تاريخ وتطور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

نتذكر جميعًا الانتظار في طوابير البنوك لفترة طويلة جدًا لمجرد معالجة معاملة أو التحقق من رصيدنا المصرفي. ما زلنا نذهب إلى البنك ، لكن معظمنا يفعل ذلك لأسباب مختلفة. أحدثت ثورة الهواتف الذكية تغييرات كبيرة في النظام المصرفي في جميع أنحاء العالم. مع تقدم التكنولوجيا ، يتعين على الشركات والأسواق والأنظمة التكيف مع التغييرات واتباع الاتجاهات. في هذه المقالة ، سوف نستكشف توسع وتطور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وكيف تؤثر على تجربتنا المصرفية في عام 2021. هل يمكننا ذلك؟

مقدمة عن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك

قبل أن نتعمق في الأمر ، دعنا نوضح ماهية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. تشمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المدفوعات الإلكترونية من خلال موقع الويب أو التطبيق الخاص بالمؤسسة المالية الذي يدعم الإنترنت. ببساطة ، باختصار ، الدفع عبر الإنترنت . لقد أحدث ثورة في الصناعة المصرفية في جميع أنحاء العالم.

ما يمكنك القيام به كعميل قد تجاوز التوقعات الأولية. من بين العديد من الخدمات الأخرى ، عند التصرفات الخاصة بك ، لديك تحويل وإيداع الأموال ، وإدارة الحسابات ، ودفع الفواتير ، والتواصل مع قسم خدمة العملاء بالبنك ، وأكثر من ذلك بكثير.
نظرًا لانتشار هذه الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على نطاق واسع ، لا تفرض البنوك عادةً رسومًا إضافية على العملاء مقابل هذه الخدمات. إذا فعلوا ذلك ، يكون السعر رمزيًا وغير مهم في الغالب.

كيف تعمل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

مع تحول الخدمات المصرفية إلى عالم الإنترنت ، انخفض عدد الزيارات اليومية للبنوك بشكل حاد. يمكن لأعضاء البنك إجراء معاملات بسيطة بأنفسهم بسهولة باتباع الإجراء البسيط داخل تطبيق البنك الخاص بهم. لكن كيف يتحد كل ذلك؟

لتمكين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، قم بزيارة فرع البنك المحلي الخاص بك. سيقومون بإنشاء حساب لك وتثبيت التطبيق على الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي أو الكمبيوتر. بعد تقديم المعلومات الشخصية الأساسية ، تحصل على OTP أو كلمة مرور لمرة واحدة. استخدمه للوصول إلى الحساب ثم قم بتعيين معرف مستخدم دائم وكلمة مرور مخصصة. ستمنحك هذه المعلومات إمكانية الوصول إلى حسابك والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي يقدمها البنك الذي تتعامل معه .

يمكن تقسيم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى معاملات وغير معاملات .

تشمل الخدمات غير المتعلقة بالمعاملات في الغالب ما يلي:

• التحقق من المعاملات الأخيرة
• عرض معلومات الحساب والمحفوظات
• مراجعة ملخص الحساب والأرصدة الجارية
• تحميل استمارات البنك وكشوف الحسابات البنكية
• طلب بطاقات الخصم أو دفاتر الشيكات

تشمل خدمات المعاملات:

• تحويل الأموال وإيداعها
• كل أنواع المدفوعات
• الاستثمارات

لا تتوفر جميع الخدمات عبر الإنترنت ، لذا فإن زيارة فرع البنك أمر لا بد منه في بعض الأحيان. الجانب المشرق هنا هو أن قوائم الانتظار أصغر بكثير ويمكن لموظفي البنك تخصيص المزيد من الوقت لمساعدتك في تلبية احتياجات البنك الذي تتعامل معه.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بالأرقام

لقد استخرجنا بعض المعدلات والنسب المئوية المثيرة للاهتمام لإثبات أهمية واتساع نطاق الخدمات المصرفية الإلكترونية في عام 2021.

