Was ist eine ACH-Zahlung? (+ Alles was Sie sonst noch wissen müssen)

Eine ACH-Zahlung ist eine großartige Möglichkeit, um schnell und sicher Direktzahlungen von Ihrem Bankkonto zu senden, aber es ist wichtig zu verstehen, wie sie funktioniert und welche Gebühren anfallen können. In diesem Artikel stellen wir Ihnen alles zur Verfügung, was Sie über ACH-Zahlungen wissen müssen, einschließlich ihrer Funktionsweise, der damit verbundenen Gebühren und mehr. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Was ist eine ACH-Zahlung?

Eine ACH-Zahlung ist eine Art elektronische Überweisung von Geld von einem Bankkonto auf ein anderes. Es ist eine effiziente und sichere Möglichkeit, Zahlungen direkt von Ihrem Bankkonto zu senden, ohne Bargeld oder Schecks zu benötigen.

Bei ACH-Zahlungen wird das Geld sofort überwiesen, oft noch am selben Tag. Durch die Verwendung von ACH-Zahlungen können Sie auch Gebühren sparen, die bei herkömmlichen Zahlungen mit Bargeld oder Schecks anfallen.

Wie funktionieren Automated Clearing House Network-Zahlungen?

Das Automated Clearing House (ACH)-Netzwerk ist ein System, das elektronische Geldtransfers (EFTs) zwischen Banken und Finanzinstituten ermöglicht.

ACH-Zahlungen können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. elektronische Rechnungszahlung, Gehaltsabrechnungsdienste und Zahlungen von Person zu Person.

Eine ACH-Zahlung wird von einem Absender initiiert, der eine elektronische Geldüberweisung von seinem Bankkonto auf das Bankkonto des Empfängers autorisiert.

Die Bank des Absenders, auch Originating Depository Financial Institution (ODFI) genannt, sendet die Zahlung dann über das ACH-Netzwerk an die Bank des Empfängers, bei der es sich um das Receiving Depository Financial Institution (RDFI) handelt.

Die Bank des Empfängers schreibt das Geld dann dem Konto des Empfängers gut. ACH-Zahlungen werden in der Regel stapelweise in festgelegten Intervallen verarbeitet, z. B. zweimal täglich oder einmal täglich.

Dies bedeutet, dass es zwischen dem Beginn der Zahlung und der Gutschrift auf dem Konto des Empfängers zu Verzögerungen kommen kann.

ACH-Zahlungen gelten im Allgemeinen als sicher, da sie über ein Netzwerk von Banken und Finanzinstituten verarbeitet werden, die strenge Sicherheitsprotokolle haben.

Darüber hinaus sind ACH-Zahlungen im Allgemeinen günstiger als Überweisungen und können eine effiziente Möglichkeit sein, Gelder zwischen Konten zu verschieben.

Arten von ACH-Zahlungen

ACH-Zahlungen oder Automated Clearing House-Zahlungen sind beliebte Methoden für digitale Transaktionen, die zwischen zwei Parteien stattfinden.

Eine ACH-Direktzahlung kann in zwei Hauptkategorien unterteilt werden: ACH-Gutschriften und ACH-Lastschriften.

ACH-Credits

Eine ACH-Gutschrift ist eine elektronische Geldüberweisung von einem Konto zu einem anderen, bei dem das Konto des Absenders der Auftraggeber und das Konto des Empfängers der Begünstigte ist. Diese Art der Zahlung wird für verschiedene Zwecke verwendet, z. B. für die Gehaltsabrechnung mit direkter Einzahlung, das Inkasso, die Zahlung von Studiengebühren und die Rückzahlung von Darlehen.

Der Vorteil dieser Art von Transaktion besteht darin, dass sie mit minimalem Papieraufwand schnell und sicher abgeschlossen werden kann.

ACH-Belastungen

Diese Art der Überweisung erfolgt, wenn Gelder vom Bankkonto des Auftraggebers abgehoben und auf das Bankkonto des Begünstigten eingezahlt werden. Dies wird häufig für wiederkehrende Rechnungen wie Versorgungszahlungen oder Hypothekenzahlungen verwendet. Der Vorteil einer ACH-Lastschrift gegenüber anderen Zahlungsarten besteht darin, dass sie automatisiert werden kann, sodass nicht jede Transaktion manuell verarbeitet werden muss.

