Warum setzen Banken die Blockchain-Technologie ein?

Bankinstitute auf der ganzen Welt haben mehrere Schritte in Richtung digitalisierter Geschäftsmodelle wie Mobile Banking unternommen. Wenn es jedoch um Blockchain im Bankwesen geht, wurden die Bemühungen ziemlich ins Abseits gedrängt. Die Zurückhaltung der Banken steht im Gegensatz zum Interesse, das die Blockchain-Technologie in anderen Branchen weckt . Ein Zeichen dafür ist die Tatsache, dass die Technologie bereit ist, von 4,9 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021 auf über 67,4 Milliarden US-Dollar bis 2026 zu wachsen.

Betrachtet man die Dinge jedoch aus der Sicht einer Bank, macht das Zögern Sinn. Es gibt nur sehr wenige Anwendungsfälle von Blockchain im Bank- und Finanzwesen, die massenhaft eingeführt wurden. Es gibt auch ständig regulatorische Hindernisse, die eine Eintrittsbarriere für Blockchain geschaffen haben.

Trotz dieser Herausforderungen haben die Banken begonnen, die Technologie in kleinem Umfang zu übernehmen. In diesem Artikel werden wir die wachsende Rolle der Blockchain-Technologie im Bankwesen und die realen Anwendungsfälle der Technologie untersuchen.

Während wir diesen ganzen Artikel damit verbringen werden, die Vorteile der Blockchain im Bankwesen zu untersuchen, ist es wichtig, die Probleme im aktuellen Bankensystem zu kennen.

Was ist das Problem mit dem heutigen Bankensystem?

Banken sind seit Jahrhunderten im Bilde und fungieren als Vermittler zahlreicher wirtschaftlicher und finanzieller Aktivitäten, darunter Kreditvergabe, Handel, Transaktionsabwicklung, Zahlungsabwicklung usw. Die Langlebigkeit der Branche hat jedoch zu einer Stagnation geführt, die zu ihrer Entwicklung geführt hat langsam in Bezug auf die Annahme von Veränderungen.

In ihrer jetzigen Form entwickelt sich die Branche aufgrund der konstanten Nachfrage mit konstanter Geschwindigkeit, ist jedoch zu langsam für Innovationen. Beispielsweise benötigen sie immer noch viel Papierkram, sind mit Sicherheitslücken konfrontiert und haben mehrere zeitaufwändige und teure Prozesse im Einsatz.

Nachdem festgestellt wurde, dass Bankensysteme eine Änderung erfordern, ist es an der Zeit, sich mit den Blockchain-Anwendungen in der Bankenbranche zu befassen.

Was sind die verschiedenen Blockchain-Anwendungsfälle im Banking?

Der Einsatz von Blockchain im Bankwesen zeigt sich in einer Reihe von Prozessen. Anwendungen, die die Industrie dezentralisieren.

Zahlungsüberweisung

Gegenwärtig werden Billionen von Dollar aufgrund zusätzlicher Gebühren bzw. langsamer Zahlungen verdient und verschwendet. Wenn Sie sich beispielsweise in San Francisco befinden und Geld nach London senden, wird sowohl von Ihrer Bank als auch von der Empfängerbank eine Pauschalgebühr von 25 USD erhoben.

Kryptowährungen wie Ether und Bitcoin werden auf öffentlichen Blockchains entwickelt, mit denen jeder ohne Transaktionsgebühren und in Echtzeit Geld senden und empfangen kann. Da die Zahlung über ein dezentrales Netzwerk erfolgt, ist es außerdem nicht erforderlich, die Transaktion zu verifizieren, wodurch die Zahlungsübertragung durch Blockchain im Bank- und Finanzwesen schneller und billiger wird.

Abrechnungs- und Clearance-Systeme

Die Abwicklung einer durchschnittlichen Banküberweisung dauert bis zu 3 Tage. Das ist nicht nur problematisch für die Verbraucher, sondern auch logistisch schwierig für die Banken. Eine einfache Banküberweisung umgeht heute ein komplexes System von Vermittlern von der Bank bis zur Depotbank, bevor sie den Empfänger erreicht. Hier kommt die Blockchain im Bankwesen ins Spiel.

Blockchain fungiert als dezentrales Hauptbuch, das die Transaktionen transparent und öffentlich verfolgt. Anstatt sich auf Depotdienste zu verlassen, können die Transaktionen in der öffentlichen Blockchain abgewickelt werden. Dies ist eine der wichtigsten Möglichkeiten, wie Blockchain-Anwendungen im Bankwesen Transaktionen beschleunigen und vereinfachen.

Wertpapiere

Um Schulden, Aktien oder Rohstoffe zu kaufen oder zu verkaufen, müssen Banken nachverfolgen, wem was gehört. Um diese Informationen zu erhalten, verbinden sie sich mit mehreren Börsen, Brokern, Clearinghäusern und den Depotbanken usw. Die Beteiligung dieser Parteien, zusätzlich zu der Tatsache, dass ein veraltetes Papiereigentumssystem vorhanden ist, macht den Prozess langsam und anfällig für Ungenauigkeit und Betrug.

