Banken und Sparkassen stehen vor großen Herausforderungen

Was sind aktuell die großen Herausforderungen, vor denen Banken und Sparkassen stehen? Und wie gehen traditionelle Finanzunternehmen mit der modernen Technologielandschaft um, die sich laufend und in hohem Tempo verändern?

Die Antworten auf diese Fragen sind nicht schon – und sie sind zum Teil sogar besorgniserregend für die Branche. Insbesondere für die vermeintlich „unerschutterlichen“ Großbanken. Denn die haben lange Zeit geglaubt, dass sie es – im Gegensatz zu allen anderen – nicht notig haben, ihre Customer Experience (CX) den neuen Anforderungen anpassen oder ihre Geschäftsabläufe zu modernisieren.

Danach gibt es diese Geldinstitute schon ewig. Und unsere Wirtschaft kann ohne sie nicht existieren – oder?

So einfach ist es nicht. Denn die Realitat sieht leider anders aus! Die Bankenbranche sollte dringendst ihre digitale Transformation voranbringen und in verschiedenen neuen Bereichen expandieren. Denn gerade die jungen Generationen tatigen ihre Finanztransaktionen immer oft außerhalb des traditionellen Systems und legen ihr Geld außerhalb der althergebrachten Retail-Banken an.

Geldinstitute stehen in diversen Bereichen vor Herausforderungen, von denen vier im heutigen kundenzentrierten Marktumfeld besonders hervorstechen.

Die Top-4-Herausforderungen für Banken und Sparkassen

1. Zu wenig Gewinn: Trotz aller Schlagzeilen über die Gewinne von Banken Banken, Sparkassen und andere Finanzinstitute erzielen immer noch nicht genug Return on Investment (ROI) bzw. die von ihren Aktionaren geforderte Kapitalrendite.
2. Kundenerwartungen: Heute dreht sich alles um die Customer Experience (CX) und viele Banken sehen sich unter Druck, da sie nicht das von der Kundschaft erwartete Service-Niveau erreichen. Das betrifft vor allem die eingesetzten Technologien.

Banken müssen sich der Tatsache anpassen, dass nahezu alle Verbraucherinnen und Verbrauchermobilgeräte verwenden und eine entsprechend benutzerfreundliche mobile Kundenerfahrung erwarten. Dienste wie Venmo, Apple Pay und Google Wallet bieten die Kundenerwartungen, wenn es darum geht, per Smartphone Rechnungen zu bezahlen, verschiedene Bankangelegenheiten zu regeln oder Kaufe zu zahlen.

Um hier konkurrenzfahig zu bleiben, muss traditionelle Banken ein simples mobiles Kundenerlebnis bieten.

3. Zunehmender Konkurrenzdruck: Bei Unternehmen im Bereich der Finanztechnologie (FinTech) handelt es sich ublicherweise um Startups, die innovative Softwarelösungen für diverse Finanzdienstleistungen anbieten. Der große Erfolg von FinTech-Unternehmen und die hohe Popularität ihrer Produkte macht deutlich, dass die klassischen Anbieter Finanzdienstleister möglicherweise nicht mehr zeitgemaß sind und den Bedurfnissen moderner Konsumenteninnen und Konsumenten nicht gerecht werden.

Auch stehen traditionelle Retail-Banken zunehmend unter hohem Druck. Vor allem, da sie nicht in der Lage zu sein scheinen, sich neuen Anforderungen schnell anzupassen – und das nicht nur in Sachen Technologie, sondern auch bezüglich ihrer Prozesse, ihrer Kultur und anderer Facetten der Branche.

4. Regulatorischer Druck: Gesetzliche Vorschriften für die Finanzwirtschaft werden immer komplexer. Dies führt dazu, dass die Institute große Teile ihres Budgets in Systeme und Verfahren investieren müssen, die dem Zweck dienen, den steigenden Anforderungen gerecht zu werden.

Die Herausforderungen werden immer mehr. Traditionelle Banken müssen ihre Prozesse und Vorgehensweisen daher laufend neu bewerten und optimieren, um mit den dynamischen Veränderungen innerhalb der Finanzbranche Schritt zu halten, sterben sich in hoher Geschwindigkeit vollziehen.

Die Kundinnen und Kunden von heute sind mobil, vernetzt und branchenübergreifend an eine exzellente Customer Experience gewohnt.

Laut der Studie „2022 World Retail Banking Report“ von Capgemini und Efma erwartet die Kundschaft auch bei ihren Bankgeschaften ein Niveau, das sie aus dem E-Commerce gewohnt ist. 75 Prozent der Annahme geben an, sich auch deshalb von FinTechs angezogen zu fuhlen, weil diese „ einfach und schnell zu bedienende Produkte anbieten, die jederzeit und überall zu einfachen Kosten verfügbar sind “.

Retail-Banken müssen sich auf eine starkere Kundenbindung konzentrieren

Viele Retail-Banken befinden sich derzeit nicht in der Lage, ihre Kundschaft über alle Vertriebskanäle hinweg zufriedenzustellen. This wechsele daher häufig zu Wettbewerbern, die personalisierte Angebote bieten. Die Studie nennt auch den Grund dafür: Fast die Halfte der Angabe is an, dass ihre derzeitigen Bankbeziehungen weder lohnend (49 Prozent) seien, noch sie sich emotional mit ihrem Institut verbunden fühlen (48 Prozent). 52 Prozent geben an, dass Bankgeschäfte keinen Spaß machen.

Das Fazit der Studie: „ Um mit den neuen Konkurrenten mithalten zu konnen, müssen Retail-Banken ihre Geschäftsmodelle überdenken und sich auf eine starkere Kundenbindung konzentrieren .“ Durch effektive Datenstrategien konnten Banken essenzielle Informationen über ihre Kunden gewinnen, die sich dann für ein wettbewerbsfähiges digitales Marketing und moglicherweise auch zur Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen nutzen lassen, die naher an den Bedurfnissen der Kundschaft sind.

„ Auch in der Kombination mit künstlerischer Intelligenz und maschinellem Lernen eröffnet sich neue Möglichkeiten, um Kundinnen und Kunden zu identifizieren, zu binden und mit Echtzeit-Erlebnissen zu begeistern “, rat die Studie. Viele dieser Vorteile entgingen derzeit jedoch den traditionellen Banken, da ihnen aktuell die Kapazitäten zur Verarbeitung der schieren Menge an Kundendaten fehlen.

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