17 قروض الأعمال الصغيرة لنساء الأقليات

في حين توجد مجموعة من خيارات القروض المفيدة للشركات الصغيرة ، فإن الحقيقة المؤسفة هي أن نساء الأقليات غالبًا ما يواجهن عقبات كبيرة في تأمين التمويل الذي يحتجنه بشدة.

غالبًا ما تنبع هذه الصعوبات من القضايا المنهجية والتفاوتات التي يجب على رواد الأعمال هؤلاء أن يتعاملوا معها.

في هذه المقالة ، نهدف إلى إلقاء الضوء على 17 قرضًا للأعمال الصغيرة الأكثر فائدة والمصممة خصيصًا لنساء الأقليات. يمكن أن توفر هذه القروض دفعة نقدية أساسية لرفع مفهوم عملك من مجرد فكرة إلى أن تؤتي ثمارها.

لذلك ، دون مزيد من اللغط ، دعنا نتعمق!

ما هو إقراض الأقليات؟

يمثل إقراض الأقليات فئة متخصصة من قروض الأعمال الصغيرة المصممة حصريًا للشركات المملوكة للأقليات. وضمن هذه الفئة ، تم وضع قروض تجارية صغيرة محددة لنساء الأقليات.

توجد مجموعة واسعة من القروض لأصحاب الأعمال من الأقليات ، ولكن أشهرها هو قرض SBA 7 (a) و 504.

يمكن استخدام هذه القروض لمجموعة واسعة من الأغراض ، مثل تغطية نفقات بدء التشغيل أو تسهيل توسيع الأعمال التجارية القائمة بالفعل.

أهمية التمويل للشركات الصغيرة التي تملكها نساء من الأقليات

إن تمويل الشركات الصغيرة المملوكة لنساء الأقليات أمر حيوي لتحقيق تكافؤ الفرص الاقتصادية. تقدم قروض الأعمال الصغيرة هذه ضخًا أساسيًا لرأس المال يمكن الاستفادة منه لبدء أو توسيع الأعمال التجارية أو دفع الابتكار أو إدارة التدفق النقدي.

علاوة على ذلك ، تحفز القروض المصممة للشركات المملوكة للنساء على خلق فرص العمل ، وتعزز النمو الاقتصادي ، وتساهم في بناء مجتمع أكثر إنصافًا.

أفضل 17 خيارًا للإقراض للشركات المملوكة للنساء

في المشهد المالي الحديث ، لم تعد رائدات الأعمال محدودة في اختياراتهن لخيارات الإقراض للشركات الصغيرة. ومع ذلك ، فإن العدد الهائل من الخيارات يمكن أن يجعل عملية صنع القرار صعبة في كثير من الأحيان.

للمساعدة في هذه الرحلة ، قمنا بتجميع قائمة شاملة من 17 قرضًا للأعمال التجارية الأقلية الأكثر تفضيلًا المتاحة للشركات المملوكة للنساء.

1. قروض SBA المجتمعية

يعد العرض الرئيسي من إدارة الأعمال الصغيرة ، قرض ميزة المجتمع ، موردًا مفيدًا للشركات التي تحافظ على درجة ائتمانية عالية ، بما في ذلك المنظمات غير الهادفة للربح.

يمكن أن يوفر برنامج القرض هذا ما يصل إلى 250000 دولار أمريكي في شكل أموال ، ويتميز بمعدلات فائدة تنافسية وشروط سداد مواتية. علاوة على ذلك ، يحمل برنامج القروض هذا جاذبية خاصة لأصحاب الأعمال التجارية ، حيث يتضمن أحكامًا ومزايا خاصة مصممة للشركات التي تقودها النساء.

2. الاتحادات الائتمانية

نحتت الاتحادات الائتمانية مكانة فريدة في قطاع الخدمات المالية. أنها توفر قروض الأعمال الصغيرة بأسعار فائدة تنافسية وشروط سداد مرنة.

من خلال نهج مجتمعي للإقراض ، غالبًا ما يقدمون خدمات شخصية ، مما يجعلهم مصدرًا مرغوبًا للغاية للتمويل للشركات المملوكة للنساء.

3. قروض الأعمال CDFI

المؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs) هي بنوك ذات مهمة محددة لتوفير الخدمات المالية لأصحاب الأعمال الصغيرة من الأقليات الموجودة في المجتمعات ذات الدخل المنخفض أو المجتمعات المحرومة.

مهد صندوق CDFI ، الذي بدأته الحكومة الأمريكية في عام 1994 ، الطريق لمؤسسات مثل Camino ، أول مؤسسة CDFI جديدة في البلاد ، لتوظيف الذكاء الاصطناعي في إجراءات التمويل المساعدة لأصحاب الأعمال.

4. قروض الأعمال قصيرة الأجل

قروض الأعمال قصيرة الأجل هي خيار تمويل جذاب للشركات المملوكة للنساء والتي تحتاج إلى تدفق نقدي فوري.

