كيف تُحدث Web3 ثورة في مستقبل المدفوعات؟

سواء كان البيع للشركات أو المستهلكين ، فإن تغيير عادات المستهلك أمر شاق ومقلق للكثيرين. في حين أن هذا القلق مفهوم ، يجب على مقدمي الخدمة اعتباره علامة حمراء للتكيف وتلبية توقعات المستهلكين الجديدة للبقاء على قيد الحياة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على الشركات إعادة التفكير في خيارات الشراء لعملائها لتلبية الطلبات المتغيرة.

بعض المنظمات الاستباقية التي أدركت الحاجة إلى التغيير تنظر إلى الظروف الحالية كفرصة لإعادة تقييم خيارات الدفع التي تقدمها للعملاء لتوفير المزيد من الخيارات لأولئك الذين يتطلعون إلى التحكم في إنفاقهم. في الواقع ، يعني تقديم المزيد من خيارات الدفع أنه يمكنهم تجنب فقدان العملاء الذين لم تعد خيارات الفوترة السابقة قابلة للتطبيق بالنسبة لهم.

أصبحت مدفوعات Web3 خيارًا قابلاً للتطبيق للشركات في جهودها لتقديم خيارات دفع أكثر أمانًا وذكاءً وبساطة لعملائها. على سبيل المثال ، قامت Visa و Mastercard باستكشاف تقنية مدفوعات Web3 بنشاط في السنوات القليلة الماضية. أعلن كلا العملاقين في Fintech عن شراكتهما مع محافظ العملات الرقمية. أطلقت Mastercard أيضًا أول بطاقة ائتمان مدعومة بالتشفير في أبريل 2022.

ولكن هل يمكن لمدفوعات Web3 أن تحدث ثورة في مجال الدفع على الإنترنت؟

لفهم هذا ، دعنا أولاً نلقي نظرة سريعة على ماهية web3.

ما هو Web3؟

باختصار ، Web3 عبارة عن مجموعة من المقترحات لإصلاح الإنترنت لجعلها أكثر ديمقراطية ويمكن الوصول إليها. بالإضافة إلى ذلك ، يسعى إلى مكافحة القوة التي تمارسها بعض شركات التكنولوجيا الكبيرة والبنية التحتية للدفع الخاصة بها ، باستخدام Blockchain كوسيلة فعالة لتشغيل الإنترنت.

سيتم تخزين جميع مقاييس البيانات في موقع لامركزي ، وستتحقق الشبكة اللامركزية بدلاً من الشركات الخاصة من جميع العمليات. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم إرسال العملة والمعلومات دون المرور بطرف ثالث.

حل الدفع web3 الحديث - كيف يُحدث ثورة في مساحة الدفع

زاد عدد خيارات الفوترة والدفع المختلفة مؤخرًا ، والتي اعتمدها البعض بسرعة. أحد أهم نماذج الأعمال الجديدة التي تطرحها الشركات هو نموذج التسعير القائم على الاستخدام (UBP) الذي يسمح للمستخدمين النهائيين بالدفع مقابل ما يستهلكونه فقط. من الإيجابي أن نرى الشركات تنفذ بنشاط نماذج الفوترة البديلة لتلبية احتياجات العملاء المتغيرة. ومع ذلك ، في حين أن هذا القرار يبدو بسيطًا ، فإن إعداد العمليات أمر مختلف وأكثر تعقيدًا.

عندما لا تُصدر الشركات نفس الفاتورة لكل عميل ، يجب أن تكون قادرة على التقاط البيانات الواردة المختلفة حول استخدام المستخدم والاشتراكات ، وتطبيقها على اتفاقيات الأسعار التعاقدية ، وإنشاء فاتورة واحدة بدقة بسرعة. بالنسبة للشركات التي لم تستخدم خيارات فوترة متعددة من قبل ، يمكن أن يمثل ذلك تحديًا لأنها تحتاج إلى تنفيذ عمليات جديدة ، والتي ، إذا لم يتم تنفيذها بشكل صحيح ، يمكن أن تؤدي إلى فواتير غير دقيقة. هذا له تأثير على وقت العميل ، وبالتالي على سمعة الشركة.

