Wie ermöglicht Banking-as-a-Service die finanzielle Inklusion für Nichtbankenunternehmen?

Banking-as-a-Service-Plattformen (BaaS) werden in der Finanzbranche in dieser sich schnell entwickelnden digitalen Welt immer wichtiger. Sie sind Teil des Open Banking, was bedeutet, dass Unternehmen ihre APIs anderen zur Verfügung stellen, um neue Finanzdienstleistungen zu schaffen und für mehr Transparenz zu sorgen.

Die Weltbank, die USA und die EU haben Anstrengungen unternommen, den Zugang zu traditionellen Bankkonten zu verbessern, um die finanzielle Inklusion zu fördern. Obwohl die Zahl der Erwachsenen ohne Bankkonto zurückgegangen ist, weisen diese Initiativen einen Fehler auf. Sie gehen davon aus, dass der Zugang zu einem traditionellen Bankkonto das Problem der finanziellen Ausgrenzung löst. Es ist jedoch möglich, dass Personen ohne und mit unzureichendem Bankkonto überhaupt keinen Wunsch nach einem Bankkonto haben.

Ein Bericht der Financial Conduct Authority zeigt, dass 56,2 % der Amerikaner ohne Bankverbindung kein Interesse an einem Bankkonto haben, und ähnliche Trends sind auch in anderen Ländern zu beobachten.

Die gute Nachricht ist, dass traditionelle Banken und Fintech-Unternehmen nicht mehr die einzigen Anbieter von Finanzdienstleistungen sind. Darüber hinaus ist der Besitz eines Bankkontos nicht die einzige Möglichkeit für Menschen, Zugang zum Finanzsystem zu erhalten. Mit dem Aufkommen von BaaS (Banking-as-a-Service) haben Menschen ohne und mit unzureichendem Bankkonto nun die Möglichkeit, zu ihren Bedingungen und entsprechend ihren spezifischen Bedürfnissen und Umständen am Finanzsystem teilzunehmen.

Laut einem Gartner-Bericht wird BaaS in den nächsten zwei Jahren zum Mainstream werden. Die Studie prognostiziert, dass 30 % der Banken mit Vermögenswerten von mehr als 1 Milliarde US-Dollar bis Ende 2024 BaaS als Mittel zur Generierung zusätzlicher Einnahmen einführen werden.

Daher sind es letztendlich die BaaS-Akteure, die sich auf die Wertschöpfungskette konzentrieren und überdurchschnittliche Geschäftsumsätze verzeichnen, was die Entwicklung von Banking-as-a-Service-Software zu einem der profitabelsten Sektoren für Investitionen macht.

Dieser Artikel wird Ihnen helfen, alles rund um die Banking-as-a-Service-Technologie zu verstehen und zu erfahren, wie sie die Integration von Nichtbankenunternehmen ermöglicht. Zusätzlich zur Betrachtung der Vorteile der Einführung des Banking-as-a-Service-Geschäftsmodells werden wir mehrere Banking-as-a-Service-Beispiele von Organisationen anführen, die derzeit BaaS nutzen und Umsätze in Millionenhöhe erzielen.

Was ist Banking as a Service?

Banking as a Service (BaaS) ist eine revolutionäre Plattform, die Drittunternehmen und Entwicklern über APIs Zugriff auf die Kernbankinfrastruktur und -dienste eines Finanzinstituts bietet.

Dadurch können Nichtbankenunternehmen innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen entwickeln und ihren Kunden anbieten, ohne große Summen in den Aufbau und die Wartung ihrer Bankeninfrastruktur investieren zu müssen.

BaaS ist eine wichtige Säule des Open Banking. Es fördert die finanzielle Transparenz und treibt Innovationen voran, indem es Drittakteuren einen breiteren Zugang zu Bankdaten und -diensten gewährt. Durch die Kombination von Nichtbankenunternehmen mit regulierter Finanzinfrastruktur ermöglicht BaaS die Schaffung einzigartiger und zielgerichteter Angebote, die schneller auf den Markt gebracht werden können. Robuste BaaS-Lösungen können den Weg für eine verbesserte Zusammenarbeit und kundenorientierte Finanzlösungen ebnen.