So tätigen Sie eine ACH-Zahlung

Eine ACH-Zahlung zu tätigen ist unkompliziert und sicher. Befolgen Sie diese Schritte, um schnell Geld mit einer der zuverlässigsten verfügbaren Zahlungsmethoden zu senden:

1. Informationen sammeln : Um eine ACH-Zahlung einzurichten, benötigen Sie die Bankleitzahl und die Kontonummer des Empfängers.
2. Zahlung einrichten : Sobald Sie die erforderlichen Informationen haben, geben Sie sie in die von Ihnen gewählte Plattform für ACH-Zahlungen wie Online-Banking oder eine mobile App ein.
3. Wählen Sie Häufigkeit : Entscheiden Sie, ob Ihre Zahlung sofort gesendet werden soll oder ob sie wiederkehrend erfolgen soll, was bedeutet, dass derselbe Betrag in regelmäßigen Abständen gesendet wird, bis Sie etwas anderes sagen.
4. Bestätigen und senden : Sie haben normalerweise die Möglichkeit, alle Details noch einmal zu überprüfen, bevor Sie Ihre Zahlungsanforderung absenden. Sobald alles korrekt aussieht, klicken Sie auf „Senden“ und Ihr Geld ist unterwegs!

Wie lange dauern ACH-Zahlungen?

ACH-Zahlungen dauern in der Regel 1 bis 3 Werktage, aber einige Banken können sie in nur einem Tag bearbeiten. Das Geld ist in der Regel innerhalb von zwei Tagen nach Beginn der Zahlung verfügbar, dies hängt jedoch vom Finanzinstitut ab. Sobald eine ACH-Zahlung verarbeitet wurde, wird eine Bestätigung an das Bankkonto des Absenders gesendet.

ACH-Zahlungsbeispiele

Es gibt verschiedene Arten von ACH-Zahlungen, jede mit ihrem eigenen Zweck und ihren eigenen Vorteilen. Dazu gehören wiederkehrende Zahlungen, direkte Einzahlungen und Überweisungen. Auch wenn sie oberflächlich gleich erscheinen mögen, gibt es Unterschiede zwischen ihnen, die bestimmte Optionen für verschiedene Situationen besser geeignet machen.

Wiederkehrende Zahlungen

Wiederkehrende Zahlungen ermöglichen es Kunden, automatische Auszahlungen von ihren Konten zu bestimmten Zeiten im Laufe des Monats festzulegen. Diese Art der Zahlung ist besonders hilfreich für diejenigen, die konsistente Zahlungen oder Abzüge von ihren Konten benötigen, z. B. Miete, Nebenkosten oder Abonnements. Dadurch wird sichergestellt, dass diese Ausgaben niemals vergessen oder vernachlässigt werden.

Direkte Einzahlungen

Direkteinzahlungen bieten Arbeitgebern eine einfache Möglichkeit, Arbeitnehmer per elektronischer Überweisung zu bezahlen, anstatt jeden Monat kostspielige Papierschecks einzurichten. Mitarbeiter erhalten ihren Lohn oft schneller mit direkten Einzahlungen, als wenn sie über andere Methoden wie Schecks per Post bezahlt würden. Es kann Arbeitgebern auch Zeit und Geld sparen, da sie Schecks nicht in jedem Lohnzyklus manuell ausdrucken müssen.

Überweisungen

Überweisungen beziehen sich auf die interne Überweisung von Geld von einem Konto auf ein anderes, ohne dass das tatsächliche Geld den Besitzer wechselt. Dies wird häufig von größeren Unternehmen verwendet, die über mehrere Finanzinstitute verfügen und eine Möglichkeit benötigen, Gelder zwischen ihnen zu verschieben, ohne jedes Mal große Transaktionen durchführen zu müssen. Interne Überweisungen ermöglichen eine einfache Verwaltung von Finanzanlagen ohne zusätzliche Kosten für Überweisungen außerhalb der Netzwerke der Banken.