Die Blockchain-Technologie im Bankwesen revolutioniert das System durch den Aufbau einer dezentralen Datenbank mit digitalen und einzigartigen Vermögenswerten. Durch ein verteiltes Hauptbuch wird es einfacher, die Vermögenswerte durch Token zu übertragen, die die Vermögenswerte „off-chain“ darstellen. Die Vorteile der Blockchain im Bankwesen liegen in der Schaffung von tokenisierten Sicherheiten, die das Potenzial haben, die Zwischenhändler vollständig auszuschalten und die Gebühren für den Austausch von Vermögenswerten zu senken.

Darlehen und Kredite

Banken neigen dazu, Kredite auf der Grundlage eines Kreditauskunftssystems zu zeichnen. Blockchain im Consumer Banking eröffnet den Spielraum von Peer-to-Peer-Krediten – einer der investitionsfreundlichsten Fintech-Sektoren .

Darüber hinaus bewerten die Banken, wenn ein Verbraucher einen Kredit beantragen muss, das Risiko, das er im Falle einer Nichtzahlung eingehen muss. Sie treffen diese Entscheidung, indem sie sich die Kreditwürdigkeit, den Eigentumsstatus und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ansehen. Informationen, die sie durch Kreditauskünfte erhalten – ein zentralisiertes System, das den Kunden feindlich gesinnt sein kann.

Blockchain im Bankwesen verfügt über ein alternatives Kreditsystem, das eine effiziente, kostengünstige und sichere Möglichkeit bietet, den Kunden persönliche Kredite zu gewähren. Mit einem dezentralen Register des Zahlungsverhaltens wird es für Verbraucher einfacher, Kredite zu beantragen.

Kunden-KYC

Die Antwort auf die Funktionsweise von Blockchain ist auch die Antwort auf die Kunden-KYC-Verzögerungen im Bankenbereich.

Banken können in mehreren Szenarien bis zu 3 Monate brauchen, um alle KYC-Verfahren durchzuführen, die aus Fotoüberprüfung, Adressnachweisprüfungen und biometrischer Überprüfung bestehen. Neben der Zeit, die es braucht, um die Kunden zu verifizieren, kostet es die Banken auch viel, KYC durchzuführen. Die Blockchain-Technologie im Privatkundengeschäft hilft, den KYC-Prozess zu vereinfachen .

Jetzt zeigt sich die Verwendung von Blockchain im Bankwesen darin, wie es die Informationen der Kunden auf der Blockchain speichert. Dies ermöglicht den Banken den Zugriff auf Informationen im Zusammenhang mit KYC. Ein Ereignis, das zu einer Senkung der Personalkosten um 10 % führt, was jährlich 160 Millionen US-Dollar entspricht.

Hier waren also die vielfältigen Rollen der Blockchain-Technologie im Privatkundengeschäft. Nun, wie wir am Anfang des Artikels erwähnt haben, war die Einführung von Blockchain im Bankwesen langsam. Aber es gibt einen offensichtlichen Anstieg bei der Einbeziehung von Technologie in den Sektor. Schauen wir uns einige Anwendungsfälle aus der realen Welt an, die dies beweisen.

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Was sind die verschiedenen Blockchain in Banking-Fallstudien?

Blockchain gewinnt schnell mehr Unterstützung, da große Banknamen Interesse an der Technologie zeigen. Lassen Sie uns im Folgenden einige davon untersuchen.

JP Morgan

Am 12. April 2021 erklärte JP Morgan, dass sie Blockchain zur Verbesserung von Geldtransfers verwenden . Sie nutzen die Technologie, um die Zahlungsabwicklung und die für große Zahlungen erforderliche Verifizierungszeit zu verkürzen.

Schwedische Zentralbank

Die Bank experimentiert mit der Einführung ihrer eigenen digitalen Währung namens E-Krone . Basierend auf der verteilten Technologie von R3 Corda hat die Bank einen mutigen Schritt in Richtung der Schaffung einer landesweit nutzbaren Kryptowährung unternommen.

HSBC

Die Bank nutzt die R3-Blockchain-Plattform, um Digital Vault zu ermöglichen – eine Custody-Blockchain-Plattform zur Speicherung digitaler Assets. Die Technologie hilft dabei, die Kosten für ihren Depotdienst enorm zu senken.

Asiatische Bank

Die Asian Bank nahm die Hilfe von Appinventiv in Anspruch, um eine Kernbankenplattform aufzubauen, die Funktionen wie Überweisungen mit Kryptowährung, Kauf und Verkauf von Kryptowährungen und das Aufladen von Brieftaschen bietet. Die fleißigen Bemühungen unserer Blockchain- und Kryptowährungsexperten führten zu über 50.000 Krypto-Transaktionen für die Bank.

Schlüssel zum Mitnehmen

Damit haben wir uns die vielen Rollen der Blockchain-Technologie im Bankensektor angesehen. Es ist nicht zu leugnen, dass die Technologie viele Innovationen in der Branche rund um niedrigere Transaktionskosten, beschleunigte Transaktionsverarbeitung und bessere Datenüberprüfung bringt.

Aber damit eine Bank in der Zukunft des Blockchain-Phänomens im Banking wirklich ein Name wird, muss sie mit einem Blockchain-Entwicklungsdienstleister zusammenarbeiten. Ein Dienstleister, der den facettenreichen Ansatz der Integration der Technologie der neuen Generation in den Bankenbereich am besten versteht. Wir können helfen. Kontaktieren Sie unsere Blockchain-Experten .