Zu den drei Zutaten, die für BaaS von entscheidender Bedeutung sind, gehören:

Banklizenz: Eines der Schlüsselelemente von Banking as a Service ist der Besitz einer Banklizenz, die zum Anbieten von Finanzdienstleistungen genutzt werden kann.

Technologieerleichterung: Um das BaaS-Framework zu ermöglichen, ist eine robuste Technologieinfrastruktur von entscheidender Bedeutung, und hier kommt 10x Banking ins Spiel und stellt die notwendigen technologischen Lösungen bereit.

Vielfältige Serviceangebote: Das BaaS-Modell bietet Einzelpersonen eine große Auswahl und Optionen für ihre finanziellen Bedürfnisse.

Jüngsten Berichten zufolge hat Synectra, ein in Kalifornien ansässiges BaaS-Unternehmen, kürzlich eine Finanzierung in Höhe von 15 Millionen US-Dollar eingesammelt. Das Unternehmen wird diese Mittel nutzen, um seine Banking as a Service-Plattform zu erweitern und neue FinTech-Anwendungsfälle und internationale Märkte abzudecken. Die wachsende Einnahmequelle von Synectra kann Ihnen helfen zu verstehen, dass die Investition in eine BaaS-Software für Ihre Benutzer eine lukrative Geschäftsmöglichkeit darstellt, die Ihnen dabei helfen kann, einen maximalen ROI zu erzielen.

Embedded Finance ist ein Game-Changer für die Bankenbranche. Dabei geht es um die Integration von Finanzdienstleistungen in verschiedene Ökosysteme, was das Potenzial hat, die Arbeitsweise von Banken zu revolutionieren. Durch die Nutzung von BaaS können Banken neue Einnahmequellen erschließen, indem sie ihre Dienste neuen Akteuren anbieten. Darüber hinaus können sie ihre End-to-End-Erlebnisse verbessern und so das Banking für alle Beteiligten effizienter und effektiver gestalten.

Durch den Einsatz von Datenerfassung und maschinellem Lernen können Banken ihren Kunden in Echtzeit personalisierte Produktvorschläge unterbreiten. Auch Versicherungen können detailliertere Bonitätsprüfungen durchführen und so ihr Risiko reduzieren. Diese Integration verbessert die Effizienz und Kosteneffizienz und ebnet den Weg für unzählige Möglichkeiten in der Finanzlandschaft.

Laut Grand View Research wurde der Banking-as-a-Service-Markt im Jahr 2021 auf 19,65 Milliarden US-Dollar geschätzt und wird von 2022 bis 2030 voraussichtlich eine jährliche Wachstumsrate von 16,2 % verzeichnen Nachfrage nach Finanzdienstleistungen, zunehmende Digitalisierung und die breite Verfügbarkeit von Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs). Diese wachsenden Banking-as-a-Service-Trends veranschaulichen gemeinsam die wachsende Nachfrage nach BaaS und zeigen, wie Nichtbankenunternehmen BaaS-Lösungen nutzen können, um sich im sich entwickelnden Finanzökosystem einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.

Lassen Sie uns nun einen Blick auf die vielfältigen Vorteile werfen, die Ihnen helfen können, BaaS für die finanzielle Inklusion zu verstehen.

Vorteile von Banking-as-a-Service (BaaS) für Nichtbankunternehmen

Banking as a Service (BaaS) ermöglicht es Nichtbankenunternehmen, das Kundenerlebnis zu verbessern, Dienstleistungen zu diversifizieren, Kosten zu senken, die Markteinführungszeit zu verkürzen, Compliance sicherzustellen und effizient zu skalieren. Durch BaaS-Lösungen können diese Unternehmen neue finanzielle Perspektiven nutzen, die Inklusivität fördern und den Zugang zu Finanzdienstleistungen für ihre Kunden erweitern. Hier sind die zahlreichen Vorteile von Banking as a Service für Nichtbankorganisationen:

Verbessertes Kundenerlebnis

Ein verbessertes Kundenerlebnis ist einer der gefragtesten Anwendungsfälle für Banking-as-a-Service. Das BaaS-Modell ermöglicht es Nichtbankunternehmen, ihren Kunden nahtlos Bankdienstleistungen anzubieten. Durch die Integration von Bankfunktionen in ihre bestehenden Plattformen können sie ein ganzheitliches Erlebnis bieten und auf die finanziellen Bedürfnisse ihrer Kunden eingehen, ohne sie auf externe Bankdienstleistungen umleiten zu müssen.