لماذا Web3 مستقبل المدفوعات؟

تسمح تقنية مدفوعات Web3 بتبادل الأموال دون الحاجة إلى شركات وسيطة مركزية ، بما يتماشى مع أفكار الخصوصية وإرساء الديمقراطية. على سبيل المثال ، يسمح Venmo بتحويل الأموال عبر تطبيق جوال عبر حساب مجاني. على الرغم من أن بيانات Web3 مشفرة ، فهذا يعني أيضًا أن عملاء التسوق عبر الإنترنت يمكن أن يكونوا واثقين من أن معلوماتهم الشخصية آمنة وأن تفاصيل معاملاتهم لا يمكن الوصول إليها.

[ اقرأ أيضًا : ما هي تكلفة تطوير تطبيق Venmo؟ دليل كامل ]

يمكن أن تؤدي مدفوعات Web3 أيضًا إلى زيادة عدد العملات التي يتبادلها الأشخاص ويحتفظون بها ، مما يؤدي إلى توسيع الفرص المالية بما يتجاوز العملات الورقية فقط. في حين أن مدفوعات Web2 التقليدية يمكن أن تستغرق أيامًا لتسويتها ، فإن مدفوعات blockchain تستقر في دقائق أو ثوانٍ. بالإضافة إلى ذلك ، أصبحت التحويلات الدولية أسهل بكثير مع نظام الدفع Web3 ، مما يلغي الحاجة إلى تحويلات العملات المعقدة ورسوم تحويل الأموال الباهظة.

مدفوعات Web3 عبارة عن تمويل لامركزي (DeFi) يستخدم دفاتر حسابات آمنة لمعالجة تحويلات الأموال وتسعى لمكافحة تدقيق المؤسسات المالية الكبيرة مثل البنوك ، والتي غالبًا ما تطلب رسومًا وتقديم البيانات مقابل خدماتها.

الآن ، مع هذا الانتقال إلى الويب 3 وتطوير البروتوكولات اللامركزية التي تجعل ذلك ممكنًا ، هل يمكننا تخيل عالم لا نكشف فيه إلا عن البيانات الأساسية لتقديم الخدمات؟

وبشكل أكثر تحديدًا ، هل يمكننا تخيل عالم يتم فيه الشراء على موقع للتجارة الإلكترونية مثل أمازون بدون الكشف عن معلومات بطاقة الائتمان؟

دعنا نكتشف في القسم التالي.

كيفية إجراء مدفوعات في web3؟

دعنا نستكشف هذه الحالة.

تشريح الشراء على أمازون اليوم

اليوم ، تتبع عملية الشراء على Amazon - أو أي موقع تجارة إلكترونية آخر - المسار التالي.

كما يتضح ، يتم نقل المعلومات المرفقة بالبطاقة المصرفية للعميل - البيانات الوصفية - إلى جميع الأطراف المشاركة في دورة الدفع - من موقع التجارة الإلكترونية إلى PSP عبر بنك العميل.

عند استلام معلومات المعاملة بواسطة PSP ، سيتحقق بنك العميل مما يلي:

• قدرة العميل على الدفع للمعاملة: سيقوم البنك بمراجعة رصيد الحساب ، وحد الدفع الخاص ببطاقة العميل ، وسجل العميل
• مخاطر المعاملة: سيتحقق البنك مما إذا كان الموقع الذي تتم فيه المعاملة آمنًا ، أو سجل المعاملات المرفوضة ، أو موقع الموقع المتعلق بالعميل.

لا يتم قبول المعاملة أو رفضها نهائيًا إلا في نهاية هذه الشيكات.

في هذه العملية ، تتم مشاركة مجموعة متنوعة من البيانات الشخصية مع الجهات الفاعلة الموصوفة أعلاه: هوية صاحب الحساب والمعلومات المتعلقة بالبطاقة (تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة ، و CVV ، وما إلى ذلك).