• يعتقد 82٪ من عملاء البنوك أن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يمكن أن تساعد في تحسين حالتهم المالية
• وفقًا لـ Statista ، يستخدم 90٪ من المستخدمين في الولايات المتحدة تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للتحقق من أرصدتهم ، و 79٪ يفعلون ذلك لعرض المعاملات الأخيرة ، و 59٪ لدفع الفواتير ، و 57٪ لإجراء التحويلات

متابعة البيانات الإحصائية:

• قال 62٪ من المشاركين أنهم يرغبون في رؤية برامج الولاء في تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• بحلول عام 2006 ، قدمت 80٪ من جميع البنوك الأمريكية خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول
• تتوقع إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية أن العدد الإجمالي لمستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال سيتجاوز 3.6 مليار بحلول عام 2024
• توصلت دراسة الحافة التنافسية للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من Business Insider Intelligence إلى أن 89٪ من المشاركين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وترتفع هذه النسبة إلى 97٪ عندما يكون جيل الألفية محل تساؤل

تاريخ الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

حان الوقت للعودة بالزمن إلى الوراء واستكشاف كيفية ظهور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وكيف تطورت على مر السنين.

• قبل أن أصبح الإنترنت شيئًا (نتحدث عن الثمانينيات هنا) ، كان يُشار أيضًا إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على أنها خدمة الرسائل القصيرة SMS لأنها كانت تعمل بشكل أساسي من خلال الرسائل النصية القصيرة أو الرسائل النصية
• كان أول بنك يقدم خدمات مصرفية عبر الإنترنت هو بنك اسكتلندا . استخدمت جهاز تلفزيون وهاتف لإرسال التحويلات ودفع الفواتير. كان يسمى "Homelink" وكان أساس ما نسميه اليوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• في عام 1994 ، أصبح Stanford Federal Credit Union أول مؤسسة مالية في الولايات المتحدة تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لجميع عملائها
• في عام 1996 ، تم إنشاء أول بنك Netbank متصل بالإنترنت فقط. لقد خدم عملائها جيدًا في الأيام الأولى ولكن تم إغلاقه في عام 2007

• في عام 1999 ، لعب بنك الإنترنت في الولايات المتحدة الأمريكية دورًا رئيسيًا في اتجاه تنمية البنوك. لقد بذلوا قصارى جهدهم من خلال تقديم مزايا كبيرة لمستخدميهم مقارنة بالبنوك التقليدية. أحدثت أسعار الفائدة المرتفعة ، والإدارة الأفضل للحساب ، والتحويل المصرفي عبر الإنترنت فرقًا كبيرًا. أصبح الجمهور مهتمًا بنشاط بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ولكن مع ذلك ، لم يكن لدى الجميع وصول مفتوح إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• أدت أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين إلى ظهور الهواتف الذكية التي تعمل بأنظمة تشغيل Android و iOS
• في عام 2008 ، تم اختراع Bitcoin
• خلال عام 2011 ، تم إصدار محفظة Google
• في عام 2014 ، تم اختراع Apple Pay ، تليها Samsung Pay في العام التالي

مع الهواتف الذكية ، شهدنا ولادة أول تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والطرق الجديدة لمعالجة المدفوعات التي ساهمت بشكل أكبر في التوسع السريع للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. أصبحت المدفوعات غير التلامسية أمرًا معتادًا في كل متجر بيع بالتجزئة ولم تعد شيئًا جديدًا.

أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت منتشرة على نطاق واسع لدرجة أن العملاء يتوقعون تقديم خدمات مصرفية عبر الإنترنت مجانًا أو مقابل رسوم رمزية للغاية. البنوك التي لا تمارس ذلك تفقد عملائها.

عوامل تطور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

أحدث تطور صناعة البنوك تغييرات في تجربة العملاء. لقد غطينا تاريخ هذه العملية بالفعل. دعنا الآن نفكر في أسباب هذا التغيير والنتائج التي حدثت أثناء توسع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تقدم التكنولوجيا

أدت إمكانية الوصول إلى التكنولوجيا على مر السنين إلى تغييرات مفاجئة في العديد من الأنظمة ، وليس فقط الصناعة المصرفية. كما ذكرنا سابقًا ، فإن تطوير الهواتف الذكية ، التي تعد أكثر بكثير من مجرد آلات لإجراء المكالمات الهاتفية في الوقت الحاضر ، سمح لنا بالانتقال إلى الخدمات المصرفية الرقمية.

وفقًا لـ Statista ، وصل تغلغل الهواتف الذكية العالمية إلى 46.45٪ في عام 2020. وفي السنوات القادمة ، تشير التقديرات إلى أن هذه النسبة سترتفع أكثر.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن البنوك تعمل على برامج أفضل بكثير من ذي قبل ، وكل عام تجلب المزيد من الترقيات والتحسينات للنظام.