Zugang zu einer breiten Palette von Finanzdienstleistungen

Eine Partnerschaft mit etablierten Finanzinstituten ermöglicht es Nichtbankenunternehmen, ihr Fachwissen und ihre Infrastruktur zu nutzen, um verschiedene Finanzdienstleistungen anzubieten, darunter Zahlungen, Überweisungen und Sparkonten. Dadurch können Nichtbankenorganisationen ihr Produktangebot erweitern und einen größeren Kundennutzen bieten.

Kosteneinsparungen und betriebliche Effizienz

Zwei der wichtigsten Anwendungsfälle von Banking as a Service sind Kosteneinsparungen und betriebliche Effizienz. BaaS-Lösungen bieten Nichtbankenunternehmen die Möglichkeit, die Kosten und zeitaufwändigen Aufgaben zu vermeiden, die mit dem Aufbau und der Wartung einer vollwertigen Bankinfrastruktur verbunden sind. Diese Lösungen machen eine umfassende Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, Lizenzierung und Infrastrukturentwicklung überflüssig, was zu erheblichen Kosteneinsparungen führt. Dies ermöglicht den Nichtbankenunternehmen, sich auf ihre Kernkompetenzen zu konzentrieren.

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Schnellere Markteinführung

Nichtbankenunternehmen können ihren Einstieg in die Finanzdienstleistungsbranche mithilfe von BaaS-Plattformen und APIs beschleunigen. Sie können ihre Finanzprodukte oder -dienstleistungen schnell bereitstellen und einführen, indem sie vorhandene Ressourcen nutzen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, die Bankinfrastruktur von Grund auf neu aufzubauen.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Risikomanagement

Die Partnerschaft mit etablierten Finanzinstituten über BaaS ermöglicht Nichtbankenunternehmen den Zugriff auf starke Compliance-Frameworks und Risikomanagementsysteme. Diese Unternehmen können sich bei der Bewältigung komplizierter regulatorischer Anforderungen auf das Fachwissen ihrer Bankpartner verlassen, was die Einhaltung gewährleistet und das Risiko regulatorischer Strafen oder Reputationsschäden verringert.

Skalierbarkeit und Flexibilität

Banking-as-a-Service-Plattformen bieten skalierbare Lösungen, die auf die sich ändernden Bedürfnisse von Nichtbankenunternehmen eingehen. Die Flexibilität cloudbasierter Banking-as-a-Service-Lösungen ermöglicht Nichtbankenunternehmen die Skalierung ihrer Geschäftstätigkeit ohne nennenswerte Infrastrukturinvestitionen. Mit einem wachsenden Kundenstamm können BaaS-Anbieter höhere Transaktionsvolumina bewältigen und die Expansion in neue Märkte unterstützen.

Regulatorische Überlegungen zur BaaS-Einführung

Regulatorische Überlegungen bei der BaaS-Einführung umfassen die rechtlichen und Compliance-Aspekte, die Nichtbankenunternehmen bei der Implementierung von Banking-as-a-Service-Lösungen berücksichtigen müssen. Diese Überlegungen sind von entscheidender Bedeutung, um die Einhaltung von Vorschriften und geltenden Gesetzen sicherzustellen und es Unternehmen zu ermöglichen, innerhalb der definierten Grenzen der Finanzbranche zu operieren.

Lizenzierungsanforderungen: Nichtbankenunternehmen müssen sich der Lizenzierungspflichten und regulatorischen Rahmenbedingungen bewusst sein, die mit der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen über BaaS einhergehen. Die Anforderungen können je nach staatlicher Rechtsprechung unterschiedlich sein und es kann erforderlich sein, dass Unternehmen, die keine Banken sind, dafür spezielle Lizenzen einholen.

