلاع بأحدث التهديدات والإمكانيات المتعلقة بالأمن السيبراني.
• إذا تعرض عميلك للاحتيال، فاطلب منه متابعة وحفظ جميع الاتصالات بينه وبين المحتال. يمكن استخدام هذه المعلومات لمساعدتك في العثور على المحتال وبناء قضيتك.

تغليف…

تمثل عمليات الاحتيال العقارية تهديدًا حقيقيًا ومتزايدًا في صناعة العقارات. أصبح المحتالون أكثر ذكاءً وأصبحت عمليات الاحتيال أكثر تعقيدًا جنبًا إلى جنب مع التكنولوجيا الجديدة. والأمر الجيد هو أنه إذا واصلت تعليمك وتثقيف العملاء في نفس الوقت، فيمكنك تجنب عمليات الاحتيال العقاري تمامًا.

إذا كنت تريد المزيد من المقالات والتكتيكات والاستراتيجيات والنصائح المتعمقة - اشترك في النشرة الإخبارية لدينا. وإذا كنت ترغب في السيطرة على سوق العقارات المحلية للغاية، فاطلع على تصميمات الويب الخاصة بـ AgentFire، والتي تم تصنيفها رقم 1 لعدة سنوات متتالية.

والجزء الأفضل؟ يمكنك تجربة جميع ميزاته المذهلة مجانًا من خلال الإصدار التجريبي الذي مدته 10 أيام.