Vorteile von ACH-Transaktionen

Eine ACH-Transaktion bietet sowohl Sendern als auch Empfängern Vorteile. Hier sind einige der Vorteile der Verwendung von ACH-Zahlungen:

• Sicher: ACH-Zahlungen sind durch ausgeklügelte Verschlüsselungsmethoden und Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt, was sie zu einer der sichersten verfügbaren Zahlungsoptionen macht.
• Schnell: Transaktionen werden in der Regel innerhalb von ein oder zwei Tagen abgeschlossen, was dies zu einer schnellen Option für digitale Zahlungen macht.
• Niedrige Gebühren: ACH-Überweisungen haben oft niedrigere Gebühren als andere Zahlungsarten, was sie zu einer attraktiven Option für Unternehmen und Privatpersonen gleichermaßen macht.
• Einfach zu automatisieren: Im Gegensatz zu anderen Zahlungsmitteln wie Kreditkarten oder Papierschecks können ACH-Überweisungen einfach automatisiert werden, sodass Benutzer nicht jede Transaktion manuell verarbeiten müssen.
• Kostengünstig: Da keine Papierschecks gedruckt oder Kreditkartenzahlungen verarbeitet werden müssen, sind ACH-Überweisungen im Allgemeinen kostengünstiger als diese Alternativen.

Nachteile von ACH-Bankkontotransaktionen

Trotz der vielen Vorteile von ACH-Zahlungen sind auch einige Nachteile zu berücksichtigen. Hier sind einige der möglichen Nachteile bei der Verwendung dieses Zahlungssystems:

• Zeitverzögerungen: Wie bei jeder Zahlungsform können Transaktionen aufgrund von Fehlern oder Maßnahmen zur Betrugsprävention Verzögerungen unterliegen.
• Unzureichende Deckung: Wenn das Ursprungskonto nicht über ausreichende Deckung verfügt, um die Überweisung zu decken, kann die Transaktion abgelehnt werden und es fallen zusätzliche Gebühren an.
• Betrugsrisiko: Da die in ACH-Überweisungen enthaltenen Informationen oft weniger sicher geschützt sind als bei anderen Zahlungsmethoden, sollten sich Benutzer der potenziellen Risiken bewusst sein, die mit betrügerischen Aktivitäten verbunden sind.

ACH-Zahlungen vs. EFT-Zahlungen

ACH-Zahlungen und elektronische Überweisungen (EFTs) sind beides elektronische Zahlungsmethoden, die verwendet werden, um Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass ACH-Zahlungen vom Sender initiiert werden, während EFTs vom Empfänger initiiert werden. Beide Zahlungsarten beinhalten einen Verifizierungsprozess und erfordern genaue Informationen über das Finanzinstitut des Empfängers, um die Überweisung erfolgreich abzuschließen.

Alternativen zum Online-Senden von Geld

Kleinunternehmer sollten sich darüber im Klaren sein, dass Square ACH-Zahlungen akzeptiert, aber für diejenigen, die nach Alternativen zu ACH-Zahlungen suchen, um Geld online zu senden, stehen einige Optionen zur Verfügung. Hier sind die vier wichtigsten Optionen:

Kredit- und Debitkarten

Kredit- und Debitkarten bieten schnelle und bequeme Möglichkeiten, Geld online zu überweisen. Ohne die Notwendigkeit, ein separates Bankkonto zu eröffnen oder persönliche Daten anzugeben, ist die Verwendung von Cash-Back-Business-Kreditkarten, Business-Kreditkarten mit Prämien, Prepaid-Business-Kreditkarten oder Debitkarten oft der einfachste Weg. Benutzer sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten recht hoch sein können.

Bank-zu-Bank-Überweisungen

Bank-zu-Bank-Überweisungen ermöglichen es Benutzern, Gelder schnell und sicher von einem Bankkonto auf ein anderes mit minimalen Gebühren zu überweisen. Diese Methode ist in der Regel schnell und einfach, kann jedoch je nach Bank mit Wartezeiten verbunden sein.

Kabelübertragungen

Banküberweisungen sind sichere, sofortige Methoden, um Geld auf ein Bankkonto oder von einem Bankkonto zu überweisen. Sie haben in der Regel höhere Gebühren als andere Optionen, bieten aber die Gewissheit, dass das Geld sein Ziel erreicht.

Zahlungs-Apps

Die Verwendung mobiler Zahlungs-Apps wie Paypal und PayPal-Alternativen wie Venmo, Google Pay for Business und Apple Pay werden immer beliebter, um Geld elektronisch zu senden, ohne dass Finanzinstitute beteiligt sind. Divvy Bill Pay ist auch eine weitere Option. Diese Apps sind oft schneller und günstiger als herkömmliche Bankoptionen und können sogar für internationale Transaktionen mit geringen Gebühren verwendet werden.

