ما هي متطلبات قرض الأعمال الصغيرة؟

تعد قروض الأعمال الصغيرة مصدرًا شائعًا للتمويل لأصحاب الأعمال الصغيرة ، ولكن الحصول على أحدها قد يكون أمرًا صعبًا. يمكن أن يساعد فهم متطلبات قرض الأعمال الصغيرة في زيادة فرص الموافقة. تشرح هذه المقالة كيفية الحصول على قرض تجاري صغير وأنواع مختلفة من متطلبات القرض. استمر في القراءه لتتعلم المزيد.

من يمكنه التقدم للحصول على قرض الأعمال الصغيرة؟

قروض الأعمال الصغيرة ليست قروضًا شخصية ولكنها مساعدة مالية متاحة للأفراد والشراكات والشركات والكيانات الأخرى العاملة في أنشطة تجارية هادفة للربح. قد يكون أي شخص يتطلع إلى بدء أو توسيع مشروع تجاري قائم مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على قرض. قد يكون للمقرضين المختلفين عبر الإنترنت والمقرضين التقليديين متطلبات مختلفة للأهلية ، لذلك من المهم البحث عن الخيارات قبل التقديم.

هل من الصعب الحصول على الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة؟

تختلف عملية الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة باختلاف المُقرض. بشكل عام ، يتطلب الأمر من الشركة تقديم المستندات المالية والتاريخ الائتماني. من المهم أن يكون لديك خطة مدروسة جيدًا لاستخدام أموال القرض وأن تكون قادرًا على إثبات القدرة على سدادها من أجل الحصول على الموافقة.

متطلبات قرض الأعمال

يتطلب الحصول على قرض تجاري استيفاء معايير معينة. فيما يلي ثمانية متطلبات لقرض الأعمال يجب أن تكون على دراية بها:

1. نقاط الائتمان الشخصية والتجارية

تعد درجة الائتمان الجيدة ضرورية للحصول على قرض تجاري حيث سيتحقق المقرضون من تقرير الائتمان الخاص بك من مكاتب الائتمان. وهذا يشمل كلا من درجات الائتمان الشخصية والتجارية.

2. التدفقات النقدية وتاريخ الديون

هناك حاجة إلى تدفق نقدي قوي لتسديد مدفوعات القرض. سيقوم المُقرض أيضًا بمراجعة الميزانية العمومية وبيان الدخل والديون وتاريخ السداد جنبًا إلى جنب مع نسبة الدين إلى الدخل للشركة لتحديد ما إذا كان بإمكانهم التعامل مع التزام مالي آخر.

3. الضمان

سيطلب معظم المقرضين من الشركات الصغيرة شكلاً من أشكال الضمان قبل أن يمدوا القرض إلى شركة ، مثل العقارات التجارية أو الحسابات المدينة أو الأصول التجارية الأخرى.

4. الوقت في العمل

قد يكون من الأسهل حصول الشركات الصغيرة التي تم تأسيسها والتي تتمتع بسجلات نجاح في الحصول على تمويل للأعمال الصغيرة مقارنة بتلك التي بدأت لتوها ، لذلك من المفيد أن تكون قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل قبل التقدم بطلب للحصول على التمويل.

5. إثبات القدرة على سداد القرض

يريد المقرضون ضمانًا بأنه يمكنك سداد ما تقترضه وقد يطلبون إثباتًا من الإقرارات الضريبية أو البيانات المالية الأخرى التي تثبت قدرتك على القيام بذلك بمرور الوقت.

6. طول مدة القرض المطلوبة

يفضل معظم المقرضين القروض قصيرة الأجل بدلاً من القروض طويلة الأجل. وذلك لأن القروض قصيرة الأجل تشكل عمومًا مخاطر أقل بالنسبة لهم نظرًا لقصر مدتها. كما أنها أكثر ربحية نظرًا لمعدلات الفائدة المرتفعة مقارنة بالقروض طويلة الأجل التي تتميز بأسعار فائدة منخفضة موزعة على عدة سنوات.

7. الغرض من الأموال المطلوبة

حدد كيف ستستخدم الأموال من أجل إقناع المقرضين بأن استثمارك له قيمة وعائد محتمل على الاستثمار. قد لا يتم تمويل بعض الطلبات اعتمادًا على الغرض المطلوب مثل استثمارات المضاربة.

8. متطلبات التوثيق

لتلقي التمويل ، يطلب معظم المقرضين وثائق إضافية مثل خطة عمل جيدة الإعداد تحدد الغرض من القرض وأنواعه ومبالغه المطلوبة وجدول السداد المقدر بحسابات رأس المال والفائدة قبل الموافقة على أي طلبات تمويل.

