التكنولوجيا المالية في إدارة الثروات – طليعة التحول المالي

تشهد صناعة الخدمات المالية اضطرابات هائلة مدفوعة بالتقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وسلسلة الكتل. تؤدي هذه الموجة الجديدة من الابتكار إلى ظهور حقبة جديدة في التمويل تسمى WealthTech أو تكنولوجيا إدارة الثروات، والتي تركز على الاستفادة من هذه التقنيات لتعزيز إدارة الثروات والخدمات الاستشارية المالية.

وفقًا لشركة Allied Market Research، من المتوقع أن تصل حلول مؤسسات WealthTech إلى 18.6 مليار دولار بحلول عام 2031 بمعدل نمو سنوي مركب قدره 14.8%، ارتفاعًا من 4.8 مليار دولار في عام 2021. ومن المتوقع أن تتسارع وتيرة التبني مع استمرار المؤسسات الراسخة والشركات الناشئة في الاستثمار بكثافة في التحول الرقمي.

تهدف التكنولوجيا المالية في إدارة الثروات إلى تحسين تجربة العميل وزيادة الكفاءة وخفض التكاليف عبر سلسلة القيمة بأكملها. وهو يشمل العديد من الحلول، بدءًا من المستشارين الآليين وبرامج إدارة المحافظ وحتى تحليلات العملاء.

وبما أن التمويل التقليدي يتبنى هذه التقنيات، فإن الفوائد تكون كبيرة بالنسبة للمؤسسات والعملاء النهائيين. ستقدم هذه المقالة نظرة عامة على تطوير تطبيق WealthTech، والفوائد الرئيسية التي يقدمها، وحالات استخدام WealthTech في الابتكار المالي.

ما هي ويلث تك؟

تجمع WealthTech بين إدارة الثروات والتكنولوجيا لتحويل كيفية التعامل مع الأموال والأصول. يستخدم ابتكارات مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي و blockchain لتحسين التمويل الشخصي والاستثمار. يقوم مطورو WealthTech ببناء تطبيقات تعمل على أتمتة عمليات إدارة الثروات اليدوية وتقديم توصيات مالية مخصصة مدعومة بالذكاء الاصطناعي.

وهذا يقلل من عبء العمل على مديري الثروات حتى يتمكنوا من التركيز على الخدمات ذات القيمة العالية. بالنسبة للمستخدمين، تتيح أدوات إدارة ثروات FinTech اتخاذ قرارات أكثر استنارة بشأن الاستثمارات والميزانيات وتخطيط الثروات.

تقوم FinTech في حلول إدارة الثروات بتحليل البيانات المالية لتحسين الثروة مع تقليل المخاطر. كما أنها تسمح للمستخدمين بتتبع الميزانيات بسهولة ومراقبة الاستثمارات والحصول على تنبيهات بشأن الأداء. تهدف WealthTech إلى جعل إدارة الأموال والأصول أكثر كفاءة، ويمكن الوصول إليها، وتخصيصها من خلال الأتمتة الذكية والرؤى المستندة إلى البيانات.

ومن خلال اعتماد هذه التقنيات، يستفيد كل من المديرين والعملاء من الخدمات المحسنة والنتائج الأفضل. يمثل WealthTech تحولًا مثيرًا نحو تطوير برامج إدارة الثروات الأكثر سهولة في الاستخدام والفعالية.

انهيار سلسلة قيمة إدارة الثروات

كما ذكرت شركة ماكينزي، يمكن تصنيف صناعة تكنولوجيا إدارة الثروات (WealthTech) إلى ثلاثة نماذج رئيسية بناءً على كيفية خدمتها للعملاء:

1. شركات WealthTechs المباشرة إلى المستهلك (D2C) : هي منصات رقمية توفر إدارة الاستثمار والمشورة مباشرة لمستثمري التجزئة عبر نطاق الثروة. أنها توفر الوصول إلى الأصول العامة مثل صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة والأصول الخاصة مثل العقارات والاستثمارات الناشئة. تهدف D2C WealthTechs إلى جعل المشورة المالية الشخصية متاحة بسهولة للسوق الشامل وبطريقة ميسورة التكلفة.
2. مقدمو حلول WealthTech للمؤسسات المالية (B2FI) : توفر شركات B2B WealthTech هذه تقنيات لمساعدة المؤسسات المالية التقليدية على تحويل قدراتها في إدارة الثروات. تتراوح الحلول من بوابات العملاء الأمامية إلى عمليات التكامل الخلفية عبر سلسلة القيمة. تمكن الأنظمة الأساسية المعيارية المؤسسات من تحديث وظائف محددة أو عملية إدارة الثروات بأكملها.
3. مقدمو حلول WealthTech للمستشارين الماليين (B2FA) : يركز هذا القطاع على تمكين المستشارين الماليين بالأدوات الرقمية لخدمة العملاء بشكل أكثر كفاءة. تهدف الحلول إلى تعزيز قدرات المستشارين مع تقديم تجربة رقمية سلسة للعملاء لتتبع الاستثمارات. تساعد الأنظمة الأساسية المستشارين على تخصيص المزيد من الوقت لخدمة العملاء من خلال أتمتة المهام الإدارية.

يتمثل الاتجاه الرئيسي في استخدام التكنولوجيا لتوسيع الوصول إلى خدمات إدارة الثروات من خلال منصات سهلة الاستخدام وبأسعار معقولة. تتجه شركات WealthTech نحو نماذج التسعير القائمة على الرسوم بدلاً من العمولات التقليدية. إنهم يستخدمون الابتكارات مثل الذكاء الاصطناعي و blockchain والترميز لفتح فرص استثمارية جديدة.

فوائد التكنولوجيا المالية في إدارة الثروات

تعمل تكنولوجيا الثروة على إحداث ثورة في الممارسات التقليدية، مما يجعلها أكثر آلية، ويمكن الوصول إليها، وأكثر شفافية. فيما يلي الفوائد العشرة الرئيسية لـ WealthTech لكل من المستخدمين النهائيين والمؤسسات.

زيادة إمكانية الوصول

تعمل تقنية الثروة على توسيع الوصول إلى الخدمات المالية عن طريق تقليل الحواجز التي يفرضها الوسطاء التقليديون مثل الحد الأدنى المرتفع للحسابات ومناطق الخدمة الجغرافية المقيدة والحاجة إلى التفاعلات الشخصية. على سبيل المثال، لا يتطلب المستشارون الآليون الرائدون مثل Betterment وWealthfront سوى بضع مئات من الدولارات لفتح الحسابات وإدارتها من خلال منصات الويب/الهاتف المحمول سهلة الاستخدام والتي يمكن الوصول إليها من أي مكان. وهذا يمهد الطريق أمام مستثمري التجزئة.

إضفاء الطابع الشخصي

تتيح الخوارزميات المتطورة لمجموعات البيانات الواسعة تمكين حلول WealthTech من تقديم توصيات مخصصة للمنتج ومخصصات المحفظة بما يتوافق مع الأهداف المالية لكل مستثمر وتحمل المخاطر واحتياجات السيولة. تعمل التنبيهات والإشعارات السياقية على تحسين مشاركة المستخدم من خلال تخصيص التجربة بشكل أكبر. عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا المالية في النظام البيئي لإدارة الثروات، تمثل هذه التقنيات فرصة كبيرة للمستثمرين لتسخير قوة البيانات لاتخاذ قرارات أكثر استنارة.

توفير في التكاليف

تعمل حلول إدارة الثروات FinTech على أتمتة أجزاء كبيرة من العمليات وإدارة المحافظ وتنفيذ التداول والخدمات الاستشارية التي تستفيد من أتمتة العمليات والذكاء الاصطناعي. وهذا يقلل بشكل كبير من الحاجة إلى مستشارين بشريين وبنية تحتية باهظة الثمن. علاوة على ذلك، تعمل نماذج التوصيل عبر الويب/الهاتف المحمول على خفض تكاليف التوزيع. ويمكن تمرير وفورات التكلفة الناتجة إلى المستخدمين النهائيين مما يجعل الخدمات ميسورة التكلفة.

تجربة مستخدم محسنة

تتميز تطبيقات WealthTech الرائدة بواجهات مستخدم سلسة وبديهية تجذب المستخدمين. إن فتح الحساب المرن عبر الإنترنت، وروبوتات الدردشة الاستشارية السلسة، وطرق عرض البيانات المالية الموحدة، ولوحات المعلومات التفاعلية، وتنبيهات المعاملات الفورية، تدفع تجارب المستخدم إلى الأمام بسنوات ضوئية.