Datenschutz und Sicherheit: Beim Umgang mit sensiblen Finanzdaten in BaaS müssen unbedingt Datenschutzbestimmungen wie DSGVO oder CCPA und PCI-DSS eingehalten werden. Zum Schutz der Kundendaten müssen robuste Sicherheitsmaßnahmen und -protokolle implementiert werden.

Anti-Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC): Nichtbankenunternehmen sind verpflichtet, die AML- und KYC-Vorschriften einzuhalten, um Fälle im Zusammenhang mit Geldwäsche zu verhindern und die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Um dieses Ziel zu erreichen, ist die Einrichtung wirksamer Due-Diligence-Verfahren und die Führung genauer Aufzeichnungen unerlässlich.

Verbraucherschutz: Unternehmen müssen sich an Verbraucherschutzbestimmungen halten, um faire Praktiken, Transparenz und wirksame Streitbeilegungsmechanismen zu gewährleisten.

Grenzüberschreitende Vorschriften: Nichtbankenunternehmen müssen grenzüberschreitende Vorschriften beachten, wenn sie BaaS-Dienste über mehrere Gerichtsbarkeiten hinweg anbieten. Dazu gehört es, die regulatorischen Anforderungen der einzelnen Jurisdiktionen zu verstehen, die internationalen Finanzvorschriften einzuhalten und sich mit etwaigen spezifischen Beschränkungen oder Verpflichtungen auseinanderzusetzen.

Regulatorische Änderungen und Aktualisierungen: Nichtbankenunternehmen müssen über regulatorische Änderungen und Aktualisierungen auf dem Laufenden bleiben, um die Einhaltung sicherzustellen und rechtliche Risiken zu minimieren.

Baas für finanzielle Inklusion: Erfolgsgeschichten, die verdeutlichen, wie das Baas-Modell Nichtbankenorganisationen zugute kommt

Die Erfolgsgeschichten von M-Pesa, GrabPay, Chime, Revolut und Alipay zeigen die bemerkenswerten Vorteile, die Nichtbankenunternehmen durch BaaS-Lösungen erzielen. Diese Unternehmen revolutionieren die Finanzlandschaft, indem sie Einzelpersonen stärken, die zuvor von traditionellen Bankensystemen ausgeschlossen waren. Hier sind einige erfolgreiche Beispiele für Banking as a Service:

M-Pesa: M-Pesa von Safaricom ist ein erfolgreiches BaaS-Modell (Banking as a Service), das die finanzielle Inklusion in Kenia gestärkt hat. Durch Partnerschaften mit lokalen Banken bietet es Personen ohne Bankkonto mobile Banking-Dienste an und ermöglicht ihnen, mithilfe ihrer Smartphones Transaktionen durchzuführen und auf andere Finanzdienstleistungen zuzugreifen. Die Auswirkungen von M-Pesa auf die kenianische Wirtschaft waren erheblich, da sie Millionen Menschen erreichten, die zuvor kein Bankkonto hatten, und das Wirtschaftswachstum ankurbelten.

GrabPay: Grab, eine Mitfahr- und Lieferplattform in Südostasien, hat seine Dienste um GrabPay erweitert, eine mobile Geldbörse, die ihren Nutzern Finanzdienstleistungen anbietet. Diese Partnerschaft mit Banken und Finanzinstituten ermöglicht es Benutzern, bargeldlos zu bezahlen, Geld zu überweisen und auf Mikrokreditdienste zuzugreifen. Dadurch können Nutzer ohne traditionelle Bankkonten in Südostasien nun an der digitalen Wirtschaft teilnehmen und Zugang zu Finanzdienstleistungen erhalten.

