KI in der Versicherungsbranche – Wie wirkt sich künstliche Intelligenz auf die Versicherungsbranche aus?

Die Pandemie hat jede Branche auf die eine oder andere Weise beeinflusst. Die Versicherungsbranche ist nicht anders. Der Silberstreif am Horizont ist jedoch, dass es die Bedeutung der Technologie, insbesondere der künstlichen Intelligenz (KI) und des Cloud Computing , für diesen spezifischen Sektor stärker verstärkt hat.

Künstliche Intelligenz in der Größe des Versicherungsmarktes wird bis 2028 auf 6,92 Milliarden USD geschätzt und wird voraussichtlich bis 2028 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 24,08 % wachsen.

Laut einer Umfrage geben 21 % der Versicherungsunternehmen an, dass sie ihre Belegschaft auf kollaborative, interaktive und erklärbare KI-basierte Systeme vorbereiten. Es wird vorausgesagt, dass Investitionen in KI-Versicherungen ganz oben auf der Agenda der Entscheidungsträger stehen.

Der wachsende Bedarf, personalisierte Versicherungsdienstleistungen anzubieten, führt zu der Forderung nach Versicherungsautomatisierung für betriebliche Prozesse. KI tut genau dasselbe, indem sie die von Menschen ausgeführten operativen Aufgaben automatisiert und ohne Ermüdung und Fehler in kürzerer Zeit erledigt.

KI im Versicherungswesen verstehen

KI hat die Versicherungsbranche vor einigen Jahren revolutionär verändert. Versicherungen waren normalerweise mit viel Papierkram, zeitraubenden Meetings, komplizierten Schadensmeldungen und monatelangem Warten auf eine Entscheidung verbunden.

KI in der Versicherungsbranche hat die Automatisierung eingeführt, die damit begonnen hat, das Vertrauen gegenüber Versicherungsanbietern wiederherzustellen. Darüber hinaus trägt die Versicherungsautomatisierung dazu bei, das Geschäftswachstum anzukurbeln, Risiken und Betrug zu verringern und verschiedene Geschäftsprozesse zu automatisieren , um die Gesamtkosten zu senken.

Kurz gesagt, es hilft Versicherern und Versicherungsnehmern gleichermaßen. Hier ist wie:

• Versicherer werden mit Hilfe von KI in der Versicherungsbranche besser gerüstet, um Risiken zu bewerten, Betrug aufzudecken und menschliche Fehler zu reduzieren.
• KI in der Versicherung bietet einen besseren und optimierten Kundenservice sowie eine einfachere und schnellere Schadensbearbeitung.
• Mit KI-Unterbrechung kann der Underwriting-Prozess mit weniger menschlichen Eingriffen erleichtert werden.

Die maschinellen Lernalgorithmen helfen Versicherern, das Risiko mit mehr Informationen einzuschätzen, die ihnen helfen, bessere und maßgeschneiderte Prämienpreise anzubieten. Darüber hinaus rationalisiert KI in der Versicherungsbranche den Prozess, um Antragsteller direkt mit Trägern zu verbinden, wodurch der Prozess effizienter wird.

Wie kann KI einen Mehrwert für die Versicherungsbranche schaffen?

Angesichts der Notwendigkeit der Stunde und um wettbewerbsfähig zu bleiben, ist es für die Versicherungsbranche unerlässlich geworden, die neuesten Technologien wie maschinelles Lernen , robotergesteuerte Prozessautomatisierung und mehr einzusetzen. Lassen Sie uns verstehen, wie die Einführung der neuesten Technologien den bestehenden langwierigen und erschöpfenden Versicherungsprozess aufwerten kann.

Optimierte Anspruchsbearbeitung

Die Bearbeitung von Ansprüchen ist ein komplizierter Prozess. Agenten müssen verschiedene Richtlinien bewerten und sie bis ins kleinste Detail verstehen, um festzustellen, wie viel der Kunde für den Anspruch erhält. Es gibt viele Schritte, die sich wiederholende und Standardaufgaben sind, die ausgeführt werden müssen. Maschinelles Lernen in der Versicherungsbranche kann solche automatisierten Aufgaben übernehmen, um Fehler zu reduzieren und den Zeitaufwand für die Schadenbearbeitung zu reduzieren.