أمان أقوى

إن مصادقة تسجيل الدخول البيومترية، والترخيص الإلزامي متعدد العوامل، والتشفير الشامل، وتكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع، ومراقبة البيانات المركزية والبنية التحتية المتقدمة للأمن السيبراني تجعل WealthTech أكثر مرونة في التعامل مع البيانات والتهديدات المالية. يتم تعزيز الأمان مقارنة بالأنظمة التقليدية.

تحسين الشفافية

تتيح منصات الثروة التي تتضمن بنيات واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة والإشعارات الشخصية ولوحات المعلومات التفاعلية والتقارير الآلية شفافية غير مسبوقة للمستثمرين بشأن الممتلكات وأداء الاستثمار والاستراتيجيات والرسوم والتحركات المالية القادمة من قبل مقدمي الخدمات.

كفاءة أعلى

يؤدي تبسيط عمليات إدارة الثروات من خلال الأتمتة والتحسينات المدعومة بالذكاء الاصطناعي إلى تحسين الكفاءة التشغيلية بشكل كبير. وهذا يُترجم إلى تقليل الأخطاء، ومعالجة أسرع للمعاملات، وانخفاض طلبات المعلومات، وتوسيع نطاق قواعد العملاء بسرعة دون ارتفاع مماثل في التكلفة.

إدارة أفضل للمخاطر

تدمج تطبيقات تكنولوجيا الثروة تحليل السيناريوهات ونمذجة التدفق النقدي واختبار ضغط المحفظة ووحدات حساب التعرض باستخدام التحليلات التنبؤية وتقنيات علم البيانات لتقييم المخاطر وتخفيفها بشكل أفضل. يعد هذا العامل ضروريًا، نظرًا لأن الثروة تتضمن التوصية بمنتجات استثمارية ذات هياكل معقدة ومعتمدة.

زيادة الإيرادات المحتملة

توفر المنصات المرنة المستندة إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) التي تستخدمها شركات WealthTechnology رؤية في الوقت الفعلي لنشاط العميل والمرونة لإضافة قنوات شراكة جديدة. وهذا يعزز الابتكار الأسرع والقدرة على اغتنام فرص الإيرادات المتطورة التي قد تفوتها المؤسسات الأخرى.

الالتزام بالامتثال التنظيمي

إن دمج عمليات الامتثال مثل التحقق من KYC (اعرف عميلك) ومراقبة المعاملات وتقييم المخاطر في فتح الحساب وسير العمل الاستشاري يوفر فوائد هائلة في الكفاءة في تلبية اللوائح مثل AML (مكافحة غسيل الأموال) والمعايير الائتمانية. كما يوفر أيضًا مسارات تدقيق شاملة لإثبات الامتثال أثناء الاختبارات التنظيمية.

حالات استخدام WealthTech في التمويل التقليدي

تشمل إدارة الثروات العديد من الخدمات المالية التي يتم التعامل معها تقليديًا من قبل المستشارين البشريين - بدءًا من الاستثمارات والتجارة وحتى إعداد الميزانية والضرائب والتخطيط العقاري. يعمل ابتكار WealthTech على تحديث تقديم الخدمات عبر رحلة دورة حياة العميل. دعونا نلقي نظرة على بعض حالات استخدام WealthTech الواقعية التي توضح هذا التحول.

الخدمات الاستشارية الآلية

تعمل منصات Robo الاستشارية على أتمتة إرشادات إدارة الثروات باستخدام خوارزميات الذكاء الاصطناعي. يقومون بتحليل ملفات تعريف المستثمرين والأهداف المالية لتمكين التوصيات الشخصية بشأن تخصيص الأصول وإنشاء المحفظة وإعادة التوازن وتحسين الضرائب.

لوحات المعلومات الموحدة

تقوم تطبيقات تجميع البيانات بجمع بيانات حساب العميل بسلاسة من المصادر الموزعة عبر مختلف مديري الثروات والبنوك وشركات الوساطة المالية وشركات الاستثمار وصناديق التقاعد وشركات التأمين على لوحات معلومات موحدة. يفيد هذا التبسيط الشركات بشكل كبير من خلال تقليل التعقيد والجهد اليدوي المتضمن في إدارة معلومات العميل عبر منصات مختلفة.