متطلبات تطبيق قرض الأعمال الصغيرة مع SBA

قد يختار صاحب العمل الصغير التقدم بطلب للحصول على قرض SBA بدلاً من قرض الأعمال التقليدي لأنه يوفر شروطًا أكثر مرونة. إذا كنت تتساءل عن كيفية الحصول على قرض SBA ، فيجب استيفاء المستندات والمعايير التالية:

• البيانات المالية التجارية والشخصية: يجب على المتقدمين تقديم البيانات المالية لكل من أعمالهم وشؤونهم المالية الشخصية.
• خطة العمل: مطلوب خطة عمل مفصلة تحدد تاريخ الشركة وأهدافها وتوقعاتها المالية.
• إثبات الضمان: تتطلب SBA ضمانات لتأمين القرض ، ويجب على المتقدمين تقديم وثائق تثبت إثبات الملكية.
• المستندات القانونية: تشمل التراخيص التجارية والإقرارات الضريبية والعقود وأي مستندات قانونية أخرى ذات صلة.
• طلب قرض SBA: أخيرًا ، يجب على المتقدمين إكمال وتقديم طلب قرض SBA ، والذي يتضمن الخلفية الشخصية والمعلومات المالية وتاريخ الأعمال وتفاصيل طلب القرض.

كيفية الحصول على الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة

قد يكون التقدم للحصول على قروض الأعمال الصغيرة أمرًا شاقًا ، ولكن بالإعداد الصحيح ، يمكن الحصول على الموافقة. فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في الحصول على الموافقة:

• مؤسسات الإقراض البحثي: من المهم البحث عن مؤسسات الإقراض المختلفة ومؤهلاتها قبل التقديم.
• وضع خطة عمل: قم بإنشاء خطة عمل شاملة ومدروسة جيدًا تحدد أهداف شركتك وأهدافها.
• تنظيم المستندات المالية: اجمع كل المستندات المالية اللازمة للتطبيق ، مثل الإقرارات الضريبية والبيانات المالية الشخصية والبيانات المصرفية.
• سجل ائتماني نظيف: يعد وجود سجل ائتماني نظيف أمرًا ضروريًا للموافقة على القرض ، لذا تأكد من التحقق من تاريخك قبل التقديم.
• الضمانات والضمانات: قد يطلب المقرضون ضمانات كضمان للقرض ، ويمكن أن يساعد وجود ضامن أيضًا في زيادة فرص الموافقة. سيعرض الضمان الشخصي أصولك الشخصية للخطر.

ما الذي يحرمك من الحصول على قرض SBA؟

بينما تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) قروضًا لأصحاب المشاريع وأصحاب الأعمال ، إلا أن هناك بعض العوامل التي يمكن أن تؤدي إلى استبعاد مقدم الطلب. يمكن أن يشمل ذلك وجود سجل إجرامي ، أو التخلف عن سداد الضرائب أو القروض الحكومية الأخرى ، أو عدم القدرة على إثبات القدرة على سداد القرض. قد لا تكون الشركات التي تشارك في أنشطة معينة ، مثل الاستثمار المضارب ، مؤهلة أيضًا.

ما هو المبلغ المعقول لقروض الأعمال الصغيرة؟

يعتمد المبلغ المعقول لقرض الأعمال الصغيرة على الموارد المتاحة للمقترض والاستخدام المقصود للأموال. بشكل عام ، تتراوح مبالغ القروض من 50000 دولار إلى 5 ملايين دولار ، وتتطلب شروط القرض أقساط قرض شهرية وتستمر حتى 25 عامًا. من المهم تقييم ظروفك الفردية عند التفكير في المبلغ المناسب لك.

ما هي الوثائق المطلوبة لقرض الأعمال الصغيرة؟

للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير ، يحتاج المتقدمون عادةً إلى تقديم عدة مستندات. يمكن أن تتضمن مستندات قرض الأعمال الصغيرة التي ستحتاجها خطة عمل وبيانات مالية مثل الإقرارات الضريبية وكشوف الأعمال المصرفية والوثائق القانونية مثل التراخيص والعقود التجارية. قد يطلب المقرضون أيضًا بيانات مالية شخصية من أصحاب الأعمال ومعلومات حول الضمانات التي سيتم استخدامها لتأمين القرض.

ما درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض SBA؟

ليس لدى إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) حد أدنى من درجة الائتمان المطلوبة لقروضها. ومع ذلك ، قد يكون للمقرضين الأفراد الذين يشاركون في برامج قروض SBA متطلبات درجة الائتمان الخاصة بهم. بشكل عام ، تعتبر الدرجة الائتمانية البالغة 680 أو أعلى جيدة لأهلية الحصول على قرض SBA.

الصورة: Envato Elements