Um die betriebliche Effizienz zu steigern, haben Unternehmen neue Technologien wie KI, RPA und das Internet der Dinge (IoT) eingeführt . Die zunehmende Konnektivität, Smart-Home-Assistenten, Fitness-Tracker, Telematik, tragbare Geräte für das Gesundheitswesen und andere Arten von IoT-Geräten ermöglichen es Versicherern jetzt, in Verbindung zu bleiben und automatisch umfassende Daten zu sammeln. Diese Daten können dann in den Underwriting-Prozess und die Aufgaben des Schadenmanagements einfließen, was zu einer besseren Entscheidungsfindung bei reduzierten Risiken beiträgt.

Risiko abwägen

Der Underwriting-Prozess hing weitgehend von den Daten ab, die der Antragsteller manuell durch Ausfüllen regelmäßiger Formulare bereitstellte. Es besteht immer die Möglichkeit, dass der Antragsteller unehrlich ist oder Fehler macht, die zu einer ungenauen Risikobewertung führen können.

Die zunehmende Konnektivität und die zunehmende Nutzung von IoT-Geräten helfen Ihnen, größere Datensätze mit korrekten Informationen abzurufen. Die Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) ermöglicht es Versicherern, anhand der abstrakten Ressource geeignete Informationen abzurufen, um das Risiko besser einzuschätzen.

Forschungsanalysen zeigen, dass die Vorteile der KI in der Versicherung, insbesondere im Underwriting, die Fähigkeit umfassen:

• Modellieren Sie einen potenziellen Markt mit einer Genauigkeit von 83 %
• Generieren Sie eine 10-fache Reduzierung der Durchlaufzeit im Underwriting
• Fallakzeptanz um 25 % verbessern

Betrugserkennung und -prävention

Die riesige Versicherungsbranche sammelt jedes Jahr ungefähr 1 Billion US-Dollar an Prämien ein. Mit der Größe ist auch die Betrugsquote hoch. Die Gesamtkosten des Nicht-Krankenversicherungsbetrugs werden auf mehr als 40 Milliarden US -Dollar pro Jahr geschätzt, was wiederum die Prämienkosten von 400 auf 700 US-Dollar pro Jahr und Familie erhöht. Lesen Sie weiter unten, um zu verstehen, wie künstliche Intelligenz bei Versicherungsbetrug verhindert werden kann.

Vorteile von KI für Versicherungen

Eine Wertsteigerung des bestehenden Prozesses ist nur dann sinnvoll, wenn sie den sichtbaren Nutzen mit sich bringt. KI in der Versicherung bringt ein Aufatmen, indem sie sie in vielerlei Hinsicht revolutioniert:

Schadenmeldung

KI bei Versicherungsansprüchen kann die erste Schadenmeldung ohne oder mit minimalem menschlichem Eingreifen bearbeiten, wobei Versicherer Ansprüche melden, weiterleiten, selektieren und zuweisen können. Chatbots können den Schadensmeldungsprozess effizient erleichtern, da die Kunden ihre Vorfälle von jedem Gerät, jedem Ort und zu jeder Zeit melden können. Die KI-fähigen Chatbots können die Informationen zur weiteren Verarbeitung weiter verteilen.

Verwaltung und Untersuchung von Versicherungsansprüchen

Durch die Regulierung aller Prozesse der Datenerfassung, Anspruchserstellung, Autorisierungen, Genehmigungen, Zahlungsverfolgung und Wiederherstellungsverfolgung durch KI können sie mit anderen Anwendungen gekoppelt werden, um den Betrugserkennungsprozess zu rationalisieren und so Zeit und Kosten zu sparen.

Künstliche Intelligenz bei Versicherungsansprüchen kann die Schadenregulierungskosten um 20–30 %, die Bearbeitungskosten um 50–65 % und die Bearbeitungszeit um 50–90 % senken und gleichzeitig das Kundenserviceerlebnis verbessern.

Verbesserter Routinebetrieb

Die Macht der künstlichen Intelligenz in der Versicherungsbranche hat zu einer revolutionären Veränderung des Kundenservice geführt. Wie bereits erwähnt, sind Chatbots der einfachste Weg, um den Prozess zu initiieren und die Informationen ohne menschliches Eingreifen an den nächsten ausgerichteten Prozess weiterzuleiten, was den Prozess reibungslos, schnell und fehlerfrei macht.

KI-gestützte Chatbots können Cross- und Upselling-Produkte basierend auf dem Profil und der Historie des Kunden verkaufen. Durch die Automatisierung des sich wiederholenden Prozesses kann die Skalierung des Betriebs problemlos durchgeführt werden, während die Humanressourcen in strategischeren Rollen eingesetzt werden.

