20 خيارا لتمويل المشاريع الصغيرة

إذا كنت مثل معظم أصحاب الأعمال الصغيرة ، فأنت دائمًا تبحث عن خيارات تمويل جديدة للأعمال الصغيرة. في هذه المقالة ، سوف نستكشف 20 خيارًا مختلفًا للتمويل للشركات الصغيرة مثل القروض المصرفية التقليدية. لذا ، سواء كنت قد بدأت للتو أو كنت تبحث عن شيء جديد ، تابع القراءة للعثور على خيار التمويل المثالي لشركتك الصغيرة.

ما هو تمويل الأعمال؟

تمويل الأعمال هو عملية تأمين التمويل للتكاليف المتعلقة بالأعمال. يمكن أن يشمل ذلك كلاً من القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، فضلاً عن تمويل الأسهم. غالبًا ما يسعى صاحب العمل للحصول على تمويل لتغطية تكلفة نفقات بدء التشغيل ، أو توسيع أعماله ، أو تغطية تكلفة النفقات غير المتوقعة. يمكن أن تختلف شروط السداد لتمويل الأعمال اعتمادًا على نوع القرض والمقرض. ومع ذلك ، تتراوح شروط السداد عادة من سنة إلى خمس سنوات.

• اقرأ المزيد: كيفية الحصول على قرض مع سوء الائتمان

ثلاثة أنواع رئيسية لتمويل الأعمال

في عالم الأعمال ، هناك ثلاثة أنواع من التمويل:

• تمويل الدين. هذا هو النوع الأكثر شيوعًا لتمويل الأعمال الصغيرة. وهي تشمل الحصول على قرض يجب سداده على دفعات شهرية بفائدة.
• تمويل أسهم رأس المال. يحدث خيار تمويل الأعمال هذا عندما يبيع مالك الشركة جزءًا من أعماله مقابل التمويل. وبعد ذلك سيمتلك المستثمر نسبة مئوية من الشركة ويحق له الحصول على جزء من الأرباح.
• تمويل الميزانين. هذا النوع من تمويل الأعمال هو مزيج من تمويل الديون وحقوق الملكية. في هذه الحالة ، سيحصل المقرض على جزء من الأعمال بالإضافة إلى مدفوعات الفائدة على القرض.

أفضل 20 خيار تمويل للشركات الصغيرة

يحتاج كل عمل إلى تمويل في مرحلة ما لبدء العمليات أو النمو أو الحفاظ عليها. لمساعدتك في اتخاذ القرار الأفضل لعملك ، قمنا بتجميع قائمة من 20 خيارًا مختلفًا للتمويل ، بما في ذلك الحصول على قرض تجاري من مؤسسة مالية تقليدية وبرامج قروض SBA.

1. بطاقات ائتمان الأعمال

يمكن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل لتمويل مجموعة متنوعة من التكاليف المتعلقة بالعمل ، مثل اللوازم المكتبية ونفقات السفر والتسويق. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 25000 دولار ، ولكن سيتم احتساب درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.

2. السلف النقدية للتاجر

السلفة النقدية للتاجر هي نوع من التمويل قصير الأجل يتم سداده من خلال جزء من مبيعات بطاقة الائتمان اليومية. يمكن لمالك الشركة الصغيرة الحصول على سلفة تصل إلى 250000 دولار ، والتي يجب سدادها في غضون 12 شهرًا.

3. القروض عبر الإنترنت

إذا كنت تتطلع إلى اقتراض الأموال من المقرضين عبر الإنترنت ، فيمكنك الحصول على ما يصل إلى 500000 دولار. تختلف شروط السداد وأسعار الفائدة على قروض الأعمال الصغيرة هذه باختلاف المُقرض.

4. القرض المصرفي التقليدي

تعتبر القروض المصرفية خيارًا جيدًا للشركات التي لديها تاريخ ائتماني تجاري قوي ويمكنها تقديم ضمانات لتأمين القرض. يقدم المقرضون التقليديون مثل البنوك خطوط ائتمان تجارية وقروض تجارية بقيمة 250 ألف دولار أو أكثر.

5. التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو خيار تمويل بديل متاح لأصحاب الأعمال. في هذا النوع من التمويل ، تطلب الشركات التبرعات من عامة الناس مقابل حقوق الملكية أو المكافآت.

6. منح الأعمال الصغيرة

إذا كان لديك عمل به ائتمان سيئ ، فهناك العديد من الخيارات المتاحة لك. أحد هذه الخيارات هو مركز تطوير الأعمال الصغيرة (SBDC) ، والذي يساعدك في العثور على المنح وفرص التمويل الأخرى.