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Chime: Chime, eine US-amerikanische Neobank, hat das Banking-as-a-Service-Lösungsmodell genutzt, um unterversorgten Personen Bankdienstleistungen anzubieten. Durch Partnerschaften mit Banken und Finanzinstituten bietet Chime über seine mobile App gebührenfreie Giro- und Sparkonten, vorzeitige Direkteinzahlungen und andere Finanzverwaltungstools an. Diese Strategie hat es Chime ermöglicht, auf jüngere und finanziell benachteiligte Bevölkerungsgruppen einzugehen und BaaS für finanzielle Inklusion und Zugänglichkeit zu fördern.

Revolut: Revolut ist ein in Großbritannien ansässiges Fintech-Unternehmen, das Banking als Service-Architektur nutzt, um seinen Kunden mehrere Finanzdienstleistungen anzubieten. Durch die Partnerschaft mit lizenzierten Banken kann Revolut Funktionen wie Konten in mehreren Währungen, internationale Geldtransfers und Budgetierungstools bereitstellen. Dies hat es Benutzern und Unternehmen ermöglicht, ihre Finanzen effektiv zu verwalten und gleichzeitig grenzüberschreitende Transaktionen abzuwickeln.

Alipay: Alipay ist eine bekannte mobile Zahlungsplattform in China, die ihre Funktionen erweitert hat, um Benutzern eine breite Palette an Finanzprodukten und -dienstleistungen anzubieten. Durch die Zusammenarbeit mit Banken und Finanzinstituten hat die Plattform Millionen von Benutzern den Zugang zu Bankdienstleistungen wie Sparkonten, Vermögensverwaltung, Versicherungen und Krediten ermöglicht. Diese Initiative war von entscheidender Bedeutung für die Förderung der finanziellen Inklusion in China, insbesondere in ländlichen Gebieten, indem sie einer größeren Bevölkerung bequeme und zugängliche Finanzlösungen zur Verfügung stellte.

Wie entwickelt man eine BaaS-Plattform?

Die Entwicklung einer BaaS-Softwarelösung erfordert Kenntnisse in den Bereichen Bankbetrieb, Softwareentwicklung, Sicherheit und Compliance. Die Zusammenarbeit mit erfahrenen Entwicklern und Branchenexperten kann den Entwicklungsprozess vereinfachen und den Erfolg Ihres BaaS-Projekts garantieren.

Definieren Sie den Umfang und die Anforderungen

Als BaaS-App-Entwicklungsorganisation definieren wir zunächst klar die Ziele und den Umfang Ihrer BaaS-Softwarelösung. Gemeinsam mit Ihnen legen wir fest, welche Bankdienstleistungen Sie konkret anbieten möchten, etwa Kontoführung, Zahlungen, Kreditvergabe oder Compliance. Darüber hinaus führen wir gründliche Marktforschung durch, um Ihren Zielmarkt zu identifizieren und ein tiefes Verständnis Ihrer Bedürfnisse zu erlangen. So stellen wir sicher, dass unser Entwicklungsprozess genau auf Ihre Geschäftsziele abgestimmt ist.

Wählen Sie einen Technologie-Stack

In dieser Phase wählen wir den passenden Technologie-Stack basierend auf Ihren Anforderungen, Skalierbarkeit, Sicherheit und Integrationsbedürfnissen aus. Unser Expertenteam berücksichtigt Faktoren wie Programmiersprachen, Frameworks, Datenbanken und Cloud-Infrastruktur, um eine robuste und skalierbare BaaS-Plattform aufzubauen.

Entwickeln Sie Kernbankfunktionen

In dieser Phase implementieren wir die Kernbankfunktionalitäten Ihrer BaaS-Softwarelösung. Dazu gehören robuste Benutzerauthentifizierung, Kontoerstellung, Transaktionsverarbeitung und Berichtsfunktionen. Wir legen während des gesamten Entwicklungsprozesses Wert auf die Einhaltung von Standards der Bankenbranche und regulatorischer Anforderungen, um ein sicheres und konformes System zu gewährleisten.