Letzte Worte

Zusammenfassend sind ACH-Zahlungen eine effiziente Möglichkeit, Gelder zwischen zwei Bankkonten zu überweisen. Sie sind in der Regel schneller als Papierschecks, aber langsamer als EFTs. ACH-Zahlungen erfordern genaue Informationen über das Finanzinstitut des Empfängers, um erfolgreich abgeschlossen zu werden, und die Bearbeitung kann 1 bis 3 Werktage dauern.

Die Kenntnis der Besonderheiten von ACH-Zahlungen ist für diejenigen unerlässlich, die diese Zahlungsmethode für ihre Finanztransaktionen verwenden möchten. Achten Sie darauf, Ihre ACH-Zahlungen mit Rechnungssoftware und Geldverwaltungs-Apps zu verfolgen, oder nutzen Sie andere Dienste, die Transparenz und Kontrolle über den gesamten Zahlungsprozess bieten.

Ach Payment FAQs

Wie viel kostet die Bearbeitung von ACH-Zahlungen?

Die Verarbeitung von ACH-Zahlungen kostet in der Regel weniger als EFTs, da der Absender der Zahlung für die Einleitung der Transaktion verantwortlich ist.

Die Gebühren variieren je nach den an der Überweisung beteiligten Banken und den genutzten Diensten, aber die meisten ACH-Zahlungen kosten zwischen 0,20 und 1,50 US-Dollar pro Überweisung.

Warum werden einige ACH-Zahlungen abgelehnt?

ACH-Zahlungen können abgelehnt werden, wenn die bereitgestellten Informationen falsch oder unzureichend sind. Andere häufige Gründe für die Ablehnung von ACH-Zahlungen sind unzureichende Mittel, doppelte Zahlungen und eingefrorene Konten. Transaktionen, die von den Betrugsbekämpfungsmaßnahmen einer Bank als verdächtig eingestuft werden, können ebenfalls abgelehnt werden.

Fallen bei ACH-Zahlungen Strafgebühren an?

Ja, bei einigen ACH-Zahlungen können Strafgebühren anfallen. Einige Banken können eine Gebühr für Rückzahlungen oder verspätete Zahlungen erheben, und einige Zahlungsabwickler können auch eine Gebühr für fehlgeschlagene Transaktionen erheben.

Es ist wichtig, dass Sie sich mit Ihrer Bank oder Ihrem Prozessor in Verbindung setzen, bevor Sie eine ACH-Zahlung veranlassen, um zu verstehen, welche potenziellen Strafen anfallen könnten. Recherchieren Sie Tipps zur Einhaltung der Gehaltsabrechnung, um ACH-Zahlungen zu verstehen und ihre Genauigkeit sicherzustellen.

Muss ich den ACH-Kredit zurückzahlen?

Ob Sie eine ACH-Gutschrift zurückzahlen müssen oder nicht, hängt von den konkreten Umständen der Transaktion ab.

Wenn die ACH-Gutschrift das Ergebnis eines Fehlers oder Fehlers war, z. B. einer doppelten Zahlung, müssen Sie das Geld wahrscheinlich an den Absender zurücksenden.

Dies könnte durch Initiieren einer ACH-Belastung erfolgen, die eine Stornierung der ursprünglichen Gutschrift darstellt. Wenn die ACH-Gutschrift das Ergebnis einer vorsätzlichen Zahlung war, z. B. einer direkten Einzahlung von Gehaltsabrechnungen, dann würde die Gutschrift als legitime Transaktion betrachtet und die Gelder würden als Ihr Eigentum angesehen.

Kann Ihre Bank ACH-Zahlungen stoppen?

Ja, eine Bank kann ACH-Zahlungen stoppen, aber der Prozess variiert je nach den spezifischen Umständen.

Wenn Sie der Empfänger einer ACH-Gutschrift sind und glauben, dass die Zahlung nicht autorisiert oder ACH-Betrug ist, können Sie sich an Ihre Bank wenden und verlangen, dass sie die Zahlung stoppt.

Ihre Bank wird dann die Transaktion untersuchen und das Geld gegebenenfalls an den Absender zurücksenden.

Wenn Sie der Absender einer ACH-Lastschrift sind und eine Zahlung stornieren müssen, können Sie sich an Ihre Bank wenden und verlangen, dass sie die Zahlung stoppt.

Abhängig vom Zeitpunkt der Anfrage kann die Bank die Zahlung möglicherweise stornieren, bevor sie verarbeitet wird.

Bild: Envato Elements