تنامي البنية التحتية للنقود المالية عبر الهاتف المحمول

قامت العديد من البنوك البارزة بالفعل باستثمارات كبيرة للارتقاء بقدراتها المصرفية عبر الهاتف المحمول . بدأت المؤسسات المالية الصغيرة وبعض الكيانات غير المصرفية أيضًا في البحث عن طرق للاستفادة من هذه المساحة سريعة النمو.

تشمل هذه الكيانات غير المصرفية مشغلي شبكات الهاتف المحمول ومعالجات بطاقات الائتمان وخدمات التمويل الشخصي عبر الإنترنت.

تغيير في احتياجات العملاء وتفضيلاتهم

لم يعد الانتظار في طوابير مع رقم الإدخال الخاص بك أمرًا يجب على العملاء القلق بشأنه. من المحتمل أن يتمكنوا من حل جميع مهامهم المصرفية بأنفسهم عبر التطبيق على هواتفهم الذكية. تبين أن مستوى الراحة الذي توفره الخدمات المصرفية عبر الإنترنت كان ذا قيمة كبيرة للعملاء الذين يمكنهم الوصول إلى حساباتهم بطرق فعالة من حيث الوقت وبدون عناء .

الميزات والخدمات المبتكرة

مع تطور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، أتيحت للبنوك فرصة ترقية أنظمتها وتحديد أولويات أنشطتها بشكل أفضل. مع تولي الخدمات المصرفية الرقمية زمام الأمور ، تمت إضافة ميزات جديدة إلى البنوك. كل ذلك له نفس الهدف: توفير أقصى قدر من الراحة لعملائهم مع توسيع إمكانياتهم وتقديم خدمات و / أو منتجات جديدة في السوق.

هذه الابتكارات هي طعم للعملاء الجدد وللاحتفاظ بالعملاء الحاليين. في الأوقات التي يكون فيها الكثير متاحًا وممكنًا ، تتنافس البنوك على السوق تمامًا مثل جميع القطاعات الأخرى.

زيادة السوق وإمكانية الوصول

تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنوك الوصول إلى جمهور أوسع لا يعيش بالضرورة بالقرب من البنك. هذه أخبار رائعة للعملاء الذين أرادوا الانضمام إلى بنك معين ولكن لم يستطع ذلك لأنه لم يكن هناك بنك محلي في مدينتهم أو بلدتهم. يمكن للبنوك الآن الوصول إلى العديد من العملاء المحتملين. أصبحت منتجات البيع الإضافي والبيع العابر أسهل بكثير الآن.

تحقيق الدخل من تحليلات العملاء

تعطي التكنولوجيا الحديثة نظرة ثاقبة لعادات الإنفاق التفصيلية لكل عميل. يمكن للبنوك بسهولة تتبع كل عملية شراء أو معاملة واستخدام هذه البيانات لصالحها. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تنشئ البنوك صفقات مع تجار التجزئة الذين يحتاجون إلى مثل هذه المعلومات لتخصيص منتجاتهم ومراقبة التغييرات داخل السوق.

عندما تبيع البنوك هذه المعلومات لتجار التجزئة ، تتم حماية البيانات الشخصية وهوية كل عميل. سنناقش موضوع الأمن لاحقًا. في الوقت الحالي ، من المهم الإشارة إلى أن البنوك حذرة للغاية فيما يتعلق بالمعلومات السرية . أيضًا ، تستفيد البنوك من هذه البيانات لترقية قدراتها لاكتساب عملاء جدد ، وتقديم خدمة عملاء أفضل ، وتحسين قدرات اتخاذ القرار.

قناة رائعة للتسويق الرأسي

يمكن استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت كقناة تسويق فعالة. تتواصل البنوك مع عملائها عبر دفع الإخطارات ، وتقدم لهم منتجات وخدمات جديدة. تتضمن بعض العروض الأكثر شيوعًا أنواعًا جديدة من خطط التوفير أو حزم التأمين أو صفقات القروض.

مع وجود بيانات العملاء في متناول أيديهم ، يمكن للبنوك تنفيذ التسويق الرأسي بسهولة وإنشاء حملات تسويقية عالية الاستهداف.