Integrieren Sie mit APIs von Drittanbietern

Als nächstes erleichtern wir die Integration mit externen APIs, um auf wichtige Bankdienstleistungen zuzugreifen, einschließlich Identitätsprüfung, Zahlungsgateways, Kreditbewertung und Compliance-Tools. Wir arbeiten mit vertrauenswürdigen API-Anbietern zusammen, um eine nahtlose Integration sicherzustellen und die Funktionalität und Fähigkeiten Ihrer BaaS-Plattform zu verbessern.

Sorgen Sie für Sicherheit und Compliance

Wir legen großen Wert auf die Implementierung robuster Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz sensibler Benutzerdaten und Finanztransaktionen. In dieser Phase integrieren wir Verschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung und sichere Datenspeicherungspraktiken. Unser Team stellt die strikte Einhaltung regulatorischer Anforderungen wie KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering) und Datenschutzbestimmungen sicher und bietet Ihnen und Ihren Benutzern eine sichere und konforme BaaS-Plattform.

Entwerfen Sie benutzerfreundliche Schnittstellen

In dieser Phase erstellen wir intuitive und benutzerfreundliche Oberflächen für den Kunden und den Administrator. Wir legen Wert darauf, ein nahtloses Benutzererlebnis zu bieten, eine einfache Navigation zu gewährleisten und Bankdienstleistungen und Informationen klar und prägnant darzustellen.

Test und Qualitätssicherung

Unser stärkster Qualitätssicherungsprozess umfasst das umfassende Testen Ihrer BaaS-Softwarelösung, um etwaige Fehler und Probleme zu identifizieren und zu beheben. Dazu gehört die Durchführung strenger Funktions-, Sicherheits-, Leistungs- und Benutzerfreundlichkeitstests. Diese Tests stellen die Stabilität, Zuverlässigkeit und Skalierbarkeit Ihrer Plattform sicher und bieten sowohl Benutzern als auch Administratoren ein nahtloses und optimiertes Erlebnis.

Bereitstellen und überwachen

In dieser Phase stellen wir Ihre Banking as a Service-Softwarelösung auf der ausgewählten Infrastruktur bereit, unabhängig davon, ob es sich um Cloud-Server oder lokale Server handelt. Wir überwachen sorgfältig die Leistung, Sicherheit und das Feedback der Benutzer des Systems, um eine optimale Funktionalität sicherzustellen. Darüber hinaus streben wir eine kontinuierliche Verbesserung an, indem wir die Software regelmäßig aktualisieren und verbessern, um sie an sich ändernde Benutzerbedürfnisse, Markttrends und regulatorische Änderungen anzupassen.

Bieten Sie fortlaufenden Support und Wartung

Wir bieten zuverlässige technische Support- und Wartungsdienste, um den reibungslosen Betrieb Ihrer BaaS-Plattform sicherzustellen. Unser engagiertes Team hält sich über Branchenfortschritte, Sicherheitspatches und Compliance-Änderungen auf dem Laufenden und stellt sicher, dass Ihre Software aktuell und sicher bleibt.

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Wie kann Appinventiv Ihnen bei der finanziellen Inklusion helfen?

Das Geschäftsmodell Banking as a Service ist in der heutigen digitalen Welt von großer Bedeutung. Es gewährt Unternehmen Zugriff auf die Finanzdaten ihrer Kunden und ermöglicht ihnen so die Entwicklung personalisierter Produkte und Dienstleistungen. Darüber hinaus ermöglicht es rein digitale Bankdienstleistungen, erweitert seine Marktpräsenz und erreicht einen größeren Kundenstamm.

Banking as a Service ist eine nachhaltige und zukunftssichere Möglichkeit, Kunden über einen riesigen Finanzdienstleistungs- und Ideenmarkt zu gewinnen und zu binden. Die Nichtbankenunternehmen, die die attraktivste und wettbewerbsfähigste Plattform bieten, werden in diesem wettbewerbsintensiven Ökosystem die Gewinner sein.

Angesichts der steigenden Nachfrage von Nichtbankenunternehmen, ihren Nutzern robuste Banklösungen anzubieten und gleichzeitig zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen, ist es jetzt an der Zeit, ein spezialisiertes Unternehmen für die Entwicklung von Banksoftware wie Appinventiv zu beauftragen, das Ihnen dabei helfen kann, die Dinge ins rechte Licht zu rücken.