خدمات تجارة التجزئة الخوارزمية

تشتمل تطبيقات تكنولوجيا الثروة على خوارزميات متطورة للتعلم الآلي لتنفيذ عمليات تداول الأسهم والخيارات والعملات المشفرة المتوافقة مع ملفات تعريف المخاطر المخصصة لمستثمري التجزئة. وهذا يوفر البنية التحتية التجارية ذات المستوى المؤسسي للمستثمرين الأفراد للاستفادة من الفرص.

مصادقة المستخدم البيومترية

تعمل الشركات الناشئة على تأمين الوصول إلى حساب الثروة باستخدام القياسات الحيوية المتقدمة لتتبع معلمات المستخدم السلوكية والفسيولوجية التي يصعب على المحتالين انتحالها. تعمل عمليات مسح بصمات الأصابع والتعرف على الوجه والتحقق الصوتي والتحليلات السلوكية على تحديد المستخدمين الحقيقيين.

معاملات البلوكشين

تستخدم عمليات تبادل العملات المشفرة وتطبيقات الإقراض/الاقتراض اللامركزية البنية التحتية لـ blockchain لإجراء معاملات ثروة شفافة وفعالة. يتم تسجيل أنشطة المستخدم بشكل دائم كإدخالات مشفرة في دفاتر الأستاذ الموزعة مما يوفر تكاملًا معززًا.

تحليلات البيانات الضخمة للفرص

تعمل تطبيقات تكنولوجيا الثروة المجهزة بمحركات الذكاء الاصطناعي على استخراج وتحليل بيانات العميل 360 وأنماط الإنفاق ومؤشرات السوق وقواعد بيانات عمليات الاندماج والاستحواذ وتحديثات التجارب السريرية ومجموعات البيانات الأخرى المختلفة لاستخلاص إشارات في الوقت المناسب بشأن فرص الاستثمار الواعدة للتوصية بها.

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

توفر تطبيقات الهاتف المحمول Wealth tech للأفراد رؤية في الوقت الفعلي في لوحات معلومات المحفظة الاستثمارية المخصصة، والقدرة على نقل الأموال على الفور، وتنفيذ تداول الشراء/البيع المتكامل، والمساعدة في إعداد الميزانية، وتتبع مكافآت الولاء والاتصال بالمساعدين الافتراضيين مثل Alexa أثناء التنقل.

[اقرأ أيضًا: تكلفة وفوائد تطوير تطبيق مساعد شخصي ذكي يعمل بالذكاء الاصطناعي]

المساعدون الافتراضيون للذكاء الاصطناعي

توفر Chatbots، مثل Erica من Bank of America، لعملاء إدارة الثروات القدرة على المحادثة للتحقق من البيانات المالية والحصول على تحديثات السوق وتلقي رؤى الإنفاق وطلب تحويلات الحساب دون الحاجة إلى ممثلين بشريين. يقدم هذا الخدمة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ولا يقتصر على توفر مركز الاتصال.

منصات استثمار التمويل الجماعي

تمكّن بوابات مثل RealCrowd وEquityMultiple مديري الثروات من منح مستثمري التجزئة تعرضًا مبكرًا للاستثمار في التطوير العقاري المنسق على المستوى المؤسسي وصفقات الشركات الخاصة التي كانت تتطلب في السابق مليون دولار + حدًا أدنى.

أتمتة عملية الامتثال

تتضمن منصات الثروة خطوات امتثال مضمنة مثل تسجيل مخاطر العملاء ومراقبة الأخبار السلبية والتحقق من الهوية ووضع علامة على نمط المعاملة محليًا في فتح الحساب وتدفقات المعاملات باستخدام الذكاء الاصطناعي في WealthTech للمعالجة المباشرة. وهذا يعزز الكفاءة في الوفاء بالالتزامات التنظيمية.

كيفية تطوير تطبيق إدارة الثروات؟

يتطلب تطوير تطبيق إدارة الثروات تخطيطًا استراتيجيًا وتكنولوجيا متطورة لتلبية الاحتياجات المتطورة للمستثمرين اليوم. دعنا نتعمق في الخطوات والاعتبارات الأساسية لإنشاء تطبيق يبرز في مشهد WealthTech التنافسي.