Verbesserte Verlustschätzung

Mit dem Aufkommen von disruptiver KI-Technologie, maschinellem Lernen, Deep Learning und OCR ist die Beurteilung des Schadens einfacher und schneller geworden, da dies auch durch das Hochladen eines Bildes des beschädigten Objekts möglich ist.

Die Vorhersage des potenziellen Verlusts und die Bereitstellung von Empfehlungen machen den Verlustschätzungsprozess schnell und effizient.

Betrugserkennung und -prävention

Mit der Leistungsfähigkeit von KI behebt das Betrugserkennungssystem die Mängel von handgefüllten Anträgen und liefert wertvolle Details zu Tipps für bessere menschliche Urteile. Algorithmen für maschinelles Lernen und Deep Learning sind gut gerüstet, um sich wiederholende Muster zu identifizieren, die abnormal oder faul sein könnten.

KI-Anwendungsfälle im Versicherungswesen

Aus den oben genannten Vorteilen und Mehrwerten lässt sich ableiten, dass es grundsätzlich drei Bereiche gibt, in denen Technologien der künstlichen Intelligenz im Versicherungswesen die Revolution bringen können – Schadenabwicklung, Risikobewertung und Prognose. Anhand von Beispielen wird es einfacher zu verstehen. Nachfolgend sind einige davon aufgeführt:

Limonade – Einsatz von KI-Chatbots zur Schadenbearbeitung

Lemonade ist ein InsureTech-Startup, das KI-Technologie verwendet, um End-to-End-Versicherungsaufgaben auszuführen. Dies hat ihnen geholfen, die Betriebskosten zu sparen, die sie dazu bringen, reduzierte Preise anzubieten, die Kundenakquise zu steigern und das Kundenerlebnis und -engagement zu steigern .

ZestFinance – Einsatz von KI zur Risikobewertung

Mit KI können die Kreditgeber die traditionellen und nicht-traditionellen Daten bewerten, um das Risiko besser einzuschätzen. Ein besserer und automatisierter Underwriting-Prozess hilft dem Unternehmen, die Rentabilität zu steigern und gleichzeitig das Risiko zu reduzieren.

Nauto – Einsatz von KI für Prognosen

Nauto ist ein Unternehmen für fahrerlose Autos. Ziel ist es, Kollisionen der kommerziellen Flotten zu vermeiden, indem abgelenktes Fahren reduziert wird. Das KI-gesteuerte Fahrersicherheitssystem verwendet die Dual-Facing-Kamera, CV und andere Algorithmen, um riskantes Verhalten in Echtzeit zu verhindern

Einfluss von KI auf die Zukunft der Versicherung

Die Implementierung von Chatbots, NLP und OCR ist nur der erste Schritt zur Automatisierung der Versicherungsbranche. Die Pandemie hat uns praktisch gezwungen, neue Technologien einzuführen, um im Geschäft zu bleiben. Diese technologische Welle wird sich sicherlich fortsetzen. Deep-Learning-Techniken und künstliche Intelligenz müssen ihr Potenzial noch ausschöpfen. Die Szenarien werden sich sicherlich zu Maschinen entwickeln, die die Wahrnehmung, das Denken, das Lernen und die Problemlösung des menschlichen Geistes nachahmen.

Es wird erwartet, dass sich die Versicherung in den nächsten zehn Jahren von ihrem derzeitigen Status „Erkennen und Reparieren“ zu „Vorhersagen und Vorbeugen“ verlagern wird. Auch die Benutzer gewöhnen sich daran, die fortschrittlichen Technologien zu verwenden, um die Produktivität zu steigern, Kosten zu senken, die Entscheidungsfindung zu verbessern und die Kundenzufriedenheit zu steigern.

Trends, die die Zukunft der Versicherungsbranche beeinflussen werden

Die Zukunft der Versicherungsbranche wird mit der Implementierung verschiedener KI-Technologien eine steile Kurve nehmen, um neue Höhen zu erreichen . Es wird nicht nur die Versicherungsunternehmen betreffen, sondern auch die Versicherungsnehmer. Lassen Sie uns einige der Trends untersuchen:

Die Explosion von Daten von verbundenen Geräten

Das erleben wir auch heute noch. Mit IoT steigt die Anzahl der verschiedenen Geräte, die miteinander verbunden sind, von Tag zu Tag. Mit KI wird diese Konnektivität zur Sammlung umfassender Daten führen. Das Verständnis des Verbraucherverhaltens anhand dieser Daten wird die Versicherungsbranche in die Lage versetzen, neue Produktkategorien, personalisiertere Preise und eine zunehmende Bereitstellung von Dienstleistungen in Echtzeit zu entwickeln.