تعد عمليات التحقق الطويلة والمعقدة هذه ضرورية للحماية من الاحتيال المصرفي والأخطاء المحتملة. مفتاح هذه الشيكات هو إقامة علاقة ثقة بين موقع التاجر والعميل والبنك الأخير.

لأنه إذا كان موقع التاجر على يقين من أصالة العميل وقدرته على الدفع ، وإذا كان البنك متأكدًا من أن طلب الدفع جاء من موقع موثوق وأن عميله يمكنه الدفع بالفعل ، فسيكون كل شيء أبسط بكثير.

أضف إلى ذلك إمكانية إنشاء هذه الثقة دون الحاجة إلى تبادل البيانات الشخصية لأصحاب المصلحة ، ولديك كل وعود الهوية الذاتية السيادية (SSI).

ما هو كل شيء عن مباحث أمن الدولة؟

الهوية الذاتية هي نهج يضمن الانتقال السلس من الويب 2 إلى ابتكار الدفع على الويب 3.

نهج الهوية الذاتية ، الذي أصبح ممكنًا بواسطة DIDs [ المعرفات اللامركزية] و VCs [ بيانات الاعتماد القابلة للتحقق] ولكن أيضًا بسبب ZKP والإفصاح الانتقائي ، يبدأ الانتقال إلى مدفوعات web3 ، الوعد بمزيد من الشفافية والتحقق والأمان والخصوصية- بيانات الويب الشخصية الودية.

ولكن قبل كل شيء ، عندما يكون هذا على حساب تجربة المستخدم ، على العكس من ذلك ، فإن نهج مباحث أمن الدولة يجعل من الممكن تبسيط عمليات التحقق من صحة المعاملات بشكل كبير في إطار الدفع ومثلث الثقة وقابلية التشغيل البيني للمعايير.

الآن ، دعنا نرى كيف يمكن لنهج SSI أن يحل مشاكل الدفع الحالية.

إن وظيفة الإفصاح الانتقائي وإثبات المعرفة الصفرية هي الكشف فقط عما هو ضروري للغاية. قبل رؤية عملية الدفع في وضع SSI ، من الضروري تذكر تعريفها لفترة وجيزة.

الهوية الذاتية السيادية (SSI) هي المكان الذي يدير فيه الأفراد ويتحكمون في هوياتهم الرقمية وبياناتهم الشخصية من البداية إلى النهاية.

ماذا يعني ذلك بالنسبة لتجربة المستخدم ، مثل إنشاء حساب على الإنترنت؟

اليوم ، عندما ينشئ المستخدم حسابًا على إحدى الشبكات الاجتماعية ، يقوم بإنشاء هوية رقمية تتكون من السمات التي تم إدخالها أثناء اتصاله الأول - الاسم الأول واسم العائلة وعنوان البريد الإلكتروني - وجميع المعلومات المرفقة به عند استخدامها ، أي منشوراتها وتفاعلها مع منشورات أصدقائها والرسائل المرسلة.

غدًا ، في نهج مباحث أمن الدولة ، يمكن لهذا المستخدم نفسه إنشاء حساب على شبكة اجتماعية عبر محفظته دون الإعلان عن بياناته للمشغل وخوفًا من إعادة استخدام بياناته لأغراض الدعاية.

اليوم ، تمنع معظم الشبكات الاجتماعية الوصول إلى الأفراد دون سن 13 عامًا.