يقلل التكلفة ويوفر الوقت

نظرًا لرقمنة غالبية عبء العمل ، تقل الحاجة إلى المواد المادية مثل الورق. لم تعد البنوك تغرق في الأظرف والأوراق التي تحافظ على المساحة ، ولكنها تدعم أيضًا الحركات البيئية .

يتمتع موظفو البنك الآن بمزيد من الوقت للاجتماعات الفردية مع العملاء ، بينما لم يعد العملاء يتعبون من الانتظار في قوائم الانتظار. يكون سير العمل العام أكثر سلاسة وكفاءة مما يساعد أيضًا في تحسين تجربة العملاء.

مزايا ومزايا استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك

لم تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت امتيازًا أو شيئًا غير عادي أو غير متوقع. إذا كنت لا تستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، فإليك عدة أسباب تدفعك بالتأكيد.

لا يكلف شيئًا تقريبًا ، أو لا يكلف شيئًا حرفيًا

هذا صحيح. تكون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مجانية دائمًا لجميع عملاء البنوك. وقد مكن ذلك البنوك من توفير التكاليف التشغيلية وتقديم الخدمات بسعر أرخص بكثير. يبحث ما يقرب من 70٪ من العملاء عن خدمات مصرفية متسقة عبر الإنترنت وعبر الهاتف المحمول عند اختيار البنك.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت متاحة دائمًا

كم مرة ذهبت إلى البنك فقط لتجد الباب المغلق أمامك؟ هل سبق لك أن احتجت إلى المال ولكنك لم تتمكن من الحصول عليه لأنه كان عطلة وطنية أو دينية؟ نعم ، لا تعمل البنوك عندما نحتاج إليها ولكن مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الأمر مختلف. يمكنك تحويل أو إيداع الأموال في أي وقت ، 24/7 دون القلق بشأن ساعات العمل.

أنت على بعد ثوانٍ من إنهاء مهمتك

العمليات في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت سريعة. إذا كنت تقوم بتحويل الأموال من حساب إلى آخر ، فلن يستغرق الأمر سوى بضع ثوانٍ قبل أن يتم تحويل الأموال. مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ليس هناك طابور ، فالأمر كله سهل وسريع.

طريقة سهلة لدفع فواتيرك

هذا صحيح! ليس عليك قضاء الوقت في قائمة الانتظار. كل ما تحتاجه هو بضع ثوانٍ وبضع نقرات لدفع فواتيرك. يمكن أن تصبح أفضل. يمكنك ضبط فواتيرك ليتم دفعها تلقائيًا. بهذه الطريقة لن تقلق إذا كنت قد دفعتها أم لا.

تجربة أفضل للعملاء

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت سهلة الاستخدام. يتم تكييفها مع العملاء ويمكنك مواكبة حالة حسابك في الوقت الفعلي والحصول على حلول مخصصة في أي وقت من الأوقات. أيضًا ، يمكن لتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تحسين تجربة العملاء بشكل عام. أدت القدرة على الوصول إلى المعلومات ببضع نقرات من هواتفنا الذكية إلى تغيير كيفية وصولنا إلى حساباتنا المصرفية. من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، يمكن للعملاء التحقق من أرصدتهم المصرفية أو تحويل الأموال أو إجراء مدفوعات عبر الهاتف المحمول في ثانية واحدة فقط.

مصادر دخل إضافية

يمكن للمؤسسات المالية تحقيق إيرادات إضافية من خلال تقديم خدمات ذات قيمة مضافة في التطبيقات ، مثل عروض البيع بالتجزئة أو تأمين السفر. ينخرط العملاء الذين يستخدمون تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الأنشطة المصرفية أكثر من عملاء الفروع فقط ويستخدمون المزيد من المنتجات.

تحديات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في عام 2021

على الرغم من أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول قد شهدت نموًا هائلاً على مدار الثلاثين عامًا الماضية ، إلا أنها لا تزال غير متطورة بالقدر الذي يمكن أن تكون عليه. هناك عدة عقبات تمنعه ​​من أن يكون خيارًا مصرفيًا ناجحًا لا يمكن إنكاره.