Erweiterte Realität

Extended Reality ist die Weiterentwicklung der virtuellen Realität . Eine physische Anwesenheit des zu versichernden Objekts vor Ort ist nicht erforderlich. Die Inspektion wird virtuell mit Hilfe der KI-Technologie durchgeführt, nachdem der Anspruch eingereicht wurde. Je nach Sicherheitsmerkmal des zu versichernden Fahrzeugs wird es einfacher, bessere Angebote zu erstellen.

Datenpräzision

Daten sind der König in der KI. Das Sammeln von Daten aus verschiedenen Quellen und deren sinnvolle Verarbeitung ist die KI-Technologie. Wenn Sie jedoch sicherstellen, dass die Daten präzise und genau sind, können Sie bessere Geschäftsentscheidungen treffen. Versicherungsunternehmen können genaue Daten verwenden, um Risiken und Betrug zu mindern, noch bevor sie stattfinden.

Wie Appinventiv Ihnen helfen kann, die Kraft der KI zu nutzen, um Ihre Ziele zu erreichen

Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche wird die Zukunft der Versicherungsbranche verändern. Appinventiv kann Ihr zuverlässiger Entwicklungspartner sein, der Ihnen hilft, die Vorteile der Automatisierung im Versicherungssektor zu nutzen.

Mit unserer Expertise in KI-Softwareentwicklungsdiensten. Wir haben Unternehmen erfolgreich bei der Transformation ihrer Geschäftsfähigkeiten unterstützt.

Beispielsweise hat Appinventiv den Bankprozess für eine führende Bank in Europa erfolgreich automatisiert . Der Automatisierungsprozess half der Bank, die Genauigkeit um 50 % und das Serviceniveau der Geldautomaten um 92 % zu verbessern .

Außerdem ist der Kunde mit Hilfe der Konversations-KI im Banking in der Lage, über 50 % der Kundendienstanfragen über Chatbots zu bearbeiten, wodurch die Personalkosten um 20 % gesenkt werden.

Nutzen Sie auch die Expertise des erfahrenen Teams von Appinventiv, um einen Sprung in die Zukunft der Versicherung zu wagen.

Fazit

KI ist heute und die Zukunft der Versicherung. Durch die Nutzung verschiedener Tools der KI-Technologie wird die Versicherungsabwicklung vom Antragsstatus bis zur Schadensregulierung in kürzester Zeit automatisiert, auch ohne menschliche Eingriffe. Die Einsparung dieser Kosten und Zeit wird der Versicherungsbranche helfen, bessere Produktkategorien und personalisierte Prämienangebote zu erstellen, die auf der Grundlage von Daten aus verschiedenen Quellen generiert werden.

Die KI-Versicherung befindet sich derzeit noch in einem sehr jungen Stadium. Das wird sich im nächsten Jahrzehnt dramatisch ändern.

Häufig gestellte Fragen

F. Welche Vorteile hat die Anwendung von KI für Versicherer und Versicherungsnehmer?

A. Die Vorteile der Anwendung von KI für Versicherer sind unten aufgeführt:

• Reduzierte Anzahl von Fehlern
• Reduzierte Risiken
• Kosteneffizient
• Gestiegene Produktivität
• Höhere Kundenzufriedenheit

Die Vorteile der Anwendung von KI für Versicherungsnehmer sind unten aufgeführt:

• Verbessertes Kundenerlebnis
• 24/7 Kundensupport in Form von Chatbots
• Schnellere Schadenbearbeitung

F. Welche Funktion der Versicherungsbranche wird voraussichtlich in Zukunft KI nutzen?

A. Obwohl die Auswirkungen der KI ganzheitlich sind und darauf abzielen, den Prozess/die Funktionen zu automatisieren, um die Effizienz zu steigern und Kosten und Zeit zu sparen. Bei der Verwendung von Predictive Analytics ist der Underwriting-Prozess jedoch derjenige, der sie maximal anwendet.

F. Was sind die aufkommenden KI-Anwendungsfälle für Autoversicherungen?

A. In erster Linie folgen die aufkommenden KI-Anwendungsfälle für Autoversicherungen

• Vorausschauende Kostenanalyse für Ansprüche
• Überwachung der Fahrerleistung
• Unfallunterstützung in Echtzeit.