متطلبات قرض الأعمال الصغيرة: كل ما تحتاج إلى معرفته

بالنسبة لمقرضي الأعمال الصغيرة ، سواء تمت الموافقة على طلب القرض أم لا ، يتلخص في الأرقام الأساسية.

في الأساس ، نسبة الدين إلى الدخل لشركتك الصغيرة. بمعنى آخر ، مقدار الأرباح الشهرية لشركتك الصغيرة المستخدمة لسداد الديون الحالية.

بصفتك صاحب شركة صغيرة ، فأنت بحاجة إلى الوثائق التي تثبت جدارتك وتلبية متطلبات القرض. فيما يلي دليل للمتطلبات القياسية التي يجب أن تلبيها الشركات أثناء تعلمك كيفية الحصول على قرض تجاري صغير.

فهم متطلبات قرض الأعمال الصغيرة

فيما يلي قائمة بالمعلومات التي سيرغب المُقرض في رؤيتها:

• درجة الائتمان التجارية والشخصية
• الإيرادات السنوية
• عدد سنوات العمل
• صناعة الأعمال وحجمها
• خطة العمل واقتراح القرض (ما تريد القيام به بالمال)
• ضمانة أو ضمان شخصي
• الوثائق المالية التجارية الأخرى ، بما في ذلك قائمة الأصول التجارية

لماذا لدى المقرضين متطلبات محددة لقروض الأعمال الصغيرة

لماذا يعتبر المقرضون درجة الائتمان الشخصية جزءًا من تأهيل المقترض؟ المُقرض يريد أن يرى كيف تدير ديونك الشخصية. هذا مؤشر على مهاراتك في إدارة الأموال.

ماذا عن إدارة المخاطر؟ بالنسبة للمقرض ، أنواع مختلفة من الشركات الصغيرة لديها مستويات مختلفة من المخاطر. على سبيل المثال ، المطاعم ومحلات التجميل لديها مستوى مخاطر أعلى من أنواع الأعمال الأخرى.

ذلك لأن هذين النوعين من الصناعات لديهما معدل فشل أعلى من الشركات الأخرى.

أنواع قروض الأعمال الصغيرة ومتطلباتها

هناك ثلاثة أنواع أساسية من المقرضين:

إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) - غالبًا ما يكون تعلم كيفية الحصول على قرض SBA أسهل للشركات الصغيرة من العمل مع مقرضين آخرين. ستحتاج إلى درجة ائتمان جيدة جدًا (690 أو أعلى) ، لكنك ستحصل على معدل فائدة جيد وشروط سداد طويلة لـ SBA. يجب أن تفي بتعريف الأعمال التجارية الصغيرة ، والتي تختلف حسب الصناعة. يجب أن تكون ساريًا على جميع قروض الأعمال الحالية وليس هناك تقصير في السداد.

يتم الحصول على قروض SBA من خلال البنوك المعتمدة من SBA. لدى SBA أيضًا قروض بدء التشغيل وقروض صغيرة (المبلغ المقترض أقل من 50000 دولار).

المقرضون التقليديون - المقرضون التقليديون هم البنوك والاتحادات الائتمانية. متطلبات القرض النموذجية هي عائد سنوي قدره 250 ألف دولار ، ودرجة ائتمان 690 أو أعلى ، وتاريخ عمل لمدة عامين على الأقل. تعرف على كيفية الحصول على قرض تجاري من أحد البنوك هنا.

المقرضون البديلون - يشمل المقرضون البديلون المقرضين عبر الإنترنت وشركات التكنولوجيا المالية وأولئك الذين يقدمون خيارات القروض قصيرة الأجل. متوسط ​​متطلبات القرض هو عائد سنوي قدره 100000 دولار ، وستة أشهر في العمل ، ودرجة ائتمان لا تقل عن 500.

متطلبات قرض الأعمال الصغيرة الأساسية

لنفصل متطلبات قرض الأعمال الصغيرة الشائعة.

درجة ائتمان تجارية جيدة

الدرجة الائتمانية التجارية الجيدة هي الشرط الأساسي. ستحتاج إلى 500 درجة كحد أدنى للتقدم بطلب للحصول على قرض مع مُقرض بديل أو عبر الإنترنت. يعتمد المقرضون على درجة ائتمان عملك كمؤشر على الأهلية. مع وجود درجة ائتمانية ضعيفة ، يعتبر مقدم الطلب عالي الخطورة.

القوائم المالية

هناك عدد من مستندات القرض سيُطلب منك تقديمها:

• الإقرار الضريبي الشخصي والتجاري
• البيانات المصرفية الشخصية والتجارية
• بيانات أرباح وخسائر الأعمال
• الميزانيات العمومية
• بيان الدخل يظهر التدفق النقدي
• الإيجارات التجارية
• الرخصة التجارية
• عقد التأسيس (إن وجد)
• إثبات الضمان
• معلومات عن الديون القائمة
• العقود القانونية
• خطة عملك (بما في ذلك التوقعات المالية).

الضمانات الجانبية والشخصية

من أمثلة الضمانات الإضافية من عملك المعدات والعقارات والمخزون.