1. الجهل والتشكيك

لا يشعر الجميع بالأمان عندما يضعون أموالهم في أيدي التكنولوجيا. الأجيال الأكبر سنا محجوزة في الغالب ، مع الحفاظ على الأساليب القديمة وإعطاء ثقتهم في الحلول المصرفية التقليدية. قد يكون السبب في ذلك هو أنهم لا يفهمون تمامًا مفهوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، أو أن لديهم بعض التجارب السلبية فيما يتعلق بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

علاوة على ذلك ، قد تكون المشكلة هي التكنولوجيا نفسها. من الضروري تثقيف الأجيال الأكبر سنًا والمتشككين في الفوائد التي يحصلون عليها من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، ولكن أيضًا كيف يمكن أن يكون توظيف الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول خطوة في الاتجاه الصحيح بالنسبة لهم كعملاء.

2. قابلية تطوير المنصة

ما نراه عند مراقبة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو مجرد نسبة صغيرة من النظام بأكمله وهو عملاق ومعقد للغاية. يجب على مطوري تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الأجهزة المحمولة والبنوك التابعة لجهات خارجية إنشاء برامج تدعم أنظمة تشغيل متعددة للأجهزة المحمولة ، مثل iOS ، و Android ، و Windows ، وما إلى ذلك.

أيضًا ، يجب أن يكون هذا البرنامج الذي تم إنشاؤه حديثًا متوافقًا مع الأجهزة المختلفة (الهواتف الذكية وأجهزة الكمبيوتر والأجهزة اللوحية ...). خطأ واحد فقط يمكن أن يتسبب في حظر النظام بأكمله أو إيقاف تشغيله. لابد أنك كنت في موقف لا يمكنك فيه التصرف لأنه كان هناك فشل في النظام ، أليس كذلك؟ هذا هو العدد القادم.

3. القضايا الفنية

تؤدي المنصات عبر الإنترنت جميع المهام التشغيلية بما في ذلك التحويلات النقدية وتسجيل المعاملات وتخزين المعلومات. يمكن أن تؤدي المشكلات الفنية إلى خسارة مبالغ ضخمة من المال أو حتى تلف دائم للنظام.

4. خلق شراكات

البنك ليس كيانا مستقلا. إنهم في علاقة مستمرة مع مزودي خدمات الاتصالات ، ووسائل التواصل الاجتماعي ، وتجار التجزئة والتجار ، وموفري تحليلات البيانات ، ومصنعي الأجهزة المحمولة ، والمزيد.

مثال على هذه الشراكات هو التواصل مع التجار لتقديم محطات نقاط البيع التي تسمح للعملاء بالدفع عبر هواتفهم المحمولة.

5. صعوبات الاندماج

إنه تحد كبير لإنشاء نظام يدعم جميع العملات وطرق الدفع . يستخدم البعض بطاقات الائتمان ، والبعض الآخر بطاقات الخصم ، و Paypal ، والمحافظ الإلكترونية ، والقائمة تطول. هناك صعوبة أخرى تتمثل في التعامل مع المعاملات متعددة العملات وعبر الحدود والحسابات المصرفية المختلفة والكيانات التجارية والقيود التنظيمية.

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: جعل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أسهل

انت حزرتها! نظرًا لوجود تطبيق لكل شيء ، بالطبع ، لا يوجد تطبيق واحد ، ولكن العديد من التطبيقات المختلفة المتخصصة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. توفر معظم هذه التطبيقات مستوى عالٍ من التخصيص للمستخدمين.

وفقًا لدراسة Accenture من عام 2019 ، سيكون 80٪ من مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على استعداد لمشاركة البيانات مقابل خدمات شخصية ومريحة .

دائمًا ما يكون الأمان هو أول ما يتساءل الناس بشأنه بخصوص أي شيء عبر الإنترنت. يجب أن يكون أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت حقًا أولوية لكل شركة لتطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لأن 28٪ من عملاء البنوك يعتقدون أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ليست آمنة. سيتفق الكثيرون على أن أمان أموالك أهم من تصميم التطبيق ، أليس كذلك؟

فيما يلي بعض النصائح الأساسية لأمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي يجب أن تضعها في اعتبارك للحصول على حماية إضافية:

• امسح جميع ملفات تعريف الارتباط عند استخدام مواقع الويب المصرفية على الأجهزة العامة
• قم بإنشاء كلمة مرور صعبة يستحيل تخمينها أو نسخها
• لا تتنازل عن معلوماتك الشخصية والمصرفية باستثناء موظفي البنك والأشخاص الذين تثق بهم
• لا ترد أبدًا على رسائل البريد الإلكتروني أو النصوص التي تتطلب معلومات حساسة عن الحساب