الخطوة 1: جمع المتطلبات

تتمثل الخطوة الأولى في تحديد متطلبات التطبيق بوضوح بناءً على بحث مكثف حول المستخدمين المستهدفين واحتياجاتهم ونقاط الضعف والأهداف. يمكن أن يشمل ذلك استطلاعات ومقابلات ودراسات قابلية الاستخدام وما إلى ذلك. تتضمن بعض المتطلبات الشائعة لتطوير تطبيقات إدارة الثروات ما يلي:

• تتبع المحفظة عبر حسابات/أصول متعددة
• إدارة الاستثمار الآلي وإعادة التوازن
• أدوات التخطيط المالي والآلات الحاسبة
• توصيات شخصية تعتمد على الذكاء الاصطناعي
• تأمين تمويل الحساب وتحويل الأموال
• التقارير التفاعلية وتصور البيانات

الخطوة 2: التصميم والنماذج الأولية

بمجرد توثيق المتطلبات، فإن المرحلة التالية لتطوير برامج إدارة الثروات هي تصميم تجربة المستخدم (UX) وواجهة المستخدم (UI). وهذا ينطوي:

• إنشاء تدفقات المستخدم والإطارات السلكية والنماذج الأولية
• تحديد دليل أسلوب التصميم المرئي
• بناء نماذج أولية قابلة للنقر لاختبار المستخدم
• التكرار على التصاميم بناء على ردود الفعل

الخطوة 3: تطوير التطبيق

مع وضع المتطلبات والتصميمات النهائية، يمكن لفريق التطوير المضي قدمًا في إنشاء تطبيق WealthTech الفعلي. تستلزم هذه المرحلة من تطوير تطبيقات إدارة الثروات اتخاذ قرارات حاسمة، مثل اختيار مجموعة التكنولوجيا المناسبة، والتي تتضمن غالبًا أطر عمل مشتركة بين الأنظمة الأساسية مثل React Native للنشر السلس عبر منصات متعددة. يتم تنفيذ عمليات التكامل مع موفري البيانات وواجهات برمجة التطبيقات التابعة لجهات خارجية لضمان وصول التطبيق إلى البيانات والخدمات المالية الضرورية.

الخطوة 4: التكامل الخلفي

تتطلب تطبيقات WealthTech عمليات تكامل خلفية قوية للاتصال بسلاسة مع الأنظمة والخدمات المالية الحالية. قد يتضمن ذلك إنشاء اتصالات مع البنوك وشركات الوساطة عبر واجهات برمجة التطبيقات لتجميع الحسابات، والربط بأنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) وأدوات المستشار الحالية، والتكامل مع منصات تنفيذ التجارة ومحاسبة المحافظ، وإنشاء بنية تحتية سحابية قابلة للتطوير للتعامل مع المتطلبات الحسابية للتطبيق. .

الخطوة 5: الامتثال والأمن

يجب على الشركات المالية اتباع قواعد الأمان والخصوصية الصارمة بعناية أثناء إنشاء البرامج الجديدة. وهذا يعني حماية بيانات العملاء بموجب قوانين مثل اللائحة العامة لحماية البيانات، وإجراء اختبارات شاملة للاختراقات والمراجعات الأمنية، والامتثال لقوانين المستشارين الماليين، وتسجيل الأنشطة للتحقق من استيفاء المتطلبات.

الخطوة 6: الاختبار والتشغيل والدعم المستمر

بمجرد الانتهاء من مراحل التطوير والاختبار لتطبيق WealthTech، فإنه ينتقل ليصبح متاحًا في متاجر التطبيقات للمستخدمين. ومع ذلك، فإن العمل لا يتوقف عند هذا الحد بالنسبة لفريق التطوير. يعد الدعم والصيانة المستمرة أمرًا ضروريًا لنجاح التطبيق، بما في ذلك تتبع الأداء وإصلاح الأخطاء ومساعدة العملاء في الأسئلة الشائعة وتعزيز الميزات بناءً على بيانات المستخدم والتحديثات المنتظمة للتكيف مع تغييرات النظام والمتطلبات الجديدة.

ما هي تكلفة تطوير تطبيق WealthTech؟

بالنسبة لتطبيق WealthTech المصمم والمطور بشكل احترافي مع وظائف قوية، يمكنك توقع تكلفة تطوير تطبيق WealthTech تتراوح من 35000 دولار إلى 250000 دولار أو أعلى. دعونا نلقي نظرة على العوامل العديدة التي تؤثر على التكلفة الدقيقة لتطوير تطبيق إدارة الثروات.