كيف تثبت ذلك دون الكشف عن هوية المستخدم؟

ما تحتاج أن تفهمه من هذه الصورة:

• المُصدر (هنا ، الدولة) يسلم الدليل القابل للتحقق للمستخدم (بطاقة الهوية ، على سبيل المثال) ويرسي سمات المستخدم في سجل الأدلة.
• يقوم المستخدم بتخزين بيانات الاعتماد التي يمكن التحقق منها في محفظته. يريد إنشاء حساب على إحدى الشبكات الاجتماعية دون تقديم بيانات شخصية ، الأمر الذي يطرح مشكلة للشبكة الاجتماعية ، التي تنوي مع ذلك التحقق من عمر المستخدم.
• يستخدم المستخدم محفظته لإنشاء حساب على هذه الشبكة الاجتماعية دون منح حق الوصول إلى دليل يمكن التحقق منه (يحتوي على بيانات شخصية). يقدم دليلاً على أهليته للوصول إلى الشبكة الاجتماعية.
• ستتحقق الشبكة الاجتماعية من صحة البيانات المقدمة في سجل الهوية والأدلة.

أصبحت آلية الكشف عن ما هو ضروري للغاية ممكنة من خلال مفهومين رئيسيين: الكشف الانتقائي وإثبات المعرفة الصفرية.

• الكشف الانتقائي: يمكن للمستخدم إنشاء دليل من بعض السمات (تلك التي تراها الشبكة الاجتماعية مفيدة لإنشاء حساب). في مثالنا ، سيثبت هذا أن عمر المستخدم يزيد عن 13 عامًا من خلال تقديم بطاقة الهوية الخاصة بك ولكن دون الكشف عن أي معلومات أخرى موجودة في بطاقة الهوية الخاصة بك (مثل تاريخ الميلاد والعنوان البريدي). بشكل ملموس ، يكشف المستخدم فقط عن السمة اللازمة للإثبات.
• إثبات المعرفة الصفرية: باستخدام بروتوكول التشفير هذا ، يمكن للمستخدم العثور على أصالة السمة دون الحاجة إلى الكشف عن قيمة البيانات. هذا من شأنه أن يرقى ، بالنسبة للمستخدم ، إلى الإجابة على السؤال "هل عمرك فوق 13 عامًا؟" بعبارة "نعم" البسيطة ، والتي لها نفس قيمة تقديم بطاقة الهوية.

الآن بعد أن عدنا إلى أساسيات نهج الهوية الذاتية السيادية وأهمية الكشف الانتقائي وإثبات المعرفة الصفرية ، فلنلقِ نظرة على حالة تطبيق ملموسة.

الدفع في وضع الهوية الذاتية

في عام 2022 ، قدرت Tidio أن المبيعات العالمية التي ينفقها الأشخاص كانت 5 تريليون دولار على مواقع التجارة الإلكترونية (تصل إلى 15.1٪ مقارنة بالعام السابق) ، مما يجعل الدفع عن طريق البطاقة المصرفية فعلًا أساسيًا للأعمال التجارية عبر الإنترنت.

في الوقت نفسه ، شهدت وسائل الدفع التي تستهدف الجرائم الإلكترونية طفرة كبيرة مع الاستخدام المكثف للتجارة الإلكترونية باعتبارها اتجاهًا للدفع لا يوشك أن يتم عكسه.

مع وضع السياق في الاعتبار ، دعنا أخيرًا نجيب على هذا السؤال الأساسي - كيف سيبدو الدفع على تطبيق مثل أمازون بدون استخدام معلومات بطاقة الائتمان؟

إذا كان العميل سيدفع مقابل سلعة على موقع تاجر من خلال اعتماد نهج مباحث أمن الدولة ، فهذا ما ستبدو عليه رحلة العميل الجديدة بعد الحصول على منتج على أمازون:

1. يطلب العميل إثبات الدفع للتحقق من صحة الشراء. يصدر البنك بعد ذلك مستندًا يمكن التحقق منه يحتوي على المعلومات المصرفية اللازمة لضمان الدفع (ترغب أمازون في التحقق من هوية العميل وملاءته). نظرًا للإفصاح الانتقائي و ZKP (إثبات المعرفة الصفرية) ، لا تحتاج أمازون إلى معلومات بطاقة الائتمان.
2. يقوم العميل بتخزين إثبات الدفع في محفظته ، والتي ستكون بالتالي وسيلة للدفع على مواقع التجار التي تسمح بالاتصال بالمحفظة.
3. يقدم العميل إثبات الدفع إلى أمازون.
4. تتحقق أمازون من أن إثبات الدفع المقدم من العميل أصلي ومعتمد من قبل بنك العميل عن طريق الاستعلام مباشرة عن محفظة الأخير - المتصلة بدفتر الأستاذ الموزع الذي تثبت فيه البراهين.