تتطلب معظم تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت نوعًا من المصادقة أو تسجيل الدخول البيومتري لأداء أي نشاط مصرفي.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: موجة جديدة من البنوك المتنقلة فقط

أدى اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى قيام عدد قليل من البنوك بمحاولة وضع نفسها كرائدة لنوع جديد من البنوك: الهاتف المحمول فقط. في حين أن جميع البنوك الكبرى تقدم شكلاً من أشكال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، إما من خلال تطبيق للهواتف الذكية أو موقع ويب للجوال ، فإن هؤلاء اللاعبين البنكيين الجدد يقدمون فقط الحلول الرقمية وليس لديهم فرع مادي واحد.

بنك Axos

Axos هي خدمات مصرفية كاملة عبر الهاتف المحمول بدون فروع ورسوم باهظة. لا يتقاضى هذا البنك عبر الإنترنت رسومًا شهرية مقابل التحقق من حساب التوفير ولديه متطلبات إيداع أقل من منافسيه.

لديك العديد من الخيارات للاختيار من بينها عند بدء حساب Axos الخاص بك. إنه بنك كامل الخدمات عبر الإنترنت يحتوي على حسابات التدقيق والادخار وسوق المال ، بالإضافة إلى شهادات الإيداع (CD) والقروض وخيارات الاستثمار.

ثورة

في أوروبا ، يعد Revolut واحدًا من أشهر البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط ، وقد تأسس في عام 2015 في لندن ، إنجلترا. تقدم Revolut الخدمات المصرفية بما في ذلك الحسابات المصرفية بالجنيه الإسترليني واليورو ، وبطاقات الخصم ، وصرف العملات بدون رسوم ، وتداول الأسهم ، وتبادل العملات المشفرة ، ومدفوعات الهاتف المحمول من نظير إلى نظير.

Revolut يدعم عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي بـ 120 عملة . المدفوعات في عطلات نهاية الأسبوع تحمل رسومًا إضافية بنسبة 0.5 - 2٪ بسبب تقلبات أسعار الصرف. كما يوفر الوصول إلى العملات المشفرة مثل Bitcoin أو Ethereum أو Litecoin. لا يمكن إيداع العملات المشفرة أو إنفاقها ، فقط تحويلها مرة أخرى إلى عملة فيات داخل Revolut.

مستقبل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك

بدأ تطور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، مع تقديم الأمان البيومتري ، والمدخرات الآلية الذكية ، وتحليلات النفقات العميقة. إذن ، ما الذي يمكن أن نتوقعه في المستقبل القريب؟

نظرًا لأن قدرات المساعد الرقمي تصبح أكثر ذكاءً مع كل تحديث لنظام التشغيل ، فلن يحتاج المستخدمون حتى إلى النقر على أجهزتهم ؛ ستسمح الأوامر الصوتية للمستخدمين بإدارة حساباتهم المصرفية ، وإجراء المدفوعات ، وتحليل إنفاقهم.

سيحتاج المصرفيون إلى اكتساب فهم أعمق لعملائهم ودفع الخدمات التي تتجاوز المعاملات. إن ربط البيانات من تطبيقات الطرف الثالث ، والتعرف على عادات الادخار لدى العملاء ، وتحليل سلوكيات إنفاق العملاء ، سيسمح للبنوك بإنشاء ملفات تعريف كاملة للأفراد ويؤدي إلى واجهات ذكية قوية.

سينتج عن ذلك أدوات معقدة لإدارة المحافظ تتيح للمستخدمين الحصول على تحليلات مخاطر معقدة للاستثمارات طويلة الأجل والمساعدة عند التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية أو الاستثمار في الأسواق الناشئة أو السندات ذات العائد المرتفع أو سندات سوق الأوراق المالية.

مع اعتماد واحد من كل ثلاثة بالغين على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2020 ، يدفع العملاء البنوك في اتجاه واحد إذا كانوا يريدون البقاء على قيد الحياة: الانتقال إلى الهاتف المحمول. لا تتردد في الاتصال بخبرائنا لإخبارك بالمزيد حول أداة إنشاء تطبيق Shoutem وخيارات التطبيقات المخصصة.