Wir haben kürzlich Bajaj Finserv, einem führenden indischen Fintech-Unternehmen, dabei geholfen, seinen Händler-Onboarding-Prozess zu verbessern. Unsere FinTech-App-Entwickler haben für das Unternehmen einen fortschrittlichen digitalen Marktplatz geschaffen, der Kunden und Händler nahtlos miteinander verbindet und Kunden erschwingliche Finanzierungsmöglichkeiten bietet. Die App hat bemerkenswerte Erfolge gezeigt und über 300.000 Transaktionen an einem einzigen Tag verarbeitet.

Unsere FinTech-App-Entwickler sind Experten für die Entwicklung einer hochmodernen BaaS-Plattform, die sich nahtlos in externe APIs integrieren lässt, eine sichere und skalierbare Architektur bietet und ein personalisiertes Benutzererlebnis bietet. Als leistungsstarker Anbieter von Banking-as-a-Service-Softwarelösungen arbeitet unser Team aus erfahrenen Entwicklern eng mit Ihnen zusammen, um Ihre spezifischen Geschäftsanforderungen zu analysieren, eine maßgeschneiderte Lösung zu entwerfen und die Einhaltung von Branchenstandards sicherzustellen.

Nehmen Sie Kontakt mit unseren Experten auf, um eine robuste, cloudbasierte Banking-as-a-Service-Lösung zu entwickeln, die genau auf Ihre Geschäftsanforderungen zugeschnitten ist.

FAQs

F. Was ist Banking as a Service?

A. Banking-as-a-Service (BaaS) ist ein Modell, das es Banken oder Finanzinstituten ermöglicht, ihre Kernbankinfrastruktur und -dienstleistungen mithilfe von APIs Drittunternehmen bereitzustellen. Dies ermöglicht es letzteren, ihren Kunden Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten, ohne ihre Bankinfrastruktur aufbauen zu müssen. Banking-as-a-Service-Lösungen ermöglichen die nahtlose Integration von Bankfunktionen in Nichtbankplattformen, was Innovationen fördert und den Zugang zu Finanzdienstleistungen erweitert.

F. Was sind die Hauptvorteile von BaaS?

A. Zu den Hauptvorteilen von BaaS gehören:

• Verbessertes Kundenerlebnis
• Zugang zu einer breiten Palette von Finanzdienstleistungen
• Kosteneinsparungen und betriebliche Effizienz
• Schnellere Markteinführung
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Risikomanagement
• Skalierbarkeit und Flexibilität

F. Was sind Beispiele für BaaS?

A. Zu den verschiedenen Beispielen für BaaS gehören:

• Streifen
• Marqeta
• RailsBank
• SolarisBank

F. Wie lange dauert die Einführung einer BaaS-Plattform?

A. Der Zeitrahmen für die Einführung einer BaaS-Plattform variiert je nach Gesamtkomplexität der Plattform. Beispielsweise wird eine hochkomplexe BaaS-App mit mehreren FinTech-Funktionen 10 bis 12 Monate dauern. Andererseits wird eine einfache BaaS-Plattform mit minimalen Funktionen etwa 5 bis 6 Monate dauern.

F. Was ist der Unterschied zwischen BaaS und eingebetteter Finanzierung?

A. Embedded Finance und Banking-as-a-Service sind zwei Begriffe, die oft als gleich angesehen werden, aber unterschiedliche Bedeutungen haben. Embedded Finance ist ein umfassenderes Konzept, das die Integration von Finanzdienstleistungen in verschiedene Umgebungen, einschließlich Investitionen und Versicherungen, beinhaltet. Im Gegensatz dazu ist Banking-as-a-Service ein spezifischer Ansatz innerhalb der eingebetteten Finanzierung, der sich ausschließlich auf die Bereitstellung von Bankdienstleistungen wie Bankkonten, Karten, Zahlungen und Krediten konzentriert. Dieser Ansatz unterstützt die Integration von Finanzfunktionen in verschiedene Plattformen oder Anwendungen.