• تعقيد التطبيق وميزاته : المحرك الرئيسي للتكلفة هو نطاق وتعقيد الميزات المطلوبة. سيكون التطبيق الأساسي ذو الوظائف المحدودة مثل تتبع المحفظة في الطرف الأدنى. ستكون ميزات تطبيق WealthTech مثل إدارة الاستثمار الآلية والتحليلات المستندة إلى الذكاء الاصطناعي والتقارير المتقدمة أكثر تكلفة.
• التصميم : يعد تصميم واجهة المستخدم/تجربة المستخدم عالي الجودة أمرًا بالغ الأهمية لنجاح أي تطبيق مالي. تتراوح تكلفة خدمات التصميم الاحترافية عادةً ما بين 10.000 إلى 30.000 دولار اعتمادًا على كمية الشاشات والرسوم المتحركة المعنية.
• Native vs Cross-Platform : يعد إنشاء تطبيقات iOS وAndroid أصلية منفصلة أكثر تكلفة من الحلول عبر الأنظمة الأساسية مثل React Native التي تشترك في قاعدة التعليمات البرمجية.
• عمليات التكامل مع الطرف الثالث : يؤدي التكامل مع مجمعي البيانات المصرفية ومنصات التداول وأنظمة إدارة علاقات العملاء وما إلى ذلك إلى زيادة التعقيد والتكلفة.
• موقع فريق التطوير : يمكن أن تختلف الأسعار لمطوري التكنولوجيا المالية بشكل كبير بين الولايات المتحدة (100 - 200 دولار في الساعة)، وأوروبا الشرقية (30 - 100 دولار في الساعة)، والهند (20 - 80 دولارًا في الساعة).
• البنية التحتية للواجهة الخلفية : يمكن أن يكلف إعداد بنية تحتية سحابية آمنة وقابلة للتطوير على AWS أو ما شابه ذلك للواجهة الخلفية للتطبيق 10000 دولار أمريكي أو أكثر.
• الأمان والامتثال : يتطلب التأكد من أن التطبيق يلبي خصوصية البيانات والامتثال المالي وشهادات الأمان عمليات تدقيق تضيف تكاليف.
• الاختبار وضمان الجودة : يعد الاختبار الصارم متعدد المراحل عبر مختلف السيناريوهات والمنصات وظروف العالم الحقيقي أمرًا ضروريًا ولكنه يضيف 20-30% إلى التكاليف.
• الصيانة والتحديثات : تصل التكاليف المستمرة لتحديثات التطبيق والتحسينات والدعم الفني وما إلى ذلك إلى 15-25% من التطوير الأولي سنويًا.

بشكل عام، تتراوح تكلفة تطوير برامج إدارة الثروات بين 30 ألف دولار و100 ألف دولار في حين أن الحل الأكثر شمولاً قد يكلف ما يزيد عن 150 ألف دولار و250 ألف دولار أو أكثر اعتمادًا على التعقيد.

الميزات التي سيتم دمجها في تطبيق WealthTech

هناك العديد من ميزات تطبيق WealthTech التي تلبي الاحتياجات المتنوعة للمستثمرين الأذكياء اليوم، بهدف تبسيط وتعزيز تجربتهم في الإدارة المالية. دعونا ننظر إليهم بالتفصيل أدناه.

إدارة المحافظ الآلية

يقدم محافظ استثمارية آلية، واستراتيجيات استثمار مخصصة، وإمكانية الوصول إلى رؤى السوق في الوقت الحقيقي.

التخطيط المالي

يوفر أدوات شاملة لإعداد الميزانية الفعالة وخطط الادخار والتنبؤ المالي طويل الأجل.

إدارة الضرائب الاستراتيجية

يتضمن ميزات لحصاد الخسائر الضريبية، واستراتيجيات الاستثمار الفعال في الضرائب، والتخطيط الضريبي الشامل.

[اقرأ أيضًا: ما هي تكلفة إنشاء تطبيق لإعداد الضرائب مثل TurboTax؟]

استراتيجيات التقاعد

أدوات مثل حاسبات مدخرات التقاعد ونصائح استثمارية مخصصة للضمان الاجتماعي والتخطيط للتقاعد بكفاءة.