يعني الضمان الشخصي أنك توافق على جمع الأموال من الأصول الشخصية. يعني الضمان الشخصي أنك ستدفع القرض باستخدام عائدات الأصول الشخصية إذا لزم الأمر.

خطة العمل والتوقعات

يريد المُقرض معرفة شيئين رئيسيين: كيف تخطط لاستخدام المال وكيف تخطط لسداده.

التوثيق مهم وأحد الأجزاء الرئيسية من التوثيق هو خطة عملك. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، قد يكون الوقت قد حان لإزالته وإزالة الغبار عنه وتحديثه.

من المرجح أن تكون خطة العمل التي كتبتها عند بدء العمل قد تطورت. يجب أن يكون محترفًا جدًا وممثلًا لكيفية قيامك بأعمالك.

أهم النصائح لتلبية متطلبات قرض الأعمال الصغيرة

يمكنك تأمين التمويل عن طريق اتخاذ خطوات لجعل طلبك على أفضل وجه ممكن.

فيما يلي بعض النصائح والاستراتيجيات:

تحسين نقاط الائتمان الخاصة بك الأعمال

العادات المالية الجيدة تعزز درجة الائتمان الخاصة بك. هذه العادات الجيدة هي ممارسات مثل سداد الديون ، بما في ذلك بطاقات الائتمان. أيضا ، دفع الفواتير ليس فقط في الوقت المحدد ولكن بالكامل عند الاستحقاق.

إذا كنت قد فعلت ذلك ولم تصل بعد إلى رقم درجة الائتمان الذي تريده ، فقد حان الوقت لإلقاء نظرة أعمق على التقرير. قد يكون هناك بعض الفاتورة غير المدفوعة منذ فترة طويلة والتي تتسبب في تحطيم رقمك - حتى شيء بسيط مثل فاتورة كهرباء قديمة من عنوان سابق. انظر في تقريرك واعتراض / امسح أي أخطاء.

إعداد وثائق مالية شاملة

التوثيق الشامل مهم بالطبع. كيف تقدم ، لا تقل أهمية عن ذلك.

على سبيل المثال ، قدم جميع الأوراق المطلوبة كحزمة واحدة. لا تجعل المقرض يتحول من خلال سلسلة من رسائل البريد الإلكتروني مع المرفقات التي أرسلتها. أنت لست مقدم الطلب الوحيد الذي يفكر فيه مدير القرض - اجعل العملية سهلة قدر الإمكان لذلك الشخص.

كيف يختلف المقرضون عبر الإنترنت عن المقرضين التقليديين من حيث متطلبات قرض الأعمال الصغيرة؟

هذا هو أحد أهم الأسئلة المتعلقة بالقروض التي تطرحها الشركات الصغيرة عند التفكير في أنواع مختلفة من المقرضين. يتطلب المقرضون عبر الإنترنت درجات ائتمان تجارية تبلغ 500 أو أفضل. من المرجح أن يعتمد المقرض عبر الإنترنت على تقرير التدفق النقدي للشركة وتاريخها. كما أن متطلبات الإيرادات السنوية أقل أيضًا عند 100،000 دولار (مقارنة بـ 250،000 دولار).

ومع ذلك ، قد تكون أسعار الفائدة أعلى مع أقصر مدد القروض.

الأسئلة الشائعة: متطلبات قرض الأعمال الصغيرة

للمراجعة ، إليك ما تحتاج إلى معرفته.

ما هي المتطلبات الأساسية لقرض الأعمال الصغيرة؟

درجة ائتمانية تتراوح من 500 إلى 690 ، وإيرادات سنوية تتراوح من 100000 دولار إلى 250000 دولار ، والكثير من الوثائق.

كيف يمكنني تحسين فرصي في الحصول على قرض تجاري صغير؟

أرسل طلبًا منظمًا بخطة عمل احترافية ومحدثة.

هل يمكنني الحصول على قرض تجاري صغير بدرجة ائتمان تجارية منخفضة؟

يمكنك الحصول على قرض من مقرض بديل بدرجة ائتمان 500 ، لكنك ستدفع معدلات فائدة أعلى على مدى أقصر (دفعات شهرية أعلى).

ما هو الدور الذي تلعبه الضمانات في عملية طلب قرض الأعمال الصغيرة؟

تثبت الضمانات مثل المعدات التجارية والعقارات أنه إذا تخلفت عن السداد ، فسيظل المقرض يدفع.

ما هي المدة التي تستغرقها عادةً للحصول على الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة؟

بالنسبة للمقرض التقليدي ، قد تستغرق العملية الشهرين الأخيرين. بالنسبة للمقرض عبر الإنترنت ، يمكن إكمال العملية في غضون عدة أيام.

كيف تؤثر نسبة الدين إلى الدخل على متطلبات قرض الأعمال الصغيرة؟

يُظهر الدين إلى الدخل مقدار ما يذهب من أرباح الأعمال الصغيرة إلى سداد الديون القائمة. لا يرغب المقرضون في رؤية رقم صغير هذا هو الحل عند طرح الديون من الدخل.

الصورة: Envato Elements