أساسيات تمويل الأعمال التجارية: من أين تقترض المال عبر الإنترنت؟

من الممكن الحصول على أموال القرض عبر الإنترنت ، ويعتمد الوقت المطلوب على نوع القرض الذي تم الحصول عليه. يمكنك الحصول على أموالك بسرعة ، ولكن يجب أن تعمل مع مُقرض تثق به.

تعد قروض يوم الدفع والسلف النقدية وقروض الأقساط الشخصية أكثر أنواع القروض النقدية السريعة شيوعًا التي قد يتم تلقيها عبر الإنترنت.

قد تكون بعض هذه الخيارات ، مثل قروض الملكية ، مكلفة ومحفوفة بالمخاطر حسب الظروف. قم بأداء واجبك قبل اتخاذ قرار بشأن القرض والمقرض حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير.

من أين يمكنني الحصول على المال على الفور؟

القروض الشخصية والسلف النقدية المستلمة عبر الإنترنت وقروض يوم الدفع والقروض التي تم الحصول عليها من متاجر البيدق والقروض التي تم الحصول عليها من المؤسسات المالية مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية هي أكثر الطرق انتشارًا التي يمكنك من خلالها اقتراض الأموال في PaydayChampion.

كن على علم بأي خيارات للإقراض النقدي تعدك بقرض سريع دون فحص تاريخك الائتماني. يهتم بعض الدائنين في المقام الأول بالاستيلاء على الأشخاص الذين يعانون من ضائقة مالية ولديهم ائتمان ضعيف.

من الطبيعي أن تشعر بالكثير من الضغط عندما تكون في موقف تحتاج فيه إلى المال ولكن ليس لديك أي شيء. حتى إذا كان هناك العديد من المسارات التي يمكنك اتباعها للحصول على أموال القرض التي تحتاجها ، يجب أن تبدأ بإجراء البحث المناسب.

غالبًا ما يتأهل المتقدمون للحصول على قروض مع ائتمان ممتاز للحصول على أفضل معدلات وشروط الفائدة. لكن لا تقلق. لا يعني مجرد حصولك على درجة ائتمان سيئة وعدم وجود أموال في البنك أنك لن تتمكن من الحصول على مساعدة من أحد المقرضين عبر الإنترنت.

ما هو تمويل الديون؟

إذا كان عملك مثل معظم الأعمال الأخرى ، فستحتاج في النهاية إلى دعم مالي ، وقروض الأعمال هي أسهل طريقة للحصول عليها. حتى جزء كبير من الشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة تبحث كثيرًا عن مصادر تمويل جديدة لتغطية التزاماتها الفورية.

حتى أصغر الشركات تحتاج إلى قاعدة مالية صلبة. لنفترض أنك حصلت على قرض من الشخص الخطأ. في هذه الحالة ، فإنك تخاطر بفقدان جزء كبير من عملك أو تضطر لقبول شروط سداد الديون التي تمنع نمو شركتك لسنوات.

ربما تعرف أكثر مما تدركه عن تمويل الديون التجارية. هل تدين بمال على أي قروض عقارية أو قروض سيارات؟

كل من هذه الحالات يستخدم تمويل الديون. وبالمثل ، فإن عملك في نفس المأزق. يتم تمويل القروض عادة من قبل المؤسسات المالية مثل البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى. على الرغم من أنه من غير المحتمل للغاية ، فمن الممكن أن يقوم المستثمرون من القطاع الخاص بشرائه.

يتم تنفيذ الإجراء بهذه الطريقة. عندما تدرك أنك بحاجة إلى مساعدة مالية ، يجب عليك أولاً زيارة مؤسسة مالية وتقديم طلب. سيقوم البنك بمراجعة سجل الائتمان الشخصي الخاص بك إذا كان عملك لا يزال شابًا.

تفضل البنوك العمل مع الشركات التي لها تاريخ من النجاح أو الهياكل المؤسسية الراسخة. يعد ملف Dun & Bradstreet (D & B) من بين الملفات الأكثر أهمية. لإنشاء سجلات ائتمانية للشركات ، تتمتع D&B بأفضل سمعة.

بالإضافة إلى التحقق من التاريخ الائتماني لشركتك ، قد يرغب البنك على الأرجح في مراجعة سجلاته وإجراء مزيد من العناية الواجبة.

قم بتنظيم واستكمال جميع سجلات شركتك قبل تقديم طلبك. إذا وافق البنك على طلب القرض الخاص بك ، فسيحدد شروط الدفع ، بما في ذلك الفائدة. أنت محق في افتراض أن الإجراء مشابه للإجراء الذي خضعت له عدة مرات للحصول على قرض مصرفي.

قد تجد أنه متناسب : قروض التقسيط عبر الإنترنت: احصل على الأموال التي تحتاجها لتنمية عملك

ما هي مزايا وعيوب تمويل الديون؟

مزايا

يمكن أن يساعد تمويل الديون عملك بعدة طرق ، بما في ذلك:

لا تمتلك الشركة المُقرضة شركتك وليس لها رأي في إدارتها.

ستنتهي علاقتك بالمقرض عندما يتم سداد القرض بالكامل. عندما ترتفع قيمة شركتك ، تصبح هذه مشكلة حرجة.

يمكن خصم فائدة القرض كمصاريف تجارية معقولة على ضرائبك.

نظرًا لأنها تكلفة معروفة ، يمكنك تضمين الدفعة الشهرية بالضبط وكيفية تقسيمها إلى نماذج لعمل التنبؤات.