7. تمويل الفواتير

تمويل الفواتير هو تمويل قصير الأجل يسمح للشركات بالاقتراض مقابل الفواتير المستحقة. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا للشركات التي تنتظر مدفوعات من العملاء.

8. قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

قروض SBA هي نوع من تمويل الأعمال التي تقدمها الحكومة الفيدرالية. هذه القروض متاحة للشركات التي تفي بمتطلبات الأهلية الخاصة بـ SBA. ثلاثة برامج قروض متاحة من خلال SBA تشمل:

برنامج قرض SBA (7A)

غالبًا ما تستخدم هذه القروض لرأس المال العامل أو لشراء المعدات أو العقارات. توفر معظم القروض السبعة (أ) قرضًا بحد أقصى 5 ملايين دولار ، ومع ذلك ، يمكن أن تمتد قروض المعدات والعقارات إلى فترة سداد تبلغ 25 عامًا.

برنامج قرض SBA 504

يوفر برنامج القروض هذا من SBA للشركات الصغيرة تمويلًا ثابتًا وطويل الأجل يصل إلى 5 ملايين دولار والتي يمكن استخدامها للحصول على أصول ثابتة للتحديث أو التوسع.

برنامج القرض السريع SBA

هذه قروض تصل إلى 500000 دولار ولها تحول أسرع للموافقة عليها. يمكن استخدام هذه القروض لرأس المال العامل ونفس أغراض 7 (أ) القروض.

9. القروض الصغرى

تصل قيمة القروض الصغيرة إلى 50000 دولار ويمكن استخدامها لرأس المال العامل أو المخزون أو المعدات. هذه القروض لها فترة سداد أقصر من القروض التقليدية.

10. القروض لأجل

تُستخدم هذه القروض عادةً لشراء المعدات أو لتمويل التوسع في الأعمال التجارية ، ويمكن أن تكون مضمونة أو غير مضمونة ، ولها فترات سداد تصل إلى 25 عامًا.

11. المستثمرون الملاك

يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة أيضًا طلب التمويل من المستثمرين الملاك. هؤلاء عادة ما يكونون من الأثرياء الذين يستثمرون في الأعمال التجارية مقابل حقوق الملكية.

12. شركات رأس المال الجريء

أصحاب رأس المال الاستثماري هم شركات تستثمر في الأعمال التجارية مقابل حقوق الملكية أيضًا. تميل هذه الشركات إلى الاستثمار في الأعمال التجارية التي تتمتع بإمكانيات نمو عالية.

13. قروض SBA لمواجهة الكوارث الاقتصادية (EIDL)

في حين أن هذه القروض لم تعد متوفرة لأسباب COVID-19 ، لا يزال بإمكان الشركات المتضررة من الكوارث التقدم بطلب للحصول على مساعدات حكومية في ظل ظروف معينة.

14. الاتحادات الائتمانية

الاتحادات الائتمانية هي خيار تمويل آخر متاح لأصحاب الأعمال. أنها تقدم عادة معدلات فائدة أقل من البنوك وغيرها من المقرضين التقليديين.

15. تمويل رأس المال

يتم تمويل الأسهم عندما تبيع الشركات جزءًا من حصتها في الملكية مقابل التمويل. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا للشركات التي ليس لديها الضمانات المطلوبة لتأمين قرض أو التي لديها تاريخ ائتماني تجاري قوي.

16. الائتمان التجاري

الائتمان التجاري هو عندما تقوم الشركات بتمديد الشروط لمورديها من أجل الدفع مقابل السلع أو الخدمات بمرور الوقت. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا للشركات التي تحتاج إلى توفير المال.

17. قروض التدفق النقدي

قروض التدفق النقدي هي قروض تُمنح بناءً على التدفق النقدي المتوقع للأعمال. هذه القروض تصل إلى 100000 دولار ويمكن استخدامها لرأس المال العامل أو لتمويل شراء المخزون.

18. القروض العقارية التجارية

تُستخدم هذه القروض لتمويل شراء أو تجديد العقارات التجارية ، مثل مساحات المكاتب أو مساحات البيع بالتجزئة. عادة ما تصل فترة سداد هذه القروض إلى 25 عامًا.

19. خط ائتمان تجاري

خطوط الائتمان هي قروض يمكن استخدامها حسب الحاجة وسدادها بمرور الوقت. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا للشركات التي تحتاج إلى المرونة في تمويلها.

20. تمويل المعدات

تمويل المعدات هو نوع من القروض يستخدم لتمويل شراء المعدات. هذه القروض عادة ما يكون لها فترة سداد تصل إلى 10 سنوات.

اقرأ أكثر:

• حد ائتمان الأعمال الصغيرة: كل ما تحتاج إلى معرفته
• كيفية الحصول على قرض مع سوء الائتمان

الصورة: Envato Elements