مراقبة المحفظة

يتيح مراقبة أداء المحفظة في الوقت الفعلي، بما في ذلك تقييم المخاطر والالتزام باتجاهات السوق.

خدمات الدعم

دعم العملاء على مدار الساعة والوصول إلى المستشارين الماليين لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة.

أمن البيانات

يستخدم بروتوكولات أمان عالية المستوى لحماية البيانات المالية للمستخدمين وتفاصيل الاستثمار.

التحليلات المالية

ميزات إعداد التقارير والتحليلات المتقدمة للتقارير المالية المخصصة وتتبع أداء الاستثمار.

تحديد الأهداف وتتبعها

يسمح للمستخدمين بتحديد الأهداف المالية ومراقبة التقدم، وتقديم رؤى وإنجازات تحفيزية.

التكامل السلس

يتكامل بسهولة مع الأدوات والخدمات المالية الأخرى للحصول على رؤية شاملة للشؤون المالية الشخصية، مما يعزز الراحة والكفاءة.

نظرة سريعة على المستقبل الواعد لـWealthTech

يبدو مستقبل WealthTech واعدًا وتحويليًا بشكل لا يصدق. فيما يلي بعض اتجاهات وتطورات WealthTech الرئيسية التي ستشكل WealthTech في مشهد FinTech في السنوات القادمة.

التخصيص المفرط من خلال الذكاء الاصطناعي

سيعمل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على تمكين مستوى غير مسبوق من خدمات تكنولوجيا إدارة الثروات شديدة التخصيص. ستفهم الخوارزميات الذكية بعمق الوضع المالي الفريد لكل عميل وأهدافه وقدرته على تحمل المخاطر وتفضيلاته لتقديم مشورة وتوصيات وإدارة محفظة مخصصة للغاية.

ديمقراطية الاستثمار

سوف تستمر شركة WealthTech في FinTech في إضفاء الطابع الديمقراطي على الاستثمار من خلال جعل حلول الثروة المتطورة أكثر سهولة وبأسعار معقولة للسوق الشامل. سيفتح المستشارون الآليون وتطبيقات الاستثمار الصغير ومنصات التداول الجزئي فئات أصول واستراتيجيات استثمار جديدة للمستثمرين الأفراد. هذا التطور داخل التكنولوجيا المالية في إدارة الاستثمار يفسح المجال أمام تحول محوري، حيث تعمل التكنولوجيا على سد الفجوة بين فرص الاستثمار المعقدة وعامة الناس.

التوسع في الاستثمارات البديلة

إن ترميز الأصول البديلة مثل العقارات والفن والشركات الناشئة وما إلى ذلك على منصات blockchain سيوفر السيولة ويسمح باستثمار أسهل ومجزأ. ستعمل شركة WealthTech على تسهيل الوصول إلى الاستثمارات البديلة التي كانت استبعادية سابقًا.

التمويل المفتوح والثروة المدمجة

ستعمل واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة وحلول التمويل المدمجة على تمكين التكامل السلس للخدمات المصرفية والإقراض وخدمات الثروة في تجربة موحدة داخل التطبيقات والأنظمة الأساسية غير المالية.

تجارب رقمية غامرة

ستعمل التقنيات الغامرة مثل الواقع المعزز/الافتراضي والألعاب وتصور البيانات التفاعلية على تغيير كيفية تفاعل المستثمرين مع محافظهم الاستثمارية والتفاعل مع المستشارين وإدارة شؤونهم المالية.

تحليلات المخاطر المتقدمة

ستسمح تحليلات البيانات الضخمة جنبًا إلى جنب مع الذكاء الاصطناعي بنمذجة المخاطر المتقدمة واختبار ضغط المحفظة والرؤى التنبؤية على مستوى المستثمر الفردي لتحسين الحفاظ على الثروة.

الامتثال والتكامل RegTech

ستعمل حلول الامتثال المضمنة التي تستفيد من تقنيات مثل blockchain على تبسيط العمليات التنظيمية مثل تأهيل المستثمرين وعمليات التدقيق وإعداد التقارير عبر نظام WealthTech البيئي.