من المثير للاهتمام ملاحظة أنه في عملية الدفع هذه في وضع SSI ، لا يعرف البنك هوية موقع التاجر الذي أجرى العميل عملية شراء من خلاله.

هذا التحقق أسرع بكثير من ذلك المذكور في نموذج الدفع الكلاسيكي الذي نعرفه ، لكن هذه ليست النقطة الأكثر إثارة للاهتمام.

هنا ، هي حقيقة أن المعاملة قد تمت من خلال الكشف فقط عن المعلومات الضرورية تمامًا للدفع بدون بطاقة مصرفية.

ما قد يبدو تافهًا من الناحية العملية له عواقب أكثر إثارة للاهتمام فيما يتعلق بالسرية والأمان لأنه ، في نهج مباحث أمن الدولة هذا ، يتم تخزين البراهين في سجل لامركزي ، والمستخدم النهائي هو الوحيد الذي يمكنه الموافقة على جميع الإجراءات التي تهمه.

نهج الهوية الذاتية هذا ، والذي يقوم على لامركزية سجل الأدلة (مما يجعل من الممكن تأمين عمليات التحقق من الأدلة من قبل الجهات الفاعلة العامة والخاصة) وعلى الكشف الانتقائي و ZKP لاحترام سرية البيانات الشخصية. تسمح البيانات (المتوافقة مع القانون العام لحماية البيانات) للمستخدم النهائي بإدارة والتحكم في جميع إجراءاتهم في عالم تكنولوجيا الدفع الرقمي.

عند تطبيقه في مثال الدفع على موقع التاجر ، لا يتطلب نهج مباحث أمن الدولة سوى تنفيذ واجهة تضمن دعم المحفظة من جانب الشركة واعتماد بروتوكول لإدارة الهوية.

كيف تختار شركة تطوير برمجيات مالية جيدة لحل معالجة الدفع Web3؟

لكل عمل احتياجات مختلفة من حيث الحجم والجمهور المستهدف والميزانية وعوامل أخرى. لكن تبقى بعض الأشياء شائعة ؛ تحتاج إلى الحصول على حل آمن وبسيط ومرن. لذلك اختر دائمًا حل معالجة الدفع بناءً على احتياجاتك الفريدة وأهدافك طويلة المدى. ضع في اعتبارك بعض العوامل قبل اختيار مزود خدمة الدفع:

• اختر شركة تطوير برمجيات مالية جاهزة للمستقبل مع حلول دفع لامركزية ، والاستفادة من قوة تقنية دفتر الأستاذ الموزع. يجب أن يكون التفكير أيضًا في وجود فريق متنوع يضم خبراء متخصصين في تطوير حلول Web3 لتقديم خدمات عالية الجودة أولوية لمؤسستك.
• تعرف على نماذج التسعير وقارنها مع مقدمي الخدمات الآخرين لاختيار أفضلها لميزانيتك.
• اسأل عن مدى أمان حل الدفع الخاص بهم وسياسات الامتثال الخاصة بهم لحماية حسابات وبيانات المشتري.

للحصول على رؤى أكثر تفصيلاً حول العوامل المختلفة التي يجب مراعاتها عند اختيار شريك تطوير FinTech ، اقرأ ، " كيف تختار شركة تطوير البرمجيات المالية المناسبة؟ 10 عوامل يجب مراعاتها ".

الخلاصة: مستقبل خدمات البنية التحتية للدفع Web3

تتزايد الحاجة إلى حلول الدفع عبر الإنترنت بسرعة في جميع أنحاء العالم بسبب العدد المتزايد لعمليات الشراء عبر الإنترنت. وتظهر أحدث الاتجاهات أنه من المرجح أن تزداد في المستقبل.