سلبيات

من ناحية أخرى ، فإن الحصول على قرض لشركتك له بعض العيوب الشديدة ، بما في ذلك ما يلي:

عندما تقوم بتضمين مدفوعات الديون في نفقاتك الشهرية ، فإنك تفترض أنه سيكون لديك دائمًا ما يكفي من المال لتغطية جميع تكاليف التشغيل ، بما في ذلك سداد الديون. جعل هذا الافتراض في غاية الخطورة. هذا أمر غير معتاد في حالة الأعمال التجارية الجديدة أو الموسعة.

خلال فترات الانكماش الاقتصادي ، قد يكون تمويل الأعمال الصغيرة أبطأ بشكل ملحوظ. في الأوقات الاقتصادية الصعبة ، قد يكون الحصول على تمويل الديون صعبًا إذا كنت تفتقر إلى المهارات اللازمة.

تتعاون إدارة الأعمال الصغيرة مع مجموعة مختارة من البنوك لتقديم قروض الأعمال الصغيرة. تستثمر حكومة الولايات المتحدة الأموال لدعم جزء من القرض بكل ثقة وائتمان.

تقلل هذه القروض من مخاطر مؤسسات الإقراض من خلال تقديم المساعدة المالية لأصحاب الأعمال الذين لن يكونوا مؤهلين لولا ذلك.

يمكنك معرفة المزيد حول هذا القرض وقروض SBA الأخرى من خلال زيارة موقع SBA.

ما هي خطوات عملية تمويل الأسهم؟

ربما يكون "Shark Tank" على ABC قد أعطاك معرفة عامة بكيفية عمل تمويل الأسهم. يساهم المستثمرون ، المعروفون أحيانًا باسم "أصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية" أو "المستثمرين الملائكة" في هذه الصناديق.

تقليديا ، كان رأس المال الاستثماري شركة وليس فردًا. يقوم الشركاء وفرق الاستشارات القانونية والمحاسبية والاستثمارية بتحليل الاستثمارات المحتملة نيابة عن المنظمة بشكل مستقل. نظرًا لأن شركات رأس المال الاستثماري تتعامل في كثير من الأحيان مع استثمارات كبيرة (على الأقل 3 ملايين دولار) ، فقد يتم تأخير الإجراء ، وقد تكون المعاملة معقدة.

من ناحية أخرى ، عادة ما يكون المستثمرون الملاك من الأفراد الأثرياء الذين يشترون منتجًا معينًا بدلاً من ذلك ، ثم ينشئون أعمالهم التجارية الخاصة.

إنها مثالية لمطوري البرامج الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية لبناء سلعهم. يريد المستثمرون الملاك الشركات التي لديها شروط واضحة وتحول سريع.

ما هي المزايا التي يوفرها تمويل رأس المال ، وما هي العيوب التي ينطوي عليها؟

مزايا تمويل الأسهم

الحصول على الدعم المالي من المستثمرين له مزايا مختلفة لشركتك ، بما في ذلك ما يلي:

الميزة الأكثر أهمية لهذا الترتيب هي أنك لست مضطرًا لسداد القرض. لا يعتبر المستثمرون دائنين إذا أعلنت شركتك إفلاسها. لديهم حصة صغيرة في شركتك ، مما يعني أنك إذا واجهت مشاكل مالية ، فهل هم كذلك.

غالبًا ما يكون لديك المزيد من النقود المتاحة لتلبية الاحتياجات المتعلقة بالعمل لأنك لست مطالبًا بإجراء دفعات شهرية.

يفهم المستثمرون الوقت الذي يستغرقه تطوير عمل جديد. لن يتم دفعك لبدء عملك أو منتجك لأنه سيكون لديك الأموال اللازمة.

مخاوف بشأن تمويل الأسهم

تمويل الأسهم ، مثل تمويل الديون ، له العديد من المشكلات ، بما في ذلك ما يلي:

ما مدى حرصك على مقابلة شخص جديد؟ يجب أن تتخلى عن جزء من ملكية شركتك للحصول على تمويل الأسهم.

عند القيام بمغامرة عالية المخاطر وعالية الخطورة ، يرغب الناس في الحصول على حصة كبيرة من الكعكة. من شبه المؤكد أنك ستضطر إلى بيع ما لا يقل عن نصف شركتك.

سيحتفظ هذا الشريك بنصف أرباحك إلى أجل غير مسمى أو حتى يتم شراء حصة المستثمر ، أيهما يأتي أولاً.

قد تجد Relatable : الأنواع المختلفة لتحليلات الأعمال

الأسئلة المتداولة (FAQs):

الحد الأدنى

غالبًا ما يكون من المفيد لشركتك تجنب الحصول على تمويل حكومي. إذا لم يكن لديك أصدقاء أو أفراد من العائلة يمكنهم مساعدتك ، فقد يكون تمويل الديون هو التمويل المتاح ببساطة للشركات الصغيرة.

بعد أن تصل شركتك إلى مستوى معين من النمو أو تدخل المراحل النهائية من تطوير المنتج ، قد يصبح تمويل الأسهم وتمويل الميزانين خيارات قابلة للتطبيق. يُفضل وجود موارد أقل متاحة عندما يتعلق الأمر بالمال وكيف يؤثر ذلك على عملك.

الإضافات:

• كيف تجد نظام كشوف مرتبات مطعم يناسب عملك
• افعل هذه الأشياء الستة لتصبح صاحب عمل ناجحًا في شهرين
• 6 بعد التغييرات الوبائية في عالم الأعمال التي تحتاج إلى معرفتها
• مبتدئ بدء التشغيل || 7 أشياء من شأنها أن تنهض بعملك وتعمل في لمح البصر