تتميز هذه القروض عادةً بفترة سداد تتراوح من 6 إلى 24 شهرًا ، مما يوفر للشركات المرونة لإدارة التكاليف غير المتوقعة أو مبادرات النمو قصيرة الأجل.

5. بطاقة ائتمان الأعمال

بطاقة ائتمان الأعمال هي أداة تمويل بسيطة وفعالة. يوفر لصاحب العمل المرونة لإجراء عمليات شراء صغيرة أو الوصول إلى حد ائتمان عند الحاجة.

تأتي معظم بطاقات الائتمان هذه بأسعار فائدة تنافسية وبرامج مكافآت جذابة ، مثل استرداد النقود أو نقاط السفر ، والتي يمكن أن تضيف قيمة إلى العمليات التجارية بمرور الوقت.

6. تمويل الفاتورة

تمويل الفواتير هو شكل من أشكال الإقراض القائم على الأصول الذي يسمح لأصحاب الأعمال بالاقتراض مقابل فواتيرهم غير المدفوعة. يعد هذا خيارًا مفيدًا بشكل خاص للشركات التي تعمل بالكثير من المستحقات ولكنها تتطلب نقودًا سريعة لتمويل العمليات أو اغتنام فرص النمو.

7. منح الأعمال الصغيرة

تقدم منح الأعمال الصغيرة خيار تمويل جذاب للشركات المملوكة للنساء. هذه في الأساس أموال لا يُطلب من الشركات سدادها.

يتم تقديم هذه المنح من قبل وكالات حكومية مختلفة أو مؤسسات خاصة للشركات التي تفي بمعايير محددة معينة ، مثل تعزيز الابتكار في صناعة معينة أو المساهمة في تنمية المجتمع.

8. قروض الأعمال من نظير إلى نظير

تشير قروض الأعمال من نظير إلى نظير (P2P) إلى تحول في نماذج الإقراض التقليدية ، مما يعزز قوة التكنولوجيا لربط المقترضين بالمستثمرين مباشرة. يمكن أن تكون هذه القروض مناسبة بشكل مثالي للشركات التي قد لا تفي بمعايير الأهلية الصارمة التي وضعتها البنوك التقليدية.

من خلال تجاوز الإطار المصرفي التقليدي ، تقدم قروض P2P فرصة فريدة للشركات للوصول إلى الأموال وللمستثمرين لتنويع محافظهم.

9. قروض رأس المال العامل للأعمال

قروض رأس المال العامل بمثابة شريان الحياة للعمليات التجارية اليومية. توفر هذه القروض الحماية المالية اللازمة لإدارة نفقات الأعمال العادية مثل شراء المخزون ومعالجة كشوف المرتبات وأنشطة التسويق والمزيد.

من خلال ضمان التدفق النقدي السلس ، فإنها تمكن الشركات من الاستمرار في التركيز على أنشطتها الأساسية ، وزيادة رضا العملاء ، وفي النهاية تأمين النمو المستدام.

10. SBA Microloan

برنامج Microloan التابع لإدارة الأعمال الصغيرة هو مبادرة ترعاها الحكومة مصممة لمساعدة الشركات الصغيرة ومراكز رعاية الأطفال غير الهادفة للربح.

تقدم قروضًا تصل إلى 50000 دولار ، مع شروط سداد تمتد إلى ست سنوات ، وهي تلبي احتياجات العمل المختلفة. سواء كان رأس المال العامل أو المخزون أو الإمدادات أو الأثاث ، فإن القروض الصغيرة لشركة SBA توفر طريق تمويل مرن يسهل الوصول إليه للأعمال التجارية المزدهرة.

11. رأس المال الاستثماري

يعتبر تمويل رأس المال الاستثماري وقودًا قويًا للشركات التي تظهر إمكانات نمو عالية. يضخ أصحاب رؤوس الأموال المغامرون ، وهم عادةً مستثمرون راسخون ، أموالًا كبيرة في المرحلة المبكرة أو الشركات الناشئة في مقابل حقوق الملكية.

يمكن أن يوفر هذا النوع من التمويل الدفعة اللازمة لهذه الشركات لتوسيع نطاق العمليات أو استكشاف أسواق جديدة أو تطوير منتجات / خدمات مبتكرة.

12. البنوك التقليدية

البنوك التقليدية هي الدعامة القوية لمشهد الإقراض التجاري ، حيث تقدم مجموعة من القروض التي تلبي احتياجات الأعمال المتنوعة. يمكن أن تكون وسيلة تمويل ممتازة للشركات التي تفتخر بتاريخ ائتماني قوي وبيانات مالية قوية.

إلى جانب توفير أسعار فائدة تنافسية وشروط سداد أطول ، توفر البنوك الاستقرار والقدرة على التنبؤ ، وهو أمر ضروري للشركات التي ترغب في نمو مطرد.

13. تمويل المعدات

يسمح تمويل المعدات للشركات بالاستثمار في معدات جديدة أو مستعملة دون التأثير على احتياطياتها النقدية بشكل كبير. يوفر هذا القرض ، المضمون بالمعدات نفسها ، للشركات المرونة في ترقية معداتها مع الحفاظ على تدفق نقدي سليم.