لذلك ، إذا كنت تمثل مؤسسة أو علامة تجارية ، فتأكد من دمج أفضل حلول معالجة الدفع Web3 في عملك لتوفير عملية معاملات محسنة وأسرع وأكثر أمانًا.

Appinventiv ، باعتبارها شركة رائدة في تطوير البرمجيات المالية ، لديها سلسلة كاملة من حلول Web3.0 التي تضمن إمكانية تتبع العمليات ومراقبتها. مبتكرة وفي طليعة التقنيات الجديدة ، نحن نفخر بالتكيف مع جميع أنواع الخدمات والقطاعات المتنوعة للغاية مع خدمات البنية التحتية للدفع web3.

أسئلة وأجوبة حول البنية التحتية للدفع web3

س. ما هي مدفوعات Web3؟

تمكّن شبكة الويب 3.0 المستخدمين من استعادة السيطرة على أموالهم بأمان Blockchain.

• مركزية السلطة في أيدي الأنظمة الأساسية: فهي تحتفظ بالبيانات الشخصية وتستخدمها وتستثمرها ، أحيانًا دون علم مستخدميها. إن تركيز القوة هذا في أيدي GAFAM غير عادل للمستخدم النهائي وغير عادل مقارنة باللاعبين الآخرين في السوق. لديهم ميزة تنافسية غير عادلة من خلال الحصول على امتياز الوصول إلى البيانات الشخصية (واستثمار وصولهم).
• ضعف أنظمة إدارة الهوية الرقمية: تشكل هذه الأنظمة مخاطر شديدة على أمن البيانات المخزنة
• تجزئة البيانات الشخصية: مع وجود ما يقرب من 150 حسابًا على الإنترنت في المتوسط ​​لكل مستخدم ، فإن إدارة الهويات الرقمية تمثل صداعًا حقيقيًا لكل من المستخدمين النهائيين الذين يستخدمون غالبًا نفس كلمات المرور للوصول إلى العديد من الحسابات وأيضًا للمسؤولين عن أنظمة المعلومات التي يجب تأمين الوصول إلى مواردهم.

س. ما هي القيمة التي تجلبها البنية التحتية للمدفوعات Web 3.0 للمؤسسات؟

ج: في الويب 3 ، لن تحتاج بعد الآن إلى المرور عبر وسيط مصرفي لتحويل الأموال.

هذا الاقتصاد الجديد ذو القيمة مدفوع بهذه الرموز الشهيرة وغيرها من العملات المشفرة التي سمعت عنها بلا شك وتغذي هذا الاقتصاد المميز الشهير.

س: كيف سيغير الويب 3.0 علاقتنا بحماية البيانات؟

ج: إذا كان الويب 3.0 سيغير بشكل عميق العلاقة بين الأفراد والمؤسسات ، فذلك على وجه التحديد لأنه يبني طبقة لم تكن موجودة حتى الآن: طبقة الهوية.

س. لماذا يعتبر إنشاء طبقة هوية على الإنترنت أمرًا بالغ الصعوبة؟

A. ببساطة ، فإن إنشاء طبقة الهوية المفقودة حاليًا يعتمد على اللامركزية ، والأساس المفاهيمي للويب 3.0 الذي أصبح ممكنًا بفضل تقنية blockchain ، وعلى نهج - الهوية الذاتية السيادية.

الهوية الذاتية السيادية هي نهج يجب أن يكون فيه الفرد قادرًا على التحكم في هويته الرقمية وإدارتها دون تدخل سلطة إدارية خارجية.

يعطي هذان المكونان معنى كاملًا لحماية البيانات الشخصية على الإنترنت.

لماذا؟

لأنه ، في الويب 3.0 ، يتحكم المستخدم النهائي في هويته الرقمية الخاصة والبيانات الشخصية التي تشكلها - ولم يعد المنظمات التجارية أو المؤسسات أو الأطراف الثالثة الأخرى.