كيف يمكن لـ Appinventiv مساعدتك في الاستفادة من مساحة WealthTech

تعمل شركة WealthTech على إحداث تحول سريع في إدارة الثروات في صناعة التكنولوجيا المالية، حيث تقدم الكفاءات وفرص النمو من خلال الذكاء الاصطناعي، وتحليلات البيانات، والحلول الرقمية. ومع تطور القطاع، يصبح اختيار الشريك التكنولوجي المناسب أمرًا بالغ الأهمية. يمكن أن تكون Appinventiv شريكك المخصص في تطوير WealthTech، حيث تتمتع بخبرة قوية في مجال التكنولوجيا المالية في مجال الذكاء الاصطناعي والامتثال وغير ذلك الكثير.

باعتبارها شركة رائدة في تطوير تطبيقات FinTech، توفر Appinventiv خبرة واسعة وخبرة عميقة لمساعدتك في بناء تطبيق WealthTech قوي وناجح. لقد أتاحت تطبيقاتنا المالية المصممة خصيصًا تأثيرًا ونموًا حقيقيًا للأعمال لعملائنا:

• Mudra: تطبيق لإدارة الميزانية مدعوم بالذكاء الاصطناعي مصمم لتثقيف جيل الألفية حول الثقافة المالية من خلال اللعب والتجارب التفاعلية. يوفر التطبيق رؤى مخصصة لتشجيع عادات مالية أفضل.
• Edfundo: شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية قامت بتطوير تطبيق للتعليم المالي وإدارة الأموال باستخدام AppInventiv. أدى تعاوننا إلى قيام Edfundo بتأمين مبلغ 500 ألف دولار أمريكي من التمويل الأولي والاعتراف بها كأفضل شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

سواء كنت مدير ثروات راسخًا أو أحد رواد التكنولوجيا المالية الطموحين، فإن Appinventiv تتمتع بالمهارات المثبتة لتحويل حلمك إلى حقيقة. يتمتع فريقنا من مطوري ومصممي FinTech بخبرة متخصصة في مجالات مثل الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات ومنصات الهاتف المحمول الآمنة والمزيد.

استنادًا إلى مبادئ التفكير التصميمي، تقوم Appinventiv ببناء تطبيقات بديهية تتماشى مع هوية علامتك التجارية وأهداف عملك. تضمن إمكانات الدورة الكاملة لدينا النشر السلس والتكامل مع الأنظمة الحالية والدعم المستمر للتحسينات.

تواصل مع خبرائنا لصياغة حل WealthTech المخصص الذي يتوافق تمامًا مع احتياجاتك.

الأسئلة الشائعة

س: كيف تختلف WealthTech عن الخدمات الاستشارية المالية التقليدية؟

ج : تستخدم تكنولوجيا الثروة الخوارزميات، والتحليل الشامل للبيانات، والذكاء الاصطناعي لتقديم مشورة شخصية للغاية ومتوفرة على مدار الساعة، متجاوزة الهياكل الاستشارية البشرية التقليدية. لا تعمل الرقمنة في إدارة الثروات على تبسيط العمليات فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز مشاركة العملاء من خلال المنصات التفاعلية، وبالتالي تقديم بديل أكثر كفاءة وسهولة في الوصول إليه وفعالية من حيث التكلفة للخدمات الاستشارية المالية التقليدية.

س: هل WealthTech مخصص للمستثمرين الأثرياء فقط؟

ج: لا، WealthTech ليست مخصصة للمستثمرين الأثرياء فقط. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا لأتمتة العمليات وتعزيزها، تُحدث حلول WealthTech ثورة في مجال إدارة الثروات في صناعة التكنولوجيا المالية. يعد إضفاء الطابع الديمقراطي على الاستشارات المالية الشخصية واستراتيجيات الاستثمار إنجازًا رئيسيًا. وهذا يجعل الخدمات المالية المتطورة متاحة وميسورة التكلفة لمجموعة واسعة من العملاء، بدءًا من السوق الشامل وحتى الأفراد الأثرياء وحتى ذوي الثروات العالية.

س: ما الإطار الزمني الذي يستغرقه إنشاء حل WealthTech؟

ج: عادةً ما يخضع تطبيق التكنولوجيا المالية الوظيفية النموذجي لمرحلة تطوير واختبار شامل تستمر ما بين 3 إلى 5 أشهر قبل أن يصبح جاهزًا للتشغيل. تتطلب الحلول الأكثر شمولاً عادةً ما يتراوح بين 8 إلى 12 شهرًا للانتهاء منها.