عادة ، يمكن للشركات سداد هذه القروض على مدى سنتين إلى خمس سنوات من خلال دفعات شهرية يمكن التحكم فيها.

14. قروض غير ربحية

يتم تقديم القروض غير الربحية من قبل المنظمات غير الربحية الملتزمة بتحفيز الاقتصادات المحلية وتشجيع ريادة الأعمال.

يمكن استخدام هذه القروض لأغراض تجارية مختلفة وتقدم بشكل عام معدلات فائدة منخفضة ، مما يجعلها خيارًا ميسور التكلفة للشركات التي تتنقل في رحلة نموها.

15. حد الائتمان

يعتبر خط الائتمان التجاري أداة تمويل مرنة توفر لصاحبات الأعمال حد ائتمانيًا معينًا. يمكنهم اقتراض أي مبلغ يصل إلى هذا الحد ويطلب منهم دفع فائدة فقط على المبلغ المقترض.

يمكن أن يكون هذا النوع من الائتمان بمثابة شبكة أمان مالي ، مما يضمن توفر الأموال عند ظهور احتياجات العمل.

16. المقرض عبر الإنترنت

لقد أدى العصر الرقمي إلى ظهور المقرضين عبر الإنترنت ، حيث يقدمون مجموعة واسعة من القروض للشركات. يشتهرون بأوقات الموافقة السريعة وعمليات التقديم المبسطة ، مما يجعلهم الخيار المفضل للشركات التي تتطلب وصولاً سريعًا إلى الأموال.

يستفيد المقرضون عبر الإنترنت من الخوارزميات المتقدمة لتقييم الجدارة الائتمانية ، مما يجعل من الممكن لمزيد من الشركات الوصول إلى رأس المال.

17. قروض كاليفورنيا المالية

تلبي قروض California Finance Lender على وجه التحديد احتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة المقيمين في كاليفورنيا. يمكن استخدام هذه القروض ، التي تحتوي على متطلبات درجة ائتمان منخفضة أو معدومة ، لأغراض تجارية مختلفة.

تتيح هذه الشمولية لمجموعة أوسع من رواد الأعمال الاستفادة من التمويل اللازم.

عملية التقديم

هناك وفرة من البرامج المصممة لتسهيل أصحاب الأعمال الصغيرة ، لا سيما تلك التي تقودها نساء الأقليات.

في حين أن عملية التقديم لهذه البرامج قد تبدو شاقة ، إلا أن اتباع نهج منظم يمكن أن يبسط العملية ويزيد من احتمالية تأمين التمويل اللازم.

يتضمن هذا النهج عادةً فهم أهلية البرنامج ، وإعداد الوثائق اللازمة ، وصياغة خطة عمل قوية تصور إمكانات وجدوى الأعمال.

• احصل على مستنداتك بالترتيب. الخطوة الأولى لرائدات الأعمال هي ترتيب وثائقهن. يتضمن ذلك خطة العمل والبيانات المالية والإقرارات الضريبية وأي وثائق أخرى ذات صلة.
• اعثر على المقرض المناسب. الخطوة الثانية هي العثور على المقرض المناسب. هناك عدد من المقرضين المتخصصين في تمويل أعمال الأقليات.
• تقدم بطلب التمويل. الخطوة الأخيرة هي التقدم بطلب للحصول على التمويل. يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا.

ما هو أفضل قرض لصاحبات الأعمال الصغيرة؟

إن اختيار أفضل قرض لصاحبات الأعمال الصغيرة ليس حلاً واحدًا يناسب الجميع ؛ إنها تعتمد بشكل كبير على الاحتياجات والظروف الخاصة لرائدات الأعمال الأفراد.

• من بين الخيارات الأكثر شيوعًا قروض SBA 7 (أ) و 504 ، المعترف بها لمعدلاتها التنافسية والدعم الحكومي. تقدم القروض المصرفية أو قروض الاتحاد الائتماني ، وهي خيار شائع آخر ، خيارات تمويل مختلفة ، عادةً بأسعار فائدة تنافسية ، على الرغم من أنها تتطلب غالبًا تاريخ ائتماني قويًا.
• توفر بطاقات الائتمان للأعمال إمكانية الوصول الفوري إلى الأموال وعادة ما تأتي مع برامج المكافآت ، ولكن يمكن أن تكون أسعار الفائدة مرتفعة للغاية.
• من ناحية أخرى ، تضمن قروض رأس المال العامل تدفقًا تشغيليًا سلسًا ، وتغطي النفقات اليومية من كشوف المرتبات إلى المخزون.

من الضروري لرواد الأعمال أن يوازنوا بدقة هذه الخيارات ، مع الأخذ في الاعتبار مزاياها وعيوبها الفريدة ، فيما يتعلق بوضع العمل ومتطلباته المحددة. تساعد هذه المقارنة الدقيقة في تحديد القرض الأمثل لاحتياجات أعمالهم.

فيما يلي ملخص سريع لهذه المعلومات المهمة:

الصورة: Envato Elements